ファクタリング手数料とは？手数料を抑えるコツや、ファクタリング手数料が低いおすすめの会社も紹介

ファクタリングを利用する際、最も注目すべきポイントの一つが「手数料」です。ファクタリング会社ごとに手数料は異なり、取引形態や売掛金の状況によっても変動します。そのため、手数料を比較することは、最適なファクタリング会社を選ぶうえで欠かせません。

特に、手数料をできるだけ抑えたいと考えている方にとっては、適正な相場を知ることが重要です。相場とかけ離れた高額な手数料を提示するファクタリング会社は、トラブルにつながる可能性があるため注意が必要です。一方で、極端に低い手数料を提示する場合も、サービスの質に問題があるケースがあります。

SoVa税理士ガイド編集部

今回この記事では、ファクタリングにおける手数料の仕組みや相場、手数料を抑えるための具体的なコツなどを解説します。また、手数料が低めで評判の良いファクタリング会社も紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリング手数料に関連するおすすめ記事：ファクタリングの手数料相場を解説！手数料の安いファクタリング会社10選も紹介！

ファクタリング手数料とは

ファクタリングを利用する際、最も重要な要素の一つが「手数料」です。ファクタリング手数料は、ファクタリング会社に支払う費用であり、サービスを利用する際に避けて通れないポイントです。ここでは、ファクタリング手数料が発生する理由や、取引形態ごとの手数料の相場について詳しく解説します。

ファクタリング手数料が発生する理由

ファクタリング手数料は、ファクタリング会社にとっての収入源であると同時に、売掛金が未回収となるリスクを補うためのものです。ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（請求書）をファクタリング会社に売却し、売却額から手数料を差し引いた金額を資金として受け取る仕組みです。

ファクタリングの基本的な資金受け取りの計算式

売掛債権（額面）－ 手数料 ＝ 実際に受け取れる資金

例えば、100万円の売掛債権をファクタリングした場合、手数料が10％であれば、以下のような計算になります。

売掛債権100万円 － 手数料10％（10万円） ＝ 受取額90万円

このように、ファクタリング会社は手数料によって収益を得るとともに、万が一、売掛金が回収できなかった際の損失をカバーしています。

ファクタリング手数料のここがポイント！

売掛金が確実に回収できれば問題はありませんが、万が一のリスクを請け負うため、ファクタリング手数料は取引の重要な要素となります。
ファクタリング手数料に関連するおすすめ記事：ファクタリングの手数料はどれくらいかかる？

ファクタリング手数料の相場

ファクタリング手数料は、取引形態や契約内容によって異なります。特に、取引が「2者間ファクタリング」か「3者間ファクタリング」かによって、手数料の相場が変わります。

2者間ファクタリングの手数料相場：8％〜18％

2者間ファクタリングとは、利用者（企業）とファクタリング会社の2者で完結する取引です。この場合、ファクタリング会社は売掛先（取引先企業）に直接関与しません。そのため、売掛債権の存在を確認できないリスクが伴います。

• リスクが高い理由
  • 架空の売掛債権である可能性がある
  • 同じ売掛債権が二重に譲渡されているリスク
  • 利用者が売掛金を回収後にファクタリング会社へ送金しない可能性

SoVa税理士ガイド編集部

これらのリスクにより、2者間ファクタリングの手数料は高めに設定され、一般的には8％〜18％が相場となります。

3者間ファクタリングの手数料相場：2％〜9％

一方で、3者間ファクタリングでは、ファクタリング会社、利用者、売掛先の3者が関与します。ファクタリング会社は売掛先に対して債権の存在を確認し、さらに売掛先から直接資金を回収します。

• リスクが低い理由
  • 売掛債権の存在を確認できる
  • 資金は売掛先から直接回収するため、未回収リスクが低い

このように、3者間ファクタリングはリスクが低いため、手数料も比較的安く、2％〜9％が相場となっています。

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取引形態に応じた手数料の選び方

ファクタリング手数料は、リスクに応じて変動します。取引のスピードや売掛金の信用度によって、どの取引形態が適しているかを見極めることが重要です。

• 早急に資金が必要な場合：2者間ファクタリング
  • 手数料は高めですが、売掛先に知られずに資金調達が可能です。
• 手数料を抑えたい場合：3者間ファクタリング
  • 手数料が低く、リスクが少ないため、費用を抑えたい方に向いています。

