ファクタリング手数料が安い会社20選！相場や選び方、手数料の抑え方も紹介

資金繰りに悩む企業や個人事業主にとって、スピーディに現金化できるファクタリングは非常に便利な手段です。しかし、ファクタリングを活用するうえで特に気になるのが「手数料」です。ファクタリングの手数料の高さによっては、せっかくの資金調達も割に合わない結果となることがあります。そのため、少しでも手数料が安いファクタリング会社を選ぶことが、資金繰りを成功させる重要なポイントになります。

本記事では、手数料が安いと評判のファクタリング会社を20社厳選して紹介します。また、ファクタリング手数料の相場、ファクタリング手数料の安い会社の選び方から手数料を抑える具体的な方法についても詳しく解説します。

さらに、ファクタリング手数料が安い会社を選ぶ際によくある疑問や注意点についてもQ&A形式で整理しているため、初めてファクタリングを検討する方にも役立つ内容となっています。

「少しでも手数料が安いファクタリング会社を使いたい」「ファクタリング手数料の相場を知って比較したい」と考えている方は、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリング手数料が安い会社 20選

資金調達の手段としてファクタリングを検討する際、最も注目すべきポイントのひとつが「手数料の安さ」です。

そこでこの章では、手数料が安いことで評価されているファクタリング会社を厳選して紹介します。今回は20社を厳選して取り上げ、それぞれの特徴や手数料水準、サービスの強みを詳しく解説します。できるだけ手数料が安いファクタリング会社を選びたいと考えている方にとって、参考になれば幸いです。

ファクタリング手数料が安い会社 1選目
FACTOR⁺U

出典：FACTOR+U

ファクタリング手数料が安い会社 1選目は、FACTOR⁺U（ファクトル）です。

来店不要で、すべての手続きがWeb上で完結します。特に注目すべきは、業界でもトップクラスに安い手数料とスピード感です。個人事業主や中小企業の経営者が、時間をかけずに資金を確保したいときに非常に適しています。

