ファクタリングとは？ファクタリングの種類や特徴を簡単に解説！

ファクタリングとは、簡単に言えば売掛金を現金化して資金調達ができる仕組みです。ファクタリングとは、融資とは異なる方法で、簡単に資金繰りを改善したい企業にとって便利な選択肢となっています。

この記事では、ファクタリングとはどのようなサービスなのかを簡単に解説しながら、ファクタリングとはどんな種類があるのか、ファクタリングとは何が特徴なのか、ファクタリングとはどう活用すべきなのかについても簡単にまとめています。

「ファクタリングとは初めて聞いたけど簡単に使えるの？」「ファクタリングとは安全な方法なの？」「ファクタリングとはどんな企業に向いているの？」そんな疑問を持っている方にも、ファクタリングとは何かを簡単に理解していただけるように、丁寧にご紹介していきます。

この記事を読めば、ファクタリングとは何かを簡単に理解でき、あなたにとって最適な資金調達方法としてファクタリングとはどのように活用できるのかが見えてきます。

「ファクタリングとは？簡単に解説」編集部

まずはファクタリングとは何かを簡単に知るところから始めてみましょう。

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即日ファクタリングとは？おすすめの事業者や注意点まで解説！

この記事では即日ファクタリングができるおすすめのファクタリングサービスを紹介しています。

ファクタリングとは？簡単に仕組みを解説！

ファクタリングとは、簡単に言うと、企業が保有する売掛金（後払いの代金や請求権）をファクタリング会社に売却し、手数料を引いた金額を現金で受け取るサービスです。つまり、「後から受け取るお金の権利」を、他の会社に譲渡して、簡単に資金を早期化できる手法です。

「ファクタリングとは何かを簡単に知りたい」という方のために説明すると、通常、商品やサービスを提供した後、売掛金の支払いは1～2カ月先になることが多く、すぐに現金が入るわけではありません。そのため、資金繰りが厳しくなる場面もあります。そこで登場するファクタリングとは、そうした遅延した入金を待たずに、簡単に現金を確保できる手段なのです。

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また、ファクタリングとは借入とは異なり、審査も比較的スムーズで、信用情報に影響を与えずに資金を調達できます。「借入を避けたいが資金が必要」という時にも、簡単に活用できるファクタリングとはいったいどういうものかを理解するうえで重要なポイントになります。

「ファクタリングとは簡単に解説」編集部

このように、ファクタリングとは簡単に資金調達できる方法であり、売掛金がある企業なら誰でも検討できる資金調達の選択肢の一つです。

とくに、「現金が足りないけれど借り入れはしたくない」と考える経営者にとって、ファクタリングとは簡単に資金繰りを改善するための頼れる仕組みなのです。

ファクタリングとは？簡単にわかる種類と特徴

ファクタリングとは、簡単に言えば売掛金を活用して現金を早く手に入れるための方法であり、資金繰りの改善に役立つサービスです。

「ファクタリングとは簡単に解説」編集部

そんなファクタリングとは、簡単に分類すると「買取型ファクタリング」と「保証型ファクタリング」の2種類に分けられます。

買取型ファクタリングとは、売掛金を簡単に現金化することを目的としたサービスで、早期に資金を確保したい企業に選ばれています。

一方で、保証型ファクタリングとは、売掛金が回収できなくなるリスクに備えるための保証サービスです。

ファクタリングとは簡単に解説に関連する参考記事：「ファクタリングとは？ 仕組みやメリット・デメリットを簡単に解説【図解あり】」

ファクタリングとは？簡単に解説！に関するポイント

ファクタリングとは何かを理解するためには、それぞれの特徴を簡単に押さえておくことが重要です。

ファクタリングとは？簡単にわかる種類と特徴①
「買取型」ファクタリングとは？簡単に資金を得る方法

買取型ファクタリングとは、簡単に資金調達ができる方法として、多くの中小企業に活用されています。簡単に現金化できる点が大きなメリットです。買取型ファクタリングには、以下の5つの種類があります。

