ファクタリングは何社まで利用できる？掛け持ち契約における二重譲渡など注意点も解説

ファクタリングは資金繰りを安定させる手段として多くの事業者に利用されていますが、実際にファクタリングは何社まで利用できるのか、明確な基準が分からず不安を感じている方も少なくありません。とくに売掛金を複数のファクタリング会社に同時に申し込んでも問題ないのか、何社までなら安全なのか、掛け持ちを検討している事業者にとっては重要なポイントです。また、複数社とのファクタリング契約で特に注意すべき二重譲渡のリスクは、ファクタリング利用における大きなトラブルの一つであり、事前の理解が欠かせません。

さらに、ファクタリングを何社まで利用するべきか迷ったときに知っておきたいデメリットや、複数のファクタリング会社と掛け持ち契約することによるメリットについても詳しく紹介します。

複数のファクタリング会社をどう使い分けるべきか、何社までなら効率的に利用できるのかを判断するうえで、必ず役立つ内容をまとめています。

ファクタリングは何社まで利用できるの？

ファクタリングを検討するとき、多くの事業者が気になるのが「ファクタリングは何社まで契約して良いのか」という点です。資金繰りが逼迫したときや、少しでも高い買取率で売掛金を現金化したいとき、複数のファクタリング会社を比較したいというニーズは当然あります。

しかし、実際にファクタリングは何社まで利用できるのか、そもそも複数社に見積りを依頼しても問題はないのか、明確に理解している方は多くありません。

さらに、相積もり（複数社へ同時見積り）を取る際の注意点や、ファクタリングは何社までなら効率的なのかといった検討ポイントは、事前に知っておくことでより安全にファクタリングを活用できます。

ファクタリングは何社まで利用可能？

ファクタリング会社ごとに審査基準や買取条件が異なるため、何社まででも自由に見積りを依頼できますし、条件が合えば複数社と契約することも可能です。

実際、ファクタリングは融資とは違い、信用情報機関への照会が行われません。そのため、すでに他社と契約中であっても、それが新規利用に影響することはほぼありません。

利用者側から見ても、ファクタリング会社によって以下の部分が大きく異なります。

• 手数料
• 入金スピード
• 必要書類
• 得意とする債権規模

さらに、ファクタリング会社を使い分けることで、
・小口の売掛金はA社へ
・大口の売掛金はB社へ
といった柔軟な運用も可能になります。

ファクタリングの相積もりは何社まで？

ファクタリングの見積り、いわゆる相積もりも、何社までという上限はありません。

相積もりを取るべき理由

• 手数料の相場を把握できる
• 過剰な手数料を提示する業者を避けられる
• 自社に最適なサービスを選びやすくなる
• 入金スピードや担当者の対応の差を比較できる

ファクタリングの手数料相場は、方式によって次のように変動します。

• 2者間ファクタリング：8〜18％

• 3者間ファクタリング：2〜9％

3社以上取れば、相場感がつかみやすく、極端に高い手数料を提示されるリスクも減らせます。
最近では、オンラインで数分の情報入力だけで見積りが取れるファクタリング会社も増えており、何社まででも簡単に比較ができます。

