ファクタリングのメリット・デメリットを徹底解説！仕組みや手数料の相場も紹介

※PR 本記事はプロモーションを含みます。

資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって、ファクタリングは近年注目度が高まっている資金調達方法です。銀行融資とは異なり、売掛金を活用して現金化できる仕組みであるため、赤字決算や税金滞納があっても利用しやすい点が大きなメリットといえます。

一方で、手数料が発生することや、契約形態によって注意すべき点があるなど、ファクタリングにはデメリットも存在します。そのため、メリットだけでなくデメリットや仕組み、手数料相場を正しく理解したうえで活用することが欠かせません。

また、ファクタリングの仕組みにおけるメリット・デメリットや、ファクタリングにかかる手数料の相場から、具体的な利用の手順、そして数あるサービスの中からメリットを最大限に得られるファクタリング会社の選び方にまで触れていきます。

ファクタリングのメリット・デメリットを正しく理解し、自社にとって最適な資金調達方法を見つけたい方は、ぜひ最後までご覧ください。

厳選おすすめファクタリング4選

ファクタリングを活用する6つのメリット

ファクタリングは、売掛金を活用して資金を早期に確保できる資金調達手段として、多くの事業者から注目されています。銀行融資とは異なる仕組みを持つため、従来の資金調達に課題を感じていた企業にとって大きなメリットがあります。

ファクタリング6つのメリット

• 借入をせずに資金繰りを改善できる
• 資金調達までのスピードが早い
• 信用情報に影響を与えない
• 売掛金の未回収リスクを軽減できる
• 柔軟な審査で赤字や税金滞納があっても利用しやすい
• 2者間なら売掛先に知られずに資金調達できる

以下、ファクタリングを利用することで得られるメリットを詳しく見ていきましょう。

ファクタリングのメリット1.
借入をせずに資金繰りを改善できる

ファクタリングのメリット1つ目は、借入をせずに資金繰りを改善できることです。

銀行融資やビジネスローンの場合、返済義務が発生し、負債として計上されます。

一方、ファクタリングは自社が保有する売掛金をファクタリング会社に譲渡し、期日前に現金化する仕組みです。この方法では新たな借金を負う必要がなく、あくまで資産の入れ替えとして資金調達が行われます。

特に、以下のようなケースではファクタリングのメリットが顕著です。

• 融資枠をこれ以上使いたくない
• 決算書の負債を増やしたくない

• 一時的な資金不足を解消したい

ファクタリングのメリット2.
資金調達までのスピードが早い

ファクタリングのメリット2つ目は、資金調達までのスピードが早いことです。資金調達スピードの速さも、ファクタリングの代表的なメリットです。

その点、ファクタリングは手続きが比較的シンプルで、審査から入金までが迅速に進みます。

特に2者間ファクタリングの場合、最短即日で資金化が可能なケースもあります。

ファクタリングのメリット・デメリットに関連する記事：ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説【図解あり】

ファクタリングの手続きの流れ

・申し込み
・書類提出
・審査

・契約
・入金

ファクタリングは、以下のような緊急の資金需要にも柔軟に対応できます。

• 急な受注増加により仕入資金が必要になった
• 設備の故障で早急な修理費用が発生した

• 支払い期日が迫っており、早く現金が必要

ファクタリングのメリット3.
信用情報に影響を与えない

ファクタリングのメリット3つ目は、信用情報に影響を与えないことです。

融資を利用すると、信用情報機関に借入履歴が登録され、将来の融資審査に影響する可能性があります。ファクタリングは借入ではないため、信用情報機関に利用履歴が登録されることはありません。

以下、ファクタリングを活用する上での信用情報にまつわるメリットです。

• 信用情報に履歴が残らない
• 既存の融資枠に影響しない

• 将来の銀行融資の審査を妨げない

つなぎの資金としてファクタリングを活用するケースでも、安心して利用できる点は大きな魅力です。

ファクタリングのメリット4.
売掛金の未回収リスクを軽減できる

ファクタリングのメリット4つ目は、売掛金の未回収リスクを軽減できることです。売掛金には、取引先の倒産や支払い遅延といった未回収リスクが常につきまといます。

多くのファクタリング契約は、償還請求権のない契約形態が採用されています。この場合、万が一売掛先が倒産して売掛金が回収不能になっても、利用者がファクタリング会社へ返金する必要はありません。

