ファクタリングの乗り換えにおすすめの10社を比較！他社利用中でもOK？繋がりはある？

ファクタリングを利用して資金調達を続けていると、「もっと手数料の安い会社に乗り換えたい」「入金スピードの早い会社に乗り換えたい」と感じる場面は少なくありません。実際、ファクタリングはローンとは異なり契約の縛りが強くないため、他社利用中でも乗り換えが可能です。近年は乗り換え希望者向けのサービスを強化するファクタリング会社も増えており、より条件の良いファクタリング会社へスムーズに乗り換える動きが広がっています。

さらに、ファクタリングを乗り換えるベストなタイミングや併用の可否、ファクタリング乗り換えによるメリット・デメリットも具体的に紹介し、あなたの事業にとって最適なファクタリング選びをサポートします。

ファクタリングの乗り換えを検討している方は、ぜひ参考にしてください。

他社利用中でもOK！ファクタリング乗り換えおすすめ10選

ファクタリングをすでに利用している事業者の中には、「今より良い条件で利用したい」「手数料が高いので別のファクタリング会社へ乗り換えたい」と考えるケースが増えています。実際、ファクタリングの乗り換えは一般的になっており、他社利用中でも問題なく相談できる業者が多く存在します。ここでは、乗り換えに強いファクタリング会社を比較しながら、スピード・手数料・審査の柔軟性など、乗り換えで重視したいポイントを満たすおすすめ10社を紹介します。今よりも良い条件でファクタリングを利用したい方は、乗り換え候補としてぜひ参考にしてください。

比較！ファクタリング乗り換えおすすめ1選目
日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

ファクタリング乗り換えおすすめ比較1選目は、日本中小企業金融サポート機構です。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらにも対応しているため、企業の状況や請求書の内容に合わせて方式を選択できます。

入金スピードも最短3時間と早く、すぐに資金調達したいケースにも対応できます。

日本中小企業金融サポート機構の基本情報

• 入金スピード：最短3時間
• 手数料：1.5％〜

• 電話番号：0120-319-015
• 営業時間：平日9:30〜19:00
• 調達可能金額：上限なし
• 契約種別：2社間ファクタリング／3社間ファクタリング
• 必要書類： 通帳のコピー（表紙含む3か月分）、 請求書・契約書など売掛金関連資料

ファクタリング乗り換え比較！日本中小企業金融サポート機構のおすすめポイント

• 手数料が1.5%からの低水準
• 2社間、3社間どちらにも対応
• 最短3時間で入金されるスピード対応
• 並行利用にも柔軟に対応
• 必要書類が少なくスムーズに申し込み可能

日本中小企業金融サポート機構は、乗り換えによって手数料を下げたい企業や、これまでのファクタリング会社では条件が合わなかった場合に良い選択肢になります。

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング乗り換えに便利な条件と柔軟さを備えたファクタリング会社です。最短3時間のスピード対応と手数料の低さから、コストと利便性のバランスを求める事業者に適した乗り換え先といえるでしょう。

比較！ファクタリング乗り換えおすすめ2選目
ラボル

出典：labol（ラボル）

ファクタリング乗り換えおすすめ比較2選目は、ラボルです。

手続きが非常に簡単で、Web上の操作だけで申し込みから入金まで完結するため、スピード重視の乗り換えを求めるユーザーに選ばれています。

入金は最短30分とファクタリング業界トップクラスの速さを誇り、急ぎで資金が必要な場面でも対応可能です。

ラボルの基本情報

• 入金スピード：最短30分
• 手数料：一律10％
• 電話番号：なし
• 営業時間：24時間365日振込可能
• 調達可能金額：1万円〜
• 契約種別：2社間ファクタリング

• 必要書類： 請求書、 本人確認書類

ファクタリング乗り換え比較！ラボルのおすすめポイント

• 入金まで最短30分のスピード対応
• オンライン完結で面談不要
• 1万円から利用できる少額ファクタリングに対応
• 取引先に知られない2社間方式

• 手数料は一律10％で追加費用なし

ラボルは、特に個人事業主やフリーランスが他社ファクタリングから乗り換える際に便利なサービスです。急ぎの資金調達にも強く、手続きが煩雑なファクタリングからの乗り換えにも適しています。

他のファクタリング会社からの乗り換えにも向いており、特に個人事業主の資金繰り改善に効果的な選択肢となるでしょう。

比較！ファクタリング乗り換えおすすめ3選目
QuQuMo（ククモ）

出典：QuQuMo(ククモ)

