ファクタリングは個人間でも可能？個人間におすすめの会社も紹介

近年、資金調達の手段としてファクタリングが注目を集めています。特に、銀行融資やカードローンの審査に通らなかった個人事業主やフリーランスの方にとって、ファクタリングは現実的な選択肢となっています。そんな中でよく聞かれるのが、「ファクタリングは個人間でも可能なのか？」という疑問です。一般的に法人や企業間向けのイメージが強いファクタリングですが、実は条件次第で個人間でも利用できるケースがあります。

個人事業主やフリーランスの個人間取引が増えている現在、個人間での利用に対応するファクタリングサービスも徐々に増えてきました。ただし、すべてのファクタリング会社が個人間取引に対応しているわけではなく、ファクタリング会社の選び方を間違えると高額な手数料やトラブルに巻き込まれる可能性もあります。

個人間ファクタリングを安全かつ有利に活用したい方は、ぜひ最後までご覧ください。

厳選おすすめファクタリング4選

結論！ファクタリングは個人間でも可能

銀行からの融資やカードローンの審査に通らず、資金繰りに悩む個人事業主やフリーランスにとって、ファクタリングは非常に現実的な資金調達方法です。

特に個人事業主やフリーランスによる個人間取引が増えている現在、売掛金を早期に現金化できるファクタリングは、個人間でも活用できる柔軟なサービスといえます。

ただし、個人間ファクタリングには明確なルールや審査基準があり、誰でも個人間ファクタリングを無条件で利用できるわけではない点には注意が必要です。

利用条件さえ満たしていれば、ファクタリングは企業間だけでなく個人間でも十分に活用できます。個人事業主やフリーランスの資金調達手段として、個人間ファクタリングは今後さらに注目される存在といえるでしょう。

個人間ファクタリングの利用条件1．
屋号ありの個人事業主同士の売掛債権であること

個人間ファクタリングの利用条件1つ目は、屋号ありの個人事業主同士の売掛債権であることです。

開業届を提出し、屋号を使用して事業活動を行っている個人事業主は、法律上も事業者として扱われます。そのため、個人間であっても事業取引として発生した売掛金であれば、ファクタリングの対象になる可能性があります。

売掛先が屋号を持つ個人事業主の場合、ファクタリング会社は次のような点を確認します。

• 売掛先が実際に事業を行っているか
• 開業届を提出しているか

• 継続的な取引実績があるか
• 売掛金の内容が明確か

屋号があることで、取引の実態や回収先が明確になり、ファクタリング会社としてもリスクを判断しやすくなるためです。

その結果、個人間ファクタリングであっても、比較的スムーズに審査が進む可能性があります。

個人間ファクタリングの利用条件2．
売掛先が個人で屋号がない場合は利用が難しい

個人間ファクタリングの利用条件2つ目は、売掛先が個人で屋号がないケースについてです。

個人名義のみで活動している場合、事業としての実態や継続性を証明しにくく、ファクタリング会社から見ると回収リスクが高いと判断されるためです。

屋号がない個人が売掛先の場合、次のような理由からファクタリングが断られるケースが多くなります。

• 事業としての信用力が低く評価される
• 売掛金が私的な貸し借りと区別しづらい
• 支払い能力や継続性を確認できない

• 契約書や請求書が整っていないことが多い

屋号がない個人の場合、事業活動の証明が難しく、個人間取引であってもファクタリングの対象外とされることがほとんどです。

そのため、今後ファクタリングを個人間で利用したいと考えている場合は、早めに開業届を提出し、屋号を設定しておくことが重要といえます。

個人間ファクタリングの利用条件3．
申込みできるのは事業者のみであること

個人間ファクタリングの利用条件3つ目は、個人間ファクタリングを利用できるのは事業者のみであることです。個人間ファクタリングが可能とはいえ、誰でも申し込めるわけではありません。