ファクタリング手数料が安い会社
FACTOR⁺Uの手数料

• 手数料：1.5％～
• 追加費用：なし
• 買取可能額：1万円〜上限なし

• 審査時間：最短10分
• 入金までのスピード：最短40分
• サービス対象：個人/法人

非常に安い手数料で、手続きもシンプルなFACTOR⁺Uは、初めてファクタリングを利用する方にもおすすめです。

ファクタリング手数料が安い会社 2選目
日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

ファクタリング手数料が安い会社 2選目は、日本中小企業金融サポート機構です。

経営革新等支援機関にも認定されており、中小企業の資金調達支援に特化しています。

ファクタリング手数料が安い会社
日本中小企業金融サポート機構の手数料

• 手数料：1.5％～
• 登録料・システム利用料：なし
• 買取可能額：下限・上限なし
• 入金までのスピード：最短3時間
• 相談：無料対応あり

• サービス対象：個人/法人

日本中小企業金融サポート機構は、非営利団体ならではの安い手数料と、柔軟な審査が魅力のサービスです。

ファクタリング手数料が安い会社 3選目
ベストファクター

出典：ベストファクター

ファクタリング手数料が安い会社 3選目は、ベストファクターです。

注文書ファクタリングにも対応しており、受注時点で資金調達を始めることができます。

ファクタリング手数料が安い会社
ベストファクターの手数料

• 2者間ファクタリング手数料：2％～
• 平均買取率：92.2％
• 入金目安：最短即日
• 買取可能額：30万円～1億円

• サービス対象：個人/法人
• 書類：通帳コピー・入出金の通帳（WEB含め）　など2点

また、ベストファクターは、安いコストを重視する法人や個人事業主だけでなく、スピードや柔軟性を重視したい方に適したファクタリング会社です。

ファクタリング手数料が安い会社 4選目
ビートレーディング

出典：ビートレーディング

ファクタリング手数料が安い会社 4選目は、ビートレーディングです。

書類が揃えば最短2時間で資金調達が可能です。

ファクタリング手数料が安い会社
ビートレーディングの手数料

• 手数料
  • 2者間：4％～12％
  • 3者間：2％～9％
• 買取可能額：下限・上限なし
• 入金スピード：最短2時間
• サービス対象：個人/法人

• 書類：通帳コピー・請求書など2点

安心感とスピードを重視したい企業におすすめです。業界の中でも安い手数料水準を実現しており、取引量の多い法人からも高評価を得ています。

ファクタリング手数料が安い会社 5選目
QuQuMo

出典：QuQuMo

ファクタリング手数料が安い会社 5選目は、QuQuMoです。このファクタリング会社はスマホひとつで申し込みから契約まで完結する利便性に優れたサービスです。

ファクタリング手数料が安い会社
QuQuMoの手数料

• 手数料：1％～
• 入金までの時間：最短2時間

• 買取可能額：下限・上限なし
• サービス対象：個人/法人
• 必要書類：請求書、通帳の2点

ファクタリング手数料が安い会社「QuQuMo」は、操作性とスピードを両立しつつ、手数料が安い点が魅力です。オンライン完結型ファクタリングの中でも使い勝手がよく、少額対応も可能な柔軟性があります。

ファクタリング手数料が安い会社 6選目
GMO BtoB早払い

出典：GMO BtoB早払い

ファクタリング手数料が安い会社 6選目は、GMO BtoB早払いです。

手数料は1％～と業界で最も安い水準に位置しており、リピート率も高いです。

ファクタリング手数料が安い会社
GMO BtoB早払いの手数料

• 手数料：1％～
• 対応サービス：2者間、3者間、注文書ファクタリング
• 入金スピード：最短2営業日
• 買取可能額：100万円～1億円

• サービス対象：法人
• 必要書類：決算書2期分、審査依頼書、証憑類の3点

継続的な資金調達先を探している法人にとって、「GMO BtoB早払い」は、長期パートナーとして信頼できるうえに、手数料も安いおすすめのファクタリング会社です。

ファクタリング手数料が安い会社 7選目
OLTA

出典：OLTA

ファクタリング手数料が安い会社 7選目は、OLTAです。

法人はもちろん、個人事業主でも利用しやすい点が評価されています。

ファクタリング手数料が安い会社
OLTAの手数料

• 手数料：2％～9％（諸費用すべて含む）
• 買取可能額：上限・下限なし
• 契約形式：オンラインまたは銀行対面

• サービス対象：個人/法人

ファクタリングを安い費用でかつ効率的に使いたい方に向いているファクタリング会社です。

ファクタリング手数料が安い会社 8選目
株式会社No.1

出典：株式会社No.1: ファクタリング成約率・他社から乗り換え実績No.1

ファクタリング手数料が安い会社 8選目は、株式会社No.1です。

オンラインによるファクタリング契約により、全国どこからでも利用可能です。

ファクタリング手数料が安い会社
株式会社No.1の手数料

• 手数料：1％～15％
• 入金スピード：最短30分
• 買取可能額：20万円～5,000万円（応相談）　
• 審査通過率：90％以上（2024年1月時点）
• サービス対象：個人/法人

• 必要書類：3点（決算書、請求書、通帳コピー）

安いコストで今すぐ資金調達したい方におすすめの、スピード重視型のファクタリングサービスです。

ファクタリング手数料が安い会社 9選目
PAYTODAY

出典：PayToday

ファクタリング手数料が安い会社 9選目は、PAYTODAYです。全国対応のPAYTODAYは、地方企業やベンチャー、フリーランス向けに柔軟なファクタリングを提供しています。

ファクタリング手数料が安い会社
PAYTODAYの手数料

• 手数料：1％～9.5％
• 入金まで：最短30分
• 買取可能金額：10万円～上限なし
• サービス対象：個人/法人

• 必要書類：4点
  • 本人確認書類、請求書、入出金明細
    • 法人：決算書一式（昨年度）
    • 個人事業主：確定申告書B一式　

このファクタリング会社は、高額な資金調達にも対応できる点と、手数料が安い点が強みです。

ファクタリング手数料が安い会社 10選目
マネーフォワードアーリーペイメント

出典：マネーフォワードアーリーペイメント

ファクタリング手数料が安い会社 10選目は、マネーフォワードアーリーペイメントです。このファクタリング会社は、マネーフォワードグループが提供する安心のファクタリングサービスで、安定した経営基盤と実績があります。

