ファクタリング審査に通らない理由とは？審査に通らない人の特徴や、審査通過のコツも紹介

近年、資金繰りの手段として注目されているファクタリングですが、審査に通らないという悩みを抱える方も少なくありません。とくに小規模事業者や個人事業主にとっては、銀行融資よりもスピーディーな資金調達方法としてファクタリングを利用したいと考える方が多い一方で、審査に通らないケースが意外と多く、戸惑いの声も聞かれます。

実際にファクタリングの審査は、提出書類や売掛先の信用状況など、複数の要素が影響するため、通らない理由を把握せずに申し込むと失敗することもあります。

SoVa税理士ガイド編集部

この記事では、ファクタリングの審査に通らない理由を明確にし、審査に通らない人に共通する特徴や傾向を解説します。

そのうえで、ファクタリング審査に通過するための具体的なコツや注意点、さらによくある疑問に答えるQ&Aも紹介していきます。

これからファクタリングを検討している方や、すでに審査に通らない経験をされた方にとって、実践的に役立つ内容をお届けします。

ファクタリング審査に通らない理由

資金調達の新たな手段として注目を集めているファクタリングですが、誰もが簡単に利用できるわけではありません。ファクタリング審査がある以上、審査に通らないケースも確実に存在します。とくに初めてファクタリングを利用する場合、なぜ審査に通らないのか、その理由が分からず戸惑う方も多いでしょう。

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実際には、ファクタリング審査に通らない理由にはいくつものパターンがあり、申し込み前にそれを理解しておくことが非常に重要です。

この章では、ファクタリングの審査で通らない具体的な10の要因について、わかりやすく解説していきます。

ファクタリング審査に通らない理由1.
売掛金の信頼性が低い

ファクタリング審査に通らない理由1つ目は、売掛金の信頼性です。ファクタリングの審査では、まず売掛金が本物であるかどうかが問われます。つまり、請求書の内容に対して「実際に取引があったものなのか」「売掛金の金額が妥当か」といった点が厳しくチェックされます。

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売掛金の存在自体が疑わしいと判断された場合、審査には通らないと考えておくべきでしょう。

たとえば、ペーパーカンパニーを用いて作成された請求書や、売掛先との実態のない取引に基づく書類は、いかに形式が整っていても信用されません。ファクタリング会社はリスク回避の観点から、こうした不透明な売掛金には慎重な態度をとるため、結果的に審査に通らない事態となります。

ファクタリング審査に通らない理由2.
売掛金が不良債権に近い状態

ファクタリング審査に通らない理由2つ目は、売掛金の状態です。売掛金自体に問題がないように見えても、売掛先の信用状況が悪い場合もファクタリングの審査に通らない大きな要因になります。

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売掛先が赤字続きだったり、倒産リスクが高かったりする場合、その売掛金は「回収が難しい」と判断され、不良債権に近いものとして扱われてしまうのです。

ファクタリングは売掛金の買取により現金化する仕組みであるため、将来的にその売掛金が回収できるかどうかが非常に重要です。売掛先が事業撤退や合併、廃業などの予定を抱えている場合も同様に、審査に通らない可能性が高まります。

ファクタリング審査に通らない理由3.
一時的な取引による売掛金

ファクタリング審査に通らない理由3つ目は、一時的な取引による売掛金です。売掛先との取引が単発で、継続的な関係がない場合も審査で不利に働き、通らない可能性があります。

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特に新規取引に基づく売掛金は、「過去に入金実績がない」「信頼関係が未確立」という点でリスクが高いと判断されやすく、ファクタリング会社は慎重な対応を取る傾向にあります。

また、売掛金が「今後も発生しない一過性のものである」と見なされた場合も、継続的な資金調達につながらないと判断され、審査に通らないケースが出てきます。

ファクタリング審査に通らない理由4.
二重譲渡の疑いがある

ファクタリング審査に通らない理由4つ目は、二重譲渡の疑いがあることです。売掛金が他のファクタリング会社にも譲渡されている、もしくはその疑いがある場合は、重大なリスクと見なされてしまうことがファクタリング審査に通らない原因です。