つまり、完全な個人としての申込みは基本的にできません。

以下のようなケースは個人間ファクタリングに限らず、ファクタリングの利用対象外となります。

• 給与や報酬を対象にした個人的な債権
• 友人や知人との私的な貸し借り
• 副業レベルで事業性が確認できない取引

一方で、個人事業主やフリーランスであれば、個人間の取引であってもファクタリングに対応している会社は存在します。

個人間ファクタリングを検討する際は、次の点をチェックしておくと安心です。

• 個人事業主の申込みが可能か
• 個人間取引の売掛金に対応しているか
• 必要書類は何か
• 審査基準や手数料の目安

以上、個人間ファクタリングの具体的な利用条件を解説しました。

ファクタリングは条件を満たせば個人間でも利用可能です。

一方、屋号がない個人が売掛先の場合や、完全な個人としての申込みは原則として認められていません。個人間ファクタリングを成功させるためには、事業者としての体制を整え、対応可能なファクタリング会社を選ぶことが重要です。

次の章では、個人間ファクタリングにおすすめのファクタリング会社を厳選紹介していきます。

個人間におすすめのファクタリング会社10選

個人事業主やフリーランスとして活動していると、取引先が法人ではなく個人事業主であるケースも多く、資金繰りに悩む場面は少なくありません。特に個人間取引では銀行融資やカードローンが使いづらく、スピーディーな資金調達が難しいと感じる方も多いでしょう。そこで注目されているのが、個人間取引にも対応したファクタリングです。

ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる仕組みであり、条件を満たせば個人間でも利用可能です。ただし、ファクタリング会社ごとに審査基準や手数料、入金スピード、個人間対応の可否は大きく異なるため、あなたに合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。

個人間ファクタリングおすすめ1選目
ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナー ファクタリング

個人間ファクタリングおすすめ1選目は、ペイトナーファクタリングです。ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主に特化したAI型ファクタリングサービスです。

初期費用や月額費用は一切かからず、少額から利用できるため、個人間取引で発生した売掛金をすぐに現金化したい方に向いています。

ペイトナーファクタリングの基本情報

・会社・サービス名：ペイトナーファクタリング

・審査通過率：非公開
・手数料：10％
・審査時間：10分〜
・入金時間：10分〜
・必要書類：請求書、本人確認書類（初回のみ）
・任意書類：口座入出金履歴またはサイトURL
・買取可能金額：初回1万円〜25万円、2回目以降最大100万円
・オンライン対応：可能

・取引形態：2社間ファクタリング
・対象：個人事業主
・営業時間：10時〜19時
・土日祝日対応：平日のみ

個人間におすすめのファクタリング会社！ペイトナーファクタリングの魅力

・最短10分入金で緊急の資金調達に強い
・売掛先が個人でも利用できる
・請求書ベースで利用でき個人間取引でも対応可能
・手数料が10％固定でわかりやすい
・少額の売掛金から利用できる
・一度審査に落ちても再申請が可能

ペイトナーファクタリングは、スピード重視で個人間ファクタリングを利用したい方に最適なサービスです。少額債権にも対応し、売掛先が個人でも申込み可能なため、フリーランスや小規模事業者にとって非常に使いやすいファクタリング会社といえるでしょう。

個人間ファクタリングおすすめ2選目
ベストファクター

出典：ベストファクター

個人間ファクタリングおすすめ2選目は、ベストファクターです。

個人間取引の売掛金でも相談可能で、赤字決算や税金滞納、複数借入がある場合でも柔軟に審査してもらえる点が特徴です。

ベストファクターの基本情報

・運営会社：株式会社アレシア
・買取手数料：2.0％〜20.0％
・最短入金スピード：最短即日（最短1時間）
・買取可能額：30万円〜1億円

・対応取引：2社間、3社間ファクタリング
・債権譲渡登記：応相談
・必要書類：身分証、請求書、見積書、通帳
・非対面契約：可能（条件あり）
・利用対象：法人、個人事業主、フリーランス

個人間におすすめのファクタリング会社！ベストファクターの魅力

ベストファクターの強みは以下の点にあります。

・個人事業主やフリーランスでも利用可能
・他社で断られたケースでも相談できる
・少額から高額まで幅広い買取金額に対応
・支払いサイトが長い売掛金も買取可能
・オンライン対応でスムーズな手続き

ベストファクターは、審査の柔軟さと対応力を重視したい方におすすめのファクタリング会社です。個人間ファクタリングで他社に断られた経験がある場合でも、一度相談してみる価値があります。