ファクタリングを利用するメリットとして、以下のような効果が期待できます。

• 取引先の倒産リスクを回避できる
• 資金回収の不安を軽減できる
• 安定したキャッシュフローを確保できる

資金繰りの安定化を図りたい企業にとって、非常に心強い仕組みといえるでしょう。

ファクタリングのメリット5.
柔軟な審査で赤字や税金滞納があっても利用しやすい

ファクタリングのメリット5つ目は、柔軟な審査で赤字や税金滞納があっても利用しやすいことです。

融資の場合、利用者自身の信用力や返済能力が重視されますが、ファクタリングでは主に売掛先の信用力が審査対象となります。

そのため、以下のような状況でも、売掛先の信用力が十分であればファクタリングを利用できる可能性があります。

• 赤字決算が続いている

• 債務超過の状態にある
• 税金や社会保険料の滞納がある

ファクタリングのメリット6.
2者間取引なら売掛先に知られずに利用できる

ファクタリングのメリット6つ目は、2者間取引なら売掛先に知られずに利用できることです。

この2者間ファクタリングの仕組みにより、原則として売掛先への通知や承諾が不要となります。

2者間ファクタリングは、以下のように考える事業者にとって特にメリットがあります。

• 取引先との関係を維持したい
• 資金繰りの状況を知られたくない
• 今後の取引に悪影響を与えたくない

そのため、売掛先との関係性を維持しながら資金を確保したい事業者にとって、安心して利用できる方法といえるでしょう。

ただし、2者間ファクタリングでは売掛金回収後にファクタリング会社へ支払う義務があるため、利用後の資金管理が重要になります。

以上、ファクタリングを活用する6つのメリットを解説しました。

ファクタリングには、借入をせずに資金繰りを改善できる点や、資金調達スピードの速さ、信用情報に影響を与えない点など、多くのメリットがあります。さらに、売掛金の未回収リスク軽減や柔軟な審査、売掛先に知られずに利用できる仕組みも、他の資金調達方法にはない魅力です。

一方で、契約形態や利用後の資金管理には注意が必要です。

これらのファクタリングのメリットを正しく理解し、自社の状況に合った形で活用することで、安定した経営と健全なキャッシュフローの実現につながるでしょう。

知っておきたい！ファクタリングのデメリット

ファクタリングは、中小企業や個人事業主にとって資金繰りを改善しやすい手段として多くのメリットがあります。しかし、メリットばかりに注目してファクタリングを利用すると、想定外のコスト負担や取引上のトラブルにつながる可能性もあります。

ファクタリングのメリットを最大限に活かすためには、あらかじめデメリットを理解し、自社にとって本当に適した方法かを見極めることが重要です。

ファクタリング5つのデメリット

• 他の資金調達方法と比べて手数料が高い
• 資金調達額は売掛金の範囲内に限られる
• 分割払いができない
• 債権譲渡登記を求められる場合がある

• 売掛先の承諾が必要になる場合がある

以下、ファクタリングを利用する上でのデメリットを詳しく解説していきます。

要注意！ファクタリングのデメリット1.
他の資金調達方法と比較して手数料が高い

要注意！ファクタリングのデメリット1つ目は、他の資金調達方法と比較して手数料が高いことです。

ファクタリングはスピード感や柔軟性といったメリットがある一方で、コスト面では割高になりやすい資金調達方法といえます。
ファクタリングの手数料は契約形態によって異なり、一般的な目安は以下のとおりです。

• 2者間ファクタリング：8％〜18％前後
• 3者間ファクタリング：2％〜9％前後

この比較からも分かるように、ファクタリングは利用のしやすさや即効性のメリットがある反面、手数料というデメリットを抱えています。

安心してファクタリングを利用するポイント

• 複数のファクタリング会社から見積もりを取る
• 手数料の内訳を細かく確認する
• 契約書の条件を理解したうえで契約する

安心してファクタリングを利用するためには、上記のポイントを意識することが重要です。

要注意！ファクタリングのデメリット2.
資金調達額は売掛金の範囲内に限られる

要注意！ファクタリングのデメリット2つ目は、資金調達額は売掛金の範囲内に限られることです。

この点は、将来の返済能力をもとに高額な資金を確保できる融資とは大きく異なるデメリットです。
例えば、次のようなケースでは、ファクタリングのメリットだけでは十分な資金を確保できない可能性があります。