ファクタリング乗り換えおすすめ3選目は、QuQuMo（ククモ）です。

申し込みは10分程度で完了し、必要書類も請求書と通帳のみと少ないため、ファクタリング乗り換えの手間を最小限に抑えられます。

ファクタリングの乗り換えは他社利用中でもOK？に関連する記事：ファクタリング会社に横の繋がりはある？他社利用中でもOK？乗り換え先おすすめ12選

さらに手数料は1%からと低水準で、乗り換えによるコスト削減を期待する事業者にとって魅力的です。

QuQuMoの基本情報

• 入金スピード：最短2時間
• 手数料：1%〜
• 電話番号：0120-670-680

• 営業時間：平日9:00〜19:00
• 契約種別：2社間ファクタリング
• 必要書類： 請求書、 通帳

ファクタリング乗り換え比較！QuQuMoのおすすめポイント

• オンライン完結で手続きが簡単
• 手数料1%からの低水準
• 最短2時間入金で乗り換えもスムーズ
• クラウドサイン導入で安心
• 取引先に知られない2社間方式のみ対応

QuQuMoは、手軽さとスピードを両立したオンライン完結型ファクタリング会社です。ファクタリング乗り換えによる手数料の見直しを希望する事業者にとって、有力な候補となるでしょう。

比較！ファクタリング乗り換えおすすめ4選目
ベストファクター

出典：ベストファクター

ファクタリング乗り換えおすすめ比較4選目は、ベストファクターです。

手数料は2%からと低く、ファクタリング条件を改善したい事業者から選ばれやすいサービスです。審査通過率も高く、個人事業主でも相談しやすい点が評価されています。

ベストファクターの基本情報

• 入金スピード：最短即日
• 手数料：2%〜
• 電話番号：0120-765-021

• 営業時間：平日10:00〜19:00
• 調達可能金額：最大1億円
• 契約種別：2社間ファクタリング／3社間ファクタリング
• 必要書類：
  • 本人確認書類
  • 通帳（WEB可）
  • 請求書・契約書など

ファクタリング乗り換え比較！ベストファクターのおすすめポイント

• 平均買取率90％と高水準
• 手数料2%〜で乗り換えのコスト削減に効果
• 個人事業主にも柔軟な審査
• 面談で丁寧にヒアリングしてもらえる

• オンライン＋訪問どちらも可能

ファクタリング乗り換えおすすめ4選目のベストファクターは、買取率の高さと審査の柔軟さで乗り換え先として魅力があります。面談を通じて最適な利用方法を相談したい場合に向いているファクタリング会社です。

比較！ファクタリング乗り換えおすすめ5選目
アクセルファクター

出典：アクセルファクター

ファクタリング乗り換えおすすめ比較5選目は、アクセルファクターです。

オンラインで簡単に申し込みでき、必要書類が多い印象はあるものの、審査の透明性が高く、調達額が事前に把握しやすいのがポイントです。

アクセルファクターの基本情報

• 入金スピード：最短2時間
• 手数料：2%〜

• 電話番号：0120-785-025
• 営業時間：平日10:00〜19:00
• 調達可能金額：最大1億円
• 契約種別：2社間／3社間ファクタリング
• 必要書類： 請求書、 通帳、 確定申告書、 身分証明書

ファクタリング乗り換え比較！アクセルファクターのおすすめポイント

• 最大1億円まで対応でき規模を問わない
• 最短2時間で資金化できるスピード
• 乗り換え時の審査もスムーズ
• オンライン申し込みフォームがわかりやすい
• 無料相談のサポートが手厚い

アクセルファクターは、幅広い金額帯に対応し、乗り換えで資金調達額を増やしたい場合にも適しています。必要書類は多いものの、審査の透明性が高く安心して乗り換えできるファクタリング会社です。

ファクタリングの乗り換えは他社利用中でもOK？に関連する記事：ファクタリングの乗り換え他社利用中でも利用出来る業者10選

比較！ファクタリング乗り換えおすすめ6選目
ファクタリングのトライ

出典：ファクタリングのトライ

ファクタリング乗り換えおすすめ比較6選目は、ファクタリングのトライです。

既存契約がある状態でも乗り換えの相談がしやすく、より良い条件での資金調達を目指す場合に心強い選択肢となります。

急ぎの資金調達が必要なとき、現在のファクタリングの入金が遅くて不便を感じているときなど、乗り換えを検討する際に頼れる存在といえるでしょう。

ファクタリングのトライの基本情報

• ファクタリング業者：ファクタリングのトライ
• 入金スピード：最短2時間
• 対応時間：24時間365日（電話受付）
• 資金調達可能額：10万円〜5,000万円