ファクタリング審査に通らない理由！「二重譲渡」で気をつけておきたい注意点

「二重譲渡」と呼ばれる行為は、意図的であるか否かを問わず、違法行為とされる可能性があり、ファクタリング審査に通らない一因となります。

このようなケースでは、ファクタリング会社が損失を被る可能性が高くなるため、厳格なチェックが行われます。すでに他の業者に売却した売掛金を再び別のファクタリング会社に提示すると、審査に通らないだけでなく、信頼そのものを失う結果にもなりかねません。

ファクタリング審査に通らない理由5.
債権譲渡禁止特約がある

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ファクタリング審査に通らない理由5つ目は、債権譲渡禁止特約があることです。売掛金の契約内容に「債権譲渡禁止特約」が含まれている場合、その売掛金は原則としてファクタリングの対象外となります。

ファクタリング審査に通らない理由に関連する記事：ファクタリング審査に落ちる原因とは？審査基準とポイントを解説

たとえ形式的には売掛金が存在していても、契約上譲渡が認められていないため、ファクタリング会社は審査を通すことができません。これもファクタリング審査に通らない理由の一因です。

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ただし、3社間ファクタリングなどで売掛先の承諾が得られた場合には例外もあります。

しかし、この承諾を得ることが困難である以上、債権譲渡禁止特約のある売掛金は基本的に審査に通らないと考えておくのが現実的です。

ファクタリング審査に通らない理由6.
売掛先が個人事業主である

ファクタリング審査に通らない理由6つ目は、売掛先が個人事業主であることです。売掛先が法人ではなく、個人事業主である場合、審査に通らない可能性が高くなります。

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なぜなら、個人事業主は法人に比べて財務基盤が弱く、経営の安定性や継続性に不安があると判断されやすいためです。

ファクタリング会社としては、安定した回収が見込める売掛先との取引を好む傾向があります。売掛先が個人であるという理由だけで、審査に通らないというケースは決して珍しくありません。

ファクタリング審査に通らない理由7.
利用者自身の信頼性に問題がある

ファクタリング審査に通らない理由7つ目は、利用者自身の信頼性です。ファクタリング審査では、利用者自身の信頼性も重要な判断基準になります。

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たとえば、提出書類の内容が不十分であったり、やりとりの中で言動に一貫性がなかったりすると、「この事業者は信頼できない」と判断されることがあります。

また、回答を曖昧にする、期限を守らないといった行動も、審査に通らない原因になります。ファクタリングは信用取引でもあるため、利用者自身の誠実さが問われるのです。

ファクタリング審査に通らない理由8.
利用者が個人事業主である

ファクタリング審査に通らない理由8つ目は、個人事業主の利用です。利用者が法人ではなく、個人事業主であることも、ファクタリングの審査に通らない一因となる場合があります。

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ファクタリングを利用する方が個人事業主の場合、売掛先の規模も小さいことが多く、売掛金の支払いが遅延したり未回収になったりするリスクが高くなるからです。

そのため、ファクタリング会社は個人事業主からの申し込みに対しては慎重な対応をとり、結果的に審査に通らないケースが発生しやすくなります。

ファクタリング審査に通らない理由9.
財務状況が著しく悪化している

ファクタリング審査に通らない理由9つ目は、利用者の財務状況です。特に2社間ファクタリングでは、売掛金の回収後に利用者がファクタリング会社へ送金する仕組みのため、利用者の財務状況が大きな審査ポイントになります。

ファクタリング審査に通らない理由！ここがポイント！

資金繰りが破綻寸前である、税金の滞納がある、支払いの延滞が多いなどの状態にある場合は、審査に通らない可能性が高くなります。

ファクタリング会社としては、回収不能のリスクを避けたいと考えているため、利用者の経営状況も細かくチェックされるのです。

ファクタリング審査に通らない理由10.
提出書類に不備がある

ファクタリング審査に通らない理由10つ目は、提出書類の不備です。最後に、審査に必要な書類が不十分である、あるいは記載内容に誤りや矛盾がある場合も、ファクタリングの審査に通らない大きな原因となります。