• 高額な設備投資を予定している
• 売掛金を上回る運転資金が必要

• 長期的な事業拡大のための資金を確保したい

そのため、ファクタリングのメリットを活かすには、銀行融資や補助金など、他の資金調達方法と併用する視点が欠かせません。

要注意！ファクタリングのデメリット3.
分割払いができない

要注意！ファクタリングのデメリット3つ目は、分割払いができないことです。

この点は、資金計画を立てるうえで注意が必要なデメリットです。融資であれば毎月一定額を返済する形になるため、支出を平準化できますが、ファクタリングでは売掛金の入金タイミングに資金の動きが集中します。

• 安定した分割返済を希望している
• 長期間にわたる返済計画を立てたい
• 月々のキャッシュフローを一定に保ちたい

このような場合には、ファクタリングのメリットとデメリットを比較し、融資との使い分けを検討することが重要です。

要注意！ファクタリングのデメリット4.
債権譲渡登記を求められる場合がある

要注意！ファクタリングのデメリット4つ目は、債権譲渡登記を求められる場合があることです。ファクタリングの契約内容によっては、債権譲渡登記を求められる場合があります。

ファクタリング会社にとってはメリットのある制度ですが、利用者側には次のようなデメリットがあります。

• 登記にかかる費用が発生する
• 手続きに時間と手間がかかる
• 売掛先にファクタリングの利用が知られる可能性がある

ただし、売掛金の二重譲渡は大きなトラブルにつながり、法的責任を問われる可能性もあります。ファクタリングのメリットを活かすためにも、契約内容を正しく理解し、ルールを遵守することが不可欠です。

要注意！ファクタリングのデメリット5.
売掛先の承諾が必要になる場合がある

要注意！ファクタリングのデメリット5つ目は、売掛先の承諾が必要になる場合があることです。

3者間ファクタリングは手数料が低めに設定されるというメリットがありますが、売掛先にファクタリングの利用を知られる点は大きなデメリットです。

売掛先にファクタリングの利用を知られる主なデメリット

• 資金繰りが厳しいと受け取られる

• 取引条件の変更を求められる
• 今後の取引関係に影響が出る

ファクタリングのメリットであるスピードを重視する場合は、2者間と3者間の違いを十分に理解したうえで選択する必要があります。

以上、ファクタリングを利用する前に知っておきたい”ファクタリング5つのデメリット”を詳しく解説しました。

ファクタリングのメリット・デメリットに関連する記事：ファクタリングとは〜仕組みやメリット・デメリット、利用が増えている理由などを解説〜

ファクタリングは、資金繰り改善や迅速な資金調達といった多くのメリットを持つ一方で、手数料の高さや調達額の上限、分割払いができない点など、無視できないデメリットも存在します。

ファクタリングのメリットを最大限に活かすためには、これらのデメリットを正しく理解し、他の資金調達方法と比較しながら、自社の状況に合った形で慎重に活用することが重要です。

次の章では、ファクタリングの仕組みにおけるメリット・デメリットを詳しく解説していきます。

ファクタリングの仕組みにおけるメリット・デメリット

ファクタリングは、中小企業や個人事業主の資金繰りを支える手段として広く活用されていますが、その仕組みを十分に理解しないまま利用すると、想定していなかったデメリットに直面することもあります。ファクタリングにはいくつかの種類や契約形態があり、仕組みの違いによって得られるメリットや注意点が大きく変わります。

ファクタリングのメリットを最大限に活かすためには、基本的な仕組みを把握し、自社の状況に合った形態を選ぶことが重要です。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングには、大きく分けて買取型と保証型の2つの仕組みがあります。

一方、保証型ファクタリングは資金調達というよりも、売掛金の未回収リスクに備えるための仕組みとして利用されます。

それぞれの特徴やメリットを整理すると、次のようになります。

買取型のファクタリング

• 主な目的：売掛金を早期に現金化して資金繰りを改善する
• 得られるメリット：借入をせずに資金調達ができる
• 発生するコスト：ファクタリング手数料
• 入金タイミング：契約成立後、最短即日から数日

