銀行系ファクタリングの仕組みは？メリット・デメリット、おすすめの会社も紹介

資金繰りの改善手段として注目されているファクタリングですが、なかでも銀行が提供する銀行系ファクタリングに関心を持つ事業者は増えています。ファクタリングは売掛金を早期に現金化できるサービスであり、融資とは異なる仕組みで資金調達ができる点が特徴です。

しかし、銀行系ファクタリングにはメリットだけでなくデメリットも存在します。銀行ならではの審査基準や手続きの流れ、手数料の傾向などを正しく把握しておかなければ、自社に合わない選択をしてしまう可能性もあります。ファクタリングを利用する目的が資金繰りの安定なのか、急ぎの資金調達なのかによっても、銀行系ファクタリングが最適かどうかは変わってきます。

この記事でわかること！

• 銀行系ファクタリングの仕組みと特徴がわかる
• 銀行系ファクタリングのメリット・デメリットが整理できる
• 銀行系ファクタリングが向いている企業とおすすめの会社がわかる

銀行系のファクタリングを検討している方は、ぜひ参考にしてください。

銀行系ファクタリングの仕組みと特徴

銀行系ファクタリングを理解するには、まずファクタリングそのものの仕組みを押さえておくことが重要です。

なかでも銀行が提供する銀行系ファクタリングは、信頼性や手数料水準の低さが特徴とされています。

まず、銀行系ファクタリングの仕組みから順に見ていきましょう。

銀行系ファクタリングの仕組み

銀行系ファクタリングは、企業が持つ売掛債権を銀行または銀行グループ会社が買い取り、早期に資金化する仕組みです。

銀行系ファクタリングの基本的な流れは以下のとおりです。

1. 利用企業が銀行へファクタリングを申し込む
2. 銀行が売掛先や売掛金の内容を審査
3. 売掛先の承諾を得て契約を締結
4. 銀行が売掛金を買い取り、利用企業へ資金を支払う
5. 支払期日に売掛先が銀行へ直接入金

これは利用企業・銀行・売掛先の三者で契約を結ぶ形式です。売掛先から銀行へ直接支払いが行われるため、未回収リスクが抑えられ、その分手数料も低めに設定される傾向があります。

