ファクタリング審査に落ちる理由を解説！審査通過のための取るべき対策とは

資金繰りに悩む企業や個人事業主にとって、ファクタリングは迅速に現金を確保できる有力な手段です。しかし、誰でも簡単に利用できるわけではなく、審査で落ちるケースも少なくありません。特に初めてファクタリングを利用しようとする方にとって、「審査に落ちる理由がわからない..」「落ちる理由を事前に知る術はある？」といった疑問を抱くことも多いでしょう。

実は、ファクタリングの審査に落ちる理由にはいくつかの共通点があります。売掛債権の内容や取引先の信用状態、利用者自身の取引履歴など、複数の要因が複雑に関係しているのです。また、どれだけ健全な企業でも、ちょっとした準備不足でファクタリング審査に通らないこともあります。

事前に審査に落ちる理由と取るべき対策の知識を身につけることで、ファクタリング審査の通過率をより一層高め、スムーズな資金調達を実現することができるでしょう。

ファクタリング審査に落ちる理由｜売掛金要因

ファクタリングの審査に落ちる理由の中でも、売掛金（売掛債権）に関する問題は非常に重要な要素です。ファクタリングは売掛金を現金化する仕組みであるため、そもそもこの債権自体に問題があれば、審査が通らないのは当然といえます。

ファクタリング会社にとって、売掛金が確実に回収できるかどうかは最大の関心事です。

この章では、売掛金が原因でファクタリングの審査に落ちる理由について詳しく解説していきます。

ファクタリング審査に落ちる理由｜売掛金要因１．不良債権の存在

ファクタリング審査に落ちる理由の売掛金要因1つ目は、不良債権の存在です。ファクタリングの審査において最も重大な落ちる理由の一つが、売掛金が不良債権であることです。

このような売掛金を提出すると、ファクタリング会社はリスクが高すぎると判断し、当然ながら審査を通すことはありません。中には、不良債権であることを認識したうえでファクタリングを申請する悪質な事業者も存在するため、ファクタリング会社は不良債権の有無に対して非常に慎重な姿勢で審査を行っています。

ファクタリング審査に落ちる理由｜売掛金要因２．支払期日が遠すぎる

ファクタリング審査に落ちる理由の売掛金要因2つ目は、支払期日が遠すぎるケースです。売掛金の支払期日が極端に先である場合も、ファクタリングの審査に落ちる理由となります。

たとえば、売掛先が急な業績悪化に見舞われたり、災害や社会的な不祥事で支払いが滞る可能性もあるためです。一般的には、支払期日までの期間が1〜2ヶ月程度であれば問題ありませんが、それを超えるとファクタリング審査に落ちる理由になる可能性が高まると考えておきましょう。

ファクタリング審査に落ちる理由｜売掛金要因３．二重譲渡の疑い

ファクタリング審査に落ちる理由の売掛金要因3つ目は、二重譲渡の疑いがある場合です。

二重譲渡とは、ひとつの売掛債権に対して複数の会社に対し譲渡契約を持ちかけ、重複して資金を受け取ろうとする不正行為です。これは違法行為にあたるため、もし発覚すれば刑事責任を問われるだけでなく、企業としての信用を一気に失うことになります。

ファクタリング審査に落ちる理由に関連する記事：ファクタリングで審査落ちしてしまう理由とは？通過する条件やコツを徹底解説

ファクタリング会社はこのようなリスクを未然に防ぐため、譲渡状況の確認を徹底しており、疑わしいと判断されれば審査に落ちる可能性が非常に高くなります。

ファクタリング審査に落ちる理由｜売掛金要因４．譲渡禁止特約の存在

ファクタリング審査に落ちる理由の売掛金要因4つ目は、譲渡禁止特約の存在です。売掛金に譲渡禁止特約が付いている場合も、ファクタリングの審査に落ちる理由となります。

多くの場合、取引先が信用管理上の理由からこのような特約を設けています。ファクタリング会社が合法的に売掛金を買い取ることができない譲渡禁止特約が、ファクタリング審査に落ちる理由となります。ただし、例外的に3社間ファクタリング（売掛先の同意を得て行う契約）であれば、この譲渡禁止条項が無効とされるケースもあります。しかし、実際には売掛先の同意を得るのが難しいことが多く、この点もリスクとして審査で判断されます。