個人間ファクタリングおすすめ3選目
QuQuMo（ククモ）

出典：QuQuMo(ククモ)

個人間ファクタリングおすすめ3選目は、QuQuMoです。

個人間取引にも対応しており、請求書と通帳コピーの2点のみで申込みができます。

QuQuMo（ククモ）の基本情報

・会社・サービス名：QuQuMo（ククモ）
・審査通過率：98％
・手数料：1％〜
・審査時間：30分〜

・入金時間：2時間〜
・必要書類：請求書、通帳コピー
・買取可能金額：制限なし
・オンライン対応：可能
・取引形態：2社間ファクタリング

・対象：個人事業主、法人
・営業時間：9時30分〜18時
・土日祝日対応：土日も審査受付

個人間におすすめのファクタリング会社！QuQuMoの魅力

QuQuMoが個人間ファクタリングで高評価を得ている理由は次のとおりです。

・手数料1％〜と業界トップクラスの低水準
・審査通過率98％で個人事業主にも利用しやすい

・少額から高額まで買取金額の制限がない
・完全オンラインで手続きが完結
・個人間取引でも秘密厳守で利用可能

QuQuMoは、低コストで個人間ファクタリングを活用したい方におすすめのファクタリングサービスです。審査スピードと通過率の高さを兼ね備えており、継続的に個人間ファクタリングを利用したい個人事業主にも向いています。

個人間ファクタリングおすすめ4選目
FACTOR⁺U

出典：FACTOR+U

個人間ファクタリングおすすめ4選目は、FACTOR⁺Uです。

個人間取引にも対応しており、スピード感を重視した設計が大きな特徴となっています。審査結果は最短10分で提示され、条件が整えば最短40分で入金されるため、急な支払いが発生した場合にも心強い存在です。

FACTOR⁺Uの基本情報

・サービス名：FACTOR⁺U
・運営元：日本中小企業金融サポート機構
・審査時間：最短10分
・入金時間：最短40分

・必要書類：口座入出金履歴（直近3か月）、売掛金関連書類（請求書、契約書など）
・オンライン対応：完全オンライン
・取引形態：2社間ファクタリング
・対象：個人事業主、法人
・即日入金：平日17時までの契約完了で対応可能

個人間におすすめのファクタリング会社！FACTOR⁺Uの魅力

FACTOR⁺Uが個人間ファクタリングで選ばれる理由は以下の点にあります。

・審査から入金までのスピードが非常に早い
・必要書類が少なく手続きが簡単
・完全オンラインで全国どこからでも利用可能
・個人間取引の売掛金でも相談しやすい

資金調達までの時間を最優先したい個人事業主にとって、FACTOR⁺Uは非常に相性の良いファクタリングサービスといえます。

スピードと手軽さを両立しており、緊急性の高い資金調達シーンで活躍します。

個人間ファクタリングおすすめ5選目
ビートレーディング

出典：ビートレーディング

個人間ファクタリングおすすめ5選目は、ビートレーディングです。

累計取引社数や買取実績は業界トップクラスで、個人間ファクタリングにも柔軟に対応しています。

ビートレーディングの基本情報

・会社名：ビートレーディング
・取引実績：累計71,000社以上

・累計買取額：1,550億円以上
・審査時間：最短即日
・入金時間：最短2時間
・利用対象：法人、個人事業主
・取引形態：2社間、3社間ファクタリング
・オンライン契約：対応

個人間におすすめのファクタリング会社！ビートレーディングの魅力

ビートレーディングが個人間ファクタリングで高く評価される理由は次のとおりです。

・業界最大級の実績による安心感
・個人事業主やフリーランスにも柔軟な審査
・2社間、3社間の選択が可能
・高額から少額まで幅広い売掛金に対応

ビートレーディングは、実績と信頼性を重視したい方に向いたファクタリング会社です。個人間取引に不安を感じている場合でも、豊富なノウハウによる柔軟な対応が期待できます。