保証型のファクタリング

• 主な目的：売掛金の未回収リスクを回避する
• 得られるメリット：取引先倒産時の損失を軽減できる
• 発生するコスト：保証料
• 入金タイミング：売掛先が支払不能になった場合

ファクタリングを活用する際は、資金繰り改善を目的とするのか、リスク回避を重視するのかを明確にしたうえで仕組みを選ぶことが重要です。

ファクタリングは違法ではない？

ファクタリングの利用が一般化する一方で、「ファクタリングは違法なのではないか」と不安を感じる事業者も少なくありません。特に、悪質業者によるトラブルが報道されることで、ファクタリング全体に不信感を持つケースも見られます。

ファクタリングは違法ではありません

ファクタリングは、民法に基づいた正当な取引として認められています。根拠となる主な法律は以下のとおりです。

• 民法第555条（売買）
• 民法第466条（債権の譲渡性）
• 民法第467条（債権譲渡の対抗要件）

そのため、貸金業登録を行っていない会社でも、合法的にファクタリングサービスを提供できます。

ファクタリングのメリットを安全に享受するためには、売掛金の売買契約であることが明確な会社を選び、契約内容を十分に確認することが欠かせません。

2者間ファクタリングの仕組みにおけるメリット・デメリット

買取型のファクタリングには、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類があります。まず、ここでは、2者間ファクタリングの仕組みにおけるメリット・デメリットをわかりやすく解説していきます。

2者間ファクタリングの仕組み

2者間ファクタリングは、利用企業とファクタリング会社の2者のみで契約を結ぶ仕組みです。

1. 企業が商品やサービスを提供し、売掛金が発生
2. 企業がファクタリング会社と契約し、売掛金を譲渡
3. ファクタリング会社から買取代金が支払われる
4. 売掛先から入金された売掛金を、企業がファクタリング会社へ送金

このように、売掛先への通知や承諾が不要で完結する点が、2者間ファクタリングの大きな特徴です。

2者間ファクタリングの仕組みにおけるメリット

• 売掛先に知られずにファクタリングを利用できる
• 手続きが簡単で、最短即日で資金調達が可能
• 取引先との関係を維持しやすい

また、売掛先に通知がいかないため、資金繰り状況を勘繰られるリスクを抑えられる点も、2者間ファクタリングならではの魅力であり大きなメリットといえます。

2者間ファクタリングの仕組みにおけるデメリット

• 3者間に比べて手数料が高くなりやすい
• 売掛金回収後の送金手続きが必要
• 資金管理を誤るとトラブルにつながる可能性がある

ファクタリングのメリットを活かすためにも、利用後の資金管理を徹底することが重要です。

3者間ファクタリングの仕組みにおけるメリット・デメリット

つづいて、3者間ファクタリングの仕組みにおけるメリット・デメリットを解説していきます。

3者間ファクタリングは、利用企業、売掛先、ファクタリング会社の3者で契約を行う仕組みです。

1. 企業が商品やサービスを提供し、売掛金が発生
2. 売掛先に債権譲渡を通知し、承諾を得る
3. ファクタリング会社から買取代金が支払われる
4. 支払期日に売掛先がファクタリング会社へ直接支払う

3者間ファクタリングの仕組みにおけるメリット

3者間ファクタリングのメリットは、コスト面と安心感にあります。

• 2者間より手数料が低い
• 売掛金の存在確認が確実
• 資金管理がしやすい

長期的にファクタリングを活用したい企業にとっては、コストを重視できる点が魅力といえるでしょう。

3者間ファクタリングの仕組みにおけるデメリット

一方で、3者間ファクタリングには次のようなデメリットもあります。

• 売掛先の承諾が必要
• 資金調達までに時間がかかる

• 取引先との関係に影響が出る可能性がある

急ぎで資金を確保したい場合には、ファクタリングのメリットを十分に活かせないケースもあります。

以上、ファクタリングの仕組みにおけるメリット・デメリットについて詳しく解説しました。

ファクタリングには、買取型ファクタリングと保証型ファクタリング、さらに買取型ファクタリングの中に2者間と3者間という複数の仕組みがあり、それぞれ異なるメリットとデメリットを持っています。スピードを重視するなら2者間ファクタリング、手数料や安心感を重視するなら3者間ファクタリングといったように、目的によって最適な選択は変わります。