以上、ファクタリング審査に落ちる理由として売掛金にまつわる4つの要因を解説しました。売掛金にまつわる問題は、ファクタリングの審査に落ちる理由の中でも非常に大きな要因です。不良債権である、支払期日が遠い、二重譲渡の疑いがある、譲渡禁止特約が付いているといったケースは、いずれもファクタリング会社にとってリスクが高いため、審査に落ちる理由に紐づく要因です。

ファクタリング審査の落ちる理由となる売掛金にまつわる要因を突破するためには、事前に売掛金の内容をしっかりと確認し、リスクのない債権を提出することが重要です。売掛金の性質は、ファクタリング審査の結果に直結する要素であることを理解しておきましょう。

次の章では、ファクタリング審査に落ちる理由の中で、売掛先の要因や利用者側の要因についても詳しく解説していきます。

ファクタリング審査に落ちる理由｜売掛先・利用者要因

ファクタリングの審査では、売掛金の内容だけでなく、売掛先（取引先）や利用者に関する要素もファクタリング審査に落ちる理由として挙げられています。

そのため、売掛先や利用者の信用力が低いと判断されれば、たとえ売掛債権そのものに問題がなくても審査に落ちる可能性があります。

ファクタリング審査に落ちる理由に関連する記事：ファクタリングの審査に落ちる理由とは？チェックポイントや通るコツを解説

ここでは、ファクタリングの審査において、売掛先（取引先）や利用者側の問題が原因で落ちる理由について詳しく見ていきます。

ファクタリング審査に落ちる理由｜売掛先要因１．取引先の経営状態が不安定

ファクタリング審査に落ちる理由の売掛先要因1つ目は、取引先の経営状態が不安定であるケースです。ファクタリングの審査で最も重視されるのが、売掛先の信用です。売掛金を支払う相手が経営的に不安定であれば、ファクタリング会社はその売掛金を買い取ることに大きなリスクを感じます。

特に中小企業や個人事業主が売掛先となっている場合では、倒産リスクが高いと判断されやすいため、ファクタリング会社は慎重になります。売掛金の安全性は、最終的には売掛先の経営の健全性にかかっているため、ファクタリングの審査ではこの点が厳しくチェックされます。

ファクタリング審査に落ちる理由｜売掛先要因２．取引先の実在性が疑われる

ファクタリング審査に落ちる理由の売掛先要因2つ目は、取引先の実在性が疑われる場合です。ファクタリングの審査では、取引先が実在するかどうかも重要なチェックポイントです。

そのため、取引先が実在しており、経営実態があるかどうかはファクタリング会社にとって極めて重要です。住所や電話番号、Webサイト、登記情報などの整合性を確認するほか、過去の取引実績もファクタリング審査の対象となります。

もし、コンサル業務や業務委託といった、提供するサービスの内容が見えづらい場合は、審査に時間がかかるか、最悪の場合は落ちる理由になる可能性があります。実在性に疑念がある取引先は、ファクタリング審査では非常に大きなマイナス材料となります。

ファクタリング審査に落ちる理由｜売掛先要因３．個人相手の売掛債権である

ファクタリング審査に落ちる理由の売掛先要因3つ目は、個人相手の売掛債権であるケースです。売掛先が法人ではなく個人である場合、ファクタリングの審査に落ちる理由となる可能性が高まります。