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請求書、契約書、取引明細書、入金履歴など、求められる書類はファクタリング会社によって異なりますが、正確で信頼性のある情報の提出が不可欠です。

ファクタリング審査に申し込む前にしっかりと必要書類を確認し、整備しておくことが重要です。

以上、ファクタリング審査に通らない10の理由を解説しました。ファクタリングは手軽な資金調達手段のように見えて、実際には多くの審査項目をクリアする必要があります。売掛金の信頼性や売掛先の信用、利用者自身の誠実さや財務状況など、複数の要素が複雑に絡み合い、審査の可否を決定します。

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審査に通らない理由を事前に理解しておくことで、準備を万全にし、ファクタリングの成功率を高めることができます。この記事を参考に、なぜ審査に通らないのかを正確に把握し、適切な対策を講じることが資金調達成功への第一歩となるでしょう。

次の章では、ファクタリング審査に通らない人の特徴を詳しく解説していきます。

ファクタリング審査に通らない人の特徴

ファクタリングはスピーディーに資金調達ができる方法として広がりを見せていますが、すべての申込者が必ず審査に通るわけではありません。実際には、ファクタリング審査に通らない人にはいくつか共通した特徴が見られます。

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とくに、個人事業主として活動している方や、売掛先との信頼関係が薄いケースでは、ファクタリング会社側の警戒により、審査に通らない傾向が強くなります。

また、取引の透明性や身元の信頼性が欠けている場合も、審査を突破するのが難しくなります。この章では、ファクタリングの審査に通らない人の代表的な特徴をピックアップし、その理由について詳しく見ていきましょう。

ファクタリング審査に通らない人の特徴1.
個人事業主の人

ファクタリング審査に通らない人の特徴1つ目は、個人事業主の人です。前述のとおり、ファクタリングの審査では、利用者が法人か個人事業主かによって、通りやすさが大きく変わってきます。法人であればある程度の信用力があると見なされますが、個人事業主の場合はその信用力に不安が残るため、ファクタリング会社は慎重になります。

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とくに、債権譲渡登記を必要とするファクタリング会社では、個人事業主による申し込みをそもそも受け付けていないケースもあります。

これは、債権譲渡登記の手続きにおいて法人格を持つことが前提とされることが多いためです。

また、個人事業主は事業規模が小さいことが多く、売掛金の金額も小口である場合が多いため、ファクタリング会社からすると「取り扱うメリットが少ない」と判断されやすいのも通らない要因の一つです。さらに、事業継続性や財務体質に不安があると、ファクタリング審査に通らない原因になります。

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ただし、最近ではフリーランスや小規模事業者向けのファクタリングサービスも増えてきています。個人事業主であっても、自分に合ったファクタリング会社を選ぶことで、審査通過の可能性を高めることは十分可能です。

ファクタリング審査に通らない人の特徴2.
身元や仕事が信用されていない人

ファクタリング審査に通らない人の特徴2つ目は、身元や仕事が信用されていない人です。ファクタリング会社が最も警戒するのが、詐欺まがいの行為や虚偽の申告をする利用者です。ファクタリング審査では売掛金の内容だけでなく、利用者本人の身元や職業、態度、書類の整合性までしっかりと確認されます。

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たとえば、身分証明書の内容に不備がある場合や、事業の実態が見えないようなケースでは、ファクタリング審査に通らない可能性が高くなります。

さらに、利用者の人間性も審査の一部として見られることがあります。対応が不誠実だったり、必要書類の提出が遅れたりすると、ファクタリング会社は「後々トラブルになる可能性がある」と判断して審査を通さない選択をすることもあります。また、経営者に反社会的勢力との関係や過去のトラブル歴があるような場合も、ファクタリング会社は申し込みを断る傾向が強まります。