また、銀行が出資する専門子会社がファクタリングを提供している場合もあり、これらも銀行系ファクタリングに含まれます。

銀行系ファクタリングの特徴

つづいて、銀行系ファクタリングの特徴を把握していきましょう。

ここからは銀行系ファクタリングにおける代表的な特徴を順に解説します。

• 取扱サービスの種類が幅広い
• 原則として3者間ファクタリング中心

• 手数料が比較的低水準
• 審査が慎重で時間を要する傾向

銀行系ファクタリングに関連する記事：銀行系ファクタリングとは？特徴とおすすめ会社、利用が向いている人は？

それぞれ詳しく見ていきましょう。

銀行系ファクタリングの特徴1.
取扱サービスの種類が豊富

銀行系ファクタリングの特徴1つ目は、取扱サービスの種類が豊富にあることです。

銀行系ファクタリングの代表的な種類は次の4つです。

銀行系ファクタリングの種類

• 買取ファクタリング
• 保証ファクタリング
• 国際ファクタリング
• 一括ファクタリング

【銀行系】買取ファクタリング

買取ファクタリングは、企業が保有する売掛金を銀行が買い取ることで資金化するサービスです。

買取ファクタリングには2者間と3者間がありますが、銀行系ファクタリングでは主に3者間が採用されています。

【銀行系】保証ファクタリング

保証ファクタリングは、売掛金が回収不能となった場合に備える仕組みです。

資金調達というよりは、売掛債権の保全を目的としたファクタリングです。特定の取引先に売上が集中している企業にとって、銀行の保証が付く点は大きな安心材料となります。

【銀行系】国際ファクタリング

国際ファクタリングは、海外取引における売掛金回収をサポートするサービスです。

輸出企業にとっては、資金繰りの安定とリスク管理の両立が可能です。

【銀行系】一括ファクタリング

一括ファクタリングは、複数の売掛債権をまとめて銀行が買い取る仕組みです。

銀行が関与することで、取引全体の透明性が高まります。

まとめると、銀行系ファクタリングは資金化だけでなく、保証や国際取引までカバーできる点が特徴です。

銀行系ファクタリングの特徴2.
原則として3者間ファクタリング

銀行系ファクタリングの特徴2つ目は、原則として3者間ファクタリングを採用している点です。

3者間ファクタリングとは、次の三者で契約を結ぶ形態です。

• 利用企業
• 銀行（ファクタリング会社）
• 売掛先

その結果、手数料が低く抑えられる傾向にあります。

一方で、2者間ファクタリングは利用企業とファクタリング会社のみで契約する形式です。

銀行はリスク管理を重視するため、売掛先の合意を前提とする3者間ファクタリングを採用しているのです。

銀行系ファクタリングの特徴3.
手数料が比較的低水準

銀行系ファクタリングの3つ目の特徴として挙げられるのが、手数料の低さです。

先述のとおり、銀行系ファクタリングでは主に3者間ファクタリングを採用しているため、銀行は売掛先から直接支払いを受けます。

また、銀行はもともと法人取引における信用情報を豊富に保有しており、売掛先の信用力を精査しやすい立場にあります。こうした審査体制が整っていることも、銀行系ファクタリングの低手数料を支える要因の一つです。

銀行だから必ず最安というわけではないため、事前に見積もりを取り、他のファクタリングと比較検討することが重要です。

銀行系ファクタリングの特徴4.
審査が慎重で時間を要する傾向

銀行系ファクタリングの特徴4つ目は、審査が慎重で時間を要する傾向がある点です。銀行系ファクタリングは手数料が低い一方で、審査が慎重に行われる傾向があります。

特に銀行が提供するファクタリングでは、売掛先の信用力が重視されます。売掛先の業績や支払い実績に問題がある場合、審査に時間がかかったり、契約が見送られたりすることもあります。これは銀行が安定性を最優先にしているためです。

この工程が加わることで、資金化までに2週間以上かかるケースも珍しくありません。

そのため、銀行系ファクタリングは「時間をかけてもよいので低コストで資金調達したい企業」に向いています。

このように、銀行系ファクタリングは低手数料というメリットを持ちつつも、審査に時間を要するという特性をあわせ持っています。自社の資金ニーズに合わせて、銀行のファクタリングを選ぶかどうかを判断することが大切です。

銀行系・ノンバンク系・独立系ファクタリングの違い

1. 銀行系ファクタリング
2. ノンバンク系ファクタリング
3. 独立系ファクタリング

銀行系ファクタリングは銀行および銀行グループが提供するサービスです。

銀行系ファクタリング・ノンバンク系ファクタリング・独立系ファクタリングそれぞれの違いを表で整理します。

先述のとおり、銀行系ファクタリングは手数料が低い一方で審査が慎重です。銀行は売掛先の信用力も厳格に確認するため、時間がかかる傾向があります。

また、2者間ファクタリングを希望する場合、銀行系ファクタリングでは対応できないケースがほとんどです。売掛先に知られずに資金化したい場合は、銀行以外のファクタリングを検討する必要があります。

以上、銀行系ファクタリングの仕組みと特徴を詳細に解説しました。

銀行系ファクタリングのポイントを整理します。

• 銀行または銀行グループが提供するファクタリング
• 主に3者間ファクタリングを採用
• 手数料は低水準
• 審査は慎重で時間がかかる傾向
• 保証や国際ファクタリングなど種類が豊富

一方で、銀行による審査は厳格であり、売掛先の信用力や取引実績が重視されます。そのため、即日資金化を求めるケースや、売掛先への通知を避けたい場合には銀行系ファクタリングは不向きな面もあります。

次の章では、銀行系ファクタリングへの理解をより深めるために、数あるファクタリングサービスの中でも銀行系ファクタリングを選ぶメリットをくわしく解説していきます。

ファクタリングで銀行系を選ぶメリット

ファクタリングを検討する際、「銀行系ファクタリング」を選ぶべきかどうかで迷う経営者は少なくありません。ファクタリングには独立系やノンバンク系もありますが、銀行が提供する銀行系ファクタリングには独自の強みがあります。

