通帳なしファクタリングおすすめ5選！審査やメリット、注意点まで徹底解説！

近年、資金調達の手段として注目されているのがファクタリングです。中でも、個人事業主やフリーランスを中心に注目が集まっているのが、通帳なしで利用できるファクタリングサービスです。通常のファクタリングでは、取引先からの入金履歴を確認するために通帳の提出が求められることが一般的ですが、通帳なしでも利用できるファクタリング会社も一部存在しています。

特に個人事業主の場合、法人と比べて取引規模が小さいケースが多く、通帳なしでも審査に対応しているファクタリング会社は非常に頼れる存在といえるでしょう。

通帳なしでも可能なファクタリング会社では、以下のような提出書類をもとにファクタリング審査が行われます。

通帳なしでも可能なファクタリング会社の主な必要書類

• 請求書
• 本人確認書類
• 取引の証拠書類（契約書、発注書、メールやチャットのやり取りなど）

また、AIを活用したファクタリングでは、通帳コピーや入出金明細が不要な代わりに、メールやスラックでの発注エビデンスを求められるケースも増えています。

しかし一方で、通帳なしで安心して利用できるファクタリング会社はどこなのか、実際に通帳なしで審査は通るのか、注意すべきポイントは？など”通帳なしファクタリング”の利用に不安に感じる方も多いでしょう。

ファクタリングを通帳なしで検討している方が、自分に合ったサービスを見つけ、安心して利用できるよう、分かりやすくまとめていますので、ぜひ最後までご覧ください。

厳選おすすめファクタリング4選

ファクタリングで通帳なしOK！おすすめ5選

資金繰りに悩む個人事業主やフリーランスにとって、ファクタリングは心強い資金調達手段です。中でも近年注目されているのが、通帳なしで利用できるファクタリングサービスです。従来のファクタリングでは、入金履歴を確認する目的で通帳提出が必須とされることが多く、これが手続きのハードルになっていました。しかし現在では、請求書や取引エビデンスを重視する審査に切り替え、通帳なしでも対応可能なファクタリング会社も増えつつあります。

オンライン完結型やAI審査を採用するファクタリングであれば、書類提出を最小限に抑え、スピーディーな資金調達が可能です。

ファクタリング通帳なしOK！おすすめ1選目
QuQuMo（ククモ）

出典：QuQuMo(ククモ)

ファクタリング通帳なしOK！おすすめ1選目は、QuQuMo（ククモ）です。

申し込みから契約、入金までをすべてWeb上で完了できるため、来店や面談の必要がありません。

QuQuMoの基本情報

・会社名：QuQuMo（ククモ）
・対象：個人事業主、フリーランス、法人
・手数料：1％〜
・審査時間：最短30分
・入金スピード：最短2時間

・必要書類：請求書、本人確認書類、取引関連書類
・買取可能金額：下限・上限なし
・契約方法：オンライン完結
・取引形態：2社間ファクタリング
・営業時間：9:30〜18:00（土日も審査受付）

オンラインでのデータ提出を活用することで、ファクタリングにおける必要書類の準備負担を減らしたい方にも向いています。

ファクタリングで通帳なしOK！QuQuMoの魅力

QuQuMoが通帳なしファクタリングを検討している方に選ばれる理由は、以下の点にあります。

・請求書ベースの審査で手続きが進みやすい
・AI審査により審査スピードが非常に早い

・オンライン完結で全国どこからでも利用可能
・2社間ファクタリングのため取引先に知られない
・買取金額に制限がなく、少額から高額まで対応可能

特に、スピードと手数料の低さを重視する方には相性の良いファクタリングサービスといえます。

ファクタリングで通帳なしOK！QuQuMoの注意点

一方で、QuQuMoを利用する際には以下の点に注意が必要です。

・取引金額が大きい場合は審査に時間がかかることがある
・取引内容によっては追加書類を求められるケースがある
・請求書の信頼性が低い場合、審査が通りにくい

事前に契約書や発注書、メールのやり取りなどを整理しておくことが重要です。

通帳なしでも取引エビデンスを重視した審査を行っており、オンライン完結でスムーズに資金調達が可能です。個人事業主から法人まで幅広く対応しているため、柔軟性の高いファクタリング会社を探している方に適しています。