• 手数料：3％〜（乗り換え時に優遇の可能性あり）
• 契約種別：2社間ファクタリング
• 必要書類：身分証明書、請求書、通帳コピーなど
• 土日対応：可能（電話受付）

ファクタリング乗り換え比較！ファクタリングのトライのおすすめポイント

• 乗り換え相談に積極的で条件改善が期待できる
• 手数料優遇の可能性があるためコスト削減にもつながる

• 最短2時間の高速入金で急ぎの資金調達に対応可能
• 10万円から利用でき、小規模事業者・フリーランスにも使いやすい
• 全国オンライン対応のため、どこからでも申し込み可能
• 24時間365日相談できる安心のサポート体制

ファクタリングのトライは、他社からの乗り換えに前向きなファクタリング会社です。手数料改善や入金スピードの向上など、乗り換えによって条件を良くしたい事業者に適したサービスといえるでしょう。

比較！ファクタリング乗り換えおすすめ7選目
ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナー ファクタリング

ファクタリング乗り換えおすすめ比較7選目は、ペイトナーファクタリングです。

現在利用中のファクタリング会社で手数料が高い、入金まで時間がかかるなどの不満がある場合、ペイトナーファクタリングへ乗り換えることで条件改善を期待できます。

従来のファクタリングよりも圧倒的な早さで入金が完了し、急ぎの資金需要にしっかり対応します。

ペイトナーファクタリングの基本情報

• 入金スピード：最短10分
• 手数料：一律10％（別途振込手数料）
• 電話番号：非公開（チャットサポート）
• 営業時間：平日10:00〜19:00

• 調達可能金額：初回最大25万円（最大100万円まで増額可能）
• 契約種別：2社間ファクタリング
• 必要書類：請求書、本人確認書類、口座入出金明細

ファクタリング乗り換え比較！ペイトナーファクタリングのおすすめポイント

• 最短10分の圧倒的スピードで乗り換えによる資金調達が可能
• 手数料が一律10％で分かりやすく、乗り換え後のコスト計算が簡単

• 個人事業主やフリーランスでも利用しやすい少額対応乗り換え先
• オンライン完結乗り換えOK！全国対応している
• AI審査でスムーズに進むため、初めての乗り換えでも安心

ペイトナーファクタリングは、スピードと手軽さを重視する方に最適な乗り換え候補です。

少額から利用できるため、個人事業主たフリーランスにも相性が良く、乗り換えでも使いやすいファクタリングサービスといえるでしょう。

比較！ファクタリング乗り換えおすすめ8選目
PMGファクタリング

出典：PMGファクタリング

ファクタリング乗り換えおすすめ比較8選目は、PMGファクタリングです。

買取額がすでに1584億円を超えており、利用者数の多さから信頼性の高さがうかがえます。

ファクタリング乗り換えでの利用者も多く、実際に乗り換えによってファクタリング手数料が下がったという声も少なくありません。

PMGファクタリングの基本情報

• 入金スピード：最短即日
• 手数料：非公開

• 電話番号：0120-901-680
• 営業時間：平日8:30〜18:00
• 調達可能金額：最大2億円
• 契約種別：2社間・3社間ファクタリング
• 必要書類：請求書、本人確認書類、必要に応じて追加

2社間ファクタリング・3社間ファクタリングどちらも扱っているため、乗り換え先として幅広いニーズに対応できます。

ファクタリング乗り換え比較！PMGファクタリングのおすすめポイント

• 大手で実績豊富のため、乗り換え時の安心感が大きい

• 2社間・3社間の両方に対応し、状況に応じて選択可能
• 土日申し込み可能で時間の融通が利く乗り換え先
• 最大2億円まで対応し、法人の大口資金にも適している
• 電話サポートが丁寧で、乗り換え相談もしやすい

ファクタリング手数料が下がる可能性がある点も魅力で、乗り換えをきっかけに資金調達コストを大幅に改善したい場合におすすめです。サポート体制も整っているため、初めて乗り換えをする事業者でも安心して相談できます。