ファクタリングは信用を土台とした取引であるため、売掛金の信頼性以上に、利用者の人柄や誠実さが問われることを忘れてはいけません。

ファクタリング審査に通らない人の特徴3.
3社間ファクタリングで売掛先の同意が取れていない人

ファクタリング審査に通らない人の特徴3つ目は、3社間ファクタリングで売掛先の同意が取れていない人です。

ファクタリング審査に通らない理由！ファクタリングのポイント！

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの方式があります。

3社間ファクタリングは、売掛先も含めた三者の合意のもとで契約が進む形式です。この方法では、売掛先がファクタリング会社に直接代金を支払うため、よりリスクが少なく、審査も比較的通りやすくなります。

しかし、3社間ファクタリングにおいて売掛先の同意が得られていない場合、審査は確実に通らないと考えてよいでしょう。売掛先の理解や協力がなければ契約が成立しないためです。とくに、売掛先がファクタリングに対して否定的な姿勢を持っている場合や、そもそも内容を理解していない場合、同意を得るのが難しく、審査が途中でストップすることになります。

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ファクタリングの審査に通らない人の中には、売掛先への説明や同意取得を怠っているケースも見受けられます。

事前に丁寧な説明を行い、信頼関係を築いておくことが、スムーズな審査通過の鍵となります。

以上、ファクタリング審査に通らない人の特徴を3つ紹介しました。ファクタリングの審査に通らない人にはいくつかの共通点があります。たとえば、個人事業主であることで信用力が不足していたり、身元や業務内容に疑念を抱かれたり、3社間ファクタリングで売掛先から同意を得られていないケースなどが典型例です。

ファクタリングの審査は、単に書類の提出や売掛金の金額だけで判断されるものではなく、申込者自身の信頼性やビジネスの透明性も重視されます。ファクタリング審査に通らない理由を理解したうえで、自分がどのポイントで不利になっているのかを見極め、必要な準備を行うことで、ファクタリング審査を突破できる可能性が高まります。

ファクタリング審査に通らない理由に関連する記事：ファクタリングで審査落ちしてしまう理由とは？通過する条件やコツを徹底解説

次の章では、ファクタリング審査に通過する3つのコツを紹介していきたいと思います。

ファクタリング審査に通過する3つのコツ

ファクタリングは、資金繰りを改善する有効な手段の一つですが、審査に通らないことには活用できません。実際、ファクタリングを申し込んだものの、審査で落ちてしまうケースも少なくありません。では、どうすればファクタリングの審査に通る可能性が高くなるのでしょうか。

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ファクタリング審査に通らない原因を理解したうえで、ファクタリング審査通過のための具体的なコツを押さえることが重要です。

この章では、ファクタリング審査に通過するために押さえておきたい3つのポイントを紹介していきます。

ファクタリング審査に通過するコツ1.
信用度の高い売掛債権を提出する

ファクタリング審査に通過するコツ1つ目は、信用度の高い売掛債権を提出することです。ファクタリングにおける審査では、売掛債権の信用度が最も重視されます。つまり、売掛先の企業がどれほど信頼できるか、過去にきちんと入金しているか、取引実績は十分か、といった点がファクタリング審査での重要な判断材料になります。

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前述のとおり、審査に通らない人の多くは、信用性に不安がある売掛債権を提出してしまっているケースが見られます。

たとえば、創業間もない企業や経営状態が不安定な中小企業との売掛金は、回収リスクがあると見なされてファクタリング審査に通らない可能性が高くなります。一方で、官公庁や上場企業、または経営が安定している中堅企業との売掛金であれば、信頼度が高いため、審査に通りやすくなるのです。

売掛債権の信用度を確認する際には、過去の支払い実績、取引期間、売掛金額などを重点的にチェックしましょう。

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できるだけ長期にわたって継続的に取引がある売掛先の債権を選ぶことが、ファクタリング審査を通過する上での基本となります。