ファクタリング通帳なしOK！おすすめ2選目
labol（ラボル）

出典：labol（ラボル）

ファクタリング通帳なしOK！おすすめ2選目は、labol（ラボル）です。このファクタリング会社は、個人事業主やフリーランス向けに特化したファクタリングサービスを提供しています。

個人間取引で発生した売掛金にも対応しており、通帳なしでの利用を前提としたシンプルな審査体制が整っています。

labol（ラボル）の基本情報

・サービス名：labol（ラボル）
・対象：個人事業主、フリーランス
・買取可能額：1万円〜
・手数料：10％（一律）

・入金スピード：最短即日
・必要書類：請求書、本人確認書類、取引証拠
・契約方法：Web完結、面談不要
・取引形態：2社間ファクタリング

ファクタリングで通帳なしOK！labol（ラボル）の魅力

ラボルが通帳なしファクタリングとして支持されている理由は、以下の点にあります。

・少額の請求書からファクタリングできる
・通帳なしでも審査が進みやすい
・手数料が固定で費用計算がしやすい
・完全オンライン対応で手続きが簡単
・個人事業主やフリーランス向けの実績が豊富

通帳なしでも申し込めるlabol（ラボル）には複雑な条件がなく、初めてファクタリングを利用する方でも安心できるファクタリング会社といえるでしょう。

ファクタリングで通帳なしOK！labol（ラボル）の注意点

・手数料が一律のため高額債権には割高になる場合がある
・法人の大口取引には向いていない
・請求書の信頼性が重視される

通帳なしで利用しやすい反面、取引金額が大きい場合や法人向けの資金調達には不向きなケースもあります。

labol（ラボル）は、通帳なしで手軽にファクタリングを利用したい個人事業主やフリーランスに最適なサービスです。少額から利用でき、手数料も明確なため、初めてファクタリングを使う方でも安心感があります。日常的な資金繰り対策として、シンプルなファクタリングを求める方におすすめです。

ファクタリング通帳なしOK！おすすめ3選目
ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナー ファクタリング

ファクタリング通帳なしOK！おすすめ3選目は、ペイトナーファクタリングです。

申し込みから入金までのスピードが非常に早く、最短10分で資金調達が完了する点が大きな特徴です。

一般的な金融機関系サービスでは事業計画書や詳細な財務資料を求められることがありますが、ペイトナーファクタリングでは請求書と本人確認書類を中心に審査が行われます。

ペイトナーファクタリングの基本情報

・会社・サービス名：ペイトナーファクタリング
・対象：個人事業主、フリーランス
・手数料：10％
・審査時間：10分〜
・入金スピード：10分〜

・必要書類：請求書、本人確認書類（初回のみ）
・補足書類：口座入出金履歴またはサイトURL（任意）
・買取可能金額：初回1〜25万円、2回目以降最大100万円
・契約方法：オンライン完結
・取引形態：2社間ファクタリング
・営業時間：10時〜19時（平日のみ）

ファクタリングで通帳なしOK！ペイトナーファクタリングの魅力

・AI審査による圧倒的な入金スピード
・請求書中心の審査で通帳なしでも進めやすい
・1万円から利用できる少額対応
・手数料が一律で分かりやすい
・売掛先が個人でも利用可能
・審査に落ちても再申請できる柔軟さ

通帳なしで簡単に申し込みたい個人事業主にとって、利便性の高いサービスといえます。

ファクタリングで通帳なしOK！ペイトナーファクタリングの注意点

一方で、ペイトナーファクタリングを利用する際には以下の点に注意が必要です。

・手数料は一律10％で割安とは言えない

・利用対象は個人事業主のみ
・買取可能額が比較的少額

緊急性が高い少額資金調達に絞って活用することで、メリットを最大限に活かせます。

ペイトナーファクタリングは、通帳なしでスピード重視のファクタリングを求めるフリーランスや個人事業主に最適なサービスです。請求書を中心としたシンプルな審査と最短10分入金は、急ぎの資金繰り対策として非常に心強い選択肢といえるでしょう。