個人間ファクタリングおすすめ6選目
ラボル

出典：labol（ラボル）

個人間ファクタリングおすすめ6選目は、ラボルです。

個人間取引で発生した売掛金にも対応しており、1万円からファクタリングが可能なため、資金繰りの小さなズレを解消したい場面でも活用できます。

ラボルの基本情報

・サービス名：ラボル
・対象：個人事業主、フリーランス
・買取可能額：1万円〜
・手数料：10％

・契約方法：Web完結、面談不要
・入金スピード：最短即日
・対応取引：2社間ファクタリング

個人間におすすめのファクタリング会社！ラボルの魅力

ラボルが個人間ファクタリングで支持されている理由は以下の点です。

・少額の売掛金でも利用できる

・手数料が固定で分かりやすい
・完全オンラインで手続きが簡単
・フリーランス向けサービスとして実績がある

ラボルは、少額かつシンプルな個人間ファクタリングを求める方におすすめです。

個人間ファクタリングおすすめ7選目
FREENANCE

出典：FREENANCE（フリーナンス） byGMO 

個人間ファクタリングおすすめ7選目は、FREENANCEです。

すべてのプランにファクタリング機能が含まれており、個人間取引の売掛金でも資金調達が可能です。

FREENANCEの基本情報

・サービス名：FREENANCE
・対象：フリーランス、個人事業主
・手数料：3％〜10％

・入金スピード：最短即日
・契約方法：オンライン完結
・付帯サービス：専用口座開設、各種補償制度

個人間におすすめのファクタリング会社！FREENANCEの魅力

FREENANCEの強みは以下の点にあります。

・ファクタリングと補償サービスを同時に利用できる

・屋号やペンネームで口座開設が可能
・個人間取引でも使いやすい設計
・長期的な事業サポートに向いている

FREENANCEは、個人間ファクタリングと事業サポートを同時に求める方におすすめです。資金繰りだけでなく、フリーランスとしてのリスク管理も重視したい方に適したサービスといえるでしょう。