以上、ファクタリング手数料概要の解説でした。ファクタリング手数料は、ファクタリング会社の収入であり、リスク補填の役割を果たしています。取引形態によって手数料の相場は異なり、2者間ファクタリングでは8％〜18％、3者間ファクタリングでは2％〜9％が一般的です。自社の資金調達ニーズやリスク管理を考慮し、最適な手数料と取引形態を選択しましょう。

次項では、ファクタリング手数料の仕組みについて詳しく解説していきます。

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ファクタリング手数料の内訳

ファクタリングを利用する際、手数料にはいくつかの費用が含まれています。手数料の内訳を理解することで、予想外の出費を防ぎ、適正なコストで資金調達を行うことが可能です。ここでは、ファクタリング手数料の内訳とその仕組みについて詳しく解説します。

ファクタリング手数料の内訳1.
ファクタリング手数料

ファクタリング手数料の内訳1つ目としてまずは、ファクタリング手数料です。ファクタリング手数料は、ファクタリング会社に支払う主な費用であり、売掛債権の額面から差し引かれる金額です。この手数料は、ファクタリング会社が売掛債権を買い取る際の利益であると同時に、未回収リスクを引き受ける対価でもあります。

手数料率は取引形態や売掛先の信用力によって異なります。

• 2者間ファクタリングの場合、リスクが高いため手数料は8%～18%が相場です。
• 3者間ファクタリングではリスクが低く、手数料は2%～9%と比較的安く設定されています。

SoVa税理士お探しガイド編集部

なお、ファクタリング手数料には消費税がかからないため、取引金額に対して直接的な税負担はありません。

ファクタリング手数料の内訳2.
債権譲渡登記費用

ファクタリング手数料の内訳2つ目は、債権譲渡登記費用です。特に2者間ファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社が債権譲渡登記を求めることがあります。
債権譲渡登記とは、債権が他者に譲渡されたことを公的に証明する手続きで、二重譲渡などのトラブルを防ぐために行われます。

• 登記免許税：7,500円程度
• 司法書士手数料：5万円～10万円（依頼する場合）

法人はこの手続きが可能ですが、個人事業主は債権譲渡登記ができない場合があるため、事前にファクタリング会社へ確認しておきましょう。

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ファクタリング手数料の内訳3.
審査・事務手数料

ファクタリング手数料の内訳3つ目は、審査・事務手数料です。ファクタリングでは、契約に伴う審査や事務手続きにかかる費用が請求されることがあります。
審査手数料は、債権の内容や売掛先の信用調査にかかるコストをカバーするもので、一般的に数千円から数万円程度が審査手数料の相場です。

ファクタリング手数料の内訳で気をつけておきたい注意点

この事務手数料には消費税が課されるため、総コストを把握する際には注意が必要です。

ファクタリング手数料の内訳4.
印紙代

ファクタリング手数料の内訳4つ目は、印紙代です。ファクタリング契約を締結する際には、契約書に収入印紙を貼る必要があります。印紙代は契約金額に応じて異なります。

• 1万円未満：非課税
• 1万円以上：200円

ただし、電子契約を利用する場合は印紙代が不要になるため、手数料コストを削減したい場合には電子契約を検討するのも一つの方法です。

ファクタリング手数料の内訳5.
出張費用

ファクタリング手数料の内訳5つ目は、出張費用です。ファクタリング契約を対面で行う場合、ファクタリング会社が出張するための費用を利用者が負担することがあります。交通費や宿泊費がこれに該当し、一般的には数千円から数万円程度です。

ただし、正当な理由なく高額な出張費を請求された場合や、用途が不明な手数料を提示された場合には注意が必要です。手数料内訳を確認し、不明点があれば詳細な説明を求めることをおすすめします。

以上、ファクタリング手数料の内訳の解説でした。ファクタリングの手数料には、単なる取引手数料だけでなく、債権譲渡登記費用、審査手数料、印紙代、出張費用など、さまざまな費用が含まれています。手数料の内訳を事前に理解し、適切なファクタリング会社を選ぶことで、無駄なコストを抑え、効率的に資金調達を進めることが可能です。