ファクタリング通帳なしOK！おすすめ4選目
FREENANCE（フリーナンス）

出典：FREENANCE（フリーナンス） byGMO 

ファクタリング通帳なしOK！おすすめ4選目は、FREENANCE（フリーナンス）です。

単なるファクタリングにとどまらず、専用口座の提供や各種補償制度など、事業を継続するためのサポート体制が整っています。

FREENANCE（フリーナンス）の基本情報

・サービス名：FREENANCE
・対象：フリーランス、個人事業主

・手数料：3％〜10％
・入金スピード：最短即日
・契約方法：オンライン完結
・取引形態：2社間ファクタリング
・付帯サービス：専用口座、各種補償制度

ファクタリングで通帳なしOK！FREENANCE（フリーナンス）の魅力

FREENANCE（フリーナンス）が通帳なしファクタリングとして評価されている理由は、以下の点にあります。

・ファクタリングと補償サービスを同時に利用できる
・屋号やペンネームで口座を持てる

・個人間取引の請求書にも対応
・長期的な事業運営を見据えた設計
・フリーランス向けの実績が豊富

FREENANCE（フリーナンス）では、資金繰りだけでなく、事業の安定性を高めたい方に向いています。

ファクタリングで通帳なしOK！FREENANCE（フリーナンス）の注意点

利用前には、以下の点を理解しておく必要があります。

・手数料は条件によって幅がある

・即日入金でも審査状況に左右される
・大口資金調達には向かない

補償サービスと合わせた総合的なメリットを重視して選ぶことが重要です。

FREENANCE（フリーナンス）は、通帳なしでファクタリングを利用しつつ、事業全体の安心感も重視したい個人事業主やフリーランスにおすすめです。

ファクタリング通帳なしOK！おすすめ5選目
GMO BtoB早払い

出典：GMO BtoB早払い

ファクタリング通帳なしOK！おすすめ5選目は、GMO BtoB早払いです。

完全オンライン型が主流となる中で、希望に応じて対面サポートも受けられる点が特徴です。

ただし、その代わりに決算書や試算表などの財務書類提出が求められるため、書類量はやや多めです。

GMO BtoB早払いの基本情報

・サービス名：GMO BtoB早払い
・対象：法人企業
・手数料：1％〜
・入金スピード：最短2日

・買取可能額：100万円〜1億円
・契約方法：オンライン、対面対応可
・取引形態：2社間ファクタリング、3社間ファクタリング

ファクタリングで通帳なしに関連する記事：ファクタリングは個人通帳なしで利用できる？【2026年1月最新】通帳でなしでファクタリングを利用する注意点も解説

・必要書類：決算書（2期分）、試算表、請求書、契約書類

ファクタリングで通帳なしOK！GMO BtoB早払いの魅力

GMO BtoB早払いが通帳なしファクタリングとして評価される理由は以下のとおりです。

・上場企業が運営する高い信頼性

・法人向けでありながら通帳なしに対応
・手数料が低水準
・高額な売掛金にも対応可能
・対面での相談ができる安心感

ファクタリングで通帳なしOK！GMO BtoB早払いの注意点

・個人事業主は利用できない
・提出書類が多い
・即日入金には対応していない

通帳なしで利用できる一方、スピードよりも信頼性や条件面を重視したファクタリングサービスです。余裕を持った資金計画が求められます。

低手数料と高い信頼性を重視する企業にとって、長期的に付き合えるファクタリングサービスといえるでしょう。

ファクタリングで通帳なしOK！おすすめ5選のまとめ

ここまで、通帳なしで利用しやすいファクタリングサービスを5社紹介してきました。通帳なしで利用できるファクタリングサービスは資金調達のスピードや提出書類の少なさが個人事業主や法人にとって大きな判断ポイントになります。

今回紹介した通帳なしでも対応可能なファクタリングの特徴は以下のとおりです。

• QuQuMo（ククモ）
  AI審査とオンライン完結型のファクタリングで、通帳なしでも請求書中心の審査が進みやすく、低手数料とスピードを重視したい方に向いています。
• labol（ラボル）
  少額の売掛金から利用できるファクタリングで、通帳なしでもシンプルな手続きが可能です。

• ペイトナーファクタリング
  最短10分入金が魅力のAIファクタリングで、通帳なしでスピード重視の資金調達をしたい個人事業主におすすめです。
• FREENANCE（フリーナンス）
  ファクタリングに加えて補償サービスも利用でき、通帳なしで資金調達と事業の安心感を両立したい方に向いています。

