ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由は？法人向けファクタリング会社も紹介

資金繰りに悩む法人にとって、スピーディーかつ確実に現金化できる手段として注目されているのがファクタリングです。法人が資金調達を行う際、銀行融資のように審査に時間がかかる方法では急場をしのげないこともありますが、ファクタリングであれば、売掛債権を活用して短期間で現金を確保することが可能です。特に中小企業やスタートアップなど、資金調達の選択肢が限られている法人にとって、ファクタリングは柔軟で実用的な手段として広く利用されるようになっています。

さらに、法人におすすめのファクタリング会社を厳選して13社ピックアップし、特徴や選び方も解説します。ファクタリングを賢く活用したい法人担当者の方は、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングで法人におすすめの会社13選

法人がファクタリングを活用する場面は年々増加しており、急な資金需要やキャッシュフローの改善手段として、幅広い業種で導入が進んでいます。しかし、数あるファクタリング会社の中から自社に合った一社を選ぶのは容易ではありません。

ここでは、法人の資金調達において信頼性が高く、サービス内容が充実しているファクタリング会社13社を厳選して紹介します。

ファクタリングで法人におすすめの会社1選目
日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

ファクタリングで法人におすすめの会社1選目は、日本中小企業金融サポート機構です。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、買取金額に上限や下限を設けていない点も大きな魅力です。法人の規模や業種を問わず、柔軟に対応してくれるのが特徴です。

おすすめの法人

• 売掛債権の金額が少額～高額まで幅広い法人
• 公的認可を受けた機関と取引したい法人
• 取引実績が少なくても相談したい中小法人

特に、ファクタリングの利用が初めての法人にもおすすめできます。

ファクタリングで法人におすすめの会社2選目
PAYTODAY

出典：PayToday

ファクタリングで法人におすすめの会社2選目は、PAYTODAYです。このファクタリング会社は、オンライン完結型のファクタリング会社で、全国の法人に対応しています。最短30分で資金が振り込まれるスピード感と、1％～9.5％の明瞭な手数料体系が魅力です。

おすすめの法人

• 即日で資金調達が必要な法人

• 明確な料金体系を重視する法人
• 大口取引のある法人

PAYTODAYは、スピード重視の法人にとって理想的なファクタリング会社です。オンラインで簡単に手続きが進むため、業務効率化にも貢献します。

ファクタリングで法人におすすめの会社3選目
FACTOR+U

出典：FACTOR+U

ファクタリングで法人におすすめの会社3選目は、FACTOR+Uです。

すべての手続きがオンラインで完了し、AIによる審査により最短40分での入金が可能です。スピードと利便性に優れたサービスを提供しています。

おすすめの法人

• テクノロジーを活用したサービスに関心がある法人
• 少人数で運営している法人
• 急な資金ニーズに対応したい法人

FACTOR+Uは、AIを活用したスピーディかつシンプルなファクタリングサービスを求める法人にとって最適です。

ファクタリングで法人におすすめの会社4選目
ビートレーディング

出典：ビートレーディング

ファクタリングで法人におすすめの会社4選目は、ビートレーディングです。

オンラインでの契約も可能で、必要書類も最低限に抑えられています。入金スピードも最短2時間と迅速です。

おすすめの法人

• 実績のある大手企業と取引したい法人
• 書類準備の手間を省きたい法人
• 迅速な入金を希望する法人

また、ビートレーディングの柔軟な対応力とスピード感も法人がファクタリングを活用する上で非常に魅力的なメリットポイントです。

ファクタリングで法人におすすめの会社5選目
OLTA

出典：OLTA

ファクタリングで法人におすすめの会社5選目は、OLTAです。このファクタリング会社は、全国の法人が利用できる革新的なクラウドファクタリングを展開している会社です。

提携銀行との連携も進んでおり、金融機関との取引に不慣れな法人にとってもスムーズなサービス利用が可能です。

おすすめの法人

• 地方の中小企業
• 売掛金額に上限のない資金調達を希望する法人

• 銀行と提携した安心感を求める法人

OLTAは、銀行との連携やクラウド化された利便性から、地方法人や中小企業に特におすすめのファクタリング会社です。売掛金額に制限がないため、柔軟な資金計画を求める法人にも最適です。