特に信頼性や手数料水準、対応可能な債権規模などにおいて、銀行系ファクタリングは他のファクタリングと明確な違いがあります。

ファクタリングで銀行系を選ぶメリット1.
信頼性が非常に高い

ファクタリングで銀行系を選ぶメリット1つ目は、信頼性が非常に高いことです。

銀行が直接提供するファクタリング、または銀行グループ会社が運営するファクタリングであれば、経営基盤やコンプライアンス体制が整っているため、安心して利用できます。

ファクタリングは国も推進している資金調達方法ですが、現状では業務開始にあたり特別な免許や登録が必須ではありません。

その点、銀行系ファクタリングには次のような安心材料があります。

参考：「ファクタリング比較ランキングTOP11！個人事業主向けのおすすめ業者の選び方も解説」

• 銀行法や金融関連法規のもとで厳格な管理体制が敷かれている
• 情報管理体制が徹底されている
• 長年の法人取引実績がある

• 社会的信用が高い

特に初めてファクタリングを利用する企業にとって、銀行というブランドは大きな安心材料になります。

ファクタリングで銀行系を選ぶメリット2.
手数料が低水準

ファクタリングで銀行系を選ぶメリット2つ目は、手数料が低いことです。

ファクタリングにかかる手数料の一般的な相場を簡単にまとめると、以下のようになります。

また先述のとおり、銀行系ファクタリングは3者間ファクタリングが中心であり、売掛先から銀行へ直接支払いが行われる仕組みです。これにより未回収リスクが抑えられ、結果として手数料も低くなります。

長期的にファクタリングを利用する企業にとって、手数料の差は大きなコスト差となります。

コスト重視でファクタリングを選ぶなら、銀行系ファクタリングは有力な選択肢といえるでしょう。

ファクタリングで銀行系を選ぶメリット3.
幅広いファクタリングサービスに対応している

ファクタリングで銀行系を選ぶメリット3つ目は、幅広いファクタリングサービスに対応していることです。

銀行系ファクタリングは、単なる売掛金の買取にとどまらず、さまざまなニーズに対応できます。

銀行系ファクタリングに関連する記事：銀行系ファクタリングとは？種類やメリット・デメリットなどを解説

銀行系ファクタリングの主なサービス内容は次のとおりです。

• 買取ファクタリング
• 保証ファクタリング
• 国際ファクタリング
• 一括ファクタリング

さらに、銀行は業種ごとの債権特性にも精通しています。

• 建設業の出来高払い債権
• 医療機関の診療報酬債権
• 介護報酬債権
• 大企業向けの大口売掛債権

このように、銀行系ファクタリングは単なる資金化手段ではなく、総合的な債権管理サービスとして活用できる点が大きなメリットです。

ファクタリングで銀行系を選ぶメリット4.
大口債権の売却に対応できる

ファクタリングで銀行系を選ぶメリット4つ目は、大口債権の売却に対応できることです。銀行系ファクタリングは、数千万円から数億円規模の大口債権にも対応できる資金力があります。

一般的な独立系ファクタリングでは、買取限度額が数百万円から数千万円程度に設定されている場合もあります。

特に次のような企業にとって大きなメリットとなります。

• 大型プロジェクトを抱える建設業
• 大手企業と継続的に取引している製造業
• 公共事業関連の請負企業
• 医療法人や社会福祉法人

建設業では、工事着工から入金まで数か月以上かかることも珍しくありません。

銀行の資金力を背景にしたファクタリングだからこそ、大口債権の売却にも柔軟に対応できるのです。

以上、ファクタリングで銀行系を選ぶ4つのメリットを解説しました。

銀行系ファクタリングの主なメリットは次のとおりです。

• 銀行が提供するため信頼性が高い
• 他のファクタリングより手数料が低い傾向

• 保証や国際対応などサービスの幅が広い
• 数億円規模の大口債権にも対応可能

銀行系ファクタリングは、コストを抑えつつ安定的に資金調達を行いたい企業にとって非常に有効な選択肢です。銀行という強固な経営基盤のもとで提供されるファクタリングは、信頼性と透明性に優れています。

