フリーランスでもクレジットカードは作れる？おすすめのカードや選び方も紹介！

フリーランスとして働いていると、「フリーランスでもクレジットカードは作れるのだろうか」「会社員よりクレジットカードの審査が厳しいのではないか」と不安に感じる方は多いのではないでしょうか。実際、フリーランスは収入が不安定だと思われがちで、クレジットカードの審査に通りにくいというイメージを持たれやすい立場です。

正しい知識を持ち、自分に合ったクレジットカードを選べば、フリーランスであること自体が大きな不利になるとは限りません。

むしろフリーランスにとってクレジットカードは、事業用の支払い管理や経費精算、キャッシュフローの安定など、多くの場面で役立つ重要なツールです。プライベート用と事業用を分けてクレジットカードを持つことで、確定申告の手間を減らせる点も、フリーランスならではの大きなメリットといえるでしょう。一方で、クレジットカードの選び方を間違えると、年会費や特典が合わず、思ったほど恩恵を受けられないケースもあります。

フリーランスとしてこれからクレジットカードを作りたい方や、今使っているクレジットカードを見直したい方は、ぜひ最後まで参考にしてください。

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フリーランスでもクレジットカードは作るべき？

フリーランスとして働いていると、「フリーランスでも本当にクレジットカードは必要なのか」「審査が不安だから後回しにしている」という声をよく耳にします。確かにフリーランスは会社員と比べて収入が安定しにくく、クレジットカードの審査に不安を感じやすい立場です。

実際にはフリーランスだからこそクレジットカードを持つ意味は大きく、仕事やお金の管理を効率化するうえで欠かせない存在といえます。

フリーランスがクレジットカードを作れないと言われる背景

フリーランスがクレジットカードを作れないと言われる背景には、収入の安定性に対するイメージが大きく影響しています。会社員の場合、毎月決まった給与が支払われるため、クレジットカード会社から見ると返済能力を判断しやすい立場です。

クレジットカード会社は、利用者が支払い期日を守れるかどうかを重視します。そのため、開業したばかりのフリーランスや、確定申告の実績が少ないフリーランスは、クレジットカードの審査で慎重に判断されることがあります。この点が、「フリーランスはクレジットカードを作れない」というイメージにつながっているといえるでしょう。

また、フリーランスとして独立した直後は、営業活動や案件対応、事務作業などやるべきことが一気に増えます。

クレジットカードの申し込みや書類準備を後回しにしてしまったことで「まだクレジットカードを持てない…」という状況に陥るフリーランスの方が多いのが実情です。

フリーランスがクレジットカードを作るべき理由

フリーランスにとってクレジットカードは、単なる支払い手段ではなく、仕事を円滑に進めるための重要なツールです。特に事業用クレジットカードを活用することで、経費管理や資金繰り、業務効率の向上など、さまざまなメリットを得られます。

フリーランスとして独立する場合、個人用のクレジットカードとは別に、事業用クレジットカードを持つことを検討する価値は十分にあります。

フリーランスでもクレジットカードは作れる？関連記事：フリーランスはクレジットカードをつくれる？選べる種類や審査に通るコツ

事業用クレジットカードは、仕事に関連する支払いをまとめやすく、フリーランス特有の悩みであるお金の管理をシンプルにしてくれます。

フリーランスがクレジットカードを持つメリット1.
利用可能枠が比較的高い

フリーランスがクレジットカードを持つメリット1つ目は、利用可能枠が比較的高いことです。

事業用クレジットカードは、仕事での利用を前提としているため、個人用クレジットカードよりも高額な決済に対応できるケースがあります。

フリーランスの仕事では、パソコンやカメラなどの機材購入、広告費、外注費、出張費など、まとまった金額の支払いが発生することも珍しくありません。こうしたフリーランスの経費をクレジットカードでまとめて支払えると、現金を手元に残しつつ必要な投資ができます。

数十万円程度からスタートする場合も多いため、最初から高額な決済を予定している場合は注意が必要です。利用実績を積み重ねることで、徐々に利用可能枠が引き上げられるケースもあります。

フリーランスがクレジットカードを持つメリット2.
ポイントが貯まりやすい

フリーランスがクレジットカードを持つメリット2つ目は、ポイントが貯まりやすいことです。フリーランスがクレジットカードを活用することで、効率良くポイントを貯められる点も大きな魅力です。

