ファクタープランの評判は？リアルな口コミからメリット・デメリットまで解説！

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近年、資金繰りに悩む中小企業や個人事業主の間で注目を集めているのがファクタリングサービスです。その中でも、スピード感や柔軟な対応力で名前が挙がるのがファクタープランです。

しかし、「ファクタープランの評判は本当に良いのか」「実際の口コミは信用できるのか」「ファクタープランを利用するメリットだけでなくデメリットも知りたい」と考える方は多いのではないでしょうか。ファクタープランは、売掛金を早期に現金化できるサービスとして評価される一方で、手数料や契約条件に不安を感じる声も見られます。

ファクタープランが自社に合ったサービスかどうかを判断するため、実際の評判やメリット・デメリットを総合的に加味し、納得したうえでファクタープランの利用を検討できるよう、本記事を参考にしてください。

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ファクタープランの特徴とリアルな口コミ評判

株式会社ワイズコーポレーションが運営するファクタリングサービス「ファクタープラン」は、スピード感と柔軟な審査姿勢を強みとして、多くの中小企業や個人事業主から注目を集めています。

特に「すぐに資金が必要」「他社で審査に落ちた」「赤字決算でも利用できるのか不安」といった悩みを持つ事業者にとって、ファクタープランの評判や口コミは非常に気になるポイントです。

ファクタープラン

出典：ネットで完結！ファクタリングサービス – ファクタープラン

ファクタープランの基本情報

オンライン完結型の取引に対応している点も、ファクタープランの大きな魅力です。

ファクタープランの特徴

ここからは、ファクタープランの主な特徴を詳しく解説していきます。

ファクタープランの特徴1．圧倒的な入金スピード

ファクタープランの特徴1つ目は、圧倒的な入金スピードです。

中でもファクタープランは、最短4時間での入金を可能としており、急な支払い対応や資金ショートの回避を目的とする事業者にとって心強い存在です。

即日入金を掲げるファクタリング会社は多いものの、「最短4時間」と具体的な時間を明示している点は、ファクタープランならではの安心材料といえます。

また、ファクタープランは審査から契約までをオンラインで完結できる仕組みを整えており、対面でのやり取りが不要です。そのため、東京近郊以外に拠点を持つ事業者や、日中に時間を確保しづらい経営者でも利用しやすいファクタリングサービスといえるでしょう。

ファクタープランの特徴2．柔軟な審査で幅広い状況に対応

ファクタープランの特徴2つ目は、柔軟な審査で幅広い状況に対応していることです。

保証人や担保が不要な点も、ファクタープランの大きな魅力です。

ファクタープランでは、売掛先の信用力を重視しつつ、申込者本人の誠実さや事業内容も総合的に判断するとされています。そのため、以下のようなケースでも申し込みが可能です。

• 個人事業主
• 設立1年未満の法人
• 他社ファクタリング利用中
• 赤字決算・債務超過

• 税金や社会保険料の滞納がある場合

審査に不安を感じている方にとって、ファクタープランは検討価値の高い選択肢といえるでしょう。

ファクタープランの特徴3．債権譲渡登記は原則不要

ファクタープランの特徴3つ目は、債権譲渡登記は原則不要であることです。2社間ファクタリングでは、債権譲渡登記が必要になるケースが一般的です。

しかし、ファクタープランでは債権譲渡登記を原則不要としており、取引先や金融機関にファクタリングの利用を知られにくい点が評価されています。さらに、売掛先の倒産などによって売掛金が回収できなくなった場合でも、利用者に弁済義務が発生しない点は、利用者に寄り添った仕組みといえるでしょう。

ファクタープランを利用する際は、事前にしっかり確認することが重要です。

ファクタープランの特徴4．買取手数料は3％～

ファクタープランの特徴4つ目は、手数料が比較的安いことです。ファクタープランの買取手数料は3％からと、ファクタリング業界の中でも比較的低水準に設定されています。

ファクタリング業界では、当初提示された手数料とは別に諸費用が上乗せされ、結果的に高額になるケースも少なくありません。その点、ファクタープランはシンプルな料金体系を採用しており、コスト面を重視する事業者から評価されています。