個人間ファクタリングおすすめ8選目
OLTA

出典：OLTA

個人間ファクタリングおすすめ8選目は、OLTAです。

申込みから審査、契約、入金までのすべてをWeb上で完結できるため、個人間ファクタリングを検討している個人事業主にとって非常に利便性が高い点が特徴です。

OLTAの基本情報

・サービス名：OLTA
・対応形態：クラウドファクタリング
・申込み方法：完全オンライン
・提携金融機関：全国の銀行・信用金庫など

・対象：法人、個人事業主
・取引形態：2社間ファクタリング
・入金スピード：最短即日

個人間におすすめのファクタリング会社！OLTAの魅力

OLTAが個人間ファクタリングで支持される理由は次のとおりです。

・来店不要で全国から利用できる

・銀行提携により安心感がある
・書類提出から契約までオンラインで完結
・個人事業主の利用実績が豊富

個人間ファクタリングであっても、信頼性や安全性を重視したい方に向いているサービスです。

銀行提携という強みを活かし、個人間取引でも信頼できる資金調達を実現できます。

個人間ファクタリングおすすめ9選目
PAYTODAY

出典：PayToday

個人間ファクタリングおすすめ9選目は、PAYTODAYです。

個人事業主にも対応しており、個人間ファクタリングを希望する方でも利用しやすい設計となっています。

PAYTODAYの基本情報

ファクタリングの個人間利用に関連する記事：【2025年最新】個人事業主向けおすすめファクタリング会社15選！少額や即日対応も紹介！

・サービス名：PAYTODAY
・審査方法：AI審査
・審査時間：最短30分
・入金時間：即日振込対応

・申込み方法：オンライン完結
・対象：法人、個人事業主
・取引形態：2社間ファクタリング

個人間におすすめのファクタリング会社！PAYTODAYの魅力

個人間ファクタリングにおすすめのPAYTODAYの魅力は以下の点にあります。

・AI審査によるスピーディーな対応
・個人事業主でも利用可能
・全国どこからでも申込みできる
・必要に応じて面談相談も可能

個人間取引でも柔軟な対応が期待でき、安心してファクタリングを利用できます。

個人間ファクタリングおすすめ10選目
みんなのファクタリング

出典：みんなのファクタリング

個人間ファクタリングおすすめ10選目は、みんなのファクタリングです。

Webサイトから簡単に申込みができ、請求書をアップロードするだけで売掛金を現金化できます。

みんなのファクタリングの基本情報

・サービス名：みんなのファクタリング
・申込み方法：オンライン

・対応日：土日祝日対応
・対象：法人、個人事業主
・取引形態：2社間ファクタリング
・必要書類：請求書など

個人間におすすめのファクタリング会社！みんなのファクタリングの魅力

みんなのファクタリングが個人間ファクタリングで選ばれる理由は以下のとおりです。

・土日祝日でも対応可能
・オンラインで簡単に申込みできる
・個人事業主でも利用しやすい
・急な資金ニーズに対応できる

みんなのファクタリングは、対応時間の柔軟さを重視する方におすすめです。個人間ファクタリングを週末でも利用したい場合に、非常に心強い存在となります。

以上、個人間におすすめのファクタリング会社を厳選して10社紹介しました。

個人間ファクタリングは、すべてのファクタリング会社で利用できるわけではありません。

今回紹介した10社は、いずれも個人事業主やフリーランスに対応し、個人間取引でも利用しやすいファクタリング会社です。

個人間ファクタリング会社を選ぶ際のポイントは以下のとおりです。

• 売掛先が個人事業主でも対応しているか
• 手数料体系が明確であるか
• オンライン完結か、サポート体制があるか

改めて、個人間におすすめのファクタリング会社は次のとおりです。

以下、それぞれ約20文字で特徴をまとめました。

• 個人間ファクタリングおすすめ1選目 ペイトナーファクタリング：売掛先が個人でもOK
• 個人間ファクタリングおすすめ2選目 QuQuMo（ククモ）：低手数料と高通過率のAI型
• 個人間ファクタリングおすすめ3選目 ベストファクター：審査柔軟で即日対応の老舗
• 個人間ファクタリングおすすめ4選目 FACTOR⁺U：最短40分入金の高速対応

• 個人間ファクタリングおすすめ5選目 ビートレーディング：実績豊富で個人間にも強い
• 個人間ファクタリングおすすめ6選目 ラボル：少額OKで手数料固定型
• 個人間ファクタリングおすすめ7選目 FREENANCE：補償付きで安心の資金調達
• 個人間ファクタリングおすすめ8選目 OLTA：銀行提携で信頼性が高い
• 個人間ファクタリングおすすめ9選目 PAYTODAY：AI審査で即日振込対応
• 個人間ファクタリングおすすめ10選目 みんなのファクタリング：土日祝対応のオンライン型

それぞれのファクタリング会社の特徴を理解し、自身の事業スタイルに合ったサービスを選ぶことで、個人間ファクタリングを安全かつ有効に活用できるでしょう。

次の章では、ファクタリングの個人間利用におけるメリットを詳しく解説していきます。

ファクタリングの個人間利用のメリット

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる資金調達方法として注目されています。これまで法人向けのサービスという印象が強かったファクタリングですが、近年では個人間での利用も広がり、個人事業主やフリーランスにとって身近な選択肢となっています。

ファクタリングは、銀行融資やカードローンと異なり、信用情報よりも売掛金を重視する仕組みのため、審査に不安を感じる方でも利用しやすい点が特徴です。

個人間ファクタリングのメリット1.
個人事業主やフリーランスでも利用できる

個人間ファクタリングのメリット1つ目は、個人事業主やフリーランスでも利用できることです。

一般的な融資では、事業年数や決算書の内容が重視されるため、開業間もない個人事業主や収入が不安定なフリーランスは不利になりがちです。

特に以下のようなケースでは、個人間ファクタリングが有効です。

• 法人化していない個人事業主
• フリーランスとして単独で活動している
• 銀行融資やカードローンの審査に通らなかった
• 売掛金の入金まで時間がかかる

中には、売掛先が個人であっても対応可能なファクタリング会社もあり、個人間取引が中心のフリーランスにとって心強い存在です。こうした柔軟性の高さは、個人間ファクタリングならではのメリットといえるでしょう。

個人間ファクタリングのメリット2.
AI審査により入金スピードが非常に早い

個人間ファクタリングのメリット2つ目は、AI審査により入金スピードが非常に早いことです。

従来型の融資やファクタリングでは、審査や書類確認に数日から数週間かかることも珍しくありませんでした。

このスピード感は、以下のような場面で特に役立ちます。

• 急な支払いが発生したとき
• 取引先からの入金遅延が起きたとき
• 月末や月初の資金繰りが厳しいとき

その結果、個人間ファクタリングでもスムーズな資金調達が可能になります。また、土日祝日や夜間でも対応しているファクタリング会社もあり、時間を選ばず申し込める点もメリットです。