また、手数料の低さは長期的な資金繰り改善に大きく貢献します。さらに、保証ファクタリングや国際ファクタリングなど多様なサービスを活用できるため、単なる資金化手段にとどまらず、経営リスクの分散にも役立ちます。

次の章では、銀行系ファクタリングのメリットだけでなく、事前に知っておきたいデメリットについて解説していきます。

銀行系ファクタリングのデメリット

銀行系ファクタリングは信頼性や手数料の低さといった強みがある一方で、すべての企業にとって最適とは限りません。銀行が提供するファクタリングである以上、審査や手続きは慎重に進められ、利用条件も比較的厳格に設定されています。

特に急ぎの資金調達や小規模事業者にとっては、銀行系ファクタリングがハードルになる場合もあります。

銀行系ファクタリングのデメリット1.
審査のハードルが高い

銀行系ファクタリングのデメリット1つ目は、審査のハードルが高いことです。銀行系ファクタリングの代表的なデメリットは、審査基準が厳しいことです。

そのため、ファクタリング審査にもその姿勢が反映されています。

一般的なファクタリングでは、利用企業よりも売掛先の信用力が重視される傾向があります。

参考：「ファクタリングで必要書類が少ない会社おすすめ10選！メリット・デメリットも紹介」

しかし銀行系ファクタリングでは、以下のような複数の要素がファクタリング審査で総合的にチェックされます。

• 売掛先の信用力
• 利用企業の財務状況
• 銀行との取引実績
• 過去の返済履歴や格付け

上場企業や一定規模以上の法人を中心にサービス設計されていることも少なくありません。

そのため、中小企業や創業間もない企業が銀行系ファクタリングを利用しようとすると、審査通過の難易度は高くなります。銀行のファクタリングは安心感がある反面、誰でも利用できるわけではない点がデメリットです。

銀行系ファクタリングのデメリット2.
2者間ファクタリングに対応していない

銀行系ファクタリングのデメリット2つ目は、2者間ファクタリングに対応していないことです。先述のとおり、銀行系ファクタリングでは、原則として3者間ファクタリングのみを取り扱っています。

2者間ファクタリングは、利用企業とファクタリング会社のみで契約を結ぶ方式です。2者間ファクタリングは、売掛先に通知せずに資金化できるため、「取引先に知られたくない」という場合に適しています。

• 利用企業
• 銀行
• 売掛先

売掛先によっては、ファクタリング利用を「資金繰りが厳しいのではないか」と受け止める可能性もあります。もちろん近年はファクタリングが一般化してきていますが、業界や企業文化によっては慎重に判断すべきケースもあります。