・買取ファクタリング
・診療報酬ファクタリング
・介護報酬ファクタリング
・注文書ファクタリング
・一括ファクタリング

「ファクタリングとは簡単に解説」編集部

ここでは、それぞれの買取型ファクタリングとはどんな仕組みなのかを、簡単に説明していきます。

ファクタリングとは？簡単にわかる種類と特徴①-1
買取ファクタリングとは

買取ファクタリングとは、最も一般的なファクタリングサービスであり、資金調達目的で多く利用されています。簡単に言えば、売掛金をファクタリング会社に売却して現金を得る仕組みです。

買取ファクタリングとは、償還請求権がないノンリコース契約が多く、借入とは異なるため、借入金の増加を避けつつ資金を得ることができます。2者間取引では、売掛先に知られずに利用できるという特徴があり、簡単に資金繰りを改善したい企業に適しています。

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「ファクタリングとは」

【参考】買取ファクタリングとは？ファクタリングとは何かを簡単に理解できる2つの契約方法

ファクタリングとは、簡単に言えば売掛金を現金化して早期に資金を得ることができる資金調達手段の一つです。なかでも「買取ファクタリングとは」、ファクタリング会社に売掛債権を買い取ってもらい、現金化するファクタリングサービスです。

この買取ファクタリングとは、契約方法によって「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2つに分かれます。それぞれのファクタリングとはどういった仕組みなのか、簡単にわかりやすく解説します。

2者間ファクタリングとは？簡単にスピーディーに使えるファクタリングとは

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ファクタリングとは簡単に解説に関連する参考記事：「ファクタリングの利用に関する注意喚起」

2者間ファクタリングとは、ファクタリングを利用するお客様とファクタリング会社の2者のみで契約を行うファクタリングのことです。

ファクタリングとは簡単に資金を手にする方法ですが、特にこの2者間ファクタリングとは最もスピード重視の契約方法として人気です。

「ファクタリングとは簡単に解説」編集部

2者間ファクタリングの仕組みは以下の通りです。

1. 商品やサービスを提供し、売掛金が発生する
2. 売掛先に債権譲渡を通知し、承諾を得る（通知なしの場合もあり）
3. ファクタリング会社が売掛金を買い取り、資金を振り込む
4. 支払期日に売掛先がファクタリング会社へ売掛金を支払う

ファクタリングとは？簡単に解説！に関するポイント

このような2者間ファクタリングとは、売掛先に知られずに利用できるため、「ファクタリングとは信用に影響するのでは」と心配する企業でも簡単に導入できるファクタリングといえます。

また、ファクタリングとは迅速な資金調達が可能なサービスですが、中でも2者間ファクタリングとは、契約から入金までがとても早く、最短で即日資金を受け取れるファクタリングなのです。

一方で、ファクタリング会社側にとっては、売掛先に債権の存在を確認できないため、架空債権のリスクや、他社と二重譲渡された債権のリスクがあるファクタリングになります。そのため、2者間ファクタリングとは手数料が高めに設定される傾向にあります。

それでも、スピード重視で簡単に現金化したいと考える企業にとっては、非常に使いやすいファクタリングと言えるでしょう。

3者間ファクタリングとは？簡単に安心・低コストで使えるファクタリングとは

3者間ファクタリングとは、ファクタリングを利用するお客様・売掛先・ファクタリング会社の3者で契約を行うファクタリングです。ファクタリングとはリスクとスピードのバランスが重要ですが、3者間ファクタリングとはリスクを抑えて利用できるファクタリングです。

「ファクタリングとは簡単に解説」編集部

3者間ファクタリングの流れは以下の通りです。

1. 商品やサービスを提供し、売掛金が発生する
2. 売掛先に債権譲渡を通知し、承諾を得る
3. ファクタリング会社が債権を買い取り、資金を振り込む
4. 支払期日に売掛先がファクタリング会社に売掛金を支払う