• GMO BtoB早払い
  法人向けながら通帳なしに対応したファクタリングで、信頼性と低手数料を重視する企業に適したサービスです。

自身の事業規模や資金ニーズに合わせて、最適な通帳なしOKのファクタリング会社を選ぶことが、スムーズな資金繰りにつながります。

次の章では、通帳なしファクタリングの気になる審査難易度について詳しく解説していきます。

通帳なしファクタリングは審査甘い？厳しい？

通帳なしで利用できるファクタリングは、書類提出が少なく手軽に資金調達できるイメージから「審査甘いのでは？」と考える方も多いかもしれません。しかし実際のファクタリング審査では、通帳なしであることが必ずしも有利に働くわけではありません。

通帳なしの場合はリスク判断が難しくなるため、むしろ審査が厳しくなったり、手数料が高く設定されたりする可能性が想定されますが、審査難易度は一体どの程度なのでしょうか。

審査甘い？通帳なしファクタリングの審査難易度

ファクタリング会社にとって、通帳は売掛金の実在性や取引状況を確認するための重要な判断材料です。その通帳が提出されない場合、ファクタリング会社は別の方法でリスクを判断しなければならず、結果として審査基準が厳しくなる傾向があります。

通帳なしのファクタリング審査では、特に以下のような点が影響します。

・売掛金が本当に存在しているか確認しづらい
・売掛先の支払い能力や信用力を把握しにくい
・過去の取引実績や継続性が見えにくい

また、リスクを補う形で手数料が高めに設定されることも珍しくありません。

通帳なしのファクタリング審査が厳しい理由

通帳なしファクタリングの審査が厳しくなりやすい背景には、ファクタリング会社が抱えるリスクがあります。ここからは、通帳なしのファクタリング審査が厳しいその主な理由を解説します。

通帳なしのファクタリング審査が厳しい理由1.
売掛金の存在を確認するため

通帳なしのファクタリング審査が厳しい理由1つ目は、売掛金の存在を確認するためです。

実際に存在しない売掛金を持ち込み、資金を騙し取ろうとするケースはゼロではありません。

通帳があれば、過去に同じ売掛先から入金があったかどうかを確認でき、売掛金の実在性を裏付ける証拠になります。

もし架空の売掛金を買い取ってしまうと、ファクタリング会社は期日になっても回収ができず、大きな損失を被ります。このリスクを避けるため、通帳なしファクタリングでは審査が慎重になりやすいのです。

通帳なしのファクタリング審査が厳しい理由2.
売掛先の信用力を確認するため

通帳なしのファクタリング審査が厳しい理由2つ目は、売掛先の信用力を確認するためです。

売掛先が期日どおりに支払いを行わなければ、ファクタリング会社は利益を得られません。

通帳があれば、以下のような点を確認できます。

・支払いが期日どおり行われているか
・過去に支払い遅延が発生していないか
・入金金額が請求書どおりか

その結果、ファクタリング会社はリスクを考慮して審査を厳しくしたり、手数料を高く設定したりするのです。

通帳なしのファクタリング審査が厳しい理由3.
継続的な取引かどうかを確認するため

通帳なしのファクタリング審査が厳しい理由3つ目は、継続的な取引かどうかを確認するためです。

継続的に取引している売掛先であれば、未回収リスクが低いと判断できるからです。

通帳があれば、同じ売掛先から定期的に入金があるかどうかを確認できますが、通帳なしではその判断が難しくなります。

・単発取引かどうか分からない
・過去の取引履歴が見えない

・継続性の裏付けが弱い

結果として、通帳なしファクタリングでは審査に時間がかかったり、追加書類の提出を求められたりすることが多くなります。

以上、通帳なしファクタリングは審査について詳しく解説しました。

通帳なしファクタリングは、手軽に利用できる反面、審査が甘いわけではありません。むしろ、通帳という重要な確認資料がない分、ファクタリング会社はリスクを慎重に判断し、審査が厳しくなる傾向があります。その結果、追加書類の提出や手数料の上昇につながることもあります。

通帳なしでも信頼できる情報を十分に提示できれば、スムーズにファクタリングを利用できる可能性は高まります。

次の章では、ファクタリングを通帳なしで利用するメリットを詳しく解説していきます。

ファクタリングを通帳なしで利用する4つのメリット

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達手段ですが、通帳提出がネックになるケースも少なくありません。そこで注目されているのが、通帳なしで利用できるファクタリングです。通帳なしファクタリングは、書類準備の負担を減らし、スピーディーな資金調達を可能にする点が大きな魅力です。