ファクタリングのメリットを最大限に活かすためには、仕組みを正しく理解し、自社の資金繰り状況や取引先との関係性を踏まえて選ぶことが重要です。適切に活用すれば、ファクタリングは中小企業にとって非常に心強い資金調達手段となるでしょう。

次の章では、ファクタリングの手数料相場と利用方法についてわかりやすく解説していきます。

ファクタリングの手数料相場と利用方法

ファクタリングは、売掛金を活用してスピーディーに資金を確保できる点が大きなメリットですが、実際に利用するとなると手数料の相場や具体的な利用方法が気になる中小企業は多いでしょう。仕組みを十分に理解しないままファクタリングを利用すると、想定よりコストがかかったり、手続きの流れで戸惑ったりするケースもあります。

ファクタリングのメリットを最大限に活かすためには、手数料の目安や、申し込みから入金・精算までの流れを事前に把握しておくことが重要です。

ファクタリングの手数料相場

ファクタリングの手数料は一律ではなく、契約形態や売掛先の信用力、売掛金の内容などによって大きく変動します。

一般的なファクタリング手数料の相場としては、次のような水準が多く見られます。

• 2者間ファクタリング：8％〜18％前後
• 3者間ファクタリング：2％〜9％前後

2者間ファクタリングでは、売掛先が契約に関与しないため、ファクタリング会社は以下のようなリスクを想定する必要があります。

• 売掛金が実在しない可能性
• すでに別の会社へ譲渡されている可能性
• 売掛金回収後に利用企業が送金しないリスク

一方で、売掛先に知られずに利用でき、スピード感があるというメリットがあります。

3者間ファクタリングでは、売掛先が債権譲渡を承諾し、支払いも直接ファクタリング会社に行われます。そのため、売掛金の存在確認や回収リスクが大幅に低減され、結果として手数料も抑えられます。

なお、ファクタリング会社ごとに手数料体系は異なるため、相場を把握したうえで複数社を比較することが重要です。ファクタリングにかかる手数料相場を大きく超える条件を提示された場合は、慎重に検討する必要があります。

ファクタリングを利用する手順

ファクタリングは仕組みがシンプルな資金調達方法ですが、初めて利用する場合は「どのような流れで進むのか分からない」と感じることも少なくありません。

ファクタリングを利用する流れを把握しておくことで、ファクタリングのメリットであるスピード感を最大限に活かすことができます。

ファクタリング利用Step1.
相談・申し込み

最初のステップは、ファクタリング会社への相談や申し込みです。

この段階では、主に以下のような売掛金の情報を共有します。

ファクタリング利用する際に共有する売掛金の内容

• 売掛先の情報
• 売掛金の金額
• 支払期日

事前相談の段階で、ファクタリングにかかるおおよその手数料感やメリットについて説明を受けられる場合もあります。

ファクタリング利用Step2.
必要書類の提出

次に、ファクタリング会社から指定された必要書類を提出します。

• 請求書や契約書、納品書など売掛金を確認できる書類
• 売掛金の入金実績が分かる通帳のコピー
• 本人確認書類

必要書類はファクタリング会社によって異なるため、事前に確認しておくとスムーズです。

ファクタリング利用Step3.
審査

書類がそろうと、ファクタリング会社による審査が行われます。

先述のとおり、赤字決算や設立間もない企業でも、売掛先の信用力が高ければ利用できる可能性があります。審査は仮審査と本審査に分かれている場合もあり、問題がなければ次のステップへ進みます。

ファクタリング利用Step4.
契約締結

ファクタリング審査に通過すると、具体的な契約条件が提示されます。

• 手数料率
• 実際に入金される金額
• 契約形態が2者間か3者間か

ファクタリングのメリットを十分に得るためには、契約内容の理解が欠かせません。

ファクタリング利用Step5.
資金の入金

ファクタリング契約が完了すると、手数料を差し引いた金額が指定口座に振り込まれます。

このスピード感は、銀行融資にはないファクタリングならではのメリットといえるでしょう。

ファクタリング利用Step6.
売掛金の回収・精算

最後に、売掛金の回収と精算が行われます。

一方、3者間ファクタリングでは、売掛先が直接ファクタリング会社へ支払うため、利用企業の手間が少ないというメリットがあります。
契約形態によって資金の流れが異なるため、自社の管理体制に合った方法を選ぶことが重要です。