ファクタリングの個人間利用に関連する記事：ファクタリングする請求書の売掛先が個人の場合の注意点 ！法人より信用がないのをどうカバーするか？

スピードを重視する個人間の資金調達において、ファクタリングは非常に相性の良い方法といえます。

個人間ファクタリングのメリット3.
1万円から利用できる少額対応

個人間ファクタリングのメリット3つ目は、1万円から利用できる少額対応です。

多くの個人間ファクタリングサービスでは1万円程度から売掛金の買取に対応しており、少額の資金調達にも柔軟に対応しています。

少額ファクタリングが役立つ場面としては、次のようなケースが挙げられます。

• 日々の運転資金を補いたい
• 交通費や備品購入など小さな支出に備えたい
• 単発案件の報酬を早く現金化したい

これにより、不要に高額なファクタリングを利用する必要がなく、手数料を抑えながら資金繰りを改善できます。特に、売掛金の金額が小さいフリーランスにとって、個人間ファクタリングの少額対応は大きなメリットです。

以上、個人間ファクタリングを利用する3つのメリットを解説しました。

ファクタリングを個人間で利用するメリットは、個人事業主やフリーランスでも利用しやすい点、AI審査によるスピーディーな入金、そして少額から柔軟に利用できる点にあります。

資金繰りに不安を感じたときは、個人間ファクタリングを選択肢の一つとして検討することで、事業運営をより安定させることができるでしょう。

個人間ファクタリングを利用する際の注意点

個人間ファクタリングは、個人事業主やフリーランスが売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達方法です。銀行融資やカードローンと比べて審査が柔軟で、スピーデーに資金を確保できる点から注目を集めています。一方で、個人間でファクタリングを利用する場合には、法人向けファクタリングとは異なる注意点やデメリットも存在します。

個人間ファクタリングの仕組みを十分に理解せずに利用すると、思わぬコスト負担やトラブルにつながる可能性もあるため注意が必要です。

個人間ファクタリングの注意点1.
手数料が高くなりやすい

個人間ファクタリングの注意点1つ目は、手数料が高くなりやすいことです。

一般的に、個人間ファクタリングは法人企業間のファクタリングと比べて、手数料が高めに設定される傾向があります。これは、ファクタリング会社が負うリスクの大きさが関係しています。

ファクタリングの個人間利用に関連する記事：ファクタリングは個人事業主も使える！審査通過しやすいおすすめ業者18選

法人企業間のファクタリングでは、売掛先が法人であり、決算情報や信用情報を確認しやすいため、回収リスクをある程度コントロールできます。

その結果、ファクタリング会社はリスクを織り込んだ手数料設定を行う必要があり、手数料が高くなりやすいのです。

個人間ファクタリングでよく見られる手数料の目安は、以下のとおりです。

• 10％前後の手数料が一般的

• 少額になるほど手数料率が高くなる傾向
• 即日入金やAI審査を利用すると割高になる場合がある

個人間ファクタリングを利用する際は、入金スピードだけでなく、手数料を含めた総コストを必ず確認することが重要です。

個人間ファクタリングの注意点2.
売掛先が個人の場合は対応できる会社が限られる

個人間ファクタリングの注意点2つ目は、売掛先が個人の場合は対応できる会社が限られる点です。

多くのファクタリング会社は、法人企業間の取引を前提としてサービスを提供しています。

売掛先が個人の場合、次のような理由から対応不可とされることがあります。

• 売掛金の回収リスクが高い
• 取引の実態を確認しにくい
• 契約書や請求書の整備が不十分な場合が多い

もしくは、売掛先が個人事業主やフリーランスとして事業を行っていることが確認できる場合であれば、対応可能となるケースもあります。

個人間ファクタリングを検討する際は、対応範囲を事前に確認し、自身の取引形態に合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。