次項では、ファクタリング手数料を抑えるコツについて詳しく解説していきます。

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ファクタリング手数料を抑えるコツ

ファクタリングを利用する際、できるだけ手数料を抑えたいと考えるのは当然のことです。ファクタリング手数料は会社や取引条件によって異なるため、工夫次第でコストを削減することが可能です。ここでは、ファクタリング手数料を抑えるための具体的な方法を3つご紹介します。

ファクタリング手数料を抑えるコツ1.
複数のファクタリング会社を比較する

ファクタリング手数料を抑えるコツ1つ目は、複数のファクタリング会社を比較することです。複数のファクタリング会社を比較することは、最も基本的でファクタリング手数料を抑える効果的な方法です。ファクタリング手数料は会社ごとに異なり、提示される手数料の幅も広いため、複数の会社から見積もりを取ることで、より安い手数料を提示してくれるファクタリング会社を見つけることができます。

ファクタリング会社を比較する際は、単に手数料の数字だけでなく、サービス内容や対応のスピードも考慮しましょう。自社のニーズに最適な条件を提示してくれるファクタリング会社を選ぶことが、ファクタリング手数料のコスト削減の第一歩です。

ファクタリング手数料を抑えるコツ2.
売掛先の信用力を示す

ファクタリング手数料を抑えるコツ2つ目は、売掛先の信用力を示すことです。ファクタリング手数料は、売掛先の信用力に大きく影響されます。売掛先の信用度が低いと、未回収リスクが高まるため手数料も高く設定されます。信用力の高い売掛先であれば、ファクタリングにかかる手数料を抑える交渉が可能となります。

ファクタリング手数料を抑えるコツ！ここがポイント！

売掛先の信用力を証明するためには、過去の取引実績を示す書類（請求書、入金履歴、契約書など）を用意しておくと良いでしょう。これにより、ファクタリング会社にとってリスクの低い取引であることをアピールでき、手数料を抑えられる可能性が高まります。

ファクタリング手数料を抑えるコツ3.
キャンペーンを活用する

ファクタリング手数料を抑えるコツ3つ目は、キャンペーンを活用することです。多くのファクタリング会社では、期間限定のキャンペーンを実施しています。初回利用時や特定の月に手数料が割引される場合もあるため、こうしたキャンペーンを活用することでファクタリングにかかる手数料を抑えることができます。

キャンペーン情報は各ファクタリング会社の公式サイトや問い合わせで確認できるため、定期的にチェックしておくと良いでしょう。タイミングを見計らって申し込むことで、通常よりも安い手数料でファクタリングを利用できます。

以上、ファクタリング手数料を抑えるコツの解説でした。ファクタリング手数料を抑えるためには、複数のファクタリング会社を比較し、売掛先の信用力を示すことが効果的です。また、キャンペーンの活用も見逃せません。これらの方法を組み合わせることで、無駄なコストを削減し、効率的な資金調達を実現しましょう。

次項では、ファクタリング手数料の決まり方について詳しく解説していきます。

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ファクタリング手数料の決まり方

ファクタリングを利用する際に支払う手数料は、さまざまな要因によって決定されます。契約形態や売掛債権の条件次第で、手数料率が大きく変動するため、事前にこれらの要因を理解しておくことが重要です。ここでは、ファクタリング手数料の決まり方を詳しく解説します。

ファクタリング手数料の決まり方1.
2者間ファクタリングか3者間ファクタリング

ファクタリング手数料の決まり方1つ目は、2者間ファクタリングか3者間ファクタリングかという契約形態です。ファクタリング手数料に最も大きな影響を与えるのが、2者間ファクタリングか3者間ファクタリングのどちらの契約形態であるかという点です。

• 2者間ファクタリング
  2社間ファクタリングは、利用者（債権を売却する側）とファクタリング会社のみで契約を行います。この場合、売掛先に取引が通知されないため、ファクタリング会社は売掛金の存在や支払い能力を直接確認できません。その結果、回収リスクが高まり、手数料が8%～18%と高めに設定されることが一般的です。
• 3者間ファクタリング
  ３社間ファクタリングは、売掛先も契約に関与し、売掛金の確認が行われます。リスクが低いため、手数料は2%～9%程度と、2者間よりも安く抑えられることが多いです。