通帳なしで利用できるファクタリングは、特に個人事業主やフリーランスにとって、使いやすさの面で多くのメリットがあります。

ファクタリングを通帳なしで利用するメリット1.
必要な提出書類が少なく手間がかからない

ファクタリングを通帳なしで利用するメリット1つ目は、必要な提出書類が少なく手間がかからないことです。

一般的なファクタリングでは、請求書に加えて通帳コピーや入出金明細の提出を求められることが多く、書類準備に時間がかかります。一方、通帳なしファクタリングでは、以下のような書類だけで審査が進むケースが多くなっています。

・本人確認書類
・請求書
・取引実態が分かるエビデンス（契約書、発注書、メール、スラックなど）

通帳なしでファクタリングを利用できることで、事務作業に追われることなく、本業に集中しながら資金調達を進められます。

ファクタリングを通帳なしで利用するメリット2.
資金調達までのスピードが早い

ファクタリングを通帳なしで利用するメリット2つ目は、資金調達までのスピードが早いことです。

通帳の確認が不要なため、審査プロセスが簡略化され、申し込み当日に入金されるケースも珍しくありません。

特にAIファクタリングを採用している会社では、請求書や本人確認書類をアップロードするだけで自動審査が行われ、短時間で結果が出ます。

通帳なしでスピード重視のファクタリングを利用できる点は、資金繰りに余裕がない個人事業主にとって大きな安心材料となります。

ファクタリングを通帳なしで利用するメリット3.
個人事業主やフリーランスが利用しやすい

ファクタリングを通帳なしで利用するメリット3つ目は、個人事業主やフリーランスが利用しやすいことです。

そのため、事業規模が小さい場合でも利用しやすい設計になっている点がメリットです。

個人事業主やフリーランスの方は、事業用口座と個人口座を明確に分けていない方も多いため、通帳提出が難しく、通常のファクタリングでは申し込み自体がハードルになることがあります。通帳なしファクタリングであれば、こうした事情を考慮した審査が行われるため、利用しやすくなります。

・10万円〜30万円程度の売掛金
・単発取引の請求書
・個人間取引で発生した売掛金

一般的なファクタリングでは最低利用額が30万円以上に設定されていることもありますが、通帳なし対応のサービスでは少額利用が可能な点も魅力です。

ファクタリングを通帳なしで利用するメリット4.
AIファクタリングが多く審査がスムーズ

ファクタリングを通帳なしで利用するメリット4つ目は、AIファクタリングが多く審査がスムーズな点です。通帳なしファクタリングの多くは、AIを活用した審査システムを導入しています。

AIファクタリングの特徴として、以下の点が挙げられます。

・24時間申し込み可能
・審査結果が短時間で分かる
・人為的な判断ブレが少ない

こうしたスピード感は、急ぎで資金が必要な場面では非常に大きなメリットです。

以上、ファクタリングを通帳なしで利用する4つのメリットを解説しました。

ファクタリングを通帳なしで利用する最大のメリットは、書類準備の負担を抑えながら、スピーディーに資金調達できる点にあります。必要書類が少なく、個人事業主やフリーランスに配慮した設計のファクタリング会社が多いため、小規模事業でも利用しやすいのが特徴です。

さらに、AIファクタリングの普及により、通帳なしでも短時間で審査と入金が完了する環境が整っています。資金繰りを迅速に改善したい方にとって、通帳なしファクタリングは非常に有効な選択肢といえるでしょう。

次の章では、通帳なしで利用できるファクタリング4つの注意点を詳しく解説していきます。

通帳なしで利用できるファクタリング4つの注意点

ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達手段ですが、審査時に通帳の提出を求められるのが一般的です。これは、ファクタリング会社が売掛金の実在性や売掛先の信用力を確認し、リスクを回避するためです。その一方で、通帳なしで利用できるファクタリングを提供している会社も存在します。しかし、通帳なしという利便性の裏には、注意すべきポイントもあります。

通帳なしで利用できるファクタリングの条件を十分に確認せずに利用すると、思わぬ不利益を被る可能性もあります。そのため、通帳なしファクタリングを検討する際は慎重な判断が必要です。