ファクタリング手数料が安い会社
マネーフォワードアーリーペイメントの手数料

• 手数料：
  • 2％～10％（初回）
  • 1％～10％（2回目以降）
• 買取可能金額：50万円～数億円
• 入金スピード：最短2営業日
• サービス対象：法人

• 必要書類：4点

ファクタリング手数料が安い会社としておすすめの「マネーフォワードアーリーペイメント」は、手数料の安さと企業体力の両方を重視したい方におすすめです。

ファクタリング手数料が安い会社 11選目
トップ・マネジメント

出典：トップ・マネジメント

ファクタリング手数料が安い会社 11選目は、トップ・マネジメントです。このファクタリング会社は、さまざまな形式のファクタリングに対応している多機能型のファクタリング会社です。

ファクタリング手数料が安い会社
トップ・マネジメントの手数料

• 2者間ファクタリング手数料：3.5％～12.5％

• 3者間ファクタリング手数料：0.5％～3.5％
• 最短入金：即日
• 契約方式：対面またはオンライン
• 買取金額：30万円～3億円
• サービス対象：法人/個人

トップ・マネジメントは、対面対応の安心感と多様なファクタリングサービス形式が魅力です。ファクタリングにかかる手数料も取引内容に応じて調整され、3者間ファクタリングではかなり安い水準を実現しています。

ファクタリング手数料が安い会社 12選目
SHIKIN＋

出典：SHIKIN＋（資金プラス）

ファクタリング手数料が安い会社 12選目は、SHIKIN＋です。このファクタリング会社は、三菱UFJ銀行とマネーフォワードが共同出資する株式会社Biz Forwardが運営しており、銀行の信用力を背景に安心して利用できるファクタリングサービスです。

ファクタリング手数料が安い会社
SHIKIN＋の手数料

• 手数料：0.5％～
• 最短入金：即日

• 契約方式：完全オンライン
• 買取金額：数万円～数億円

ファクタリングの中でも特に安い手数料水準で資金調達ができ、しかも銀行系サービスという安心感があります。スピードと信頼性を両立させたい法人に適したサービスです。

ファクタリング手数料が安い会社 13選目
入金QUICK

出典：入金QUICK（オンラインファクタリング）

ファクタリング手数料が安い会社 13選目は、入金QUICKです。

入金QUICKの操作はシンプルで、発行済みの請求書から即時申請が可能です。

ファクタリング手数料が安い会社
入金QUICKの手数料

• 手数料：0.5％～3.8％
• 契約方式：オンライン完結
• 入金スピード：最短2営業日
• 買取金額：30万円～制限なし

入金QUICKのファクタリングは、手数料が安いだけでなく、効率的に資金調達できる法人におすすめのファクタリング会社です。請求書管理と併用できる利便性も強みといえます。