ファクタリングで法人におすすめの会社6選目
アクセルファクター

出典：【公式】アクセルファクター_

ファクタリングで法人におすすめの会社6選目は、アクセルファクターです。このファクタリング会社は、大手グループの運営により、高額債権にも対応可能なファクタリング会社として注目されています。

特に支払いまでのサイクルが長くなる建設業界やアパレル業界に適したサービス設計がなされています。

おすすめの法人

• 支払いサイトが長い業界の法人（建設、IT、運送など）
• 高額な資金調達が必要な法人
• 他社で審査に落ちた経験がある法人

アクセルファクターは、長期の売掛金にも対応できるため、支払いサイトが長い業界の法人には特におすすめです。

ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由に関連する記事：法人がファクタリングを利用するメリットは？審査を通過するコツも併せて紹介

高額債権を柔軟に資金化できるのが強みで、調達額や業種に関係なく幅広く対応してくれる点が評価されています。

ファクタリングで法人におすすめの会社7選目
QuQuMo

出典：QuQuMo

ファクタリングで法人におすすめの会社7選目は、QuQuMoです。

請求書と通帳があれば、最短2時間での資金調達が可能なうえ、弁護士ドットコム監修のクラウド契約システム「クラウドサイン」を導入しているため、契約手続きも安全かつスムーズです。

おすすめの法人

• とにかくスピードを重視する法人
• 書類準備の時間が限られている法人
• 契約セキュリティにこだわる法人

法的にも安心なクラウドサインを採用している点から、信頼性重視の法人にもおすすめのファクタリング会社です。

ファクタリングで法人におすすめの会社8選目
ファクタリングのTRY

出典：ファクタリングのトライ

ファクタリングで法人におすすめの会社8選目は、ファクタリングのTRYです。

審査スピードだけでなく、法人の経営課題に寄り添うコンサルティング型の対応が高く評価されています。また、機密保持の面でも徹底されており、売掛先に知られることなく資金調達を進めたい法人にも適しています。

おすすめの法人

• 顧客に資金調達を知られたくない法人
• 審査に不安がある法人

• 初めてファクタリングを利用する法人

ファクタリングのTRYは、法人の状況に応じて柔軟な提案ができるファクタリング会社で、初めての法人や慎重な対応を求める法人におすすめです。

ファクタリングで法人におすすめの会社9選目
GMO BtoB早払い

出典：GMO BtoB早払い

ファクタリングで法人におすすめの会社9選目は、GMO BtoB早払いです。このファクタリング会社は、上場企業GMOグループによる信頼性の高いファクタリングサービスです。

法人のニーズに応じて担当者が個別に対応してくれる点も、きめ細やかなファクタリングサービスを提供している証です。

おすすめの法人

• 安定した企業母体を求める法人
• 定期的にファクタリングを利用したい法人
• 担当者からのサポートを重視する法人

取引実績も豊富で、法人の安定した資金繰りを支えてくれるおすすめのファクタリング会社です。

ファクタリングで法人におすすめの会社10選目
Mentor Capital

画像引用：メンターキャピタル

ファクタリングで法人におすすめの会社10選目は、Mentor Capital（メンターキャピタル）です。

年間200件以上の取引実績を持ち、簡易審査はわずか60秒で完了するスピード感が特徴です。即時性が求められる場面でも役立ち、地方の法人でもアクセスしやすいオンライン体制を整えています。