通帳なしファクタリングを利用する際の注意点1.
利用できるファクタリング会社が限られる

通帳なしファクタリングを利用する際の注意点1つ目は、利用できるファクタリング会社が限られることです。

多くのファクタリング会社では、リスク管理の一環として通帳の提出を必須としており、通帳なしで審査に対応している会社は一部に限られます。

そのため、通帳なしファクタリングを探す場合、以下のような状況に直面しやすくなります。

・選択肢が少なく比較検討しづらい
・条件が合わない会社しか残らない
・希望する金額やスピードに対応できない

「完全に通帳なし・不要」とは限らないため、申し込み前に初回から通帳なしで問題ないかどうかを必ず確認しておくことが重要です。

通帳なしファクタリングを利用する際の注意点2.
追加書類の提出を求められる場合がある

通帳なしファクタリングを利用する際の注意点2つ目は、追加書類の提出を求められる場合があることです。通帳なしファクタリングでは、通帳の代わりに他の書類で事業実態や取引の信頼性を確認します。

個人事業主やフリーランスの場合、以下のような書類を追加で求められるケースがあります。

・開業届
・確定申告書
・税金や社会保険料の納付書、領収書
・契約書や発注書などの取引エビデンス

通帳なしでファクタリングを利用する際は、事業としての実態をしっかり説明できる資料を準備しておくことが大切です。

通帳なしファクタリングを利用する際の注意点3.
手数料が相場より高くなる可能性がある

通帳なしファクタリングを利用する際の注意点3つ目は、手数料が相場より高くなる可能性があることです。通帳なしファクタリングでは、売掛金の有無や売掛先の信用力を十分に確認できない分、ファクタリング会社にとってのリスクが高まります。

通帳なしで利用するファクタリングの手数料が高くなると、以下のようなデメリットが生じます。

・受け取れる資金が少なくなる
・資金繰り改善につながりにくい
・繰り返し利用すると負担が大きくなる

通帳なしで利用できるからといって、手数料が相場から大きく外れている場合は、契約を見送る判断も必要です。

通帳なしファクタリングを利用する際の注意点4.
償還請求権付き契約の可能性がある

通帳なしファクタリングを利用する際の注意点4つ目は、償還請求権付き契約の可能性があることです。ファクタリングの基本は、償還請求権なしの契約です。

しかし、通帳なしで利用できるファクタリング会社の中には、償還請求権付きの契約を提示してくるケースもあります。この場合、売掛金が回収できなかった際に、ファクタリング会社から買い戻しを求められる可能性があります。

償還請求権付き契約のリスクは以下のとおりです。

・売掛先の倒産リスクを申込者が負う

・想定外の支払いが発生する
・資金繰りがさらに悪化する可能性がある

以上、通帳なしで利用できるファクタリング4つの注意点を解説しました。

通帳なしで利用できるファクタリングは、手続きが簡単でスピード感がある一方、注意すべき点も多く存在します。通帳なしで利用できるファクタリング会社が限られることや、追加書類の提出、手数料の高さ、償還請求権付き契約のリスクなどを理解した上で選ぶことが重要です。

通帳なしファクタリングを安全に活用するためには、条件や契約内容を丁寧に確認し、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが欠かせません。利便性だけで判断せず、長期的な資金繰りを見据えた選択を心がけましょう。

次の章では、通帳なしに近いレベルを体感できる必要書類の少ないファクタリング会社を厳選紹介していきます。

通帳なしレベル！必要書類の少ないファクタリングおすすめ3選

ファクタリングを検討しているものの、「通帳の提出がネックになっている」という方は少なくありません。特に通帳なしで法人が利用できるファクタリングサービスはほとんど存在しません。しかし、通帳なしのファクタリングサービスを求める方の中には、急ぎの資金調達で準備に時間を割く余裕がない、とにかくスピード重視でファクタリングを利用したいという気持ちが表れていることもあるでしょう。

完全に通帳なしで利用できるファクタリング会社は限られていますが、実際には通帳の提出負担が非常に少ない、いわば通帳なしレベルで利用できる法人企業にもおすすめのファクタリング会社もいくつか存在します。

通帳なしに近い！必要書類の少ないファクタリングおすすめ1選目
ビートレーディング

出典：ビートレーディング

通帳なしに近い！必要書類の少ないファクタリングおすすめ1選目は、ビートレーディングです。

全国対応で利用者数も多く、ファクタリング業界の中でも信頼性の高い存在として知られています。

ファクタリングの審査では通帳提出が求められるケースが一般的ですが、ビートレーディングでは提出書類が非常にシンプルです。売掛金の内容が分かる書類と、最低限の入出金明細のみで審査が進むため、通帳なしに近い感覚で利用できます。