ファクタリング手数料が安い会社 14選目
インフォマート電子請求書早払い

出典：インフォマート電子請求書早払い

ファクタリング手数料が安い会社 14選目は、インフォマート電子請求書早払いです。

手数料が安いファクタリング会社としておすすめの理由のひとつとして、手数料の上限設定があります。これにより、不透明なコストが発生しません。

ファクタリング手数料が安い会社
インフォマート電子請求書早払いの手数料

• 手数料：1％～6％
• 契約形式：オンライン
• 最短入金：2営業日（初回のみ5営業日）

• 買取金額：10万円～1億円

インフォマート電子請求書早払いによるファクタリングは、予想以上のコストが発生する心配がないため安心して利用できるファクタリング会社です。

ファクタリング手数料が安い会社 15選目
三共サービス

出典：ファクタリングとコンサルティング｜株式会社三共サービス

ファクタリング手数料が安い会社 15選目は、三共サービスです。

個別対応がしっかりしており、柔軟性に富んだ支援が可能です。

ファクタリング手数料が安い会社
三共サービスの手数料

• 手数料：1.5％～
• 契約方式：対面
• 最短入金：翌日

• 買取金額：50万円～3,000万円

面談型のファクタリングに抵抗がない企業に特に向いている手数料が安いファクタリング会社です。

ファクタリング手数料が安い会社 16選目
PMGファクタリング

出典：PMGファクタリング

ファクタリング手数料が安い会社 16選目は、PMGファクタリングです。

即日対応にも強く、手数料の見積もりもスピーディです。

ファクタリング手数料が安い会社
PMGファクタリングの手数料

• 手数料：2％～
• 契約方式：オンライン・対面
• 最短審査：20分、入金まで：最短2時間
• 買取金額：50万円～制限なし

PMGファクタリングは他社と比較しても手数料が安いという口コミもあり、即日資金化を希望する企業におすすめのファクタリング会社です。

ファクタリング手数料が安い会社 17選目
Mentor Capital

画像引用：メンターキャピタル

ファクタリング手数料が安い会社 17選目は、Mentor Capitalです。

審査通過率も高く、利用ハードルが低めです。

ファクタリング手数料が安い会社
Mentor Capitalの手数料

• 手数料：2％～
• 契約方式：オンライン・対面
• 最短入金：即日

ファクタリング手数料が安い会社に関連する記事：手数料が1.0%から利用できる安いファクタリング会社10選！選び方や相場を解説

• 買取金額：30万円～1億円

時間帯に関係なく申し込みができ、手数料も安いので急ぎの資金調達には最適です。地方企業でも安心して利用できる全国対応型です。

ファクタリング手数料が安い会社 18選目
S-COM

出典：ファクタリングのエスコム

ファクタリング手数料が安い会社 18選目は、S-COMです。このファクタリング会社は、2者間・3者間ファクタリングのほかに、医療・介護報酬債権にも対応している多機能なファクタリング会社です。

ファクタリング手数料が安い会社
S-COMの手数料

• 手数料：5％～12％

• 契約方式：対面・オンライン
• 最短入金：当日可能
• 買取金額：～1億円（応相談）

特に医療や介護業界に強いファクタリング会社で、必要に応じた柔軟な資金支援を受けられます。ファクタリング手数料は「安い」とは言い難いですが、業種特化のメリットがあります。

ファクタリング手数料が安い会社 19選目
ファクタリングzero

出典：ファクタリング ZERO

ファクタリング手数料が安い会社 19選目は、ファクタリングzeroです。

乗り換えキャンペーンも実施しており、他社からの移行も歓迎されています。

ファクタリング手数料が安い会社
ファクタリングzeroの手数料

• 手数料：1.5％～20％
• 契約方式：オンライン
• 最短入金：即日
• 買取金額：10万円～1,000万円

ファクタリング手数料が安い会社に関連する記事：手数料が安い優良ファクタリングおすすめ7選！相場や安く抑える方法も

継続利用によってだんだん安い手数料になっていくので、長期的に資金調達を行いたい法人にとって理想的なファクタリングサービスです。地域密着型のサポートも魅力です。

ファクタリング手数料が安い会社 20選目
フリーナンス

出典：FREENANCE（フリーナンス） byGMO 

ファクタリング手数料が安い会社 20選目は、フリーナンスです。

振込専用口座や各種特典が充実しており、日常の資金繰りだけでなく業務支援にも役立つ内容が多く含まれています。

ファクタリング手数料が安い会社
フリーナンスの手数料

• 手数料：3％～10％
• 契約方式：オンライン
• 最短入金：即日
• 買取金額：1万円～制限なし
• サービス対象：個人

手数料が安いことに加え、フリーランスにとっては日々の運営をサポートする特典が多数あります。

以上、ファクタリング手数料が安い会社20選を紹介しました。ファクタリングを導入するうえで、「手数料が安い」という条件は最も重要な要素のひとつです。

今回紹介した20社はいずれも、業界の中でも手数料が安いことで定評がある企業ばかりで、スピードや柔軟性にも優れています。オンライン完結型、対面型、医療やフリーランス向けなど、多種多様なサービスが揃っており、業種や資金調達のスピード感に応じて最適なファクタリング会社を選ぶことができます。