フリーランスの事業経費は、日常生活の支出と比べて金額が大きくなりがちです。例えば、出張時の交通費や宿泊費、ソフトウェア利用料、広告費などをクレジットカード決済に集約すれば、自然とポイントが貯まっていきます。

フリーランスがクレジットカードを持つメリット3.
経費管理がしやすくなる

フリーランスがクレジットカードを持つメリット3つ目は、経費管理がしやすくなることです。フリーランスにとって、経費管理のしやすさは非常に重要なポイントです。

事業用クレジットカードを導入し、仕事関連の支払いを一枚に集約すれば、明細を見るだけで事業経費を把握できます。以下のようなメリットも期待できます。

• 確定申告時の経費計算がスムーズになる
• プライベート支出と事業支出の区別が明確になる

• 計上漏れや入力ミスを防ぎやすくなる

フリーランスがクレジットカードを持つメリット4.
年会費を経費として計上できる

フリーランスがクレジットカードを持つメリット4つ目は、年会費を経費として計上できることです。

事業用クレジットカードの年会費は、支払手数料として処理でき、課税所得を抑える効果が期待できます。

この作業は手間がかかるうえ、税務署から指摘を受けるリスクもゼロではありません。事業用クレジットカードを使えば、こうした煩雑さを避けられる点も、フリーランスにとって大きなメリットです。

フリーランスがクレジットカードを持つメリット5.
資金繰りに余裕が生まれる

フリーランスがクレジットカードを持つメリット5つ目は、資金繰りに余裕が生まれることです。フリーランスの悩みとして多いのが、入金と支払いのタイミングのズレによる資金繰りです。

クレジットカードを利用すれば、実際の支払いが1〜2か月先になるため、手元資金に余裕を持たせることができます。

分割払いやリボ払いに対応しているクレジットカードを選べば、さらに柔軟な対応が可能です。

フリーランスがクレジットカードを作る際の注意点

多くのメリットがある一方で、フリーランスがクレジットカードを作る際には注意すべき点もあります。

特に事業用クレジットカードは、個人用とは仕様が異なる部分があるため、事前に理解しておくことが重要です。

フリーランスがクレジットカードを持つデメリット1.
支払い方法が限定される場合がある

フリーランスがクレジットカードを持つデメリット1つ目は、支払い方法が限定される場合があることです。

翌月一括払いが基本で、分割払いやリボ払い、キャッシング機能が利用できないケースもあります。

資金に余裕がない時期のフリーランスにとっては、支払い方法が限定される点が不安要素になるかもしれません。

申し込み前に支払い方法を確認し、自分の事業スタイルに合ったクレジットカードを選ぶことが大切です。

フリーランスがクレジットカードを持つデメリット2.
年会費がかかる場合がある

フリーランスがクレジットカードを持つデメリット2つ目は、年会費がかかる場合があることです。個人用クレジットカードと比べると、事業用クレジットカードは年会費が高めに設定されている傾向があります。

しかし、年会費は経費として処理できるため、実質的な負担は軽減されます。また、付帯サービスや優待を活用できれば、年会費以上の価値を感じられるケースも少なくありません。

以上、フリーランスがクレジットカードを作れないと言われる背景から、フリーランスがクレジットカードを作るメリット、デメリットを解説しました。

フリーランスは収入の不安定さからクレジットカードを作れないと言われがちですが、実際にはフリーランスでもクレジットカードを作ることは可能であり、むしろ積極的に活用すべき存在です。クレジットカードを持つことで、経費管理の効率化や資金繰りの安定、ポイント活用による経費削減など、多くのメリットを得られます。

フリーランスとして長く安定して活動していくためにも、クレジットカードを上手に取り入れ、事業運営をよりスムーズに進めていきましょう。

次の章では、フリーランスにおすすめのクレジットカードを厳選して紹介していきます。

フリーランスにおすすめのクレジットカード15選

フリーランスとして活動していくうえで、どのクレジットカードを選ぶかは非常に重要なテーマです。フリーランスは経費の支払い、資金繰り、確定申告など、会社員とは異なるお金の悩みを抱えがちです。そのため、フリーランス向けに設計されたクレジットカードを選ぶことで、日々の業務効率やお金の管理が大きく変わります。

フリーランス向けクレジットカードには、利用可能枠が高いもの、経費管理をしやすいもの、ポイントやマイルが貯まりやすいもの、ビジネス向け特典が充実しているものなど、さまざまな種類があります。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ1選目
アメックスビジネスゴールド