口コミを参考にしつつ、無料見積もりを活用するのが現実的な方法といえるでしょう。

良い評判・口コミ！ファクタープラン利用者のリアルな声

「スタッフの対応がとても丁寧で、こちらの状況をしっかり理解してくれた。初めてのファクタリングでも安心して利用できた。」
引用元：ファクタリング会社の口コミ

ファクタリングに不安を感じる利用者に対しても、丁寧な説明を行っている点が信頼につながっているといえるでしょう。

「債務超過の状態でも資金調達できた。ファクタープランのおかげで事業を継続でき、取引先との関係も維持できた。」
引用元：ファクタリング会社の口コミ

ファクタープランの柔軟な審査姿勢が評価されている口コミです。

「急な資金不足で利用したが、対応が非常に早く助かった。時間に余裕がない状況でも安心できた。」
引用元：ファクタリング会社の口コミ

悪い評判・口コミ！ファクタープラン利用者のリアルな声

つづいて、ファクタープランのリアルな評判・口コミの中でもネガティブ要素が強い利用者の声を紹介します。

「公式サイトに手数料の詳細が載っていなかったので、最初は不安だった。」
引用元：ファクタープランの口コミ・評判

ファクタープランの悪い口コミとして多いのが、手数料の上限が分かりにくい点です。

「審査は通りやすかったが、売掛金の買取額が想定より低かった。」
引用元：ファクタリング会社の口コミ

売掛先の信用力や取引内容によっては、買取条件が厳しくなる場合もあります。

以上、ファクタープランの特徴とリアルな口コミ評判を解説しました。

ファクタープランは、最短4時間の入金スピード、柔軟な審査、債権譲渡登記原則不要といった特徴を持つファクタリング会社です。口コミ評判を見ると、スタッフ対応やスピード感を評価する声が多く、特に資金繰りに悩む中小企業や個人事業主から支持されていることが分かります。

ファクタープランの評判・口コミに関連する記事：ファクタープランの評判は？手数料、審査、口コミ、活用事例やおすすめ利用法などを徹底解説

一方で、手数料の詳細が事前に分かりにくい点には注意が必要です。

次の章では、ファクタープランを利用するメリットを詳しく解説していきます。

ファクタープランを利用するメリット

ファクタープランは、スピード感と利便性を重視する事業者から高い評価を受けているファクタリングサービスです。

資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって、ファクタープランを利用するメリットは多く、銀行融資とは異なる柔軟な資金調達手段として注目されています。

ファクタープランの評判・口コミに関連する記事：ファクタープランの評判とは？利用するメリットや利用手順を解説！

ファクタープランを利用するメリット1．オンライン完結で利用できる

ファクタープランを利用するメリット1つ目は、オンライン完結で手間なく利用できることです。ファクタープランの大きなメリットの一つが、申し込みから契約までオンラインで完結する点です。

そのため、以下のような事業者にとって非常に使いやすいサービスといえます。

• 忙しくて来店する時間が取れない経営者
• 地方に拠点があり、都心まで移動するのが難しい事業者
• できるだけ早く資金調達を完了させたい人

さらに、セキュリティ対策にも配慮された仕組みを採用しているため、重要書類をオンラインでやり取りすることに不安を感じる人でも比較的安心して利用できる点がメリットです。

ファクタープランを利用するメリット2．業界最安クラスの手数料水準

ファクタープランを利用するメリット2つ目は、業界最安クラスの手数料水準です。

オンラインシステムを積極的に導入することで業務効率を高め、徹底したコスト削減を行っているため、利用者にとって負担の少ない手数料体系が可能となっています。

ファクタープランの評判・口コミに関連する記事：ワイズコーポレーション（ファクタープラン）の評判は？手数料と審査通過率93%の真実

また、ファクタープランではオンライン完結型の手続きを採用しているため、以下のような費用が発生しにくい点もメリットです。

• 来店や面談にかかる交通費
• 契約時の無駄な事務コスト

• 不透明な追加費用

ファクタープランを利用するメリット3．最短1時間で資金化できる

ファクタープランを利用するメリット3つ目は、最短1時間で資金化できることです。資金調達のスピードは、ファクタリングを利用するうえで非常に重要なポイントです。

特に以下のようなケースでは、ファクタープランのスピード対応が大きなメリットになります。

• 取引先の支払いサイトが長く、資金繰りが一時的に厳しい場合
• 急な支払いが発生し、すぐに現金が必要な状況
• 銀行融資では間に合わないタイミングでの資金調達

ファクタープランをスムーズに利用するためにも、余裕を持って準備を進めることが重要です。

ファクタープランを利用するメリット4．信用情報に影響を与えない

ファクタープランを利用するメリット4つ目は、信用情報に影響を与えないことです。ファクタープランに限らず、ファクタリングサービスとは、融資ではなく売掛金の買取という仕組みです。

この点は、今後以下のような予定がある事業者にとって大きなメリットといえます。

• 将来的に銀行融資を検討している
• すでに借入があり、これ以上負債を増やしたくない
• 信用情報を傷つけずに資金調達したい

そのため、ファクタープランが提供するファクタリングサービスは、資金繰り対策として一時的に活用しやすいサービスです。

ファクタープランを利用するメリット5．安心のノンリコース契約

ファクタープランを利用するメリット5つ目は、安心のノンリコース契約であることです。ファクタープランでは、売掛先が倒産した場合でも利用者が返済義務を負わないノンリコース契約を採用しています。