ぜひ、自社に合った安い手数料のファクタリング会社を選び、賢く資金繰りを行ってください。次の章では、ファクタリング手数料の相場について見ていきましょう。

ファクタリング手数料の相場

ファクタリングを検討する際、多くの法人や個人事業主が気にするのが「手数料の安い会社を選びたい」という点です。資金調達のスピードや利便性も重要ですが、やはりコスト面は外せないポイントです。

ファクタリングには融資とは異なる仕組みがあり、法律で手数料の上限が明確に定められているわけではありません。そのため「安い」と感じるかどうかは、利用者の状況や希望条件によって異なります。以下では、ファクタリングの手数料の相場と、取引形式ごとの違い、さらに手数料の構成や計算方法について詳しく解説していきます。

ファクタリング手数料の相場

ファクタリングの手数料には、法律上の明確な規制が存在していません。

融資であれば利息制限法により金利の上限（最大年率20％など）が定められていますが、ファクタリングは売掛債権の売買契約という位置づけになるため、このような規制の対象外です。その結果、各ファクタリング会社が独自の判断で手数料を設定しており、その幅は非常に広くなっています。

なかには1％未満という非常に安い手数料を掲げる会社もありますが、それはごく一部であり、一般的には10％前後が平均的な水準です。

ファクタリングの取引方法には主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があり、それぞれ手数料の相場に違いがあります。

2社間ファクタリングの手数料相場（10％〜20％）

2社間ファクタリングとは、売掛債権の保有者（利用者）とファクタリング会社の2者で取引を完結させる形式です。2社間ファクタリングは、売掛先に知られずに資金調達できる点がメリットですが、その反面でファクタリング会社にとっては貸し倒れリスクが高くなるため、手数料はやや高めの設定になることがほとんどです。

しかし、スピーディな資金調達が可能であり、売掛先との関係を維持しながら利用できるというメリットもあるため、必要に応じて選択肢となり得ます。

3社間ファクタリングの手数料相場（5％〜10％）

一方、3社間ファクタリングは売掛先にもファクタリングの利用を伝えたうえで、売掛債権の譲渡を承諾してもらう形式です。

ファクタリング会社は売掛先から直接支払いを受けることになるため、貸し倒れのリスクが軽減されます。

売掛先と信頼関係が構築されている法人にとっては、手数料が安い3社間ファクタリングを選ぶことで手数料を大きく抑えることができるため、長期的な資金繰り改善に役立つ可能性があります。

ファクタリング手数料の計算方法

ファクタリングの手数料を理解するには、その構成要素を知ることが欠かせません。単純に「手数料率」といっても、さまざまな費用が含まれているケースがあります。以下に、一般的な手数料の内訳と計算方法について紹介します。

買取手数料

ファクタリング契約時にかかる基本的な手数料で、いわば融資でいうところの「利息」に近い扱いです。

2％〜20％程度の手数料が一般的で、利用者の信用力や売掛先の支払い状況、取引履歴などをもとに決定されます。

債権譲渡登記費用

ファクタリングの安全性を担保するために、登記を行う場合は別途費用が発生します。登記1件あたりおよそ7,500円の手数料が目安ですが、希望しない場合は不要です。

掛け目（買取率）

これは、売掛金に対する現金化率を意味します。

残りの10万円は手数料とされ、最終的には売掛先からの入金後に調整されることがあります。

印紙代

契約書を紙で作成した場合には、印紙代（200円程度）がかかります。オンラインでの契約であれば不要なケースが多く、手数料含めた全体のコストを抑えたい場合にはオンライン完結型のファクタリングがおすすめです。