おすすめの法人

• 急ぎで資金調達したい法人
• 夜間・休日でも申し込みたい法人

• 少額から試したい法人

Mentor Capitalは、時間を選ばずに申し込みできる利便性から、急な資金ニーズに直面する法人におすすめです。

ファクタリングで法人におすすめの会社11選目
入金QUICK

出典：入金QUICK（オンラインファクタリング）

ファクタリングで法人におすすめの会社11選目は、入金QUICKです。

システム上で発行した請求書をそのまま資金化できるため、手続きの簡便さが非常に高いのが特徴です。

おすすめの法人

• ITリテラシーの高い法人
• 手数料を最小限に抑えたい法人
• SBIグループとの取引実績を活かしたい法人

入金QUICKは、デジタル活用を前提とした法人に最適なファクタリングサービスです。操作性とコストの両立に優れ、請求書管理を一括化したい法人にもぴったりです。

ファクタリングで法人におすすめの会社12選目
トップ・マネジメント

出典：トップ・マネジメント

ファクタリングで法人におすすめの会社12選目は、トップ・マネジメントです。

オンラインだけでなく、電話や対面での相談にも柔軟に応じており、信頼関係を大切にした取引を望む法人に選ばれています。

おすすめの法人

• 対面での相談を希望する法人
• オンラインと併用して安心したい法人
• 長期的な取引関係を築きたい法人

デジタルだけに頼らないサポート体制が、このファクタリング会社の最大の魅力です。

ファクタリングで法人におすすめの会社13選目
アクシアプラス

出典：アクシアプラス

ファクタリングで法人におすすめの会社13選目はアクシアプラスです。

面倒な手続きの代行や、LINEによる無料相談対応など、忙しい法人でもスムーズに活用できる環境が整っています。

おすすめの法人

• 手続きの代行を希望する法人
• 少人数で経営している法人
• 柔軟なコミュニケーションを望む法人

LINE相談など、現代的なニーズにも対応したサービス設計が高く評価されています。

以上、ファクタリングで法人におすすめの会社13選を解説しました。法人がファクタリングを活用する際には、会社ごとの特徴をしっかりと比較することが重要です。ファクタリング会社によって、手数料、スピード、対応業種、対応地域などに違いがあります。

自社のニーズに合ったファクタリング会社を選定することで、より効果的かつ安全に資金調達を行うことが可能になります。まずは信頼性と実績、そして自社の課題にマッチしたサービスを提供しているかどうかを見極めて選びましょう。

ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由に関連する記事：即日ファクタリング25選【当日審査・即時入金】2025年最新版

ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由

法人が事業を継続し成長させていく上で、資金調達は欠かせない経営課題のひとつです。特に中小企業やベンチャー企業にとっては、タイミングを逃さず必要な資金を調達できるかどうかが、経営の明暗を分ける要素となります。そんな法人の資金調達ニーズに応える手段として、近年注目を集めているのがファクタリングです。

銀行融資やリースなどの他の資金調達手段と比べて、手続きのスピードや審査基準の柔軟性に優れていることから、多くの法人が導入を進めています。

この章では、ファクタリングがなぜ法人の資金調達に最適といえるのかを多角的に解説するとともに、法人が取り得るその他の資金調達方法とも比較しながら、ファクタリングの位置づけや有効性について詳しく見ていきます

ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由1．
資金調達までが圧倒的に早い

ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由1つ目は、資金調達までが圧倒的に早いことです。法人がファクタリングを利用する最大のメリットは、資金調達までのスピードです。

これに対してファクタリングは、売掛金の存在と売掛先の信用力が確認できれば、最短で即日入金が可能です。特に、運転資金が急ぎで必要な法人にとって、即時性のあるファクタリングは非常に魅力的な選択肢といえるでしょう。

ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由2．
赤字や債務超過でも利用できる

ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由2つ目は、赤字や債務超過でも利用できることです。銀行融資では、法人の財務状況が大きな審査対象となります。赤字決算が続いていたり、債務超過に陥っている法人では、そもそも融資の対象外となることも珍しくありません。

ファクタリングでは審査の主体が売掛先の信用力に置かれるため、自社が赤字でも安定した売掛先を持っていれば問題なく利用できる点は、資金調達に苦しむ法人にとって大きな救済策となります。

ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由3．
債務にならないオフバランス取引

ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由3つ目は、債務にならないオフバランス取引です。ファクタリングは、融資や借入とは異なり、負債として計上されません。会計上、売掛金を資産から外し、現金に置き換えるだけの処理となるため、貸借対照表上の負債が増えることはありません。

金融機関や投資家、取引先などに対しても、健全な財務状態を示すことができ、今後の資金調達においても有利に働く可能性があります。

ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由4．
未回収リスクの軽減

ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由4つ目は、未回収リスクの軽減です。ノンリコース型のファクタリング契約であれば、万が一売掛先が倒産したり支払い不能に陥った場合でも、ファクタリング利用法人が責任を負うことはありません。

このファクタリングのリスクヘッジ機能は、法人が事業運営の安定性を保つために非常に有効であり、特に大口取引先がいる場合などにおいて、リスクを分散する意味でもファクタリングの活用が推奨されます。

ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由5．
資金繰りの安定化と成長支援

ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由5つ目は、資金繰りの安定化と成長支援です。ファクタリングを利用することで、売上から現金化までの期間を短縮し、資金繰りを大幅に改善できます。資金の流れが安定すれば、法人は仕入れや人件費、外注費などの支払いを遅延させることなく、健全な経営を維持できます。