出典：アメックスビジネスゴールド

フリーランス向けクレジットカードおすすめ1選目は、アメックスビジネスゴールドです。

この事業用クレジットカードは、アメリカン・エキスプレス が発行するプロパーカードで、メタル製カードならではの高級感があり、取引先との会食や打ち合わせの場でも信頼感を演出できます。

アメックスビジネスゴールドの基本情報

・年会費：初年度49,500円（税込）、2年目以降49,500円（税込）
・国際ブランド：American Express
・ポイント還元率：0.3〜1.0％

・電子マネー：QUICPay
・発行スピード：2〜3週間程度
・追加カード：ETCカード発行可能
・旅行傷害保険：国内・海外ともに利用付帯
・申し込み条件：20歳以上の法人代表者または個人事業主
・ポイントプログラム：メンバーシップ・リワード®

参照：旅行傷害保険

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！アメックスビジネスゴールドのメリット

・空港ラウンジや手荷物無料宅配サービスなどビジネス向けの優待やサービスが非常に豊富
・付帯保険が手厚く、万が一への備えが万全
・ポイントの使い道が多く、マイル移行にも強い
・事業用クレジットカードとしてのステータス性が高い

特に注目したいのが、メンバーシップ・リワード・プラスへの加入です。

ANAマイルへの移行還元率も高く、出張が多いフリーランスには相性の良いクレジットカードといえるでしょう。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！アメックスビジネスゴールドのデメリット

・年会費が高額で、維持コストがかかる
・審査は比較的慎重に行われる傾向がある
・加盟店がVisaやMastercardより少ない場合がある

フリーランスとして独立したばかりで、コストを極力抑えたい方には年会費が負担に感じられるかもしれません。ただし、アメックスビジネスゴールドに付帯する特典や補償をしっかり活用できる場合は、年会費以上の価値を見出せるクレジットカードです。

年会費は高めですが、その分サービス内容はトップクラスで、ビジネスシーンを強力にサポートしてくれます。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ2選目
セゾンプラチナビジネスアメックス

出典：セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス ®・カード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ2選目は、セゾンプラチナビジネスアメックスです。この事業用クレジットカードは、プラチナランクのクレジットカードでありながら、初年度年会費無料というコストパフォーマンスの高さが魅力です。

利用可能枠が非常に大きく設定される可能性があり、事業規模の拡大を目指すフリーランスにとって心強いクレジットカードといえます。

セゾンプラチナビジネスアメックスの基本情報

・年会費：初年度無料、2年目以降33,000円（税込）
・国際ブランド：American Express
・ポイント還元率：0.5〜1.0％
・電子マネー：Apple Pay、iD、QUICPay

・発行スピード：最短3営業日
・追加カード：ETCカード、家族カード
・旅行傷害保険：国内・海外ともに付帯
・ポイントプログラム：永久不滅ポイント

参照：海外・国内旅行傷害保険

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！セゾンプラチナビジネスアメックスのメリット

・初年度年会費無料でプラチナカードを持てる
・ポイントに有効期限がなく、管理しやすい
・JALマイルを高還元率で貯められる
・コンシェルジュサービスや空港ラウンジが充実

参照：セゾン国内空港ラウンジサービス

出張が多いフリーランスの方ほど、空港ラウンジや手荷物宅配サービスの恩恵を実感できるでしょう。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！セゾンプラチナビジネスアメックスのデメリット

フリーランスにおすすめのセゾンプラチナビジネスアメックスのデメリットとしては、以下の点が挙げられます。

・2年目以降は年会費が発生する
・特典を使いこなせないと割高に感じる
・プラチナランクの事業用クレジットカードのため審査基準はやや高め

セゾンプラチナビジネスアメックスは、フリーランスでありながらワンランク上のクレジットカードを持ちたい方におすすめです。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ3選目
アックスビジネスグリーン

出典：アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・グリーン・カード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ3選目は、アメックスビジネスグリーンです。この事業用クレジットカードもアメックスビジネスゴールドと同様に、アメリカン・エキスプレス が直接発行するプロパーカードで、フリーランスや個人事業主から高い支持を集めているクレジットカードです。