出張・交通費

ファクタリング会社のスタッフがオフィスに訪問する形で契約を行う場合、出張費や交通費が発生することもあります。

以上、ファクタリング手数料の相場を解説しました。ファクタリングの手数料は法律による上限規制がないため、各社の設定によって大きく異なります。ファクタリング手数料の相場としては、2社間ファクタリングで10％〜20％の手数料、3社間ファクタリングで5％〜10％の手数料が一般的です。

また、オンライン完結型のファクタリングサービスであれば、印紙代や出張費が不要となり、結果的に安いコストで利用できる可能性も高まります。ファクタリングを導入する際は、単に数字上の手数料だけで判断するのではなく、手数料の構成内容やサービスの信頼性にも目を向け、慎重に比較検討していくことが大切です。

次の章では、ファクタリング手数料が安い会社の選び方と手数料を抑える具体的な方法を詳しく解説していきます。

ファクタリング手数料が安い会社の選び方と抑え方

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化する手段として、多くの法人や個人事業主が利用しています。しかしその一方で、気になるのが「手数料の高さ」です。ファクタリングの手数料は決して一律ではなく、利用するサービスの形式や条件、会社ごとの基準によって大きく変動します。できるだけ安い手数料で利用できれば、それだけ資金繰りにも余裕が生まれます。

では、どうすればファクタリングの手数料を抑えて、効率良く現金化できるのでしょうか。この章では、手数料が安いファクタリング会社の選び方と、具体的な手数料の抑え方をご紹介します。単に「手数料が安い会社を探す」だけでなく、安い手数料条件を整える工夫も重要です。ぜひ参考にしてください。

ファクタリング手数料が安い会社の選び方

まず、ファクタリング手数料が安い会社の基本的な選び方を解説していきます。

ファクタリング手数料が安い会社の選び方1.
3者間ファクタリングが可能な会社

ファクタリング手数料が安い会社の選び方1つ目は、3者間ファクタリングの契約できる会社を検討することです。ファクタリングには大きく分けて「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」がありますが、手数料が安い傾向にあるのは3者間ファクタリングです。

リスクが小さければ、その分安い手数料設定となるため、結果的に多くの資金を手元に残せるのが3者間ファクタリングのメリットです。売掛先に知られたくない場合は2者間を選ばざるを得ませんが、そうでない場合は3者間を前向きに検討しましょう。そのため、3社間ファクタリングでの契約が可能なファクタリング会社が「手数料が安いファクタリング会社」の有力候補となります。また、事前に売掛先に説明し、同意を得ることがポイントとなります。

ファクタリング手数料が安い会社の選び方2.
オンラインファクタリングが可能な会社

ファクタリング手数料が安い会社の選び方2つ目は、オンラインファクタリングが可能な会社を選ぶことです。最近では、インターネットを活用したオンラインファクタリングが主流になりつつあります。

対面型に比べて安い手数料で利用できる場合が多く、交通費や時間のコストも削減できるため、総合的に見てお得です。スピーディかつ安い手数料で資金調達を希望する方は、オンラインファクタリングが利用できるファクタリング会社を検討しましょう。

ファクタリング手数料が安い会社の選び方3.
相見積りを取る

ファクタリング手数料が安い会社の選び方3つ目は、相見積りを取ることです。同じ内容のファクタリングでも、会社ごとに手数料が異なります。そのため、複数のファクタリング会社から相見積りを取り、比較検討することが非常に重要です。見積りをもとに交渉すれば、さらに安い手数料を引き出せる可能性もあります。

安い手数料を提示されても、対応が遅かったり、隠れた手数料が発生したりするケースもあるため注意が必要です。

ファクタリング手数料の抑え方

つづいて、ファクタリング手数料を抑える具体的な方法をいくつか紹介していきます。

ファクタリング手数料の抑え方1.
売掛金をまとめて売却する

ファクタリング手数料の抑え方1つ目は、売掛金をまとめて売却することです。売掛金を複数抱えている場合は、それらを一括でファクタリングすることで、手数料が安くなる可能性があります。