取引先との関係性を重視する企業にとっては、銀行系ファクタリングが必ずしも最適とは限らないでしょう。

銀行系ファクタリングのデメリット3.
資金化までに時間がかかる

銀行系ファクタリングのデメリット3つ目は、資金化までに時間がかかることです。銀行系ファクタリングは、資金化までのスピードが遅い傾向があります。

その理由は、銀行特有のファクタリング審査プロセスにあります。

1. 担当者による一次審査
2. リスク管理部門による確認
3. 上席決裁
4. 契約書類の精査

他のファクタリングとの違いを整理すると、以下のとおりです。

急ぎで資金が必要な場合には、銀行以外のファクタリングを検討する必要があります。

銀行系ファクタリングのデメリット4.
利用履歴が銀行内データに残る

銀行系ファクタリングのデメリット4つ目は、利用履歴が銀行内データに残ることです。

単発での利用であれば大きな問題にならないケースが多いですが、継続的にファクタリングを利用している場合、銀行内部で次のような見方をされる可能性があります。

• 売掛金を継続的に売却している理由は何か
• 資金繰りに恒常的な課題があるのではないか
• 融資判断に影響しないか

銀行との関係性を重視するか、資金調達の柔軟性を優先するかによって判断が分かれます。

銀行系ファクタリングのデメリット5.
小口債権に対応しない場合がある

銀行系ファクタリングのデメリット5つ目は、小口債権に対応しない場合があることです。

銀行によっては、買取金額の下限を数千万円単位に設定していることもあります。

• 数十万円規模の売掛金
• 100万円未満の債権

そのため、上記のような小規模なファクタリングには対応してもらえない可能性があります。

利用前には必ず、銀行のファクタリングにおける最低取扱金額を確認することが重要です。

銀行系ファクタリングのデメリット6.
窓口訪問が必要な場合が多い

銀行系ファクタリングのデメリット6つ目は、窓口訪問が必要な場合が多いことです。

申込時や契約時に銀行の支店へ出向く必要がある場合もあります。

申し込みから入金までWeb上で完了するケースもあり、スピード面で優位性があります。

銀行系ファクタリングは書類提出や面談などの手続きが多く、忙しい経営者にとっては負担となることもあります。

以上、銀行系ファクタリング6つのデメリットを解説しました。

銀行系ファクタリングの主なデメリットは以下のとおりです。

• 審査基準が厳しく通過しにくい
• 2者間ファクタリングに対応していない
• 資金化までに時間がかかる

• 利用履歴が銀行データに残る
• 小口債権には対応しない場合がある
• 窓口訪問など手続きの手間がかかる

銀行はリスク管理を最優先するため、審査は厳格で、資金化までの時間も長めです。また、3者間ファクタリングのみの対応や利用履歴の記録など、銀行ならではの特性も理解しておく必要があります。

銀行系ファクタリングに関連する記事：大手で優良なファクタリング会社おすすめ25選を紹介！利用ののメリットも解説

次の章では、銀行系ファクタリングの中でもおすすめのファクタリング会社を厳選紹介していきます。

銀行系ファクタリングおすすめ5選

銀行系ファクタリングは、銀行本体または銀行グループ会社が提供するファクタリングサービスであり、信頼性や安定性を重視する企業から高く評価されています。

銀行が提供するファクタリングサービスは、一般的なファクタリングと比較して手数料が抑えられやすい点や、保証型ファクタリング・国際ファクタリングなど多彩なサービスを展開している点が特徴です。

銀行系ファクタリングおすすめ1選目
SMBCファイナンスサービス

出典：SMBCファイナンスサービス

銀行系ファクタリングおすすめ1選目は、SMBCファイナンスサービスです。

銀行グループの一員として培ってきた与信管理ノウハウを活かし、買取型ファクタリングと保証型ファクタリングの両方に対応しています。

基本情報

・運営会社：SMBCファイナンスサービス株式会社
・グループ：三井住友銀行グループ

・主なサービス：
　- ビジネスクレジット（一括買取型ファクタリング）
　- コンシューマーファクタリング
　- ポートフォリオ型ファクタリング（保証）
　- 下請債権保全支援事業
　- でんさいファクタリング支払サービス

銀行系ファクタリングらしく、審査は慎重ですが、その分、取引の安全性が高いのが特徴です。

銀行系ファクタリングおすすめ！SMBCファイナンスサービスのメリット

・三井住友銀行グループという高い信頼性
・買取型と保証型の両方に対応
・大口債権にも対応可能

SMBCファイナンスサービスは銀行グループ企業であるため、取引先への説明もしやすく、安心してファクタリングを活用できます。また、保証型ファクタリングを活用すれば貸倒れリスクを軽減できるため、長期的な経営安定にもつながります。