ファクタリングとは簡単に解説に関する気をつけておきたい注意点

この3者間ファクタリングとは、売掛先に債権譲渡の承諾を得る必要があるため、即日で資金を得ることは難しい場合もあります。

しかし、ファクタリング会社が売掛金の実在を確認できるため、2者間よりリスクが低いファクタリングになります。

その結果、手数料が安く設定されているファクタリングと言えます。コストを抑えて利用したい方にとっては、3者間ファクタリングとは最適な選択肢です。

ファクタリングとは簡単に解説に関連する参考記事：「ファクタリングとは？仕組みや種類・意味・注意点を簡単に解説！」

ファクタリングとは？簡単に解説！に関するポイント

売掛先と長期的な関係があり信頼関係が築けている場合は、3者間ファクタリングとは簡単に相談・導入ができるファクタリングです。

どちらのファクタリングとは自社に合うか？簡単に見極めるポイント

ファクタリングとは企業の資金繰りをサポートする仕組みですが、2者間と3者間、それぞれのファクタリングの使い方やメリット・デメリットが異なります。

• とにかく早く資金化したいなら、2者間ファクタリングがスピード重視の方法です。
• 手数料を安く抑えたいなら、3者間ファクタリングがリスクが低くコスト面で有利です。

このように、ファクタリングとは簡単に資金調達ができる優れたサービスでありながら、契約方式によって柔軟に使い分けることができるのが特徴です。

「ファクタリングとは簡単に解説」編集部

ファクタリングとはどのような仕組みなのか、ファクタリングについて簡単に解説しているこちらのサイトも是非ご覧ください！

ファクタリングとは簡単に解説に関連する参考記事：「ファクタリングとは？2社間・3社間の違いを図解でわかりやすく解説」

自社に合ったファクタリングとはどんな形かを把握することで、より効果的にファクタリングを活用できます。

ファクタリングとは？簡単にわかる種類と特徴①-2
診療報酬ファクタリング・介護報酬ファクタリングとは

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今回この記事では、ファクタリングの概要からファクタリング会社のおすすめ22選をご紹介し、それぞれおすすめの特徴やメリット・デメリットについて詳しく解説します。

診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングとは、病院や介護施設が保有する報酬債権をファクタリング会社に売却し、簡単に資金化するサービスです。

これらの報酬は、国保連や支払基金への請求後、入金まで約50日かかるため、資金繰りに悩む医療・介護機関にとって、診療報酬ファクタリングとは非常に役立つ仕組みです。

「ファクタリングとは簡単に解説」編集部

簡単に現金を確保できるという点で、多くの現場で活用されています。

ファクタリングとは？簡単にわかる種類と特徴①-3
注文書ファクタリングとは

注文書ファクタリングとは、まだ請求書が発行されていない段階でも、注文書（将来債権）をもとに簡単に資金を得られるファクタリングサービスです。

「ファクタリングとは簡単に解説」編集部

ファクタリングとはどのような仕組みなのか、ファクタリングについて簡単に解説しているこちらのサイトも是非ご覧ください！

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「ファクタリングとは？仕組みや注意点や使い方をわかりやすく簡単に」

注文書ファクタリングとは、取引成立時点で資金化が可能なため、他のファクタリングよりもさらに早く現金を手にできる方法として注目されています。簡単に資金調達をしたい場合に特に適しています。

ファクタリングとは？簡単にわかる種類と特徴①-4
一括ファクタリングとは

一括ファクタリングとは、買取ファクタリングに加え、決済業務も一括してファクタリング会社が担う仕組みです。簡単に言えば、資金化と同時に業務効率化も実現できるファクタリングサービスです。

この一括ファクタリングとは、売掛先が利用を選択できる点が特徴で、手形割引の代替手段として導入する企業が増えています。

ファクタリングとは？簡単に解説！に関するポイント

簡単に言うと、資金調達と決済業務をセットで行うことができる便利な方法です。

「ファクタリングとは簡単に解説」編集部

ファクタリングとはどのような仕組みなのか、ファクタリングについて簡単に解説しているこちらのサイトも是非ご覧ください！
「【図解】ファクタリングとは｜仕組み・サービス選びのポイント解説」