資金調達がスムーズであることは、法人の成長スピードを加速させる原動力になります。

法人の資金調達 5つの手段

法人の資金調達にはファクタリング以外にもさまざまな方法があります。ここで、ファクタリングを含めた代表的な法人向け資金調達の手段も一度見ておきましょう。

法人の資金調達手段1．
銀行融資

法人の資金調達手段1つ目は、銀行融資です。もっとも一般的な方法が銀行融資です。

信頼性が高く金利も低めなことから、多くの法人が最初に検討する選択肢ですが、審査が厳しく、実行までに時間がかかる点が課題です。

法人の資金調達手段2．
クラウドファンディング

法人の資金調達手段2つ目は、クラウドファンディングです。プロジェクトベースで不特定多数から資金を集める方法です。

ただし、広報活動が必要であり、企画力・発信力が求められるのが難点です。

法人の資金調達手段3．
M&A・事業売却

法人の資金調達手段3つ目は、M&A・事業売却です。自社の一部あるいは全部を売却することで資金を得る手法です。

一方、専門家の助言が不可欠で、交渉や手続きに時間とコストがかかります。

法人の資金調達手段4．
補助金・助成金

法人の資金調達手段4つ目は、補助金・助成金です。返済不要の資金として有利な選択肢です。

申請や報告など事務負担は重めですが、採択されれば法人の大きな支えとなります。

法人の資金調達手段5．
ファクタリング

法人の資金調達手段5つ目は、ファクタリングです。前述のとおり、ファクタリングとは売掛金をスピーディーに現金化する資金調達方法です。ファクタリングは審査基準が柔軟で、法人の信用力よりも売掛先の与信が重視されます。

ファクタリングが法人の資金調達として注目される背景

近年、法人の資金調達ニーズが多様化する中で、ファクタリングは柔軟でスピーディーな手段として急速に普及しています。とくに以下のような背景が、法人によるファクタリング利用の拡大を後押ししています。

• 銀行融資の審査が厳格化し、特に中小企業や新設法人の資金調達が困難に
• 売掛金の支払いサイトが長期化し、キャッシュフローが悪化する法人が増加
• 電子契約の普及により、ファクタリング申請がオンラインで完結できる環境が整った

• ノンリコース契約による与信リスク分散のニーズが高まった
• 政府や自治体による中小企業向け資金繰り支援策のなかでファクタリングが紹介されることも増えた

また、2020年以降の感染症拡大により、多くの法人が突発的な資金難に直面し、迅速な資金調達手段としてファクタリングを選択する事例が急増しました。このような社会背景の変化も、ファクタリングが法人にとって現実的かつ即効性のある手段として認識されるようになった要因といえるでしょう。

以上、ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由を解説しました。法人が資金調達を行う上で、スピードや柔軟性が重要な要素となる中、ファクタリングは非常に優れた選択肢です。

法人の資金調達には様々な方法があるものの、それぞれに特性とリスクがあるため、自社の状況やニーズに応じて最適な方法を選ぶことが重要です。特に、急な資金ニーズや融資が難しい状況では、ファクタリングの活用を検討する価値は十分にあります。

次章では、ファクタリングを法人が実際に活用する際に注意すべきポイントについて、さらに詳しく解説していきます。

ファクタリングを法人の資金調達に活用する注意点

法人がファクタリングを資金調達手段として活用する場面が急増しています。売掛債権を現金化することで、銀行融資では難しい状況下でも資金繰りを円滑に進められるというメリットは、特に中小企業やスタートアップ企業にとって大きな魅力です。事業の流動性を高める手段として、ファクタリングは法人の経営判断における選択肢の一つとして定着しつつあります。

ここでは、ファクタリングを法人が活用する際に注意すべき5つのポイントについて解説します。

ファクタリングを法人の資金調達に活用する注意点1．
高額な手数料

ファクタリングを法人の資金調達に活用する注意点1つ目は、高額な手数料です。法人がファクタリングを利用する上で、最も注意すべき点の一つが「手数料の高さ」です。

このような高い手数料は、繰り返し利用することで法人の利益を圧迫し、資金繰りの改善どころか、逆にキャッシュフローの悪化を招く可能性もあります。ファクタリングはあくまで一時的な資金ニーズに対応する手段として考え、長期的な運転資金の調達には別の方法も併用するべきでしょう。