銀行系ファクタリングおすすめ！SMBCファイナンスサービスのデメリット

・審査に時間がかかる傾向
・小口案件には不向きな場合がある

銀行系ファクタリングである以上、審査は慎重に行われます。

参考：「即日ファクタリング個人事業主向けおすすめ12選！審査甘い特徴や即日入金を成功させる秘訣とは」

銀行系ファクタリングおすすめ！SMBCファイナンスサービスが向いている企業

・大手銀行グループの安心感を重視する企業
・売掛債権の保証も検討している企業
・中堅〜大企業

銀行系ファクタリングおすすめ2選目
三菱UFJファクター

出典：三菱UFJファクター – 三菱UFJフィナンシャル・グループ

銀行系ファクタリングおすすめ2選目は、三菱UFJファクターです。

銀行系ファクタリングの中でも、保証型ファクタリングや国際ファクタリングの分野に強みがあります。

基本情報

・運営会社：三菱UFJファクター株式会社
・グループ：三菱UFJ銀行グループ
・主なサービス：
　- 根保証（保証ファクタリング）

　- 下請債権保全支援事業
　- 国際ファクタリング
　- でんさい一括ファクタリング

銀行系ファクタリングおすすめ！三菱UFJファクターのメリット

・三菱UFJ銀行グループの信用力

・建設業向けサービスが充実
・海外取引にも対応可能

保証型ファクタリングや国際ファクタリングなど、多様なサービスを展開しており、国内外の売掛債権に対応できる点が強みです。

銀行グループならではの安定性を重視する企業に適しています。

銀行系ファクタリングおすすめ！三菱UFJファクターのデメリット

・利用までの手続きがやや煩雑
・即日資金化は難しい

銀行系ファクタリングのため審査は慎重で、一定の信用力や取引実績が求められます。
また、手続きや契約までに時間を要するケースが多く、即時の資金調達を希望する場合には不向きといえるでしょう。

銀行系ファクタリングおすすめ！三菱UFJファクターが向いている企業

・建設業や製造業

・海外取引を行う企業
・売掛債権保証を重視する企業

特に海外取引がある企業や、建設業などで保証型ファクタリングを活用したい企業に適しています。信頼性と総合力を重視する企業におすすめです。

銀行系ファクタリングおすすめ3選目
みずほファクター

出典：みずほファクター

銀行系ファクタリングおすすめ3選目は、みずほファクターです。

基本情報

・運営会社：みずほファクター株式会社
・グループ：みずほ銀行グループ

・主なサービス：
　- 国内ファクタリング（回収保証）
　- 国際ファクタリング（輸出ファクタリング）

銀行系ファクタリングおすすめ！みずほファクターのメリット

・みずほ銀行グループの信頼性
・国内外のファクタリングに対応

・保証型サービスが充実

みずほファクターは、みずほ銀行グループの一員として高い信頼性を持つ銀行系ファクタリングです。
銀行系ファクタリングとしての安定性に加え、大手銀行グループのネットワークを活かしたサポート体制も魅力です。

銀行系ファクタリングおすすめ！みずほファクターのデメリット

・審査基準が厳格
・中小企業にはハードルが高い場合がある

また、銀行が母体であるため審査は厳格で、利用までに一定の時間がかかります。急ぎで資金化したい場合にはスピード面で課題を感じる可能性があります。

銀行系ファクタリングおすすめ！みずほファクターが向いている企業

・海外取引を行う企業

・与信管理を強化したい企業
・銀行との長期取引を前提とする企業

安定した銀行グループの支援を受けながら、売掛債権の管理やリスク対策を行いたい企業に適しています。信頼性と継続的な取引関係を重視する企業におすすめです。

銀行系ファクタリングおすすめ4選目
りそな決済サービス

出典：りそな決済サービス株式会社

銀行系ファクタリングおすすめ4選目は、りそな決済サービスです。

基本情報

・運営会社：りそな決済サービス株式会社
・グループ：りそな銀行グループ
・主なサービス：
　- りそなペイメントシステム
　- りそなFlex保証

　- りそなあんしん輸出保証
　- 診療・介護報酬債権前払いサービス

銀行系ファクタリングおすすめ！りそな決済サービスのメリット

・でんさい活用型ファクタリング
・医療・介護向けサービスが充実
・銀行グループの安心感

りそな決済サービスは、りそな銀行グループの一員として高い信頼性を持つ銀行系ファクタリングです。でんさい活用型や保証型ファクタリングに強みがあり、売掛債権の管理やリスク軽減を同時に実現できます。