比較！ファクタリング乗り換えおすすめ9選目
ファクタリング見直し本舗

出典：ファクタリング見直し本舗

ファクタリング乗り換えおすすめ比較9選目は、ファクタリング見直し本舗です。

ファクタリング乗り換え件数は3000件を超えており、特に乗り換えでの条件改善を求める事業者から高い支持を受けています。

ファクタリング見直し本舗の基本情報

• ファクタリング業者：ファクタリング見直し本舗
• 入金スピード：最短即日

• 手数料：非公開
• 電話番号：0120（続き省略）
• 対応：24時間メール／LINE対応

リピート率が90％以上と非常に高いことからも、満足度の高いサービスであることが分かります。

ファクタリング乗り換え比較！ファクタリング見直し本舗のおすすめポイント

• 乗り換え特化サービスで条件改善の期待が大きい
• 期間限定で乗り換え手数料0円のキャンペーンあり
• 乗り換え件数3000件超えで実績豊富
• 最短即日入金で急ぎの資金調達にも対応
• 24時間問い合わせ可能で相談しやすい
• リピート率90％以上の高評価サービス

ファクタリング手数料を少しでも抑えたい、今より条件の良いファクタリングに乗り換えたいと考えている場合、候補として検討したいサービスといえるでしょう。

比較！ファクタリング乗り換えおすすめ10選目
アウル経済

出典：アウル経済

ファクタリング乗り換えおすすめ比較10選目は、アウル経済です。

資本金4,850万円と安定した資金力を背景に、他社と比べて優位性のあるファクタリングサービスを提供しています。主力のファクタリングに加え、経営コンサルティング、通信インフラ事業、広告代理店業務、営業代行業務といった幅広い事業を展開しており、各分野で培った豊富なノウハウを活かした信頼性の高いサポートが特徴です。

アウル経済の基本情報

• 入金スピード：最短2時間
• 手数料：1％〜10％
• 電話番号：03-6902-1815

• 営業時間：平日9:30〜19:00（土日祝日除く）
• 調達可能金額：原則30万円〜1億円
• 契約種別：2社間ファクタリング
• 必要書類：直近の決算書、通帳コピー、入金予定の請求書

ファクタリング乗り換え比較！アウル経済のおすすめポイント

• 業界内でも低めの手数料設定（1％〜10％）で、コスト重視の事業者に最適
• 2社間ファクタリングに特化しており、一般相場よりもお得な条件で契約可能

• 他社の見積もりより低い手数料を保証する「最低手数料率保証」を導入
• 中小企業や建設・製造・運送業など幅広い業種に対応した豊富なノウハウ
• 柔軟で迅速な審査体制により、大手の審査で落ちた事業者でも取引実績多数
• 親身な提案で、乗り換えによる条件改善や資金繰りの相談がしやすい

乗り換えを検討する場合、特に資金調達コストを下げたい、審査に柔軟な対応を期待したい事業者にとって非常に魅力的な選択肢となります。長年の実績と安定した資金力を背景に、安心して乗り換え先として利用できるサービスです。

以上、他社利用中でも乗り換えOKのおすすめファクタリング会社10社を比較解説しました。

この章で紹介した10社は、それぞれ以下のような特徴を持っています。

• 日本中小企業金融サポート機構：安心感と柔軟な対応力
• ラボル：スピーディーな入金と手軽な手続き
• QuQuMo（ククモ）：審査がスムーズで利用しやすい
• ベストファクター：手数料や条件を相談しやすい
• アクセルファクター：柔軟な資金調達プラン
• ファクタリングのトライ：最短2時間で入金可能、乗り換え優遇あり
• ペイトナーファクタリング：一律手数料で明確、少額から利用可能
• PMGファクタリング：大口資金にも対応、土日対応あり

• ファクタリング見直し本舗：乗り換えに特化、手数料0円キャンペーンあり
• アウル経済：低手数料、審査柔軟、中小企業向け

ファクタリング会社を乗り換えする際は、手数料、入金スピード、必要書類、サポート体制などを比較することで、事業に最適なファクタリング会社を選べます。資金繰りの改善やコスト削減を目指す場合、これらの会社を活用する価値は高いでしょう。

次の章では、ファクタリング会社同士の繋がりはなのか気になる方必見のファクタリング乗り換えが他社利用中でも可能な理由を詳しく解説していきます。

繋がりは？ファクタリング乗り換えが他社利用中でも可能な理由

ファクタリング会社の乗り換えを検討している方の中には、「他社でファクタリングを利用中だけど、新しい会社に乗り換える際に情報が共有されたらどうしよう」と不安に感じている方も少なくありません。

ファクタリングの仕組みや業界の特徴を理解すれば、他社利用中でも乗り換えが可能であることがわかります。

ファクタリング会社同士の繋がりはある？

まず知っておきたいのは、ファクタリング会社間の横の繋がりは基本的に存在しないということです。

• ファクタリングの審査対象は利用者ではなく売掛先
• 過去の資金繰りや借入状況は審査に影響しない
• 他社のファクタリング利用歴が直接共有されることはない

このため、現在他社でファクタリングを利用中でも、会社間の繋がりを心配する必要は基本的にありません。

信用情報は？ファクタリング会社間の共有

なぜファクタリング会社は利用者の信用情報を確認しないのでしょうか。

売掛先が期日通りに支払いを行っていれば、ファクタリング会社は安心して売掛金を買い取ることができます。そのため、金融機関のように信用情報機関に加盟する必要がなく、利用者の過去の融資や借入情報は審査に影響しません。