ファクタリングとは？簡単にわかる種類と特徴②
「保証型」ファクタリングとは？簡単にリスクをカバーする方法

保証型ファクタリングとは、簡単に言えば、売掛金が回収できなくなるリスクに備えるためのサービスです。現金化が目的ではなく、取引の安全性を高めるために利用されます。

「ファクタリングとは簡単に解説」編集部

保証型ファクタリングには以下の2種類があります。

・保証ファクタリング
・国際ファクタリング

ファクタリングとは、簡単に資金化するだけでなく、こうしたリスク対応にも活用できる柔軟なサービスだといえます。

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PMGファクタリングは個人事業主におすすめ！選び方からメリット・デメリットまで解説

この記事では、、個人事業主のファクタリング会社の選び方から、個人事業主がPMGファクタリングを利用する際に知っておきたいポイントや、PMGファクタリングを個人事業主が利用するメリット・デメリットを詳しく解説します。PMGファクタリングが個人事業主のあなたにとってどのように役立つのか、ぜひ確認してみてください。

ファクタリングとは？簡単にわかる種類と特徴②-1
保証ファクタリングとは

保証ファクタリングとは、売掛先が倒産するなどして売掛金が回収できなくなるリスクに備える方法です。利用者はファクタリング会社に保証料を支払うことで、売掛金を保証してもらえます。

「ファクタリングとは簡単に解説」編集部

保証ファクタリングとは、初めての取引先や信用情報に不安がある場合に、簡単にリスク対策できる手段として有効です。

売掛金の回収が問題なく行われた場合には実行されませんが、事前に備えておきたいときに検討したいファクタリングサービスです。

ファクタリングとは簡単に解説に関連する参考記事：「すぐに資金を調達できる！話題の「ファクタリング」を徹底解説！」

ファクタリングとは？簡単にわかる種類と特徴②-2
国際ファクタリングとは

国際ファクタリングとは、海外の取引先に対して発生する売掛金の未回収リスクを簡単に軽減できるファクタリングの一種です。特に輸出取引などで活用されます。

輸出保険の代替として使われることも多く、手続きが複雑な保険と違い、国際ファクタリングとはファクタリング会社が信用調査や保証を担ってくれるため、簡単にリスク管理ができる便利なサービスです。

ファクタリングとは？簡単に解説！に関するポイント

海外取引が増えている企業にとって、簡単に安心して取引を進めるために欠かせない選択肢となっています。

主なファクタリング事業者のタイプとは？簡単にわかる3つの特徴

ファクタリングとは、簡単に言えば売掛金を使って早期に資金調達ができる方法です。そして、ファクタリングとは一言で言っても、その提供形態はさまざまです。ここでは、ファクタリングとはどんな仕組みかを簡単に理解できるように、主なファクタリング事業者のタイプを3つに分けて紹介します。

1. スピード重視・オンライン完結型のファクタリングとは？

このタイプのファクタリングとは、申し込みから入金までを簡単にオンラインだけで完結できるファクタリングサービスです。移動や対面の手間がなく、ZoomやSkypeなどを使って面談が可能で、ファクタリングとは実は非対面でも利用できるという新しい形です。

特に近年は、AI審査を導入して即日入金にも対応するなど、ファクタリングとは簡単にスピーディーに資金化できる手段として進化しています。

ファクタリングとは？簡単に解説！に関するポイント

従来の融資とは異なり、ファクタリングとは借入ではないため、信用情報に影響を与えず、簡単に資金繰りを改善したい企業にとって理想的な選択肢です。

このように、オンライン完結型のファクタリングとは、時間や場所にとらわれず、簡単に申し込めることが最大の特徴です。

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2. 高額資金に対応するファクタリングとは？

大口の資金を必要とする企業に向けたファクタリングとは、数百万から数億円規模まで対応できる高額対応型のファクタリングサービスです。

ファクタリングとは簡単に小口資金を得る方法と思われがちですが、実は大口にも対応しており、調達額が大きい場合でも簡単に相談・審査を進めることが可能です。

ファクタリングとは簡単に解説に関連するおすすめ記事

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「ファクタリングとは？簡単に仕組みや注意点・利用すべき状況を解説」

