会社設立時に利用できる融資とは？利用時のポイントや注意点を解説！

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会社設立

公開日：2025年10月

更新日：2025年10月8日

会社設立には、登記費用や設備投資、運転資金など、さまざまな資金が必要です。自己資金だけで全てを賄うのは難しく、多くの起業家が「融資」を活用して会社設立を進めています。特に、創業段階では資金繰りに余裕を持つことが事業の安定に直結します。

しかし、会社設立時に利用できる融資制度には複数の種類があり、金利・返済条件・審査基準などもそれぞれ異なります。どの融資制度を選ぶかによって、事業の立ち上げスピードや資金の安定性が大きく変わるため、正しい知識と準備が欠かせません。

本記事では、会社設立時に利用できる融資制度の種類や特徴、審査を通過するためのポイント、そして融資を利用する際に注意すべき点まで、わかりやすく解説します。会社設立を検討している方や、これから創業融資を申し込みたい方は、ぜひ参考にしてください。

会社設立時に必要な費用相場は？
会社設立時に融資を利用するべき理由
会社設立時における融資の選び方
1. 会社設立時における融資の選び方①：日本政策金融公庫の「新規開業資金」を活用する
2. 会社設立時における融資の選び方②：自治体や金融機関の「制度融資」を活用する
会社設立時に融資を利用する際のポイント
会社設立時に融資を利用する際の注意点
まとめ

会社設立時に必要な費用相場は？

日本政策金融公庫が実施した「新規開業実態調査」（2023年4～9月融資分）によると、同期間に融資を受けた企業のうち、融資時点で開業後1年以内の企業（不動産賃貸業を除く）の平均開業費用は985万円でした。

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一方で、中央値は580万円となっており、会社設立に必要な融資額や資金規模は、業種・事業規模・ビジネスモデルによって大きく異なります。

SoVa税理士お探しガイド編集部

近年では、インターネットの発達により店舗や事務所を構えずに事業を開始できるようになったことや、会社法改正により資本金1円から会社設立が可能になったことなどから、融資を受けずに少額で会社設立を行うケースも増えています。

その結果、会社設立時に必要な資金や融資額は全体的に減少傾向にあります。

会社設立時に融資を利用するべき理由

会社設立や起業の際には、登記費用や設備投資、運転資金など多くの資金が必要になります。自己資金のみで会社設立を進めるのが理想的ではありますが、実際には想定外の支出や開業後の資金不足に直面するケースも少なくありません。そこで活用したいのが「創業融資」などの公的融資制度です。

この章では、会社設立時に融資を利用すべき理由を、具体的な事例を交えながら解説します。

会社設立時に融資を利用すべき理由①：開業資金の不足を補い、安定したスタートを切るため

会社設立や事業開始時には、登記費用・店舗取得費・内装工事費・設備導入費・仕入れ費用など、初期投資としてまとまった資金が必要です。綿密な資金計画を立てていても、会社設立の手続きや開業準備の過程で想定外の支出が発生することも多くあります。

SoVa税理士お探しガイド編集部

会社設立時に利用できる融資制度についてさらに詳しく知りたい方はこちらの記事もご参照ください。

自己資金だけで会社設立を進めると、開業後の運転資金が不足し、事業運営に支障をきたすリスクがあります。創業融資を活用すれば、余裕をもった資金計画が立てられ、予期せぬ出費にも柔軟に対応できます。

会社設立時に融資を利用すべき理由②：運転資金を確保し、事業を軌道に乗せるため

会社設立直後は、売上が安定するまでに時間がかかるのが一般的です。その間も、家賃・人件費・光熱費などの固定費は発生し続けます。運転資金が不足すれば、支払いが滞り、事業の継続に支障が出る可能性もあります。

SoVa税理士お探しガイド編集部

創業融資は、会社設立時の初期費用だけでなく、こうした運転資金にも利用できるため、資金繰りを安定させる上で非常に有効です。

十分な融資を受けておくことで、事業が軌道に乗るまでの「つなぎ資金」を確保できます。

会社設立時に融資を利用すべき理由③：資金繰りショートを防ぎ、経営リスクを軽減するため

会社設立後の初期段階では、売上よりも支出が先行することが多く、資金繰りの悪化が経営リスクにつながります。特に、自己資金だけで会社設立を行う場合、少しの支出超過が資金ショートにつながりかねません。創業融資を利用することで、運転資金に余裕を持たせ、資金繰りの安定を図ることが可能です。十分な融資を確保しておけば、支払い遅延や取引停止といったリスクを未然に防ぎ、経営の安定化を実現できます。