ファクタリングを法人の資金調達に活用する注意点2．
売掛先への信用問題

ファクタリングを法人の資金調達に活用する注意点2つ目は、売掛先への信用問題です。

これは、ファクタリング会社が売掛金の回収を直接行うために必要な手続きですが、売掛先との関係に影響を与えることもあります。

法人としては、「資金繰りに困っているのでは」といった印象を与えてしまうおそれがあり、今後の取引条件に悪影響を及ぼすリスクも否定できません。

特に長期的な信頼関係が重要となる業界では、売掛先への通知を避けられる2社間ファクタリングの選択肢を慎重に検討する必要があります。

ファクタリングを法人の資金調達に活用する注意点3．
売掛債権以上の資金は調達できない

ファクタリングを法人の資金調達に活用する注意点3つ目は、売掛債権以上の資金は調達できないことです。ファクタリングは、法人が保有する売掛金を元に現金化する資金調達手段であるため、調達可能な金額には明確な上限があります。

一方で、銀行融資やビジネスローンなどは、将来の収益性や担保を評価することで、必要資金を調達できる可能性があります。そのため、法人が大規模な投資や事業拡大を目指す際には、ファクタリングだけに頼るのではなく、他の資金調達方法とのバランスを取る必要があります。

ファクタリングを法人の資金調達に活用する注意点4．
継続利用による財務への影響

ファクタリングを法人の資金調達に活用する注意点4つ目は、継続利用による財務への影響です。ファクタリングは短期間の資金ニーズに対しては非常に有効ですが、頻繁な利用は財務面に負担をかけることになります。

また、帳簿上は債務ではないとはいえ、実質的には売掛金を手放して資金を得る行為であり、資産の縮小に繋がる可能性もあります。継続的にファクタリングを利用する場合は、資金の流れや財務体質への影響をしっかり把握した上で、戦略的に活用することが求められます。

ファクタリングを法人の資金調達に活用する注意点5．
業界や業種に応じた活用方法の理解

ファクタリングを法人の資金調達に活用する注意点5つ目は、業界や業種ごとに応じたファクタリング活用方法の理解です。法人がファクタリングを活用する際は、自社が属する業界や業種の特徴を十分に把握しておく必要があります。

一方、製造業では仕入から売上計上までの時間がかかるため、2社間ファクタリングが迅速な対応策となるケースもあります。

さらに広告業界では、広告枠の前払いとクライアントからの後払いとのギャップを埋めるためにファクタリングが有効ですが、過度な依存には注意が必要です。

以上、ファクタリングを法人の資金調達に活用する5つの注意点について解説しました。法人がファクタリングを資金調達に活用する際には、そのスピードや与信不要といったメリットに加えて、いくつかの注意点も認識しておく必要があります。手数料の高さ、契約形態に応じた影響、調達金額の上限、継続利用の負担、そして業界特有の事情など、慎重な判断が求められる要素は多岐にわたります。

ファクタリングは、適切に活用すれば法人にとって非常に有効な資金繰り改善策ですが、短期的な対策にとどまらず、中長期的な経営戦略の一環として計画的に導入することが、成功のカギとなるでしょう。

ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由に関連する記事：【ファクタリングを検討する法人必見】メリット・デメリットや活用時の注意点を解説

次の章では、ファクタリングを法人が活用する際に重要なファクタリング会社の選び方と、選ぶ際の注意点を解説していきます。

ファクタリングを法人が活用する際の選び方と注意点

ファクタリングは、売掛金を資金化することで法人のキャッシュフローを改善できる有効な資金調達手段の一つです。特に中小企業やベンチャー企業など、資金繰りが逼迫しやすい法人にとって、融資とは異なる形で現金を確保できる点が魅力となっています。

しかし、ファクタリングの利便性だけに注目して安易に業者を選んでしまうと、後に思わぬトラブルに巻き込まれる可能性があります。

この章では、ファクタリングを検討している法人が知っておくべき選定ポイントと注意点について詳しく解説します。

ファクタリングを法人が活用する際の選び方1．
手数料の透明性を重視する

ファクタリングを法人が活用する際の選び方1つ目は、手数料の透明性を重視することです。法人がファクタリングを導入する際、まず確認しておくべきは手数料の設定です。ファクタリングの手数料は、一般的に2社間取引で4％～12％、3社間取引では2％～9％程度が目安とされていますが、この幅には多くの要因が絡んでいます。