このような大口対応型のファクタリングとは、豊富な取引実績をもつ事業者が多く、企業ごとの資金ニーズに柔軟に対応できる「ファクタリングとは何か」を体現しています。

数千万円規模の調達でも、ファクタリングなら簡単に利用できるという点がポイントです。

「ファクタリングとは簡単に解説」編集部

必要な金額が大きくても、ファクタリングとはすばやく現金化できる手段として安心して利用できます。

3. 対面相談型でサポートが充実したファクタリングとは？

対面でしっかり話をしながら手続きを進めたいという場合に適しているのが、対面型のファクタリングサービスです。このタイプのファクタリングとは、担当者に直接相談できる安心感があり、簡単に疑問を解消できるのが魅力です。

ファクタリングとは？簡単に解説！に関するポイント

ファクタリングとは何かがまだよく分からない、あるいは初めて利用するという方でも、対面なら簡単に詳しい説明が受けられます。

審査方法や契約形態も柔軟で、複数のパターンを用意している会社もあるため、自社の状況に合った形で利用できます。

さらに、ファクタリング会社の担当者と直接会うことで、会社の信頼性や実績を見極められる点も重要です。安心して簡単に利用できるファクタリングとは何かを重視する企業にとって、最適な選択肢と言えるでしょう。

ファクタリングとは？融資と比較したメリット・デメリットを簡単に徹底解説

ファクタリングとは、簡単に言えば売掛金を現金化して資金を調達する方法です。企業が活用できる資金調達方法として、銀行融資と並んで注目されています。では、ファクタリングとは融資と比べてどのような違いがあるのでしょうか？

「ファクタリングとは簡単に解説」編集部

ここでは、ファクタリングとは何かを簡単に理解しながら、融資と比較したメリットとデメリットをわかりやすく解説します。

ファクタリングのメリット①
ファクタリングとは自社の業績が悪くても簡単に利用できる

ファクタリングのメリットのひとつが、自社の業績に左右されにくい点です。融資では返済能力が重視されるため、自社の売上や利益が少ないと審査に通りにくくなるというデメリットがあります。

しかし、ファクタリングとは自社ではなく、売掛先の信用力をもとに審査が行われる資金調達方法です。そのため、自社の業績が思わしくない場合でも、ファクタリングとは簡単に利用できるメリットがあります。

ファクタリングとは簡単に解説に関連するおすすめ記事

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ファクタリングとは簡単に解説に関連する参考記事：「【図解付き】ファクタリングとは？仕組みや注意点をわかりやすく解説」

このように、融資が受けられない状況でも資金調達が可能になることは、ファクタリングの大きなメリットです。

ファクタリングのメリット②
ファクタリングとは簡単にスピーディーな資金調達が可能

融資のデメリットとしてよく挙げられるのが、資金が手元に届くまでのスピードです。審査に時間がかかるため、申し込みから入金までに2週間〜1カ月ほどかかるのが一般的です。

一方、ファクタリングとは、売掛債権の確認だけで手続きが進むため、書類の準備も少なく、審査時間も短く済みます。早ければ即日入金も可能であり、簡単に資金調達できるメリットがあります。

特に急ぎの資金が必要な場合に、ファクタリングとは非常に頼れる選択肢となるでしょう。

「ファクタリングとは簡単に解説」編集部

このスピード感は、ファクタリングならではのメリットであり、融資にはない強みです。

ファクタリングのメリット③
ファクタリングとは売掛金の未回収リスクを簡単に回避できる

取引先が倒産してしまい、売掛金が回収できなくなるというリスクは、企業にとって大きなデメリットです。しかし、ファクタリングとはこのような未回収リスクを回避できるメリットがあります。

ファクタリングとは、売掛債権を譲渡して現金化する契約であり、通常は譲渡後に売掛先が倒産しても返金義務はありません。
このように、ファクタリングとは簡単に信用リスクを移転できる資金調達方法であり、経営の安定性を高めるメリットにつながります。