会社設立時における融資の選び方

会社設立時には、登記費用・設備投資・人件費・運転資金など、さまざまな費用が必要になります。自己資金だけでは不足する場合も多く、適切な融資制度を活用することが会社設立を成功に導くカギとなります。ただし、創業融資には複数の種類があり、それぞれの特徴や条件を理解したうえで、自社の事業計画や資金状況に合った融資を選ぶことが重要です。ここでは、代表的な「日本政策金融公庫の新規開業資金」と「制度融資」について詳しく解説します。

会社設立時における融資の選び方①：日本政策金融公庫の「新規開業資金」を活用する

日本政策金融公庫の「新規開業資金」は、国が100％出資する政府系金融機関による代表的な創業融資制度です。

会社設立時に融資を使う際はここがポイント！

会社設立直後や開業準備段階の事業者でも利用しやすく、低金利かつ長期の返済期間を設定できる点が大きな特徴です。

また、無担保・無保証人で融資を受けられるケースもあり、会社設立初期で信用力が十分でない起業家にとって心強い制度です。さらに、女性・若者・シニア起業家を対象とした優遇金利制度も設けられており、幅広い層の会社設立を支援しています。会社設立時に安定した資金基盤を築くためには、日本政策金融公庫の創業融資を検討する価値があります。

会社設立時における融資の選び方②：自治体や金融機関の「制度融資」を活用する

制度融資とは、自治体（都道府県・市区町村）・金融機関・信用保証協会が連携して提供する公的融資制度です。信用保証協会が債務を保証することで、金融機関からの融資が受けやすくなる仕組みとなっています。

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会社設立時には、まだ業績や信用実績が少ないため、金融機関単独での融資審査を通過するのは難しい場合があります。そこで、制度融資を利用することで信用保証が付与され、融資のハードルを大幅に下げることができます。さらに、自治体によっては利子や保証料の一部を補助する制度を設けており、結果的に低利で融資を受けられる可能性もあります。

会社設立を控えている方は、まず地域の自治体や金融機関、信用保証協会に相談し、最適な制度融資を確認しておくことが大切です。

会社設立時に融資を利用する際のポイント

会社設立時に融資を利用する際は、金融機関の審査をスムーズに通過するための準備が欠かせません。事業計画や自己資金、信用情報など、融資審査で重視されるポイントを理解しておくことで、会社設立の初期段階から安定した資金調達を実現できます。この章では、会社設立時に創業融資を受ける際に押さえておくべき重要なポイントを、実務的な観点から解説します。

会社設立時に融資を利用する際のポイント①：事業計画を明確に立てる

融資審査で最も重視されるのが、事業計画の内容です。会社設立の目的や事業の方向性、収益モデル、運転資金の見通しなどを具体的に示し、金融機関が納得できる形でビジネスプランを作成しましょう。

SoVa税理士ガイド編集部

会社設立後の成長戦略を明確に描くことで、融資担当者に「返済能力がある」と判断してもらいやすくなります。

会社設立時に融資を利用する際のポイント②：自己資金を適切に準備する

会社設立にあたっては、自己資金の割合も融資審査の重要な判断基準です。金融機関は「どの程度の自己資金を用意しているか」を信用力の一つとして見ています。創業融資を申し込む際は、貯蓄や出資金などの資金源を明確にし、会社設立に必要な初期費用と運転資金のバランスを意識して資金計画を立てましょう。

会社設立時に融資を利用する際のポイント③：信用情報を事前に確認しておく

融資を受ける際、金融機関は経営者本人の信用情報を厳しくチェックします。クレジットカードやローンの返済履歴、延滞記録などに問題があると、会社設立時の融資審査に影響する可能性があります。融資申請の前に自分の信用情報を確認し、問題があれば早めに修正・解消しておきましょう。

SoVa税理士お探しガイド編集部

会社設立時に利用できる融資制度について、さらに詳しく知りたい方はこちらの記事もご参照ください。

会社設立時に融資を利用する際のポイント④：専門家のサポートを受ける

会社設立時の融資手続きは、書類の準備や条件交渉など複雑な手続きが多く発生します。税理士や行政書士、経営コンサルタントなどの専門家に相談することで、融資申請をスムーズに進められます。また、融資審査に通りやすい事業計画書の作成支援を受けることも可能です。会社設立時に確実に資金調達を行うためには、専門家の知見を積極的に活用することが成功の近道です。

会社設立時に融資を利用する際の注意点

会社設立時に融資を活用する場合、申込から融資実行までには多くの手続きや準備が必要です。手続きを誤ると審査が遅れたり、融資が受けられなかったりするリスクもあります。会社設立を円滑に進めるためには、融資の流れや注意点を事前にしっかり把握しておくことが重要です。この章では、会社設立時に創業融資を利用する際の流れと、特に注意すべきポイントを具体的に解説します。