個人間ファクタリングの注意点3.
調達できる金額が小さくなりがち

個人間ファクタリングの注意点3つ目は、調達できる金額が小さくなりがちな点です。

法人企業間のファクタリングの場合、数百万円から数千万円といった高額な売掛金を扱うことも珍しくありませんが、個人間取引では売掛金自体が少額であるケースが多いです。

• 1件あたりの買取上限が低い
• 高額な資金調達には向かない
• 少額ゆえに手数料負担が割高に感じやすい

その場合は、複数の売掛金をまとめて利用する、あるいは他の資金調達方法と併用するなどの工夫が必要です。

個人間ファクタリングの注意点4.
開業届を出していない個人は利用できない

個人間ファクタリングの注意点4つ目は、開業届を出していない個人は利用できないことです。先述のとおり、個人間ファクタリングは、誰でも利用できるわけではありません。

そのため、開業届を提出していない完全な個人の場合、ファクタリングの利用が難しくなるケースが多いです。

ファクタリング会社は、申込者が事業として取引を行っていることを確認するため、以下のような書類を求めることがあります。

• 開業届の控え
• 請求書や契約書
• 事業用口座の入出金履歴

現在は個人で仕事をしていても、開業届を出していない場合は、事前に手続きを行っておくことが重要です。

個人間ファクタリングの注意点5.
給与ファクタリングとの混同に注意

個人間ファクタリングの注意点5つ目は、給与ファクタリングとの混同に注意することです。個人間ファクタリングを検討する際に、特に注意が必要なのが「給与ファクタリング」です。

給与ファクタリングの特徴としては、以下のような点が挙げられます。

• 給与債権を名目に現金を受け取る
• 非常に高い手数料が差し引かれる
• 実質的には貸金業に該当する

個人間ファクタリングは、あくまで事業の売掛金を対象としたサービスであり、給与を対象とするものではありません。ファクタリングを装った給与ファクタリングには十分注意し、利用は避けるべきです。

以上、個人間ファクタリングを利用する際の注意点を解説しました。

個人間ファクタリングは、個人事業主やフリーランスにとって便利な資金調達方法ですが、手数料の高さや対応会社の少なさ、調達金額の制限など、注意すべき点も多く存在します。

また、開業届を出していない場合は個人間ファクタリングを利用できないことや、給与ファクタリングと混同しやすい点にも注意が必要です。

個人間ファクタリングにおける注意点を把握した上で利用すれば、個人間ファクタリングは心強い資金繰りの手段となるでしょう。

次の章では、ファクタリングの個人間利用におすすめのファクタリング会社の選び方を詳しく解説していきます。

ファクタリングの個人間利用におすすめの会社の選び方

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる資金調達方法として、近年ますます注目を集めています。特に銀行融資やカードローンの審査に通りにくい個人事業主やフリーランスにとって、個人間ファクタリングは現実的で使いやすい選択肢です。ただし、すべてのファクタリング会社が個人間取引に対応しているわけではありません。