何社までがベスト？複数社契約の検討ポイントと最適な契約数

とはいえ、ファクタリングを実際に契約するとなると、何社までのファクタリング契約が適切なのか判断しづらいものです。

ファクタリングは何社まで？複数社で契約を検討するポイント
種類の異なる売掛金が複数ある場合

ファクタリングは何社まで？複数社利用の検討ポイントとしては、種類の異なる売掛金が複数あるケースです。

売掛金の種類ごとにファクタリング会社を使い分ける例

• 売掛金Aは小額で入金サイクルが短い → 審査が早いファクタリング会社
• 売掛金Bは高額だが信用力の高い取引先 → 手数料の安いファクタリング会社

このようなケースでは、何社まででも契約可能なファクタリングを複数社を使い分けたほうが効率的です。

ファクタリングは何社まで？複数社利用における禁止事項

ファクタリングは何社まで？複数社利用における知っておきたい禁止事項は、同一の売掛金を複数社へ売却することはできないことです。

これは二重譲渡に該当し、重大な契約違反となります。
あくまでファクタリングを掛け持ち利用できるのは「異なる売掛金」に対して何社まででも契約できるという意味です。

ファクタリング契約は何社までがベスト？結論！！
実務上のベストは1〜3社程度

検討ポイントから見る”ファクタリングは何社までがベストか？”の結論として、実務上のベストは1〜3社程度が良いと考えられます。

何社まででも無限に使い分けられる点は一見便利に見えますが、掛け持ちのファクタリング契約が多すぎると以下のデメリットも生まれます。

• 各社との連絡や手続きが煩雑になる
• 買取期日や手数料の管理が難しくなる

• 提出書類の準備負担が増える

以上、ファクタリングの相積もりは何社まで？の根本的な部分から、ファクタリングは何社までがベストかの結論まで解説しました。

ファクタリングは何社まで利用できるのかという疑問に対して、明確な利用上限はありません。

ただし、同一売掛金を複数社へ売却することは絶対に避ける必要があります。

まとめると、

• ファクタリングは何社まででも利用可能

何社まで？ファクタリングの複数社利用に関連する記事：ファクタリングは何社まで利用可能？複数契約の注意点を解説

• 見積り（相積もり）も何社まででも問題なし
• 実際の契約は1〜3社に絞るのが管理しやすく現実的
• 複数社を使い分けることで、より高い買取率・適正手数料での契約が可能

次章では、複数社との契約で注意すべき点や、二重譲渡に関するリスクについてさらに詳しく解説します。

二重譲渡とは？複数社とのファクタリング契約で注意すべきこと

ファクタリングは何社まで利用できるのかという点については、前章で解説したとおり、原則として何社までという明確な制限はありません。しかし、複数社のファクタリングを併用する際には細心の注意が必要です。

ファクタリングは何社まで申し込んでも構いませんが、同じ売掛金を複数社へ譲渡してしまうと、重大なトラブルへ発展してしまいます。二重譲渡は、ファクタリングの世界で最も大きな禁止事項とも言える行為であり、故意でなくても結果的にトラブルを招けば大きな損害を負う可能性があります。

特に複数社のファクタリングを検討する際には、この二重譲渡のリスクと仕組みをしっかり理解したうえで、何社までなら安全にファクタリングを利用できるのか判断することが重要です。

二重譲渡とは？

二重譲渡とは、同じ財産や権利を複数の相手に譲り渡してしまう行為を指します。

たとえ売掛金を複数社に譲渡して双方へ支払いを完了したとしても、行為そのものが二重譲渡に該当するため、重大な違法行為として扱われます。

例えば以下のようなケースです。

・売掛金Aをファクタリング会社Aへ譲渡して契約
・同じ売掛金Aをファクタリング会社Bへも譲渡して契約

その理由は、売掛金は一つしか存在しないにもかかわらず、複数のファクタリング会社が同一の権利を譲り受けた状態になるためです。結果として、売掛金を回収できるのは一社のみであり、残ったファクタリング会社は損害を被ってしまいます。

特に注意が必要なのは、以下のようなケースです。

・複数の売掛金を同時に扱った結果、誤って同じ売掛金を別会社に提出した
・相積もりを何社まで取るか迷った際、複数の会社へ同じ資料を提出してしまった

・資金繰りが逼迫し、意図せず同じ売掛金を何社まで利用できるか限界まで提出してしまった

ファクタリングを何社まで利用するか検討している経営者は、この点を必ず理解しておく必要があります。

複数のファクタリング会社と掛け持ち契約する際の注意点

ファクタリングは何社まで利用しても構いませんが、複数社との契約を行う場合には明確な管理が必要です。

複数社とファクタリング契約する際の注意点1.
債権譲渡登記を求められることがある

複数社とファクタリング契約する際の注意点1つ目は、債権譲渡登記を求められることがあることです。ファクタリング会社が二重譲渡を防ぐために用いるのが債権譲渡登記です。

債権譲渡登記が行われていると、万が一他社でも同じ売掛金をファクタリングしようとしても、先に登記をしたファクタリング会社が優先されます。そのため二重譲渡トラブルを回避できる仕組みとしてよく利用されています。

ただし、以下の点にも注意が必要です。

・登記が必要なファクタリング会社は手数料が高くなる傾向
・登記されることで取引先に知られるリスクがある

・2者間ファクタリングでは特に登記を求められやすい

複数社とファクタリング契約する際の注意点2.
二重譲渡は違法であることを理解する

複数社とファクタリング契約する際の注意点2つ目は、二重譲渡は違法であることを理解することです。

適用される主な罪は以下の通りです。

・詐欺罪（10年以下の懲役）
・横領罪（5年以下または10年以下の懲役）

損害賠償では、単に売掛金の返金だけでなく、

・訴訟にかかった費用
・損害に対する賠償金
・弁護士費用

などが追加で請求される場合があります。

複数社とファクタリング契約する際の注意点3.
何社までファクタリング契約するかをあらかじめ管理する

複数社とファクタリング契約する際の注意点3つ目は、何社までファクタリング契約するかをあらかじめ管理することです。

・売掛金ごとに利用するファクタリング会社の一覧を作成
・同じ売掛金を複数社へ提出していないかチェック
・見積りは何社まで取得したか記録
・契約済みの売掛金にはマークを付けて管理