特に個人事業主同士の取引や、小規模な業者との契約では、契約書の整備や支払履歴の記録があいまいになりがちで、ファクタリング会社としては信用判断が難しくなります。

仮に契約上の問題がなかったとしても、ファクタリング審査に落ちる理由として支払の履行リスクを過大に見積もられることがあります。

ファクタリング審査に落ちる理由｜利用者要因４．利用者自身の信用がない

ファクタリング審査に落ちる理由として利用者側の信用も一因として考えられます。

書類提出の遅れ、説明の不備、態度の不誠実さなど、ファクタリング会社からの信頼を失うような行動が、審査に落ちる理由になってしまう可能性があります。

ファクタリング会社にとっては、信頼できる相手との継続的な取引が前提となるため、利用者の人柄や誠実さは意外にも大きな審査項目のひとつです。

ファクタリング審査に落ちる理由｜売掛先と利用者要因５．取引実績が不十分

ファクタリング審査に落ちる理由として考えられる最後の要因は、売掛先と利用者の関係性です。利用者と売掛先の間に明確な取引実績がない場合も、ファクタリングの審査に落ちる理由になります。

ファクタリング会社は、詐欺のリスクを避けるために、売掛債権の裏付けとなる商取引がしっかりと存在しているかを確認します。そのため、納品書や請求書だけでなく、過去の入金履歴や発注書など、継続的な取引があったことを証明できる資料の提出が求められることがあります。

以上、ファクタリング審査に落ちる理由として売掛先と利用者にまつわる理由を解説しました。ファクタリングの審査では、取引先と利用者の信頼性が非常に重要です。売掛先の経営状況が不安定であったり、実在性に疑問があったりすると、審査に落ちる理由となります。

また、個人相手の売掛債権や、取引実績の乏しい関係性、さらには利用者自身の信頼性の欠如なども、ファクタリング審査に落ちる理由として挙げられます。

ファクタリング審査に落ちる理由に関連する記事：ファクタリングで審査落ちしてしまう理由とは？審査落ちの場合の対処方法も解説

ファクタリングは信頼の上に成り立つサービスであるため、書類や取引内容に不備がないことはもちろん、誠実な態度で審査に臨むことも大切です。ファクタリングを確実に活用したいと考えるなら、ここで解説したファクタリング審査に落ちる理由を把握しながら、日々取引先と自社の信頼性を高める努力が欠かせません。

次の章では、ファクタリング審査に落ちる理由を回避するための対策を詳しく解説していきます。

ファクタリング審査に落ちる理由｜8つの対策

ファクタリングは、急な資金ニーズに応える手段として多くの中小企業や個人事業主に利用されています。しかし、必ずしも誰でも利用できるわけではなく、ファクタリングには必ず審査があり、その内容をクリアできなければ利用できません。

この章では、ファクタリング審査に落ちる理由を回避するための8つの具体的な対策について詳しく解説していきます。

ファクタリング審査に落ちる理由｜対策１．健全な取引先との売掛金を使う

ファクタリング審査に落ちる理由｜対策1つ目は、経営が安定している健全な取引先との売掛金を使うことです。ファクタリングの審査で最も重視されるのは、売掛先の信用力です。

特に、長年にわたる取引実績がある企業や、官公庁・金融機関などと実績がある法人であれば、ファクタリング会社からも高く評価されます。売掛先の経営状況が良好であることは、売掛金が確実に回収できるという安心材料になり、審査を有利に進めるうえで欠かせないポイントです。

ファクタリング審査に落ちる理由｜対策２．支払期日が短い売掛債権を使う

ファクタリング審査に落ちる理由｜対策2つ目は、支払期日が短い売掛債権を使うことです。売掛債権の支払期日が近いほど、ファクタリング会社にとってはリスクが低くなります。

できるだけ支払期日が1～2ヶ月以内の売掛債権を利用することで、ファクタリング会社に安心感を与えることができ、ファクタリング審査を通過しやすくなります。反対に、3ヶ月以上先の支払期日の債権は、審査上のリスクと判断される可能性が高く、審査に落ちる理由に直結するため注意が必要です。