以上、ファクタリングの手数料相場と利用方法の手順を詳しく解説しました。

ファクタリングの手数料相場は、2者間か3者間かによって大きく異なり、その背景にはファクタリング会社が負うリスクの違いがあります。ファクタリングを利用する際には、手数料の目安を理解し、メリットとコストのバランスを考えたうえで契約形態を選ぶことが重要です。

正しい知識を持って利用すれば、ファクタリングは事業の経営者にとって非常に心強い資金調達手段となるでしょう。

次の章では、メリットを得られるファクタリング会社の選び方を詳しく解説していきます。

メリットを得られるファクタリング会社の選び方

ファクタリングは、売掛金を活用して資金繰りを改善できる便利な資金調達方法であり、銀行融資とは異なる多くのメリットがあります。しかし、そのメリットを十分に得られるかどうかは、どのファクタリング会社を選ぶかによって大きく左右されます。

ファクタリング会社の中には、条件が合わない会社や、悪徳業者と呼ばれる存在もあるため、安易に選んでしまうと逆に資金繰りが悪化するリスクもあります。

メリットを得られるファクタリング会社の選び方1.
希望条件を満たしているか

メリットを得られるファクタリング会社の選び方1つ目は、希望条件です。

どれほど評判が良いファクタリング会社であっても、自社の条件に合っていなければ、十分なメリットを得ることはできません。

• 売掛金を満額、もしくは希望に近い金額で買い取ってもらえるか
• 法人だけでなく個人事業主でも利用できるか
• 2者間ファクタリングや3者間ファクタリングなど、希望する契約形態に対応しているか

例えば、売掛金の金額が大きい場合、ファクタリング会社によっては買取上限を設けており、希望額に対応できないケースがあります。その場合は、高額債権の買取実績があるファクタリング会社を選ぶことで、ファクタリングのメリットをしっかり得ることができます。

個人事業主がファクタリングを利用する際は、「個人事業主対応可」と明記されている会社を選ぶことが重要です。

このような条件は、ファクタリング会社のホームページに記載されていることが多いため、事前に確認することでミスマッチを防げます。

メリットを得られるファクタリング会社の選び方2.
手数料が相場に合っているか

メリットを得られるファクタリング会社の選び方2つ目は、手数料が相場に合っているかどうかのポイントです。

ファクタリングのメリットは、スピードや柔軟性にありますが、ファクタリングにおける一般的な手数料相場は以下のとおりです。

• 2者間ファクタリング：8％〜18％程度
• 3者間ファクタリング：2％〜9％程度

一方で、相場より極端に低い手数料を強調するファクタリング会社にも警戒が必要です。

ファクタリングのメリットを正しく得るためには、手数料だけでなく、契約全体の条件を確認することが重要です。

メリットを得られるファクタリング会社の選び方3.
ホームページの情報が充実しているか

メリットを得られるファクタリング会社の選び方3つ目は、ホームページ情報の充実度です。ファクタリング会社を見極めるうえで、ホームページの内容は重要な判断材料になります。

特に確認すべきポイントは以下のとおりです。

• 会社概要に代表者名、所在地、資本金、事業内容が明記されているか
• 問い合わせ先の電話番号やメールアドレスが記載されているか
• 実績や利用事例が具体的に紹介されているか

ファクタリングのメリットを安心して享受するためにも、情報開示がしっかりしている会社を選びましょう。

メリットを得られるファクタリング会社の選び方4.
担当者の対応が丁寧か

メリットを得られるファクタリング会社の選び方4つ目は、担当者の対応です。

具体的には、以下のような点をチェックしましょう。

• 質問に対して分かりやすく説明してくれるか
• メリットだけでなく、表示されるか
• こちらの状況を理解しようとする姿勢があるか

ファクタリングのメリットを正しく理解し、納得したうえで契約するためにも、信頼できる担当者かどうかを見極めましょう。

メリットを得られるファクタリング会社の選び方5.
償還請求権がない契約か

メリットを得られるファクタリング会社の選び方5つ目は、償還請求権がない契約であることです。

償還請求権とは、売掛先が支払い不能になった場合に、利用者へ返済を求める権利を指します。

買取型ファクタリングでは、基本的に償還請求権はありません。

ファクタリング契約を締結する前に、契約書内に「償還請求権なし」といった内容が明記されているかを必ず確認しましょう。これを確認することで、ファクタリング本来のメリットを守ることができます。