この仕組みにより、以下のようなリスクにも備えやすくなります。

• 取引先の突然の倒産リスク
• 回収不能による資金繰り悪化

ファクタープランを利用するメリット6．債権譲渡登記を留保できる

ファクタープランを利用するメリット6つ目は、債権譲渡登記を留保できることです。ファクタープランでは、ファクタリング利用時の債権譲渡登記を省略、または留保できる仕組みを採用しています。

近年では、銀行が融資審査の際に債権譲渡登記の有無をチェックするケースも増えています。

以上、ファクタープランを利用する主な6つのメリットを紹介しました。

ファクタープランを利用するメリットは、オンライン完結の手軽さ、業界最安クラスの手数料、最短1時間の資金化スピード、信用情報に影響しない仕組み、ノンリコース契約による安心感、そして債権譲渡登記を留保できる点など、多岐にわたります。資金繰りを柔軟に改善したい事業者にとって、ファクタープランは非常に使い勝手の良いファクタリングサービスといえるでしょう。

次の章では、利用前に知っておきたいファクタープランのデメリットや注意点を詳しく解説していきます。

要注意！ファクタープランのデメリット

ファクタープランは、スピード感や柔軟な審査で高い評価を得ているファクタリングサービスですが、すべての事業者にとって万能というわけではありません。

ファクタープランを利用する前には、メリットだけでなくデメリットや注意点を正しく理解しておくことが重要です。

ファクタープランのデメリット・注意点1．法人限定のサービスである

ファクタープランのデメリット・注意点1つ目は、法人限定のサービスであることです。

ファクタープランは、法人向けに特化したファクタリングサービスを提供しており、売掛先についても法人であることが前提となっています。

そのため、以下のようなケースには対応していません。

• 個人事業主が発行した請求書
• フリーランスの業務委託報酬
• 一般会社員の給与債権

自社が法人であるか、売掛先が法人であるかを事前に確認しないまま申し込むと、手続きが進められない可能性があるため注意が必要です。

ファクタープランのデメリット・注意点2．土日祝日は通常営業していない

ファクタープランのデメリット・注意点2つ目は、土日祝日は通常営業していないことです。ファクタープランは、平日9時から19時までの営業体制となっており、土日祝日は原則として休業しています。

ただし、ファクタープランでは無料査定フォームを用意しており、営業時間外や休日であっても申し込みや相談自体は可能です。休業日に問い合わせをしておくことで、翌営業日に優先的に対応してもらえるケースもあります。

• 資金が必要になるタイミングを逆算して早めに連絡する
• 休日中でも査定フォームから情報を送っておく
• 平日の早い時間帯に必要書類を揃えておく

ファクタープランを利用する際は、営業日と時間帯を把握したうえでスケジュールを組むことが重要です。

ファクタープランのデメリット・注意点3．最低利用額が比較的高め

ファクタープランのデメリット・注意点3つ目は、最低利用額が比較的高めに設定されていることです。

一般的に、ファクタリング会社にとって少額債権の買取は利益が出にくいため、一定以上の金額を条件としているケースが多く、ファクタープランもその例に当てはまります。

ファクタープランの評判・口コミに関連する記事：【FACTOR PLAN-ファクタープラン-】おすすめファクタリング会社で即日資金調達！

この最低利用額の設定により、以下のような事業者にとっては使いづらいと感じる可能性があります。

• 小規模事業で売掛金額が少ない企業
• 単発で数十万円規模の資金調達を希望している場合
• 小口債権を複数回に分けて利用したい事業者

そのため、金額面だけで諦めるのではなく、まずはファクタープランに相談してみることが現実的な選択といえるでしょう。

以上、ファクタープランを利用する前に知っておきたいデメリットや注意点を解説しました。

ファクタープランのデメリットとしては、法人限定サービスである点、土日祝日は通常営業していない点、最低利用額が比較的高めに設定されている点が挙げられます。

自社の状況とファクタープランの特徴を照らし合わせたうえで、無理のない形で利用を検討するとよいでしょう。

次の章では、ファクタープランにまつわる疑問やよくある質問を解説していきます。

ファクタープランに関するQ&A

ここからは、ファクタープランにまつわる疑問やよくある質問をQ&A形式で解説していきます。

Q.ファクタープランで買取できない請求書（売掛金）はある？

ファクタープランでは、業種を問わず幅広い売掛債権の買取に対応しています。

ただし、すべての請求書がファクタープランで買取可能というわけではありません。

• 売掛先が個人や屋号で事業を行っている場合
• 支払期日を過ぎている遅延債権
• すでに回収が困難と判断される売掛債権

買取可否に不安がある場合は、事前にファクタープランへ相談するとスムーズです。

Q.個人事業主はファクタープランを利用できる？

ファクタープランは法人限定のファクタリングサービスです。

また、売掛先についても法人である必要があり、個人との取引によって発生した売掛金はファクタープランの対象外となります。個人事業主向けのファクタリングを検討している場合は、別のサービスを検討する必要があります。