ファクタリング審査に落ちる理由｜対策３．公的機関の売掛金を優先する

ファクタリング審査に落ちる理由｜対策3つ目は、公的機関の売掛金を優先することです。

公的機関は信用度が非常に高く、支払遅延や未払いのリスクが限りなく低いため、ファクタリング会社としてもリスクを最小限に抑えることができます。もし、公的機関との取引により発生した売掛債権を保有している場合は、最優先でファクタリングに利用することで審査に落ちる理由となるリスクを回避しやすくなります。

ファクタリング審査に落ちる理由｜対策４．独立系ファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング審査に落ちる理由｜対策4つ目は、独立系ファクタリング会社を選ぶことです。ファクタリング会社には、銀行系・ノンバンク系・独立系の3種類があります。

この中でも、審査通過率が高く、柔軟な対応をしてくれる傾向にあるのが独立系ファクタリング会社です。独立系は、中小企業や個人事業主の事情に理解があり、手続きもスピーディーで、即日入金にも対応している場合が多くあります。ファクタリング審査に落ちる理由として、審査基準が厳しすぎるという点もあるため、最初から通過率の高い独立系ファクタリング会社を選ぶことが有効な対策です。

ファクタリング審査に落ちる理由｜対策５．審査通過率の高い会社を見極める

ファクタリング審査に落ちる理由｜対策5つ目は、審査通過率の高い会社をさらに見極めることです。どのファクタリング会社でも同じように見えて、実は審査通過率も基準も異なります。先述の通り、審査が比較的緩やかである独立系ファクタリング会社を選ぶことで落ちる理由に直結する要因を可能な限り回避できますが、その選択肢も多岐にわたります。

ただし、手数料が極端に高い場合や、会社の情報が不透明な場合は悪質な業者の可能性もあるため、注意が必要です。口コミや評判、運営歴なども参考にして判断しましょう。

ファクタリング審査に落ちる理由｜対策６．複数社に審査を申し込む

ファクタリング審査に落ちる理由｜対策6つ目は、複数社に審査を申し込むことです。ファクタリングの利用は融資とは異なり、信用情報に記録が残るものではないため、複数のファクタリング会社に同時に審査申し込みを行っても問題ありません。

相見積もりを取りながら、各社の手数料や対応スピード、契約条件などを比較し、自社に最も適したファクタリング会社を選ぶことが、成功の鍵となります。もちろん、同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡する二重譲渡は違法行為であり、絶対に避けるべきです。

ファクタリング審査に落ちる理由｜対策７．3者間ファクタリングの活用

ファクタリング審査に落ちる理由｜対策7つ目は、3者間ファクタリングの活用を検討することです。ファクタリングには「2者間」と「3者間」の2つの形式がありますが、審査に通りやすいのは3者間ファクタリングです。

結果として、ファクタリング会社にとっても安心材料が増えるため、審査を通過しやすくなるのです。売掛先との関係が良好で、同意が得られる見込みがある場合には、積極的に3者間ファクタリングの活用を検討すると良いでしょう。

ファクタリング審査に落ちる理由｜対策８．信頼される業務対応を心がける

ファクタリング審査に落ちる理由｜対策8つ目は、信頼される業務対応を心がけることです。審査書類の提出やファクタリング会社とのやりとりにおいて、誠実な対応を心がけることも重要です。

面談がある場合には、業務内容や資金使途について明確に説明し、信頼性を感じさせる姿勢で臨みましょう。必要書類の提出も速やかに行い、ミスや遅れがないように配慮することで、審査に対する印象を大きく向上させることができます。

以上、ファクタリング審査に落ちる理由を回避するための8つの取るべき対策を解説しました。ファクタリングの審査に落ちる理由を理解し、それに対する具体的な対策を講じることで、審査通過の可能性を高めることが可能です。取引先の選定、売掛債権の内容、ファクタリング会社の選び方、申し込み時の対応など、あらゆる面での準備が成功のカギを握ります。

特に、中小企業や個人事業主にとっては、独立系ファクタリング会社の活用や複数社への申し込み、3者間ファクタリングの導入といった工夫が審査通過につながりやすくなります。事前準備を怠らず、信頼を積み重ねる姿勢で臨むことが、ファクタリングの効果的な活用につながるでしょう。