個人間ファクタリングが利用できるファクタリング会社選びを間違えると、審査に通らない、想定以上の手数料がかかるといったリスクもあるので十分に注意が必要です。

個人間利用できるファクタリング会社の選び方1.
個人事業主・フリーランス対応かを確認する

個人間利用できるファクタリング会社の選び方1つ目は、まず個人事業主・フリーランス対応かを確認することです。

多くのファクタリング会社は法人向けを中心にサービスを展開しており、個人事業主やフリーランスの申込みを受け付けていないケースもあります。

ファクタリングの個人間利用に関連する記事：個人向けのファクタリングとは？フリーランス・個人事業主が「借金以外」で資金調達する方法とは？

個人間ファクタリングを検討する場合は、以下の点をチェックすることが重要です。

• 個人事業主やフリーランスが対象に含まれているか
• 売掛先が個人でも対応可能か
• 開業届を出していれば利用できるか

個人事業主やフリーランス専用、もしくは個人間ファクタリングに積極的な会社を選ぶことで、審査から入金までをスムーズに進めることができます。

個人間利用できるファクタリング会社の選び方2.
少額対応のAIファクタリングを選ぶ

個人間利用できるファクタリング会社の選び方2つ目は、少額対応のAIファクタリングを選ぶことです。

個人事業主やフリーランスの売掛金は、法人と比べて金額が小さいことが多く、数万円から数十万円程度の資金調達を希望するケースが一般的です。

そこでおすすめなのが、AIファクタリングを導入している少額対応可能なファクタリング会社です。

• 審査を自動化することで少額でも対応しやすい
• 人件費を抑えられるため小口取引でも採算が合う
• 申込みから入金までがスピーディー

従来型のファクタリングでは、人が審査を行うため一定以上の金額でなければ対応が難しい場合がありました。

日常的な運転資金や一時的な資金不足を補いたい場合には、少額対応のAIファクタリングを選ぶと使い勝手が良いでしょう。

個人間利用できるファクタリング会社の選び方3.
審査通過率が高い会社を選ぶ

個人間利用できるファクタリング会社の選び方3つ目は、審査通過率が高い会社を選ぶことです。

個人事業主やフリーランスは、法人に比べて信用情報や実績が少ないため、審査が厳しい会社では断られてしまう可能性があります。

そのため、以下のような特徴を持つ会社を選ぶと安心です。

• 審査通過率90％以上を公表している
• 赤字や税金滞納があっても相談可能としている

• 売掛先の信用力を重視している

個人間ファクタリングを利用する際は、審査が通りやすいファクタリング会社を選ぶことで、時間を無駄にせず、必要なタイミングで資金調達ができる可能性が高まります。

個人間利用できるファクタリング会社の選び方4.
必要書類が少ないかを確認する

個人間利用できるファクタリング会社の選び方4つ目は、必要書類が少ないかを確認することです。

必要書類が多いと、準備に時間がかかり、結果的に入金までのスピードが遅くなってしまいます。

個人間ファクタリングに向いている会社の特徴として、以下のような点が挙げられます。

• 請求書と本人確認書類のみで申込み可能
• 通帳の入出金履歴が数か月分あれば対応できる
• 決算書や確定申告書の提出が必須ではない

オンライン完結で、書類提出が最小限に抑えられているファクタリング会社を選ぶことで、忙しい中でもスムーズに個人間ファクタリングを利用できます。

個人間利用できるファクタリング会社の選び方5.
手数料と入金スピードのバランスを確認する

個人間利用できるファクタリング会社の選び方5つ目は、手数料と入金スピードのバランスです。

そのため、スピードだけでなく、個人間ファクタリングにかかる手数料とのバランスを見ることが大切です。

個人間ファクタリングのスピードと手数料のバランスでチェックすべきポイントとしては、以下です。

• 手数料の上限が明確に提示されているか

• 最短入金時間と平均的な入金時間
• 追加費用や隠れたコストがないか

以上、個人間利用できるファクタリング会社の選び方を解説しました。

ファクタリングを個人間で利用するためには、会社選びが非常に重要です。

また、手数料と入金スピードのバランスを見極めることで、無理のない資金調達が可能になります。個人間ファクタリングの特徴を理解し、自分の事業スタイルに合ったファクタリング会社を選ぶことで、資金繰りの不安を軽減し、安定した事業運営につなげることができるでしょう。

まとめ

ファクタリングは法人向けの資金調達手段というイメージが強いものの、条件を満たせば個人間でも十分に利用できるサービスです。個人事業主やフリーランスであっても、事業として発生した売掛金があれば、ファクタリングを活用して早期に現金化することが可能です。特に銀行融資やカードローンが利用しづらい個人事業主にとって、個人間ファクタリングは資金繰りを改善する有効な選択肢といえるでしょう。

個人の売掛債権が利用できるファクタリング会社には限りがありますが、少額から利用できるAIファクタリングや、審査通過率が高い個人間ファクタリングサービスを選ぶことで、スムーズな資金調達につながります。

一方で、手数料が高めになりやすい点や、屋号を持たない個人間のファクタリング利用はできない点など、個人間ファクタリング特有の注意点も理解しておく必要があります。

今回紹介した個人間におすすめのファクタリング会社は、個人事業主やフリーランスへの対応実績があり、スピードや利便性に優れたサービスばかりです。

自身の資金ニーズや取引内容に合わせて適切なファクタリング会社を選ぶことで、無理のない資金調達が実現できます。

個人間ファクタリングを正しく理解し、十分に活用することで安定した事業運営とキャッシュフローの改善につなげていきましょう。