ファクタリングを安全に利用するためには、何社まで利用可能かだけでなく、どの売掛金をどの会社へ譲渡したのか明確にしておく必要があります。

ファクタリングは何社まで利用できるの？に関連する記事：ファクタリングは何社まで利用できる？複数契約・掛け持ちのメリットと注意点

ファクタリング掛け持ちや二重譲渡はバレる？

ファクタリングを複数社で利用しようと考える際、多くの方が気にするのが「複数社を掛け持ちした場合はバレるのか」「二重譲渡はどのように発覚するのか」という点です。

利用しているファクタリング会社が何社まであるのかはバレない！

ファクタリングは信用情報の照会を行わないため、融資のように「利用している会社が何社まであるのか」が第三者へバレることはありません。

複数社のファクタリング会社へ相見積もりを取ったり、異なる売掛金を複数の会社に売却したりしても、通常はバレることはないと言えるでしょう。

ファクタリングの二重譲渡は必ずバレる！！

注意しなければならないのは「二重譲渡は必ずバレる」という点です。

具体的には次のようなタイミングがあります。

・債権譲渡登記によって即座に発覚する
・売掛先への請求の段階で複数社が同じ売掛金を請求し発覚する
・ファクタリング会社同士の調査によって判明する

また、売掛先への請求時に複数の会社から同一債権の請求が届けば、売掛先が不審に感じ、必ず各ファクタリング会社へ確認を入れます。この時点で二重譲渡は確実に判明するため、絶対に行ってはいけません。

以上、複数社とのファクタリング契約で注意すべきことについて解説しました。

二重譲渡は詐欺や横領などの重大な犯罪に当たり、刑事罰や損害賠償のリスクがあります。また、ファクタリング会社は二重譲渡を避けるために債権譲渡登記を採用している場合があり、複数社を利用する場合にはこの仕組みを理解しておく必要があります。

ファクタリングを何社まで利用するかについて検討する際には、売掛金を正確に管理し、同じ売掛金を別の会社に提出しないよう徹底することが重要です。

何社まででも利用できるファクタリングですが、正しい知識を持ってリスクを徹底的に避け、安全に資金調達を進めましょう。

次の章では、ファクタリングで複数社を掛け持ちする際のデメリットを詳しく解説していきます。

ファクタリングで複数社を掛け持ちする際のデメリット

ファクタリングは、売掛金を現金化するための便利な資金調達手段として、多くの企業や個人事業主に利用されています。さらに、複数社のファクタリング会社に相見積もりを取ることで、手数料の安さや条件の良さを比較できる点も大きなメリットです。

しかし、ファクタリングは何社まで利用できるのかという点を理解していても、複数社を掛け持ちすることには独自のデメリットが存在します。

複数のファクタリング会社を利用することは確かに資金調達の選択肢を広げますが、思わぬトラブルやコスト増加の原因にもなるため、事前にしっかりと把握しておくことが重要です。

何社まで？複数のファクタリングを掛け持ちするデメリット1.
初回利用時の審査に時間がかかる

何社まで？複数のファクタリングを掛け持ちするデメリット1つ目は、初回利用時の審査に時間がかかることです。

特に初めて利用する場合は、各ファクタリング会社で審査を受ける必要があります。審査では売掛先の信用調査や提出書類の確認、取引実績の確認などが行われるため、時間や手間がかかることが多いのです。

例えば、売掛金をA社・B社・C社に分けて譲渡する場合、各社に同じ書類を提出し、それぞれの審査を受けることになります。

こうしたデメリットを避けるため、初めてファクタリングを利用する際は、何社まででも見積もりが取れるファクタリングの利点を活かしながらスケジュールに余裕を持って申し込むことが大切です。

何社まで？複数のファクタリングを掛け持ちするデメリット2.
掛け持ちすると手数料が高くなる可能性

何社まで？複数のファクタリングを掛け持ちするデメリット2つ目は、掛け持ちすると手数料が高くなる可能性があることです。複数社のファクタリング会社に見積もりを取ることで、手数料の安い会社を選べるというメリットがあります。