ファクタリング会社としても効率的に業務を行えるため、一定の割引や安い手数料を提示してくれることがあります。売掛金が複数ある場合は、できる限りまとめて一括買取の相談をしてみるのが賢明です。

ファクタリング手数料の抑え方2.
信用力の高い売掛金を選ぶ

ファクタリング手数料の抑え方2つ目は、信用力の高い売掛金を選ぶことです。ファクタリングの手数料は、売掛先の信用力に大きく左右されます。

反対に、信用力の低い売掛先の債権はリスクが高く、その分高めの手数料が設定されやすくなります。そのため、ファクタリングを利用する際は、信用力の高い売掛先の債権を優先的に選ぶようにしましょう。

ファクタリング手数料の抑え方3.
担当者と信頼関係を築く

ファクタリング手数料の抑え方3つ目は、担当者と信頼関係を築くことです。ファクタリングは、単なる金銭取引ではなく、担当者とのコミュニケーションや信頼関係も手数料に影響します。特に対面契約を行う場合、会社の経営状況や売掛先の情報などを丁寧に説明し、誠実な対応を見せることで、ファクタリング会社からの評価が高まります。

単発で終わらせず、継続的に付き合う前提での関係づくりが、結果として安い手数料につながります。

ファクタリング手数料の抑え方4.
債権譲渡登記を行う

ファクタリング手数料の抑え方4つ目は、債権譲渡登記を行うことです。2者間ファクタリングの場合、ファクタリング会社の懸念として「二重譲渡」があります。これを防ぐ手段が債権譲渡登記です。登記費用はかかりますが、登記を行えば法的な裏付けが取れるため、ファクタリング会社のリスクが下がり、安い手数料での利用が叶う可能性があります。

ファクタリングの手数料は、工夫次第で安い手数料に抑えることが可能です。なるべくファクタリング手数料が安い会社を選ぶ際は、3者間ファクタリング契約が可能で、オンライン完結型のファクタリング会社の相見積もりを取って活用する。

また、信用力の高い売掛金を選ぶ、担当者と良好な関係を築くなど、安い手数料を実現するための方法は多岐にわたります。

また、登記の活用や相見積りの実施といった戦略も、効果的に活用すればコスト削減に直結します。単に安い手数料を求めるのではなく、継続して利用できる信頼性や利便性も重視し、自社にとって最適なファクタリングの選び方を実践していくことが大切です。

次の章では、ファクタリング手数料が安い会社を選ぶ際の疑問やよくある質問をQ&A形式で解説していきます。

ファクタリング手数料が安い会社にまつわるQ&A

ファクタリングを利用する際、多くの方が気になるのが「手数料」に関する疑問です。特に「手数料が安い会社を選びたい」と考えている場合は、費用の仕組みや他の資金調達方法との違いについて理解しておくことが重要です。この章では、ファクタリング手数料が安い会社やファクタリングにまつわる代表的なQ&Aを通じて、基礎知識と実務的なポイントをわかりやすく解説していきます。

Q. ファクタリング手数料が安い会社の特徴は？

A. 手数料が安いファクタリング会社の特徴には以下のようなものがあります。

• オンライン完結型で手続きの簡素化によりコスト削減
• 規模が大きく、取引実績が豊富であるため手数料を低く設定可能
• 銀行や大手企業との連携があり、信用力が高い

• キャンペーンや利用回数に応じた割引を提供しているケースもある

オンライン完結型のファクタリングを提供している会社は、対面での対応に比べて人件費や事務処理コストを抑えられるため、安い手数料が設定されている傾向にあります。また、利用者数が多くスケールメリットを持っている会社も、ファクタリングにかかる手数料を安い水準に抑えられているケースが多いです。さらに、大手企業や銀行系が運営に関与しているファクタリング会社も、信用力の高さから安定した価格でサービスを提供しており、結果的に安い手数料で利用できることがあります。