ファクタリング審査に通過するコツ2.
必要書類をきちんと揃える

ファクタリング審査に通過するコツ2つ目は、必要書類をきちんと揃えることです。ファクタリングの審査で見落とされがちなのが、提出書類の不備によって通らないケースです。せっかく信用力のある売掛債権を持っていても、必要書類が不足していたり、記載内容に不備があるだけで審査に通らないこともあります。

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ファクタリングを申し込む際には、以下のような資料をしっかり揃えておくことが大切です。

• 基本契約書
• 発注書や受注書
• 請求書
• 納品書
• 売掛金の入金が確認できる取引通帳のコピー

これらの書類は、売掛債権が実在していることを証明するために必要不可欠です。

ファクタリング審査に通らない理由に関連する記事：ファクタリングは審査なしでは利用できない！資金調達先の選び方を紹介！

また、契約書や請求書などは原本または写しを正確に提出する必要があります。書類を揃える作業を怠ると、ファクタリング審査に通らない要因となるため、事前準備を徹底しましょう。

ファクタリング審査に通過するコツ3.
丁寧かつ誠実な対応を心がける

ファクタリング審査に通過するコツ3つ目は、丁寧かつ誠実な対応を心がけることです。繰り返しになりますが、ファクタリングの審査では、利用者本人の印象も意外と大きな影響を与えます。ファクタリング会社は、申込者が信頼できる人物であるかどうかをチェックしており、丁寧で誠実な対応ができないと、審査に通らないこともあります。

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特に面談や電話対応の際には、礼儀正しく丁寧な言葉遣いを意識しましょう。書類提出の遅延や、連絡に対して反応が鈍いと、信用度を下げてしまう恐れがあります。

ファクタリングは目に見えない債権という資産を取引するものであるため、申込者の信頼性が契約成立の大きなカギを握ります。

また、虚偽の申告やごまかしがあると、審査に通らないどころか、最悪の場合は今後の取引自体を拒否されることもあるため注意が必要です。誠実で透明な対応を続けることで、ファクタリング会社からの信頼を得やすくなります。

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以上、ファクタリング審査を通過する3つのコツを解説しました。ファクタリング審査に通るためには、いくつかの明確なコツがあります。まず、売掛先の信用度が高い売掛債権を選ぶことが重要です。次に、必要な書類を正確に揃え、不備なく提出すること。そして、審査中や面談時には、誠実で丁寧な対応を心がけることも欠かせません。

これらのポイントを押さえておけば、審査に通らないリスクを大きく減らすことができます。ファクタリングは非常に便利な資金調達手段ですが、審査に通ることが前提となるため、事前の準備と対応の工夫が結果を左右します。

次の章では、ファクタリング審査にまつわる疑問やよくある質問をQ&A形式で解説していきたいと思います。

ファクタリング審査にまつわるQ&A

ファクタリングを検討している方の多くが気になるのが「審査に通らない理由は？」「審査のないファクタリングは安全か？」といった疑問です。ファクタリングは即日現金化が可能な便利な資金調達方法ですが、やはり審査がある以上、内容やプロセスへの不安を感じる方も多いでしょう。

SoVa税理士ガイド編集部

この章では、ファクタリングにまつわるよくある疑問についてQ&A形式で解説していきます。

審査に通らない原因や、気をつけるべきポイントを知ることで、トラブルを避け、より確実にファクタリングを活用できるようになります。

Q. ファクタリング審査に通らない主な理由は？

ファクタリングの審査に通らない理由はさまざまですが、代表的なものは以下の通りです。

• 売掛金の信頼性が低いことで通らない
• 売掛金が不良債権に近いため通らない
• 取引の継続性がなく一時的な売掛金のため通らない
• 売掛債権に二重譲渡の疑いがあるため通らない
• 売掛先との契約に債権譲渡禁止特約がある場合は通らない
• 売掛先が個人事業主で信用度が低いケースは通らない可能性が