次の章では、ファクタリング審査に落ちる理由やファクタリングにまつわる疑問やよくある質問をQ&A形式で詳しく解説していきます。

ファクタリング審査に落ちる理由｜Q&A

ファクタリングはスピーディーな資金調達手段として注目を集めていますが、必ずしも誰でもが利用できるサービスではありません。

ここでは、ファクタリング審査に落ちる理由やファクタリングに関するよくある疑問をQ&A形式で解説しながら、対策や注意点について詳しく紹介します。

Q. ファクタリング審査に落ちる理由は？

ファクタリングの審査に落ちる理由は、大きく分けて「売掛金」「売掛先」「利用者」に関するものがあります。それぞれファクタリング審査に落ちる理由に繋がる要因を細かく確認していきましょう。

売掛金が主な要因となる審査に落ちる理由

売掛金が主な原因となる審査に落ちる理由①
不良債権の存在

売掛先が倒産していたり、入金の遅延が慢性化している売掛金は、不良債権と見なされ、ファクタリングの審査に落ちる理由となります。

売掛金が主な原因となる審査に落ちる理由②
支払期日が遠すぎる

支払期日が3ヵ月以上先の売掛債権は、未回収リスクが高いことが、審査に落ちる理由となります。

売掛金が主な原因となる審査に落ちる理由③
二重譲渡の疑い

一つの売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡しようとする行為は、違法であり審査以前に信用を失います。

企業としての信用も失墜するため十分に注意が必要です。

売掛金が主な原因となる審査に落ちる理由④
譲渡禁止特約がある売掛金

契約により第三者への譲渡が禁止されている売掛金は、基本的にファクタリングの対象外となるため、審査に落ちる理由となり弾かれてしまいます。

売掛先・利用者が主な要因となる審査に落ちる理由

売掛先・利用者が主な要因となる審査に落ちる理由①
取引先の経営状態が不安定

赤字が続いている、倒産リスクが高い企業の売掛債権が、審査に落ちる理由です。

審査に落ちる理由につながるかどうかは、売掛先が健全な経営をしているかどうかにかかっています。

売掛先・利用者が主な要因となる審査に落ちる理由②
取引先の実在性が疑われる

登記されていない会社や、活動実績が不明瞭な売掛先は、架空取引の可能性が高いと判断されることが、審査に落ちる理由になります。

売掛先・利用者が主な要因となる審査に落ちる理由③
個人が相手の売掛債権である

ファクタリングは安定した取引を前提としたサービスであるため、法人に比べて個人相手の売掛金は審査に不利に働きがちです。

売掛先・利用者が主な要因となる審査に落ちる理由④
利用者自身の信用がない

提出書類の不備、回答の不誠実さ、過去の問題行動などがあれば、ファクタリング会社からの信頼を得られず、審査に落ちる理由となります。

売掛先・利用者が主な要因となる審査に落ちる理由⑤
取引実績が不十分

極端に取引実績がない場合は、売掛金自体の正当性や継続性に疑問が持たれてしまいます。

Q. ファクタリング審査の流れは？

ファクタリングの審査は、以下のような流れで進行します。

ファクタリング審査までの流れ

ファクタリング審査に落ちる理由に関連する記事：ファクタリングの審査が通らない、落ちる理由｜審査に通るためのコツも解説

1. ファクタリング会社に申込み（Web・電話・対面）
2. 必要書類の提出（請求書、取引契約書、入出金履歴など）
3. 担当者によるヒアリングや確認作業
4. 審査結果の通知
5. 契約締結・入金

審査前に準備すべき主な書類

• 売掛金の請求書
• 売掛先との契約書または注文書

• 入出金明細（3ヵ月分）
• 本人確認書類（代表者）
• 登記簿謄本（法人の場合）

Q. ファクタリング審査に落ちる理由を回避する対策は？

ファクタリング審査に落ちる理由となる要因を回避するためには、以下のような対策が有効です。

ファクタリング審査に落ちる理由を避ける8つの対策

• 経営が安定している取引先との売掛金を使う
• 支払期日が近い売掛金を選ぶ
• 官公庁・地方自治体の売掛金は最優先で活用する
• 審査に柔軟な独立系ファクタリング会社を選ぶ
• 審査通過率の高いファクタリング会社かどうかを事前に確認する