例えば以下のようなケースです。

・初回利用の場合、リスクを高く見積もられ、提示手数料が通常より高めに設定される
・複数社を比較する際、見積もりだけでは実際の手数料総額を把握できない

ファクタリングを何社まで利用するか迷った際には、見積もりに表示される手数料だけで判断せず、契約時に発生する可能性のある全ての費用を確認することが必要です。手数料の表記が曖昧な会社には注意し、必ず詳細を事前に把握しておきましょう。

何社まで？複数のファクタリングを掛け持ちするデメリット3.
一括見積もりサイト利用時の営業電話リスク

何社まで？複数のファクタリングを掛け持ちするデメリット3つ目は、一括見積もりサイト利用時の営業電話リスクです。

一括見積もりサイトを利用すると、申し込み情報が複数社に送信されるため、各社から大量の営業電話がかかってくることがあります。結果として、日々の業務に支障をきたすほど連絡対応に追われることも少なくありません。

手間はやや増えますが、不要な営業電話のストレスを回避でき、効率的に条件の良いファクタリング会社を選ぶことが可能です。

以上、何社までのファクタリング契約が最適なのかを検討するうえで欠かせない、複数のファクタリングを掛け持ちする3つのデメリットを解説しました。

・初回利用時は審査に時間や手間がかかる
・契約時の手数料や事務費用が高くなる可能性がある
・一括見積もりサイトを利用すると大量の営業電話に対応する必要がある

複数社のファクタリングを比較することは条件の良い契約を見つける上で有効ですが、何社まで利用するかや手続きの管理をしっかり行わないと、時間やコストの面でデメリットが発生します。

ファクタリングを利用する際は、デメリットを理解しつつ、必要な社数だけを選定して安全かつ効率的に資金調達を進めることが重要です。

次の章では、複数社掛け持ちでファクタリングを利用するメリットを詳しく解説していきます。

複数社掛け持ちでファクタリングを利用するメリット

何社まででも利用できるファクタリングは、状況に応じて必要な社数だけ掛け持ちすることができます。複数社に相見積もりを取ったり、異なる売掛金を別々のファクタリング会社に譲渡することも何社までという制限がない心強いサービスです。

複数のファクタリング会社を活用することで、資金調達の柔軟性やコスト面、スピード面で多くのメリットが得られるのです。

何社まででもOK！ファクタリングを複数社掛け持ちするメリット1.
相場感を把握できる

何社まででもOK！ファクタリングを複数社掛け持ちするメリット1つ目は、相場感を把握できることです。ファクタリングは、各会社ごとに手数料や審査条件が異なります。

複数社に相見積もりを取ることで、手数料や条件の相場を正確に把握できるのが大きなメリットです。

具体的には、以下の点を比較できます。

• ファクタリング手数料（一般的に5〜15％程度）の違い
• 契約時に発生する追加の事務手数料や諸経費
• 売掛債権の買取条件（譲渡登記の有無など）

複数社を比較することで、自社の売掛金に対して最も有利な条件を見極めることが可能です。

何社まででもOK！ファクタリングを複数社掛け持ちするメリット2.
より良い条件の会社を選べる

何社まででもOK！ファクタリングを複数社掛け持ちするメリット2つ目は、より良い条件の会社を選べることです。

複数のファクタリング会社を掛け持ちすることで、自社に最も適した条件を提供してくれる会社を見つけやすくなります。具体的には、以下のような点で比較が可能です。

• 手数料が安い会社
• 追加費用がかからない会社
• 債権譲渡登記が不要で手続きが簡単な会社
• 個人事業主でも利用しやすい会社

長期的にファクタリングを利用する場合は、複数社を比較したうえで、最も条件が良い会社を継続利用するのが賢い方法です。

何社まででもOK！ファクタリングを複数社掛け持ちするメリット3.
審査・入金スピードの早い会社を選べる

何社まででもOK！ファクタリングを複数社掛け持ちするメリット3つ目は、審査・入金スピードの早い会社を選べることです。ファクタリングは資金調達のスピードが重要です。