また、契約内容によっては事務手数料や振込手数料が別途加算される場合もあるため、見積もりの段階で詳細な内訳を確認することが重要です。

複数のファクタリング会社から見積もりを取り寄せ、費用の比較検討を行うことは、法人が損をしないための基本的なステップです。極端に安すぎる手数料を提示する業者も存在しますが、そうした場合は別の費用が後から発生するリスクもあります。

ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由に関連する記事：【徹底比較】法人におすすめ即日ファクタリング10選 | フリマガ

法人としては、単純な金額比較ではなく、手数料の算出根拠や契約条件全体を踏まえた上での判断が求められます。

ファクタリングを法人が活用する際の選び方2.
会社の実績や信頼性を確認する

ファクタリングを法人が活用する際の選び方2つ目は、会社の実績や信頼性を確認することです。ファクタリング会社の実績や社会的な信頼性も、法人が慎重に確認すべきポイントです。

法人としては、安定したサービスが受けられるかどうか、取引事例や対応業種、顧客満足度などをチェックすることが大切です。

また、公式サイトに会社概要や代表者の情報、所在地などが明確に記載されているかも重要です。こうした情報が不明瞭な業者は、ファクタリング契約後のトラブルが発生する可能性も否定できません。

さらに、実際にファクタリングを利用した法人のレビューや口コミも参考になります。

法人が長期的に利用することを想定するのであれば、単発の対応ではなく継続的なパートナーシップが築ける会社かどうかも見極めましょう。

ファクタリング会社を法人が選ぶ際の注意点

ファクタリング会社を法人が選ぶ際の注意点①
償還請求権の有無を確認する

ファクタリング会社を法人が選ぶ際の注意点1つ目は、償還請求権の有無を確認することです。法人がファクタリング会社を選定する際に特に注目すべき項目の一つが、「償還請求権」の有無です。

償還請求権のないノンリコース契約であれば、売掛先の倒産リスクはファクタリング会社が引き受けるため、法人側は安心して資金調達が行えます。しかし、償還請求権付きの契約では、支払いが行われなかった場合に、利用法人がその負担を背負うことになります。

こうした契約は、実質的に借入と似た性質を持つため、法人の財務に影響を及ぼす可能性があります。契約前には、必ず償還請求権の有無を確認し、自社にとって不利な条件がないか慎重にチェックしましょう。

ファクタリング会社を法人が選ぶ際の注意点②
悪質業者に注意する

ファクタリング会社を法人が選ぶ際の注意点2つ目は、悪質業者に注意することです。ファクタリング市場は近年拡大を続けており、それに伴って悪質な業者も存在しています。法人が安全にファクタリングを導入するためには、ファクタリング会社の健全性をしっかり見極めることが必要不可欠です。

悪質な業者にはいくつかの共通点があります。

また、分割返済を前提とする契約を持ちかけてくるファクタリング会社も要注意です。ファクタリングは本来「売掛債権の売買」であり、返済義務は発生しません。にもかかわらず、返済を条件にする場合は、貸金業に該当する可能性があり、法的リスクを伴います。

法人が信頼できるファクタリング会社と取引を行うには、対面での面談、正式な契約書の確認、業界団体への加盟の有無など、多角的な視点で判断することが求められます。

ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由に関連する記事：【2025年版】法人様向けファクタリング完全ガイド｜おすすめの業者17選紹介

以上、ファクタリングを法人が活用する際の選び方と注意点を解説しました。ファクタリングは、資金調達の多様化が進む現代において、多くの法人にとって非常に有効な手段の一つです。しかしその反面、手数料体系や契約内容、ファクタリング会社の信頼性などを慎重に検討しないと、法人にとって不利益となるリスクもあります。

さらに、ファクタリング会社の実績や評判を複数の情報源から収集し、信頼できるパートナーを見つけることが重要です。特に、償還請求権の有無は、法人の財務リスクに直結するため、契約前にしっかりと確認しておきましょう。

悪質なファクタリング会社を回避するためにも、情報開示に積極的で、契約内容を丁寧に説明してくれるファクタリング会社を選ぶことが成功のカギです。法人としての自社の立場とリスクを正確に把握し、長期的な視点で最適なファクタリング活用を検討することが、安定した経営基盤の構築につながります。