メリットを得られるファクタリング会社の選び方6.
契約書の内容が明確であるか

メリットを得られるファクタリング会社の選び方6つ目は、契約書の内容が明確であるかどうかの点です。ファクタリング会社を選ぶ際には、細部にわたる契約書の内容確認も欠かせません。

特に注意したいポイントは以下のとおりです。

• 手数料や入金額が明確に記載されているか
• 契約形態や債権譲渡の内容が分かりやすいか
• 不利な条件が一方的に盛り込まれていないか

ファクタリングのメリットを得るためには、納得できる契約内容であることが前提となります。

メリットを得られるファクタリング会社の選び方7.
契約書が適切に保管できるか

メリットを得られるファクタリング会社の選び方7つ目は、契約書が適切に保管できるかという点です。ファクタリング契約においても、契約書は双方が保管するのが基本です。

契約書が手元に残らない状態では、後からトラブルが発生した際に不利になる可能性があります。ファクタリングのメリットを安心して享受するためにも、契約書の管理体制は重要なポイントです。

メリットを得られるファクタリング会社の選び方8.
悪徳業者ではないかを見極める

メリットを得られるファクタリング会社の選び方8つ目は、悪徳業者ではないかを見極めることです。

ファクタリングを装った違法な貸付を行う業者と契約してしまうと、高額な手数料を請求され、メリットどころか大きな負担を抱えることになります。

悪徳業者の可能性が高いケースとして、次のような特徴があります。

• 契約書に債権譲渡契約の記載がない
• 契約内容の説明を嫌がる
• 手数料が著しく高い
• 売掛金額に比べて入金額が極端に少ない

以上、メリットを得られるファクタリング会社の選び方を詳しく解説しました。

ファクタリングのメリットを最大限に得るためには、ファクタリング会社選びが非常に重要です。希望条件の確認、手数料の妥当性、会社情報や担当者の対応、契約内容の透明性など、複数の視点から慎重に判断する必要があります。

正しい知識を持ってファクタリング会社を選べば、ファクタリングは中小企業や個人事業主にとって、資金繰りを支える大きなメリットを持つ手段となります。

次の章では、ファクタリングのメリットやデメリット・注意点にまつわる疑問やよくある質問をQ&A形式で詳しく解説していきます。

ファクタリングのメリットやデメリット・注意点にまつわるQ&A

ファクタリングは中小企業や個人事業主にとって心強い資金調達手段ですが、メリットだけでなくデメリットや注意点も正しく理解しておくことが重要です。

Q. ファクタリングを利用するメリットは？

ファクタリングには、他の資金調達方法にはない多くのメリットがあります。

メリット１．借入をせずに資金繰りを改善できる
ファクタリングは売掛金の売買であり、金融機関からの借入ではありません。そのため負債が増えず、バランスシートを悪化させずに資金調達できる点が大きなメリットです。

メリット２．資金調達までのスピードが早い
審査から入金までが非常に早く、早ければ申し込み当日や数時間で資金を確保できるケースもあります。

メリット３．信用情報に影響しない
ファクタリングは借入ではないため、信用情報機関に記録されることはありません。将来的に銀行融資を検討している場合でも、影響を与えにくい点は大きなメリットといえます。

メリット４．売掛金の未回収リスクを軽減できる
償還請求権のないファクタリングでは、売掛先が倒産した場合でも、原則として利用者が返済義務を負いません。

メリット５．審査基準が柔軟
ファクタリングでは、利用者自身の業績よりも売掛先の信用力が重視されます。そのため赤字決算や税金滞納があっても利用できる可能性があり、資金調達の選択肢が広がるメリットがあります。