ファクタリングは相見積もりも何社までという制限がないため、複数社のファクタリング会社を比較しながら、審査や入金が早い会社を選ぶことが可能です。

複数社掛け持ちで比較する際のメリットは以下の通りです。

• 緊急時でも資金調達がスムーズになる
• 審査が早い会社を選ぶことで運転資金不足を回避できる
• 売掛金の譲渡条件に応じて最も有利な会社を利用できる

何社まででも掛け持ち可能なファクタリングは、正しい契約手続きを行えばスピード面でも柔軟に対応できるメリットを備えています。

以上、何社まででも契約できるファクタリングを複数社掛け持ちする3つのメリットを解説しました。

ファクタリングは、何社まで利用しても法的制限はありません。

• 複数社に相見積もりを取ることで手数料の相場を把握できる
• 条件の良いファクタリング会社を見つけやすくなる
• 審査や入金のスピードが早い会社を選べる

複数のファクタリング会社を比較検討することは、ファクタリングを安全かつ効率的に利用する上で非常に有効です。

次の章では、何社まででも利用可能なファクタリングに関する疑問やよくある質問をQ&A形式で解説していきます。

何社まで？ファクタリング利用に関するQ&A

ファクタリングは資金調達の手段として柔軟性が高く、何社まででも相見積もりを取ることが可能です。しかし、複数社を比較する際には注意点やポイントがあります。

Q. 何社まででも可能なファクタリング相見積りを行う際のポイントは？

複数社にファクタリングの相見積もりの依頼は何社まででも可能とはいえ、ただやみくもに見積もりを取るのではなく、効率よく条件を比較できる方法を意識しましょう。主なポイントは以下の通りです。

• ファクタリング利用の目的を明確にする
  まず、なぜファクタリングを利用するのかをはっきりさせましょう。漠然と利用すると、資金が必要なタイミングで現金化できなかったり、不必要な手数料が発生してしまうことがあります。
  目的に応じて適切な契約方法を選ぶことが重要です。

• 3社以上から見積もりを取る
  複数社に見積もりを依頼すると、手数料や条件の相場が明確になります。2社だけでは「どちらが安いか」しか分かりませんが、3社以上の見積もりを取れば、より正確に相場を把握できます。
  ただし、多すぎると対応や断りの手間が増えるため、目安は3〜4社程度です。
• スケジュールに余裕を持たせる
  ファクタリング会社ごとに審査スピードは異なります。即日入金をうたう会社でも、売掛先の信用度や金額によって審査に時間がかかることがあります。

• 事前にホームページで絞り込む
  比較対象が多すぎると決められず、少なすぎると条件が合わないことがあります。3〜4社ほどに絞り込み、審査通過率や売掛金の買取上限、償還請求権の有無などを確認しましょう。
• 相見積もりは同条件で取得する
  条件が会社ごとに異なると、正確に比較できません。売掛金の額や期日などを統一して見積もりを取ることが重要です。

Q. ファクタリングの利用は何社までがおすすめ？

ファクタリングを掛け持ちする場合、実務的には3社くらいまでが適切です。

もちろん法的には何社まででも利用可能ですが、効率や手間を考えると3社程度か多くても4社までが現実的なラインです。

Q. ファクタリング審査で大切なことは？

ファクタリング審査では、売掛先の信用力が最も重視されます。売掛先の信用力が低いと、売掛金の回収リスクが高まるためです。
ただし、利用者自身の信用力も完全に無視されるわけではありません。

審査で大切なポイントは以下の通りです。

• 基本的なビジネスマナーを守る
• 高圧的な態度を避け、ファクタリング会社から信頼を得る
• 提出書類や取引情報を正確に提供する

ファクタリングは何社まで掛け持ちしても安全に利用できますが、効率的に比較することが成功のカギです。複数社の条件を把握し、目的に合った契約方法を選ぶことで、資金調達の効果を最大化できます。

まとめ

ファクタリングは何社まで利用できるかという点については、法的な制限はなく、基本的に何社まででも契約や相見積もりを取ることが可能です。複数のファクタリング会社を活用することで、手数料や条件を比較でき、より有利な契約を結べるメリットがあります。

しかし一方で、複数社でファクタリング契約を掛け持ちする際には注意が必要です。特に同じ売掛金を複数社に譲渡する二重譲渡は違法行為であり、詐欺や横領のリスクがあるため絶対に避けるべきです。

また、複数のファクタリング会社で契約する場合は審査や手続きに時間がかかる場合があり、手数料が想定以上になる可能性もあります。

安全かつ効率的にファクタリングを利用するためには、何社まで見積もりを取るか、どの売掛金をどの会社に譲渡するかを明確に整理することが重要です。

何社まででも賢く利用できるファクタリングのメリットを活かし、自社の資金ニーズに最適なファクタリング契約を選ぶことで、ファクタリングの魅力を最大化できます。