例外的にファクタリング会社同士で情報が共有されるケース

• 乗り換え時に他社の利用状況をヒアリングされる場合
• 二重譲渡などの不正行為が発覚した場合
• 債権譲渡の登記情報を通じて確認される場合

これらはすべて、利用者や債権の安全性を確保するための仕組みです。

併用もあり？他社利用中でもファクタリング乗り換えできる理由

ファクタリング会社の乗り換えは、他社利用中でも原則可能です。

ファクタリング乗り換えが他社利用中OKな理由は売掛金単位での契約だから

ファクタリングは、売掛金ごとに契約が成立します。

• 既存のファクタリング会社Aに対する売掛金はA社が管理
• 新たにB社に対する売掛金はB社が管理

乗り換えの際は、各ファクタリング会社の手数料や入金スピード、必要書類などを比較して、より条件の良い会社を選ぶことができます。

注意！他社利用中でファクタリング乗り換えできないケース

• A社に譲渡した売掛金をB社にも譲渡する
• 複数の会社が同じ債権を主張するため、損害が発生
• 利用者は不正に資金を得たとして、詐欺や横領の可能性

このため、ファクタリング会社を乗り換えする際は、過去に譲渡した売掛金とは別の債権を新しいファクタリング会社に譲渡する必要があります。二重譲渡は法律違反であり、厳重に避けなければなりません。

以上、ファクタリング会社同士の繋がりや信用情報の扱い、そして他社利用中でも乗り換えができる理由と注意点を解説しました。

ポイントを整理すると以下の通りです。

• ファクタリング会社間の横の繋がりは基本的にない
• 信用情報は原則として共有されず、審査対象は売掛先
• 例外として不正行為や債権登記により情報が確認される場合あり
• 乗り換え可能なのは、別の売掛金を譲渡するケースのみ

• 同じ売掛金の二重譲渡は違法で厳禁

ファクタリングの仕組みを理解し、安全に乗り換えを行うことで、事業資金の効率的な調達が可能です。次の章では、ファクタリングを乗り換えるベストなタイミングについて詳しく解説していきます。

ファクタリングを乗り換えるベストなタイミングは？

他社でファクタリングを利用している企業にとって、より条件の良い会社に乗り換えることは資金調達の効率を上げる重要な手段です。しかし、どのタイミングでファクタリング会社の乗り換えを検討すべきか迷う方も多いでしょう。

現在契約中のファクタリング会社が必ずしも最適とは限りません。手数料、入金スピード、買取可能金額など、条件が希望に合わない場合は、他社への乗り換えを検討するのが合理的です。

以下に、他社利用中にファクタリング会社の乗り換えを検討すべき具体的な7つの状況を紹介します。自社の状況に当てはまる場合は、早めの乗り換えが資金繰り改善につながります。

ファクタリングを乗り換える状況ベスト1.
ファクタリング手数料が高い

ファクタリングを乗り換える状況ベスト1は、ファクタリング手数料が高い場合です。ファクタリングを利用する際、手数料は必ず発生します。

一般的なファクタリング手数料の相場は以下の通りです。

• 2社間ファクタリング：8%〜18%
• 3社間ファクタリング：2%〜9%

乗り換えによって、同じ売掛金でより多くの資金を手に入れることが可能です。

ファクタリングを乗り換える状況ベスト2.
契約内容が見積内容と異なる

ファクタリングを乗り換える状況ベスト2は、契約内容が見積内容と異なっていた時です。

特にファクタリング手数料や入金スピード、契約条項が見積もりと異なる場合、現在のファクタリング会社は悪質である可能性があります。早めに別の会社へ乗り換えることで、将来的なトラブルや追加費用の発生を防げます。