• 3者間ファクタリングを検討する
• 面談ややり取りでは誠実な対応を心がける

これらを意識することで、ファクタリング審査に落ちる理由に繋がる要因を排除し、審査を突破しやすくなります。

Q. ファクタリング審査に落ちる理由から即対処できる策は？

ファクタリングの審査に落ちる理由が明確にわかっても急ぎで資金が必要な際は、次のような行動でリカバリーが可能です。

今すぐできる実践的な対応策

• 別の売掛金で再審査
  　入金予定日が近く、売掛先の信用が高い売掛債権を選び直すことで、審査通過の可能性が上がります。

• 他のファクタリング会社に申し込む
  　審査基準はファクタリング会社によって異なるため、別の会社なら通ることもあります。
• 売掛先に支払期日の前倒しを交渉する
  　信頼関係があれば可能な場合もありますが、交渉は慎重に行いましょう。
• ファクタリング以外の資金調達方法を検討する
  　ビジネスローンやカードローン、クラウドファンディングなども選択肢として有効です。

Q. 審査がないと謳うファクタリング会社は危険？

審査なしを謳うファクタリング会社には、多くのリスクが潜んでいます。

なぜ“審査なし”が危険なのか

• 悪徳業者の可能性がある
  　まともなファクタリング会社は、回収不能リスクを避けるために必ず審査を行います。
• 高額手数料を請求される恐れがある
  　リスクを取る分、極端に高い手数料を要求されるケースがあります。

• 償還請求権ありの契約を結ばされる可能性
  　本来、ファクタリングはノンリコース契約ですが、審査なしの場合、売掛金が回収できなければ買い戻しを求められる契約になることも。
• 法的に融資とみなされるリスク
  　審査なしで金銭を提供する業者は貸金業法に違反している場合もあり、取引自体が違法になる恐れもあります。
• 信用失墜につながる可能性
  　取引先に悪徳業者との契約が発覚した場合、信用問題に発展するリスクもあります。

以上、ファクタリング審査に落ちる理由やファクタリングにまつわるQ&A解説でした。ファクタリングの審査に落ちる理由には、売掛債権の内容、売掛先の信頼性、利用者自身の対応など、さまざまな要素が関わっています。しかし、事前に審査に落ちる理由やその他の情報をしっかりと把握し、取るべき対策を講じることで、審査に通過できる可能性を高めることができます。特に、売掛金の選び方やファクタリング会社の見極め、信頼される対応を心がけることが重要です。

焦らず冷静に、自社に合ったファクタリング会社を選びましょう。ファクタリングはあくまで資金調達手段の一つであり、適切に活用することが資金繰り改善の鍵となります。

ファクタリング審査に落ちる理由｜まとめ

ファクタリングの審査に落ちる理由は、売掛金の性質や取引先の経営状態、利用者の信頼性など、さまざまな要因が複合的に絡み合って発生します。特に、売掛金が不良債権化している場合や支払期日が遠いと、ファクタリング会社にとって未回収リスクが高く、審査に落ちる理由となりやすいです。

また、取引先の経営が不安定であったり、利用者側に不誠実な対応が見られたりするなど、信頼性の面が審査に落ちる理由となるケースも少なくありません。

こうしたファクタリングの審査に落ちる理由をしっかりと把握し、具体的な対策を講じることが重要です。

例えば、経営が安定している取引先の売掛金を選ぶ、支払期日が近い債権を活用する、審査通過率の高い独立系ファクタリング会社を利用するなど、事前の準備で審査落ちる理由となる要因リスクを回避することができるでしょう。

ファクタリングの審査は厳しさもありますが、落ちる理由を正しく理解し対策をとることで資金調達のチャンスを広げられます。