Q.ファクタープランがおすすめの人の特徴は？

ファクタープランは、特定のニーズを持つ事業者に向いているファクタリングサービスです。

• 銀行融資の審査が厳しく、資金調達が難しい方
• 他社ファクタリングで審査に通らなかった経験がある方
• 短時間で資金を確保したい方
• 手数料などのコストをできるだけ抑えたい方

• 忙しくてファクタリング会社へ来店できない方

Q.ファクタープランが不向きな人は？

一方で、ファクタープランが必ずしも適していないケースもあります。

ファクタープランの評判・口コミに関連する記事：ファクタリングサービス「ファクタープラン」とは？評判・口コミ・料金を解説！ – 起業LOG SaaS

以下のような条件を重視する方には、別の選択肢を検討した方がよい場合があります。

• 運営会社の長年の実績や知名度を最優先したい方
• 土日祝日に審査や入金まで完結させたい方

ファクタープランのサービスの特徴を理解したうえで選択することが重要です。

Q.ファクタリングは債権譲渡登記が必要ですか？

ファクタリングにおける債権譲渡登記は、必須ではなく任意とされています。

債権譲渡登記を行わないことで、取引先や金融機関にファクタリングの利用を知られにくくなるメリットがあります。ただし、取引内容や条件によっては登記を求められるケースもあるため、契約前に確認しておくことが大切です。

Q.ファクタープランの利用方法は？

ファクタープランの利用は、いくつかのステップに分かれています。

STEP1：問い合わせ・事前審査
ファクタープランの公式サイトから、電話またはメールで問い合わせを行います。簡単なヒアリングの後、与信審査が実施されます。

• 決算書（直近2期分）
• 売掛先との契約書、請求書、発注書など
• 入出金の確認ができる通帳（過去6ヶ月分）

STEP2：面談・書類確認
必要書類を準備したうえで面談を行い、契約に向けた詳細確認が行われます。

ファクタープランの担当者との面談や契約時には、以下の書類が求められます。

• 会社謄本
• 印鑑証明書（法人および代表者個人）
• 代表者個人の住民票
• 代表者の顔写真付き身分証明書

• 与信審査に使用した書類の原本

STEP3：ファクタリング契約
面談と書類確認に問題がなければ、ファクタープランとのファクタリング契約が締結されます。

このように、ファクタープランのサービス内容や利用条件をより正確に理解できます。事前に疑問点を解消しておくことで、ファクタープランを安心して活用できるでしょう。

まとめ

ファクタープランは、スピード感のある資金調達と柔軟な審査姿勢を強みとするファクタリングサービスとして、多くの法人から注目を集めています。ファクタープラン利用者の実際の評判や口コミを見ても、入金までの早さやスタッフ対応の丁寧さを評価する声が多く、資金繰りに悩む中小企業にとって心強い存在であることが分かります。特に、他社で審査に通らなかったケースや、赤字決算・債務超過といった厳しい状況でも相談できる点は、ファクタープランならではの特徴といえるでしょう。

一方で、ファクタープランは法人限定サービスであり、個人事業主やフリーランスは利用できない点には注意が必要です。また、土日祝日は通常営業していないことや、最低利用額が比較的高めに設定されている点も、事前に理解しておきたいポイントです。こうしたデメリットを把握せずに申し込むと、自社の状況に合わないと感じてしまう可能性があります。

ファクタープランを利用するメリットとしては、オンライン完結で手続きが進められる点、業界水準と比較して低めの手数料、最短で資金化できるスピード対応、信用情報に影響を与えない仕組み、ノンリコース契約による安心感などが挙げられます。これらの特徴から、ファクタープランは短期間で資金調達を行いたい法人や、銀行融資に頼らず柔軟な資金繰りを実現したい企業に適したサービスといえるでしょう。

ファクタープランのメリットとデメリットを正しく理解したうえで利用すれば、非常に使い勝手の良いファクタリングサービスです。評判や口コミを参考にしつつ、まずは見積もりや相談から始めて、自社にとって最適な資金調達手段かどうかを慎重に判断することが、ファクタープランを上手に活用するためのポイントです。