ビートレーディングの基本情報

通帳なしに近い！ビートレーディングの必要書類

ビートレーディングでファクタリングを利用する際に求められる主な書類は以下のとおりです。

・売掛金に関する資料（請求書、注文書など）
・口座の入出金明細（直近2か月分）

これにより、書類準備の負担を抑えつつ、信頼性の高い審査が行われます。

ビートレーディングは、完全な通帳なしではないものの、提出書類が非常に少なく、実質的には通帳なしレベルで利用できるファクタリング会社です。実績重視で安心してファクタリングを利用したい事業者に向いています。

通帳なしに近い！必要書類の少ないファクタリングおすすめ2選目
日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

通帳なしに近い！必要書類の少ないファクタリングおすすめ2選目は、日本中小企業金融サポート機構です。

さらに、経営革新等支援機関として認定されているため、ファクタリングだけでなく経営全体を見据えた支援を受けられます。

低手数料でのファクタリング提供に力を入れており、資金調達コストを抑えたい中小企業にとって魅力的な選択肢です。

日本中小企業金融サポート機構の基本情報

通帳なしに近い！日本中小企業金融サポート機構の必要書類

日本中小企業金融サポート機構でファクタリングを利用する際の主な提出書類は以下のとおりです。

・売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
・口座の入出金履歴（直近3か月分）

そのため、通帳なしに近い形でファクタリングを進めることが可能です。

日本中小企業金融サポート機構は、低手数料とスピードを両立したファクタリング会社です。

通帳なしに強くこだわらないものの、書類負担を減らしつつ安全に資金調達したい事業者におすすめです。

通帳なしに近い！必要書類の少ないファクタリングおすすめ3選目
みんなのファクタリング

出典：みんなのファクタリング

通帳なしに近い！必要書類の少ないファクタリングおすすめ3選目は、みんなのファクタリングです。

2社間ファクタリングに特化しており、取引先に知られずに資金調達できる点が強みです。

みんなのファクタリングの基本情報

通帳なしに近い！みんなのファクタリングの必要書類

みんなのファクタリングで必要となる書類は以下のとおりです。

・請求書
・通帳
・顔写真付き身分証明書

そのため、書類準備の手間が少なく、実質的には通帳なしに近い感覚でファクタリングを利用できます。

ファクタリングで通帳なしに関連する記事：通帳なしでファクタリング利用は可能？提出する理由とその他必要書類を解説

みんなのファクタリングは、スピードと手軽さを重視する方に適したファクタリングサービスです。通帳なしに近い条件で、迅速に資金調達したい事業者に向いています。

通帳なしレベル！必要書類の少ないファクタリング会社おすすめ3選の総括

今回紹介したファクタリング会社はいずれも、通帳なしファクタリングに近い条件で利用できる点が共通しています。

おすすめ3社の特徴を整理すると以下のとおりです。

・ビートレーディング：実績重視で信頼性が高く、書類が少ない
・日本中小企業金融サポート機構：低手数料とスピードを両立
・みんなのファクタリング：完全オンラインで最短入金が可能

通帳なしレベルのファクタリングを上手に活用すれば、負担を抑えつつ効率的な資金調達が実現できます。

次の章では、通帳なしで利用できるファクタリングや、一般的なファクタリングサービスにまつわる疑問やよくある質問をQ&A形式で詳しく解説していきます。

ファクタリングの通帳なしに関するQ&A

近年は通帳なしでも利用できるファクタリングも登場していますが、条件や仕組みを正しく理解していないと、審査落ちや想定外のトラブルにつながる可能性もあるので十分に注意が必要です。

Q. 通帳なしでも利用できるファクタリングサービスはある？

個人事業主やフリーランス向けであれば、通帳なしで利用できるファクタリングサービスは存在します。こうしたファクタリング会社では、資金調達をスムーズに進めるため、提出書類を最小限に抑えた審査を行っています。

・請求書
・本人確認書類
・取引実態を示す証拠書類（契約書、発注書、メールやチャットの履歴など）

通帳の代わりに、取引の事実が確認できるエビデンスを重視するのが特徴です。

一方で、法人の場合は取引金額が大きく、リスク管理の観点から通帳確認が重視されるため、通帳なしで利用できるファクタリングはかなり限られます。

Q. ファクタリングで通帳なしが難しい理由は？

ファクタリングで通帳の提出が求められる主な理由は、売掛先との取引履歴や入金状況を確認するためです。

・売掛先から継続的に入金があるか
・支払い遅延や未回収が発生していないか
・実際に取引が存在しているか

これらはファクタリング会社にとって非常に重要な判断材料です。

また、架空債権や二重譲渡などの不正を防ぐ目的もあります。通帳なしでは取引の信頼性を裏付ける材料が減るため、慎重な審査が必要となり、結果として通帳なしファクタリングは限定的になっているのです。