「ファクタリングとは簡単に解説」編集部

ファクタリングとはどのような仕組みなのか、ファクタリングについて簡単に解説しているこちらのサイトも是非ご覧ください！
「ファクタリングとは」

契約内容によっては例外もあるため、事前にしっかり確認することが重要ですが、売掛金リスクを回避できるというメリットは、融資にはないファクタリングの強みです。

ファクタリングのデメリット①
ファクタリングとは手数料が高いというデメリットがある

ファクタリングの代表的なデメリットは、コスト面です。融資では低金利で資金調達できる場合が多く、金利が1〜3％程度で済むこともあります。

しかし、ファクタリングとは売掛金の早期回収に手数料がかかる仕組みのため、10％前後の手数料が発生することもあります。
このように、手数料が高いというデメリットがある点は、ファクタリングを利用する際に必ず考慮すべきポイントです。

ファクタリングとは簡単に解説に関する気をつけておきたい注意点

簡単に資金を得られるというメリットの裏には、費用面でのデメリットがあることを理解しておく必要があります。

ファクタリングのデメリット②
ファクタリングとは契約方法によっては簡単に信用不安と見なされる可能性がある

ファクタリングとは、契約方式が2者間と3者間に分かれています。2者間ファクタリングとは、売掛先に知られずに利用できるというメリットがありますが、3者間ファクタリングとは、売掛先に債権譲渡を通知し、同意を得る必要がある形式です。

この場合、「資金繰りが厳しいのでは」と取引先から不信感を持たれるリスクがあり、これは信用面でのデメリットとなる可能性があります。

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ファクタリング即日審査なし?!即日入金可能な審査の甘いファクタリング会社も紹介

ファクタリングは審査なしで即日入金できるのか？について解説していきます。また、ファクタリング会社の選び方、審査なしに近いスピードで即日入金を実現するコツについても詳しく解説していきます。

ファクタリングとは簡単に使える反面、契約の形態によっては周囲に影響を与えることもあるため、この点もデメリットとして把握しておくべきです。

ファクタリングのデメリット③
ファクタリングとは売掛先の信用次第で使えないことがある

ファクタリングとは、自社の信用ではなく、売掛先の信用に基づいて審査される仕組みです。
これはメリットでもありますが、同時に売掛先の業績が悪いと資金調達ができないというデメリットにもつながります。

ファクタリングとは簡単に解説に関する気をつけておきたい注意点

自社の業績が好調であっても、売掛先に不安があるとファクタリングとは利用できないことがあるため、利用前には売掛先の信用状況も把握しておく必要があります。

「ファクタリングとは簡単に解説」編集部

つまり、ファクタリングとは簡単に使える便利な方法である一方、売掛先に依存するというデメリットもあるのです。

ファクタリングとは融資とは異なるメリットとデメリットを理解して使うことが重要

このように、ファクタリングとは簡単に資金調達できるメリットが多くある一方で、手数料や信用の問題といったデメリットも存在します。
融資とは異なる仕組みだからこそ、ファクタリングとはどのような場面で使うのが効果的なのかを理解することが大切です。

自社の資金状況や取引先との関係性を見ながら、ファクタリングとはどんなメリットを活かせる方法か、どんなデメリットに注意が必要かを簡単に見極めることが成功のポイントです。

「ファクタリングとは簡単に解説」編集部

ファクタリングとはどのような仕組みなのか、ファクタリングについて簡単に解説しているこちらのサイトも是非ご覧ください！

ファクタリングとは簡単に解説に関連する参考記事：「ファクタリングとは？種類や仕組みの解説とおすすめサービス紹介」

まとめ｜ファクタリングとはどんなサービスかを簡単に理解して活用しよう

ファクタリングとは、簡単に言えば売掛金を現金化してスピーディーに資金調達できる便利な仕組みです。融資とは異なり、自社の信用にかかわらず売掛先の信用をもとに利用できるため、資金繰りの柔軟性を高める方法として注目されています。

また、ファクタリングには「買取型」や「保証型」などさまざまな種類があり、それぞれの特徴を理解することで、自社に最適なファクタリングサービスを選ぶことができます。

この記事を通じて、ファクタリングとは何かを簡単に理解し、その種類や特徴を把握することで、資金調達の選択肢を広げていただけたら幸いです。資金繰りに不安を感じたときは、ファクタリングの活用をぜひ検討してみましょう。