ファクタリングを乗り換える状況ベスト3.
入金までにかかる日数が長すぎる

ファクタリングを乗り換える状況ベスト3は、入金までにかかる日数が長すぎると感じたタイミングです。ファクタリングの魅力は、売掛金を現金化できるスピードです。

一般的な入金スピードは以下の通りです。

• 2社間ファクタリング：即日〜3日
• 3社間ファクタリング：1週間〜10日

入金までのスピードが遅い場合は、他のファクタリング会社への乗り換えでより迅速に資金を得ることが可能です。

ファクタリングを乗り換える状況ベスト4.
買取可能金額の上限が低い

ファクタリングを乗り換える状況ベスト4は、買取可能金額の上限が低いケースです。

高額取引が増えている場合、現在の会社では上限に達してしまうことがあります。

• 買取可能額が低い：100万〜1,000万円
• 高額取引対応：数億円まで可能

買取上限を理由にファクタリング会社を乗り換える企業も多く存在します。

ファクタリングを乗り換える状況ベスト5.
担当者の対応が悪い

ファクタリングを乗り換える状況ベスト5は、担当者の対応が悪いと感じたタイミングです。

例えば、以下のような状況は注意信号です。

• 質問に対して回答が遅い
• 親身に相談に乗ってくれない
• 緊急時の対応が遅い

担当者の対応を理由に乗り換えることは、結果として資金調達の効率化につながります。

ファクタリングを乗り換える状況ベスト6.
審査が厳しすぎて通らない

ファクタリングを乗り換える状況ベスト6は、審査が厳しすぎて通らない時です。ファクタリング会社によって審査基準は大きく異なります。

ファクタリングの審査に通らず資金調達が滞ることは、キャッシュフローに直結するため、早めの乗り換えが重要です。

ファクタリングを乗り換える状況ベスト7.
債権譲渡登記が必要だと分かった

ファクタリングを乗り換える状況ベスト7は、債権譲渡登記が必要だと分かったタイミングです。債権譲渡登記を行うと、第三者に譲渡事実を公開するため、追加費用や売掛先への通知リスクが発生します。

• 登記費用：数万円程度
• 売掛先に通知されるリスク：契約内容や今後の取引に影響

このような場合も、ファクタリング会社の乗り換えを検討すべきタイミングです。

以上、ファクタリングを乗り換えるべき状況やタイミングを解説しました。

ファクタリングの乗り換えは、資金調達の効率化やキャッシュフロー改善に直結する重要な手段です。
乗り換えを検討すべきタイミングを整理すると以下の通りです。

• ファクタリング手数料が相場より高い
• 契約内容が見積と異なる
• 入金までにかかる日数が長すぎる

• 買取可能金額の上限に制約がある
• 担当者の対応が悪い
• 審査が厳しすぎて通らない
• 債権譲渡登記が必要になった

ファクタリング会社を乗り換えることにより、手数料の削減、入金スピードの向上、買取上限の拡大など、条件の改善が可能になります。

適切なタイミングで乗り換えを行うことで、資金繰りをスムーズにし、事業運営をより安定させることがなにより重要です。

次の章では、ファクタリング会社を乗り換えるメリットについて改めて整理し解説します。

ファクタリング会社を乗り換えるメリット

他社でファクタリングを利用している場合、条件の良い会社に乗り換えることで、資金調達の効率やコスト面で大きな改善が期待できます。

ファクタリング会社を乗り換えるメリットは大きく分けて以下の3点です。

• 手数料が低くなる
• より良い条件で取引できる
• 審査に通りやすくなる

特に前章で紹介した”ファクタリング会社を乗り換えるべき状況やタイミング”に当てはまる方は、積極的にファクタリング会社の乗り換えを検討することで資金繰りの改善が期待できます。

ファクタリング会社を乗り換えるメリット1.
手数料が低くなる

ファクタリング会社を乗り換えるメリット1つ目は、手数料が低くなることです。

例えば、現在利用中のファクタリング会社Aの手数料が10%で、乗り換え先の会社Bが7%の場合を考えてみましょう。
売掛金500万円をファクタリングする場合、A社では手数料が50万円かかりますが、B社であれば35万円で済みます。

• 年間5,000万円のファクタリングを利用する場合、手数料が3%下がるだけで150万円のコスト削減が可能
• 複数社から相見積りを取得することで、最も条件の良い会社を選ぶことができる

ファクタリング手数料の差は資金繰りに直接影響するため、より低コストで利用できるファクタリング会社への乗り換えは非常に有効です。

ファクタリング会社を乗り換えるメリット2.
より良い条件で取引できる

ファクタリング会社を乗り換えるメリット2つ目は、より良い条件で取引できることです。

• 買取可能金額の上限・下限が広い会社に乗り換える
  少額から高額まで幅広い売掛金に対応できるため、事業の規模や取引額に応じた柔軟な資金調達が可能です。
• 入金スピードが早い会社に乗り換える
  現金化までの時間が短縮され、急な資金需要にも迅速に対応できます。