ファクタリング手数料の決まり方2.
売掛債権の金額

ファクタリング手数料の決まり方2つ目は、売掛債権の金額です。ファクタリング手数料は、売掛債権の額面金額によっても変動します。

SoVa税理士お探しガイド編集部

ファクタリングにかかる手数料で特に重要なのが、ファクタリング会社が設定する最低手数料です。

例えば、1回の取引で最低手数料が1万円に設定されている場合

• 売掛債権が10万円の場合、手数料率は10%となります。
• しかし、売掛債権が5万円の場合、手数料率は20%に上昇します。

このように、売掛債権の金額が小さいほど、ファクタリングにおける手数料率が高くなる傾向があります。大きな売掛債権をまとめてファクタリングに出すことで、手数料を抑えることができる場合があります。

ファクタリング手数料の決まり方3.
支払期日までの日数

ファクタリング手数料の決まり方3つ目は、支払期日までの日数です。売掛金の支払期日も、ファクタリング手数料に影響を与える重要な要素です。

• 支払期日が近い売掛債権は、ファクタリング会社が早期に回収できるため、リスクが少なく手数料が低く抑えられます。
• 一方で、支払期日が遠い売掛債権は、その間に売掛先が倒産するリスクや経営が悪化する可能性があるため、手数料が高くなる傾向があります。

ファクタリング手数料を抑えるポイント！

ファクタリング手数料を抑えるためには、できるだけ支払期日が近い売掛債権を選ぶのが効果的です。
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ファクタリング手数料の決まり方4.
売掛先の信用力

ファクタリング手数料の決まり方4つ目は、売掛先の信用力です。ファクタリングは、売掛債権の買い取りによって成り立つサービスです。そのため、売掛先の信用力が手数料を決める大きな要因となります。

• 大手企業や上場企業、取引実績が豊富で支払い遅延がない売掛先の債権は、ファクタリング会社にとってリスクが低いため、手数料が安く設定される可能性が高いです。
• 反対に、資金繰りが不安定な中小企業や、支払い遅延の履歴がある売掛先の場合、回収リスクが高いため、手数料は高くなります。

売掛先の信用力を証明するために、取引履歴や請求書、支払い実績の書類を用意しておくと、ファクタリングにおける手数料交渉が有利になることがあります。

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ファクタリング手数料の決まり方5.
利用者の過去の取引履歴

ファクタリング手数料の決まり方5つ目は、利用者の過去の取引履歴です。特に2者間ファクタリングの場合、利用者自身の信用力も手数料に影響を与えます。ファクタリング会社は、過去の取引実績や債権回収の履歴を確認し、リスクを判断します。

• 過去に架空債権や二重譲渡といった不正行為がなく、売掛金が確実に回収できている場合、ファクタリング会社からの信用が高まり、手数料を抑えられることがあります。
• 逆に、取引履歴が浅い場合や過去に問題があった場合、手数料は高くなる可能性があります。

以上、ファクタリング手数料の決まり方についての解説でした。ファクタリング手数料は、契約形態、売掛債権の金額や支払期日、売掛先や利用者自身の信用力といった複数の要因によって決まります。これらの要因を理解し、最適なファクタリング会社を選ぶことで、手数料を抑えながら効率的に資金調達を行うことが可能です。

次項では、ファクタリング手数料が低いおすすめのファクタリング会社を紹介していきたいと思います。

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ファクタリング手数料が低いおすすめの会社

ファクタリングを利用する際、手数料が高いと資金調達のコストが増えてしまいます。そこで、手数料が低めに設定されているおすすめのファクタリング会社を3社ご紹介します。コストを抑えたファクタリングを検討している方は、ぜひ参考にしてください。

手数料が低いファクタリング会社1. 日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

手数料が低いファクタリング会社1選目は、「日本中小企業金融サポート機構」です。日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営する非営利型のファクタリングサービスを提供しています。