銀行系ファクタリングおすすめ！りそな決済サービスのデメリット

・対象業種が限定される場合がある
・審査期間が長め

また、銀行系ファクタリングのため、審査は比較的慎重なうえ、提出書類や手続きが多く、即日資金化のようなスピード重視のファクタリングには向いていません。

銀行系ファクタリングおすすめ！りそな決済サービスが向いている企業

・医療・介護事業者
・でんさいを活用している企業
・銀行グループとの取引実績を重視する企業

特に医療・介護事業者など、報酬債権を扱う事業者にとっては専門性の高いサポートを受けられる点が魅力です。安定性を重視する企業に適しています。

銀行系ファクタリングおすすめ5選目
百十四銀行

出典：百十四銀行｜便利な決済サービス一括ファクタリングシステム

銀行系ファクタリングおすすめ5選目は、百十四銀行のファクタリングシステムです。

一括ファクタリングシステムを導入し、地域企業の資金繰りを支援しています。

基本情報

・運営会社：株式会社百十四銀行
・本店所在地：香川県高松市
・主なサービス：
　- 一括ファクタリングシステム

銀行系ファクタリングおすすめ！百十四銀行のメリット

・地域密着型の銀行サポート
・地元企業への理解が深い
・安定した銀行取引が可能

百十四銀行は地域密着型の銀行として信頼性が高く、地元企業に寄り添ったファクタリングを提供しています。
地域銀行との関係を重視する企業にとって安心感のある銀行系ファクタリングといえるでしょう。

銀行系ファクタリングおすすめ！百十四銀行のデメリット

・利用エリアが限定的
・大規模案件には不向きな場合がある

また、銀行が提供するファクタリングのため審査は慎重で、急ぎの資金調達には不向きな場合があります。

銀行系ファクタリングおすすめ！百十四銀行が向いている企業

・四国エリアの企業
・地方銀行との関係を重視する企業
・地域密着型の銀行系ファクタリングを求める企業

銀行との長期的な関係を維持しながら、安定した資金繰りを行いたい企業に適しています。

以上、銀行系ファクタリングおすすめ5選を厳選紹介しました。

・大手銀行グループは信用力が高い
・保証型ファクタリングが充実
・国際ファクタリングに対応する会社が多い

・手数料は比較的低水準
・審査は慎重で時間がかかる傾向

銀行系ファクタリングに関連する記事：【保存版】銀行系ファクタリングを利用するメリットを徹底解説！おすすめの銀行系ファクタリング会社も紹介！

一般的なファクタリングと比べると審査は厳格で時間も要しますが、その分、手数料は比較的抑えられ、保証型ファクタリングなどリスクヘッジ機能も充実しています。

短期的な資金調達というよりも、銀行との長期的な関係構築を前提としたファクタリングを検討している企業にとって、銀行系ファクタリングは有力な選択肢となるでしょう。

次の章では、銀行系ファクタリングにまつわる疑問やよくある質問をわかりやすく解説していきます。

銀行系ファクタリングに関連するQ&A

ここからは、銀行系ファクタリングにまつわる疑問やよくある質問をQ&A形式で解説していきます。

Q. 銀行系ファクタリングを利用した方が良いケースは？

銀行系ファクタリングは、信頼性や手数料の低さを重視する企業に向いている資金調達方法です。

銀行系ファクタリングの利用が適している主なケースは次のとおりです。

• 安全性を最優先したい場合
• 売掛先と良好な関係が築けている場合
• スピードよりも手数料を重視する場合
• 一時的な資金ニーズに対応したい場合

独立系ファクタリングやノンバンク系ファクタリングの中には注意が必要な業者も存在しますが、銀行系ファクタリングであればその心配はほぼありません。

また、銀行系ファクタリングは3者間ファクタリングが基本となるため、売掛先の承諾が必要です。

売掛先とオープンな関係が築けている企業にとっては、銀行系ファクタリングは選択肢の一つとなるでしょう。

さらに、銀行系ファクタリングは審査に時間がかかる反面、手数料が比較的低水準で設定されている傾向があります。急ぎでなければ、銀行のファクタリングを選ぶことでコストを抑えた資金調達が可能です。