このように、ファクタリング会社の乗り換えは、単に手数料の削減だけでなく、自社に合った条件で取引できるメリットもあります。

ファクタリング会社を乗り換えるメリット3.
審査に通りやすくなる

ファクタリング会社を乗り換えるメリット3つ目は、審査に通りやすくなることです。ファクタリング会社を乗り換えることで、審査に通りやすくなる点も大きなメリットです。

審査に通りやすくなる理由は、ファクタリング利用者に以下の実績があると判断されるからです。

• 他のファクタリング会社で審査に通った
• 契約を問題なく終了した

ファクタリング会社の乗り換えの際は、過去の利用実績を正確に伝えることで、より有利な条件で契約できる可能性があります。

以上、ファクタリング会社を乗り換える3つのメリットを解説しました。

具体的には以下の通りです。

• 手数料を抑えられる
• 買取上限や入金スピードなど条件が良くなる
• 過去の利用実績により審査に通りやすくなる

複数社の比較や相見積りを活用することで、より効率的で安心な資金調達が可能となります。

次の章では、ファクタリング会社を乗り換えるデメリットや注意点を詳しく解説していきます。

注意点もあり！ファクタリング会社を乗り換えるデメリット

ファクタリング会社の乗り換えは、資金調達条件の改善や手数料の削減など多くのメリットがあります。しかし、乗り換えには注意すべきデメリットも存在します。

ファクタリング会社を乗り換えるデメリットや注意点は主に以下の4つです。

• 一から信頼関係を築く必要がある

• 審査に時間がかかりやすい
• 売掛金の二重譲渡は絶対にしない
• 悪徳業者の存在に注意

注意！ファクタリング会社を乗り換えるデメリット1.
一から信頼関係を築く必要がある

注意！ファクタリング会社を乗り換えるデメリット1つ目は、一から信頼関係を築く必要があることです。

特に2者間ファクタリングでは、利用者の信用力も審査結果に影響します。売掛先の支払能力に加え、利用者自身が誠実に対応できるかどうかも重要な評価ポイントです。

信頼を得るためには、以下のような対応が求められます。

• 期日までに必要書類を提出する
• ファクタリング会社からの連絡に迅速かつ丁寧に対応する

• 契約や入金に関する問い合わせに正確に答える

注意！ファクタリング会社を乗り換えるデメリット2.
審査に時間がかかりやすい

注意！ファクタリング会社を乗り換えるデメリット2つ目は、審査に時間がかかりやすいことです。

新しいファクタリング会社では、利用者や売掛先の状況を一つひとつ確認しながら契約を進めるため、手続きや書類提出の手間が増える場合があります。

• 必要書類を複数用意して提出する
• ヒアリングや面談が必要になる場合もある
• 以前の会社で省略できた手続きを再度行う必要がある

ファクタリング会社を乗り換えるデメリット・注意点3.
売掛金の二重譲渡は絶対にしない

ファクタリング会社を乗り換えるデメリット・注意点3つ目は、売掛金の二重譲渡は絶対にしないことです。

二重譲渡とは、すでに売却した売掛金を別のファクタリング会社に重複して売却する行為を指します。

• 二重譲渡を行うと、複数の会社が同じ債権を主張することになり、どちらも入金を受けられない可能性がある
• 利用者は不正に資金を得たとして、詐欺罪や横領罪に問われるリスクがある

安全に乗り換えを行うための基本ルールとして覚えておきましょう。

ファクタリング会社を乗り換えるデメリット・注意点4.
悪徳業者の存在

ファクタリング会社を乗り換えるデメリット・注意点4つ目は、悪徳業者の存在です。

金融庁の報告では、以下のようなトラブル事例が報告されています。

悪質なファクタリング会社でのトラブル

• 法外な手数料を請求された
• 契約書が存在せず、口頭のみで契約を進められた
• ファクタリングを装って実際には貸付を行う闇金融業者だった

ファクタリング悪徳業者を避けるポイント

• 実績が豊富で企業規模の大きい会社を選ぶ
• ウェブサイトや口コミで評判を確認する
• 契約内容や手数料体系が明確な会社を選ぶ

以上、ファクタリング会社を乗り換えるデメリットや注意点を詳しく解説しました。

ファクタリング会社の乗り換えは手数料の削減や条件改善など多くのメリットがありますが、注意すべきデメリットも存在します。

• 一から信頼関係を築く必要がある
• 審査に時間がかかりやすい
• 売掛金の二重譲渡は絶対に避ける

• 悪徳業者の存在に注意する

ファクタリングの乗り換えは慎重に、しかし積極的に検討することがポイントです。

次の章では、ファクタリング乗り換えに関する疑問やよくある質問をQ&A形式で詳しく解説していきます。

ファクタリング乗り換えにまつわるQ&A

ファクタリング会社を乗り換える際には、さまざまな疑問や不安が生じます。

Q. ファクタリング会社を乗り換えることで損をすることはある？

ファクタリング会社を乗り換えると、場合によっては元の契約よりも高い手数料を提示されることがあります。契約条件が悪くなる場合は、無理にファクタリング会社を乗り換える必要はありません。