• 手数料は1.5%～10%と、業界内でも非常に低い手数料水準に設定されており、上限が明確に定められているため、コスト面での安心感があります。
• 特に「手数料を抑えつつ早急に資金調達をしたい」という法人や個人事業主に適しています。
• 最短3時間での入金が可能であり、買取金額に制限がないため、少額から高額まで柔軟に対応しています。

非営利団体ならではの透明性と低コストが特徴で、初めてファクタリングを利用する方にもおすすめのサービスです。

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手数料が低いファクタリング会社2. ビートレーディング

出典：ビートレーディング

手数料が低いファクタリング会社2選目は、「ビートレーディング」です。このファクタリング会社は、5.8万社以上（2024年3月時点）との取引実績を誇る、国内有数のファクタリング会社です。

• 2者間ファクタリングの手数料は4%～12%、3者間ファクタリングの手数料は2%～9%と、いずれも低めの手数料で設定されています。
• 買取可能額に制限がなく、これまでに3万円から7億円までの幅広い買取実績があります。
• また、東京、仙台、名古屋、大阪、福岡に拠点があり、全国どこでも対面での取引が可能です。特に、直接相談や手続きが必要な場合にも対応できる点が魅力です。

ファクタリング手数料が低いおすすめの「ビートレーディング」ここがポイント！

ファクタリング手数料が低いおすすめの「ビートレーディング」は、経験豊富なスタッフがサポートしてくれるため、初めてファクタリングを利用する方でも安心して利用できるでしょう。
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手数料が低いファクタリング会社3. GMO BtoB 早払い

出典：GMOフリーランスファクタリング

手数料が低いファクタリング会社3選目は、「GMO BtoB 早払い」です。このファクタリング会社は、法人向けに特化したファクタリングサービスで、迅速かつ低い手数料で資金調達を行える点が特徴です。

• 手数料は1%～と、非常に低く設定されていますが、取引内容に応じて変動します。
  • 請求書買取の場合は1%～10%
  • 注文書買取の場合は2%～12%
• 対象となる売掛債権は原則として100万円以上となっており、最短2日での入金も可能です。
• 譲渡制限特約のある売掛債権や将来債権（注文書や発注書など）も柔軟に対応してくれるため、一般的なファクタリングでは難しい債権でも資金化できる可能性があります。

特に、大口取引を行う法人にとって、手数料コストを抑えつつ柔軟な対応が可能な点が大きなメリットです。

以上、ファクタリング手数料が低いおすすめのファクタリング会社の紹介解説でした。ファクタリング手数料は、会社によって大きく異なりますが、手数料が低い会社を選ぶことで、資金調達のコストを大幅に抑えることが可能です。「日本中小企業金融サポート機構」「ビートレーディング」「GMO BtoB 早払い」は、いずれも手数料が低く、迅速かつ柔軟な対応をしてくれる優良なファクタリング会社です。資金調達の際には、ぜひこれらの会社を候補に入れてみてください。

次項では、ファクタリング手数料にまつわるよくある質問をQ&A形式で解説していきたいと思います。

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ファクタリング手数料よくあるQ&A

ファクタリングを利用する際、多くの方が気になるのが「手数料」についてです。ここでは、ファクタリング手数料に関する代表的な疑問とその回答をわかりやすく解説します。これからファクタリングを検討している方は、ぜひ参考にしてください。

Q1. ファクタリング手数料に消費税はかかりますか？

結論として、ファクタリング手数料には消費税はかかりません。
ファクタリング取引は、国税庁によって「非課税取引」として分類されています。有価証券の譲渡と同様に、消費税の対象外とされています。