Q. ファクタリング手数料が安い会社の注意点はある？

A. ファクタリング手数料が安いというだけで選ぶのはリスクがあるため、以下の点に注意しましょう。

• 初回だけ安い手数料で、2回目以降は高くなる手数料設定の場合がある
• サービスの質やカスタマーサポートが十分でない会社もある

• 手数料の他に、事務手数料や登記費用が別途かかることもある
• トータルコストや会社の信頼性も確認して選ぶことが大切

また、初回利用時だけ安い手数料を設定して、2回目以降に手数料が高くなるような価格体系を採用している会社もあるため、継続的に利用する予定がある場合は、総合的なコストを事前に確認する必要があります。

ファクタリング手数料が安い会社に関連する記事：ファクタリングにおける手数料の相場はいくら？費用を抑える方法！

さらに、契約書に記載されている手数料以外に、事務手数料や登記費用などの追加費用が発生するケースもあるため、見積もり時には「総額でいくらかかるのか」を明確に把握することが大切です。手数料が安いというメリットだけに目を向けず、信頼できる会社かどうかを総合的に判断する姿勢が求められます。

Q. ファクタリングと手形割引ではどちらの手数料が安い？

A. 一般的に、手形割引の方がファクタリングより手数料が安いとされています。

手形割引とは、支払期日前の手形を銀行などの金融機関に売却する資金調達方法で、低リスクな取引と見なされるため手数料が低めに設定されています。一方、ファクタリングは売掛債権を売却する取引で、償還請求権がない点が大きな特徴です。

したがって、安い手数料を求めるなら手形割引に軍配が上がりますが、保証不要で資金調達できる点ではファクタリングのほうが柔軟性に優れているとも言えます。

Q. ファクタリングの手数料には消費税がかかる？

A. ファクタリングの手数料には原則として消費税はかかりません。

ファクタリングで発生する手数料は、売掛金という有価証券に類する債権の譲渡に対する費用であり、非課税取引に該当します。

手数料が安いだけでなく、消費税が不要である点も、ファクタリングのコスト面でのメリットと言えるでしょう。

Q. ファクタリングの手数料はどの勘定科目で処理する？

A. ファクタリングの手数料の会計処理は、取引のタイミングによって勘定科目が異なります。

契約締結時には、売掛金の売却額を「未収入金」として計上し、ファクタリング会社から入金があったタイミングでは、入金分を「普通預金」、そして手数料として差し引かれた分を「売上債権売却損」または「売上債権売却益」として処理するのが一般的です。

以上、ファクタリング手数料が安い会社やファクタリングにまつわるQ&A解説でした。ファクタリングの手数料に関する基本知識を持っておくことで、より安いコストで安心してサービスを活用できます。手形割引との比較や、消費税の非課税扱い、勘定科目の処理など、事前に知っておきたい情報を押さえたうえで、手数料が安いファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。単に安さだけに注目するのではなく、信頼性やサービス品質も含めて総合的に判断することが重要です。

まとめ

ファクタリングを利用する際に、多くの企業が重視するのが手数料の水準です。できるだけ手数料が安い会社を選ぶことで、資金調達による負担を抑えつつ、効率よくキャッシュフローを改善することが可能になります。

今回この記事では、ファクタリング手数料が安い会社20選を紹介し、相場や計算方法、手数料が安い会社の選び方、手数料を抑える方法など幅広く解説してきましたがいかがでしたでしょうか。

ファクタリング手数料が安い会社に関連する記事：ファクタリングの手数料を徹底比較！安い業者を選ぶ際のメリットとデメリット

ファクタリングの手数料は、契約方式や取引形態、売掛先の信用力などによって大きく異なります。特に2者間ファクタリングより3者間ファクタリングの方が手数料は安い傾向にあり、またオンライン完結型のファクタリングサービスも安い手数料が実現するポイントです。

手数料が安いことは重要ですが、安い手数料だけに注目するのではなく、入金スピードやサービスの信頼性、対応の柔軟性も含めて、総合的に自社に合ったファクタリング会社を選ぶことが大切です。この記事を通じて、自社に最適で手数料が安いファクタリング会社を見つける手助けになれば幸いです。