メリット６．2者間ファクタリングなら取引先に知られない
2者間ファクタリングの場合、売掛先の承諾が不要なため、資金調達を行っていることを取引先に知られずに済む点も大きなメリットです。

Q. ファクタリングのデメリットや注意すべきポイントは？

ファクタリングにはメリットが多い一方で、注意すべきデメリットも存在します。

• 他の資金調達方法と比べて手数料が高い
  ファクタリングは利便性が高い分、銀行融資などと比べると手数料が高くなりやすい傾向があります。
• 資金調達額は売掛金の範囲内に限られる
  売掛金以上の金額を調達することはできないため、大規模な資金需要には向きません。
• 分割払いができない
  ファクタリングは一括で精算される仕組みのため、毎月少しずつ返済したい場合には不向きです。

• 債権譲渡登記が必要な場合がある
  契約内容によっては登記費用が発生し、取引先に知られる可能性もあります。
• 売掛先の承諾が必要なケースがある
  3者間ファクタリングでは、売掛先の承諾が必須となり、関係性への影響を考慮する必要があります。

Q. ファクタリングは入金までどのくらいかかる？

・2者間ファクタリング
売掛先が関与しないため、手続きがシンプルです。最短で数時間、遅くても数日以内に入金されるケースが多く、スピード面のメリットが大きいです。

・3者間ファクタリング
売掛先の承諾や手続きが必要となるため、1週間から長い場合は2週間程度かかることもあります。

Q. ファクタリングは違法ではない？

適切に運営されているファクタリングは違法ではありません。ファクタリングは債権譲渡や売買として、民法の規定に基づいて行われています。

ファクタリングを利用するメリットだけを強調する業者には注意が必要です。

Q. ファクタリングで違法になる例は？

代表的な違法例として挙げられるのが給料ファクタリングです。

高額な手数料を請求されるトラブルも多いため、絶対に利用しないよう注意しましょう。

Q. ファクタリング会社に支払いができないとどうなる？

2者間ファクタリングでは、売掛先から回収した売掛金をファクタリング会社へ支払う義務があります。

ファクタリングのメリットを活かすためにも、売掛金は必ず期日までに支払うことが重要です。

Q. ファクタリングで税金はかかる？

ファクタリング自体は非課税取引とされており、売掛債権の売買や手数料に消費税はかかりません。

ファクタリングを契約する際に、費用の内訳を確認することが大切です。

Q. ファクタリング利用で困ったときの相談窓口は？

不安やトラブルがある場合は、金融庁の相談窓口や消費生活センター、警察の相談ダイヤルなど、公的な相談先を活用しましょう。

参照：金融庁に設置されている各種窓口のご案内

以上、ファクタリングのメリットやデメリット・注意点にまつわるQ&Aを解説しました。

ファクタリングは多くのメリットを持つ資金調達手段ですが、デメリットや注意点も理解したうえで利用することが重要です。正しい知識を持ち、信頼できるファクタリング会社を選ぶことで、資金繰り改善に役立つ有効な選択肢となるでしょう。

まとめ

ファクタリングは、売掛金を活用して資金を確保できる柔軟な資金調達方法であり、借入をせずに資金繰りを改善できる点が大きなメリットです。資金調達までのスピードが早く、信用情報に影響しないことや、赤字決算や税金滞納があっても利用できる可能性がある点は、多くの事業者にとって実用的なメリットといえるでしょう。一方で、ファクタリングには手数料が比較的高い、調達額が売掛金の範囲に限られる、分割払いができないなどのデメリットも存在します。

また、ファクタリングの仕組みには2者間と3者間があり、それぞれメリットとデメリットが異なります。スピードを重視するなら2者間ファクタリング、手数料を抑えたいなら3者間ファクタリングといったように、目的に応じて選ぶことが重要です。手数料相場や利用方法を理解し、流れを把握しておくことで、ファクタリングのメリットを最大限に活かすことができます。

さらに、メリットを得るためには、ファクタリング会社の選び方も欠かせません。手数料の妥当性や契約内容、担当者の対応、悪徳業者ではないかといった点を確認することで、安心してファクタリングを利用できます。

ファクタリングは万能な手段ではありませんが、メリットとデメリットを正しく理解し、自社の状況に合った形で活用すれば、資金繰り改善において非常に心強い選択肢となるでしょう。