Q. 銀行系ファクタリングで注意しておくことは？

銀行系ファクタリングを利用する際は、契約条件や将来の銀行取引への影響を理解しておくことが重要です。

• 償還請求権が付く可能性がある
• 銀行融資に影響を及ぼす可能性がある

まず、銀行系ファクタリングでは契約内容によって償還請求権が設定される場合があります。

これが付与された契約では、実質的に融資に近い性質を持つケースもあります。

償還請求権ありの契約では、売掛先が倒産した場合などに、利用企業が売掛金相当額を負担しなければならない可能性があります。

また、銀行系ファクタリングを利用すると、その情報は銀行グループ内で共有される可能性があります。頻繁にファクタリングを利用していると、銀行から資金繰りに課題があると判断され、将来の融資審査に影響することも考えられます。

Q. 銀行系ファクタリングが向いている人と向いていない人の違いは？

銀行系ファクタリングが適しているかどうかは、企業の状況によって大きく異なります。以下の表で整理します。

また、銀行の審査に耐えうる信用力があり、時間に余裕をもって資金調達できる場合に適しています。

一方、売掛先に知られずにファクタリングを利用したい場合や、即日で現金化したい場合は、銀行系ファクタリングよりも独立系ファクタリングの方が適しているケースがあります。

Q. 個人事業主は銀行系ファクタリングを利用できる？

一般的に、個人事業主が銀行系ファクタリングを利用するのは難しいとされています。銀行のファクタリングは大口債権を前提とすることが多く、一定以上の取引規模や信用力が求められるためです。

特に、数千万円規模の売掛債権がない場合、銀行のファクタリングの対象外となる可能性があります。

そのため、個人事業主がファクタリングを活用する場合は、少額から対応可能な独立系ファクタリングを検討するのが現実的といえるでしょう。

Q. 中小企業には銀行系より独立系ファクタリングがおすすめ？

中小企業や個人事業主にとっては、銀行系ファクタリングよりも独立系ファクタリングが適している場合が多いです。

• 資金化までのスピードが速い
• 少額債権にも対応している
• 赤字決算でも利用できる可能性がある
• 2者間ファクタリングが選べる
• オンライン完結型が多い

一方、独立系ファクタリングでは即日対応が可能な会社も多く、急な資金需要に応えやすい点が特徴です。

また、銀行のファクタリングは大口債権が中心ですが、独立系ファクタリングでは数万円単位から利用できるケースもあります。さらに、審査では売掛先の信用力を重視するため、利用企業が赤字決算であっても通過できる可能性があります。

銀行系ファクタリングは3者間のみが基本であるため、この点は大きな違いといえるでしょう。

このように、銀行の信頼性を重視するなら銀行系ファクタリング、スピードや柔軟性を重視するなら独立系ファクタリングと、目的に応じた使い分けが重要です。

まとめ

銀行系ファクタリングは、銀行または銀行グループ会社が提供するファクタリングサービスであり、信頼性の高さと手数料の低さが大きな魅力です。

その一方で、銀行系ファクタリングは審査が慎重で資金化までに時間を要する傾向があり、2者間ファクタリングに対応していない点や小口債権に不向きなケースがある点には注意が必要です。

ファクタリングを検討する際は、スピードを重視するのか、手数料や銀行の信用力を重視するのかによって選択肢が変わります。

売掛先との関係性が良好で、時間に余裕を持って資金調達できる企業であれば、銀行系ファクタリングは有力な選択肢となるでしょう。反対に、急ぎの資金ニーズや少額債権の資金化を目的とする場合は、銀行系ファクタリング以外の方法も比較検討することが重要です。

銀行と長期的な取引関係を築きながら安定した資金繰りを実現したい企業にとって、銀行系ファクタリングは有効な資金調達手段の一つです。

自社の状況や売掛債権の内容を踏まえ、最適なファクタリングを選びましょう。