Q. 請求書のみでファクタリングは利用できる？

通帳なしファクタリングであっても、請求書以外の書類提出は必要となります。

請求書だけでは、次のような点を確認するのが難しいためです。

・取引が継続的かどうか
・売掛先の支払い能力
・実際に業務が行われているか

通帳なしであっても、最低限の情報提供は必須であることを理解しておきましょう。

Q. 通帳なしNG！一般的なファクタリングの必要書類は？

通帳なしでは利用できない一般的なファクタリング会社では、通帳以外にも複数の書類が必要となります。

個人事業主・フリーランスの場合

一般的にファクタリングを利用する際には、以下の書類が必要です。

・本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
・通帳
・請求書
・確定申告書

・売掛先との契約書
・発注書や業務内容が分かるメール、チャット履歴

法人の場合

法人がファクタリングを利用する場合は、さらに多くの書類が必要です。

・代表者の本人確認書類
・法人口座の通帳
・請求書

・決算書（直近2期分など）
・登記簿謄本
・印鑑証明書
・売掛先との基本契約書

Q. 法人におすすめの通帳なしファクタリングはある？

法人向けに通帳なしに対応している数少ないファクタリングサービスとして、GMO BtoB早払いがあります。

法人が通帳なしでファクタリングを希望する背景には、「できるだけ書類を減らしたい」というニーズがあるケースが多いでしょう。しかし実際には、法人で通帳なしに対応できるファクタリングはほとんど存在しません。

そのため、法人の場合は以下のような視点でファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

・通帳なしはNGだが、審査が柔軟
・必要書類が少ない

・手数料や契約条件が透明

以上、通帳なしで利用できるファクタリングや、一般的なファクタリングサービスにまつわるQ&A解説でした。

ファクタリングは通帳なしで利用できるケースもありますが、主に個人事業主やフリーランス向けに限定されています。

ファクタリングで通帳なしに関連する記事：ファクタリングで「個人通帳なし」は可能？ペイトナーやフリーナンスは？請求書のみでOK必要書類の少ない優良サービスを解説

また、通帳なしファクタリングは選択肢が限られ、法人ではほぼ利用できないのが実情です。通帳なしという条件だけに注目するのではなく、審査内容や手数料、契約条件を総合的に判断することが重要です。

正しい知識を持ったうえでファクタリングを活用すれば、通帳なしでも安全かつ効率的な資金調達が可能になります。

まとめ

通帳なしで利用できるファクタリングは、書類準備の負担を減らし、スピーデーに資金調達したい事業者にとって有効な選択肢です。特に個人事業主やフリーランスの場合、事業用口座を分けていなかったり、少額の売掛金を早く現金化したいケースも多いため、通帳なしファクタリングの需要は年々高まっています。ただし、通帳なしだからといって必ずしも審査が甘いわけではなく、売掛金の実在性や売掛先の信用力は、請求書や取引エビデンスを通じて慎重に確認されます。

今回の記事で紹介した内容を整理すると、通帳なしファクタリングを検討する際の重要なポイントは以下のとおりです。

・通帳なしOKのファクタリング会社は一部に限られる
・審査では請求書や契約書などのエビデンスが重視される
・通帳なしの場合、手数料が高くなる可能性がある
・償還請求権の有無や契約内容の確認が必須
・完全な通帳なしが難しい場合は、必要書類の少ない会社を選ぶのも有効

また、通帳なしファクタリングにこだわりすぎると、条件の悪い業者を選んでしまうリスクもあります。そのため、「通帳なし」の条件だけで選ぶのではなく、手数料、入金スピード、運営会社の信頼性などを総合的に比較することが大切です。

ファクタリングは正しく使えば、銀行融資に頼らず柔軟な資金繰りを実現できます。

通帳なしという条件を上手に活用し、自身の事業規模や資金ニーズに合ったファクタリング会社を選ぶことで、無理のない資金調達につなげていきましょう。