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• 利用者本人の態度や言動に問題があり信頼されないため通らない
• 利用者が個人事業主で、ファクタリング会社が法人限定の場合は通らない
• 財務状況が著しく悪化していて支払い能力に不安があると通らない
• 必要書類に不備がある、または提出が遅いと通らない

このように、ファクタリングでは売掛先だけでなく、利用者自身や書類の整合性、契約内容も重要視されるため、どれか一つでも問題があれば審査に通らない可能性があります。

Q. 審査がないファクタリング会社は安全？

ファクタリング審査が存在しないと謳う業者には、注意が必要です。なぜなら、正規のファクタリング会社であれば、審査は絶対に行われます。

SoVa税理士お探しガイド編集部

利用者が安全にファクタリングを利用するために、審査は必ず通らないといけない道なのです。

審査なしのファクタリングには以下のようなリスクが潜んでいます。

• 売掛金の未回収リスクを適切に評価できない
• 詐欺などの不正取引を見抜けない
• 利用者に合った手数料の設定ができない

利用者が必ず通らないといけない道、つまり審査がないということは、適切なリスク管理がされていないということでもあります。

健全なファクタリングを提供している会社は、必ず利用者と売掛金に対する審査を実施しています。審査があるからこそ、安全かつ適正な条件で資金調達が可能になるのです。

Q. 審査がないファクタリング会社を利用するリスクは？

「審査なしファクタリング」や「誰でも利用可能」といった甘い言葉を掲げる業者には、高額な手数料を請求するなどの悪質な行為がある場合があります。以下のようなリスクが想定されます。

• 法外な手数料を請求される

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また、反社会勢力との関係がある場合もあり、トラブルに巻き込まれる危険性も潜んでいます。

• 「償還請求権あり」の契約によって、万が一売掛先が支払わなかった場合に、利用者が全額を返金しなければならなくなる

特に「償還請求権あり」のファクタリング契約では、売掛金が回収できなかったときに買戻しを求められるため、資金繰りの悪化につながるおそれもあります。

SoVa税理士お探しガイド編集部

ファクタリングは資金調達のための手段であるにも関わらず、逆に大きなリスクを抱えることになっては本末転倒です。

審査がないことをメリットとして強調する業者よりも、しっかりと審査を実施し、安全性を確保してくれる正規のファクタリング会社を選ぶことが重要です。

以上、ファクタリング審査にまつわるQ&A解説でした。ファクタリングに関する疑問は多くありますが、共通して言えるのは「審査を甘く見ると通らない」ということです。売掛金の信頼性、契約内容、利用者の信用状態、そして書類の整合性など、ファクタリング審査ではさまざまな点が見られています。

ファクタリング審査に通らない理由に関連する記事：ファクタリングで審査に落ちる理由は売掛先に原因あり？審査基準と対策まとめ

また、審査がないことをアピールするファクタリング会社には要注意で、むしろトラブルの原因になる可能性があります。正しい知識と準備を持って、信頼できるファクタリング会社と健全な取引を行うことが何より重要です。

まとめ

ファクタリングは、迅速に資金を調達したい事業者にとって有効な手段ですが、誰でも必ず利用できるわけではありません。

ファクタリングを利用するには、必ず審査が行われ、内容によっては通らないこともあります。特に、売掛金の信頼性が低かったり、売掛先や利用者自身に問題がある場合は、ファクタリングの審査に通らないケースが多く見られます。

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ファクタリング審査に通らない人には共通した特徴があるため、あらかじめそのポイントを理解し、適切な対策を講じることが重要です。

また、審査に通るためには、必要な書類を整え、信頼性の高い売掛債権を提示するなどの準備も欠かせません。

さらに、審査がないと謳うファクタリング会社には危険なリスクがあるため、信頼できるファクタリング会社を選ぶことも大切です。

この記事を参考に、ファクタリングの審査に通らない原因を理解し、スムーズな資金調達につなげてください。