次の章では、ファクタリングの法人審査のポイントを詳しく解説していきます。

ファクタリングの法人審査のポイント

ファクタリングは、法人にとって資金繰りを安定させる強力な手段の一つです。特に売掛金の入金までに時間がかかる業種では、現金化のスピードが経営に大きく影響を与えるため、ファクタリングの導入によって多くの法人がキャッシュフロー改善を図っています。

しかし、ファクタリングを利用するには、事前に審査を受ける必要があります。

この章では、法人がファクタリングの審査を受ける際に重視される主なポイントを紹介し、それぞれの観点からどのような対策が可能かも含めて解説していきます。

ファクタリング 法人審査のポイント1.
売掛先の信用

ファクタリング 法人審査のポイント1つ目は、売掛先の信用度です。法人がファクタリングを申請する際、最も重要視されるのが「売掛先の信用力」です。

そのため、以下のような売掛先に関する情報が審査対象になります。

• 売掛先の財務情報（利益の水準や資産・負債のバランスなど）
• 信用調査会社のレポートや与信データ

ファクタリングが法人の資金調達に最適な理由に関連する記事：【ファクタリング】法人は利用できる？利用の際の注意点は？

• 売掛先の過去の支払い実績や支払い遅延の履歴

信用力の高い法人が売掛先であればあるほど、ファクタリング会社は回収リスクが低いと判断し、審査は通りやすくなります。結果として、手数料の優遇や高額な資金化も可能になります。

ファクタリング 法人審査のポイント2.
売掛金の実在性

ファクタリング 法人審査のポイント2つ目は、売掛金の実在性です。

ファクタリング会社は、以下の書類を通じてその事実確認を行います。

• 請求書の写し
• 売掛契約書や発注書
• 法人口座の通帳コピー（売掛金の入金履歴を含む）

そのため、法人に限らずファクタリングを申し込む際は、正確で透明性のある書類提出が求められます。

ファクタリング 法人審査のポイント3.
売掛金の支払期日

ファクタリング 法人審査のポイント3つ目は、売掛金の支払期日です。売掛金の支払期日が近いか遠いかも、ファクタリング審査において重要な評価ポイントです。

一方、支払期日が遠すぎると、売掛先の経営状態に変化が生じるリスクが高まり、手数料が高く設定されるケースもあります。法人がファクタリングを利用する際には、売掛金の支払スケジュールも念頭に置いて、審査を受けるタイミングを検討する必要があります。

ファクタリング 法人審査のポイント4.
法人の設立年数

ファクタリング 法人審査のポイント4つ目は、法人の設立年数です。ファクタリングの審査において、法人の設立年数もチェック項目の一つではありますが、銀行融資のように厳しく見られるわけではありません。

赤字決算の法人やベンチャー企業でも、売掛金の確実性が高ければ利用できるのがファクタリングの大きなメリットです。

ただし、設立間もない法人が過去の売掛履歴を証明する資料が不足している場合は、不利に働くこともあるため、初めてのファクタリング利用時には、詳細な説明と必要書類を丁寧に準備することが重要です。

以上、ファクタリングの法人審査のポイントについて解説しました。法人がファクタリングを活用する場合、審査では主に「売掛先の信用力」「売掛債権の実在性」「売掛金の支払期日」などがチェックされます。

また、設立間もない法人や赤字法人であっても、売掛先の信用に基づいて資金調達が可能なため、銀行融資とは異なる審査基準での対応が可能です。ファクタリングを検討している法人は、必要な書類や取引先との契約内容を整え、確実性を持った情報提供を行うことで、よりスムーズな資金調達が実現できるでしょう。

まとめ

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる点から、多くの法人にとって有効な資金調達手段となっています。特に、金融機関からの借入が難しい状況や、急な資金ニーズが発生した場面では、スピーディに対応できるファクタリングの利便性が法人経営の安定化に大きく貢献します。

ただし、ファクタリングには手数料の高さや売掛先への通知が必要なケースなど、法人が事前に理解しておくべき注意点も存在します。

法人が安心してファクタリングを導入するためには、審査のポイントや契約条件、そして自社の事業特性に適したファクタリング会社の選定が求められます。本記事で紹介した選び方や注意点を参考に、法人として最適なファクタリング活用を検討してみてください。