国税庁が定める「非課税取引」の一例として、以下のような説明があります。

「国内で事業者が行う取引のうち、消費に直接関与しないものや社会政策的に非課税とされるものが該当します。」

ただし、債権譲渡登記が必要な場合は、いくつかの費用に消費税が発生するため注意が必要です。
例えば、次のような費用は課税対象となります。

• 司法書士への報酬や交通費（消費税が課税されます）
• 登録免許税や印紙代（これらは非課税です）

SoVa税理士お探しガイド編集部

つまり、ファクタリング会社によっては、取引時に一部費用が課税対象になるケースもあるため、事前に確認しておくことをおすすめします。

Q2. ファクタリング手数料の勘定科目は何になりますか？

ファクタリング手数料は、会計上の勘定科目として「売上債権譲渡損」または「売上債権売却損」に分類されます。

ファクタリングを利用して発生した手数料や関連費用は、以下のようにまとめて計上することが可能です。

• ファクタリング手数料
• 債権譲渡登記費用
• 事務手数料

これらを分割して計上する必要はありません。ただし、費用の一部が課税対象となる場合があるため、内容を正確に把握し、税務処理を適切に行うことが重要です。

Q3. ファクタリング手数料はどのように計算されますか？

ファクタリング手数料は、売却する売掛金に対して一括で発生します。以下の具体例で説明します。

例：1,000万円の売掛金を、手数料10%でファクタリングする場合

• 手数料：1,000万円 × 10% = 100万円
• 調達できる金額：1,000万円 – 100万円 = 900万円

このように、ファクタリング手数料は「売掛金の金額に対する一定割合」で計算されます。

ファクタリング手数料で気をつけておきたい注意点

ローンの利率は「借入金額に対する年間の利率」であるため、意味合いが異なる点に注意しましょう。

Q4. ファクタリング手数料を分割で支払うことはできますか？

ファクタリング手数料は分割払いができません。
これは、ファクタリングが貸金業ではなく、売掛債権の売買であるためです。手数料を分割で支払うと、売掛金を分割で回収することになり、「貸付取引」とみなされる可能性があります。

また、貸金業の登録がないファクタリング会社が分割払いを認める場合、その会社は違法業者である可能性が高いです。「分割払い可能」と謳う業者には十分注意し、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

Q5. 違法なファクタリング会社の手数料にはどんな特徴がありますか？

違法なファクタリング会社は、通常の手数料と異なる特徴を持っています。以下のような場合は注意が必要です。

1. 手数料率が異常に高い
   • 一般的な相場は次の通りです。
     2者間ファクタリング：8%～18%
     3者間ファクタリング：2%～9%
     ※この相場を大幅に超える手数料を提示する場合は、違法なファクタリング会社である可能性があります。
2. 保証金や手付金を請求される
   • ファクタリング取引において、保証金や手付金は発生しません。
   • 一見、ファクタリング手数料が安く見える場合でも、保証金や追加費用を請求される場合は注意が必要です。
3. 契約内容が不明瞭
   • 手数料など含む契約内容に不自然な点があったり、担当者の説明が不明瞭だったりする場合は、契約を控えるのが無難です。

以上、ファクタリング手数料にまつわるよくあるQ&Aの解説でした。ファクタリング手数料について正しい知識を持つことは、資金調達をスムーズに進めるために重要です。
消費税の扱いや勘定科目、計算方法などを理解した上で、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが、無駄なコストを抑える第一歩となります。怪しい業者には注意し、適正な手数料での取引を心がけましょう。

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まとめ

今回は、ファクタリングにおける手数料の仕組みや相場、手数料を抑えるコツや手数料の決まり方、ファクタリング手数料が低いおすすめの会社まで「ファクタリング手数料」について徹底解説してきましたがいかがでしたでしょうか。

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達手段です。しかし、手数料は利用するファクタリング会社によって大きく異なります。手数料は、売掛金の額や取引条件、2者間ファクタリングか3者間ファクタリングかによっても変動します。そのため、適正な手数料率を理解し、複数のファクタリング会社を比較することが、コストを抑えるための重要なポイントです。

また、手数料以外にも事務手数料や債権譲渡登記費用が発生する場合があるため、総コストを確認することが必要です。特に、手数料が相場よりも高い、保証金や手付金を請求する会社には注意が必要です。こうした不法なファクタリング事業者を避けるためにも、信頼性が高く、手数料が明確なファクタリング会社を選ぶことが成功のカギとなります。

最後に、ファクタリングを利用する際は、単に「手数料が安い」だけでなく、スピードやサービス内容も考慮して選びましょう。適切なファクタリング会社を選ぶことで、資金繰りがスムーズになり、ビジネスの成長につながります。

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