手数料以外にも以下の点を比較すると、乗り換えが本当に得かどうか判断しやすくなります。

• 入金スピード
• 買取可能金額の上限
• 契約条件や追加費用

これらを総合的に判断して、乗り換えのメリットが大きい場合のみ新しいファクタリング会社での契約を進めるのがおすすめです。

Q. ビジネスローンからファクタリングに乗り換えはできる？

ビジネスローンとファクタリングは異なる資金調達方法であるため、ローンを利用中でも新たにファクタリング契約を結ぶことは問題ありません。

ただし、次の点には注意が必要です。

• ファクタリング申し込み直前にビジネスローンを多額利用している場合

• ファクタリング会社は売掛金の信用力だけでなく、利用者の信用力も考慮しているため、ローン利用状況が影響する場合がある

したがって、乗り換えの際には資金調達履歴や利用状況を整理しておくと審査がスムーズになります。

Q. 銀行融資からファクタリングに乗り換えは可能？

銀行融資を受けている場合でも、基本的にはファクタリングへの乗り換えは可能です。

• 融資契約で他の資金調達方法を制限していないか
• 売掛金を融資の担保に設定している場合は、同じ売掛金をファクタリング会社に売却できない

銀行融資とファクタリングは別物ですが、契約によっては制約があるため、契約書を確認し、担当者に相談してから乗り換えを進めるようにしましょう。

Q. 乗り換えるファクタリング会社の選び方は？

①現在抱えている不満点を解消できるか
乗り換えを検討する理由は人それぞれですが、たとえば以下のような不満が考えられます。

既存の不満点	乗り換え先のチェックポイント
手数料が高い	手数料が低い会社を選ぶ
担当者の対応が悪い	評判の良い担当者がいる会社を選ぶ
買取可能金額の上限が低い	上限が高い、または上限なしの会社を選ぶ

②実績が豊富な会社を選ぶ
ファクタリングは新しい資金調達手段として利用者が増えています。

• 設立から一定期間経過している
• 累計買取金額や取引社数が多い
• 口コミや評判で信頼性が確認できる

ファクタリングの乗り換えは他社利用中でもOK？に関連する記事：ファクタリングの乗り換えは他社利用中でも可能？検討のタイミングや注意点を解説

以上のような条件を満たすファクタリング会社を選ぶことで、乗り換え後のトラブルを避けられます。

③乗り換え割引だけで判断しない

しかし、手数料の優遇だけで乗り換え先を選ぶのではなく、会社の信頼性や審査基準、入金スピードなども総合的に判断することが重要です。

Q. ファクタリング会社を乗り換える際に注意すべきことは？

ファクタリング会社の乗り換えで特に注意すべき点は以下です。

• 売掛金の二重譲渡を絶対に避ける

• 契約条件や手数料を必ず比較してから決定する
• 以前のファクタリング利用履歴を正確に申告する

これらを意識することで、安全かつ有利な条件でファクタリングを乗り換えることができます。

まとめ

ファクタリングの乗り換えは、他社を利用中でも可能であり、条件や手数料、入金スピードなどを比較することで、自社の資金繰りに合ったファクタリング会社を選ぶことができます。

乗り換えを検討すべき状況やタイミングとしては、手数料が高い場合や契約内容に不安がある場合、入金までに時間がかかりすぎる場合など、自社の現状と照らして判断することが重要です。

また、複数のファクタリング会社を比較することで、より良い条件で取引できたり、審査に通りやすくなったりと、乗り換えによるメリットは多く存在します。

一方で、ファクタリング乗り換えには注意点もあり、信頼関係を一から築く必要や、審査に時間がかかる可能性、売掛金の二重譲渡や悪徳業者への注意が求められます。

したがって、ファクタリング会社の乗り換えを検討する際には、手数料や条件だけでなく、会社の実績や信頼性を十分に確認することが不可欠です。

ファクタリングの乗り換えは、現状の資金調達に不満がある場合に有効な手段ですが、安全かつ有利に資金化を進めるために、慎重に比較検討を行いましょう。