フリーランスとして事業を拡大していく過程で、広告費や設備投資などまとまった支出が発生する場面でも、柔軟に対応できる可能性があります。

アメックスビジネスグリーンの基本情報

・年会費：13,200円（税込）
・ポイント還元率：0.3〜1.0％
・国際ブランド：American Express
・電子マネー：QUICPay
・発行スピード：2〜3週間程度

・追加カード：ETCカード
・旅行傷害保険：国内・海外ともに利用付帯
・申し込み条件：20歳以上の法人代表者、個人事業主、フリーランス

参照：旅行傷害保険

フリーランス向けクレジットカードおすすめ アメックスビジネスグリーンのメリット

・国内外の空港ラウンジを同伴者1名まで無料で利用できる
・ビジネス向け優待や福利厚生サービスが豊富
・クラウド会計ソフトと連携しやすく経費管理が楽
・利用限度額に一律の制限がなく高額決済にも対応しやすい

出張や会食、接待などの機会が多い方にとっては、年会費以上の価値を感じられるでしょう。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ アメックスビジネスグリーンのデメリット

・年会費が無料のビジネスカードと比べるとコストがかかる
・ポイント還元率は高水準とは言いにくい
・キャッシング機能が利用できない

ポイント重視のフリーランスよりも、サービスやサポートを重視するフリーランスに向いています。

アメックスビジネスグリーンは、フリーランスとしての信用力を高めたい方や、出張やビジネスサービスを積極的に活用したい方におすすめのクレジットカードです。年会費の負担を払ってでも、付帯サービスの恩恵を受ける価値が高い一枚といえます。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ4選目
apollostation PLATINUM BUSINESS

出典：apollostation PLATINUM BUSINESS

フリーランス向けクレジットカードおすすめ4選目は、apollostation PLATINUM BUSINESSです。apollostation PLATINUM BUSINESSは、プラチナランクでありながら年会費を抑えた事業用クレジットカードです。

年間300万円以上の利用で翌年度の年会費が無料になる仕組みがあり、日常的にクレジットカード決済を行うフリーランスにとってはコストパフォーマンスが非常に高い一枚です。

apollostation PLATINUM BUSINESSの基本情報

・年会費：22,000円（税込）
・ポイント還元率：0.8〜1.0％
・国際ブランド：Visa、American Express
・発行スピード：最短3営業日

・追加カード：ETCカード、家族カード
・旅行傷害保険：国内・海外ともに付帯
・申し込み条件：安定した収入がある個人事業主、フリーランス

参照：カード付帯保険

フリーランス向けクレジットカードおすすめ apollostation PLATINUM BUSINESSのメリット

・プラチナカードとしては年会費が比較的安い
・年間利用額に応じて年会費が無料になる
・コンシェルジュやプライオリティ・パスなど特典が豊富

・ポイント還元率が高く経費決済でポイントを貯めやすい

出張や接待が多いフリーランスには特に向いているクレジットカードといえるでしょう。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ apollostation PLATINUM BUSINESSのデメリット

・年会費が無料カードよりは高い
・ガソリン代の割引は受けられない
・利用額が少ないと年会費無料条件を満たしにくい

apollostation PLATINUM BUSINESSは、決済金額が大きめで、出張・接待・海外利用など多様な場面でカードを活用するフリーランス向けに最適なクレジットカードです。年会費を投資とみなし、条件達成で無料化を狙える層には特に有力な選択肢となります。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ5選目
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド

出典：三井住友ビジネスオーナーズ ゴールド｜三井住友VISAカード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ5選目は、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドです。この事業用クレジットカードは、フリーランスや副業を行う個人事業主でも申し込みやすい人気のゴールドランクのクレジットカードです。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの基本情報

・年会費：初年度5,500円（税込）、2年目以降5,500円（税込）
・国際ブランド：Visa、Mastercard
・ポイント還元率：0.5〜2.0％
・電子マネー：Apple Pay、Google Pay、iD、PiTaPa

・発行スピード：約1週間
・追加カード：ETCカード
・旅行傷害保険：国内・海外ともに利用付帯
・ポイントプログラム：Vポイント

参照：【選べる無料保険】旅行安心プラン（海外旅行傷害保険）

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドのメリット

・条件達成で年会費が永年無料になる
・分割払い、リボ払い、キャッシングに対応
・ゴールドランクの事業用クレジットカードならではの空港ラウンジサービス
・Vポイントが貯まりやすく使いやすい

参照：空港ラウンジサービス

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドのデメリット

一方で、この事業用クレジットカードには次のような注意点もあります。

・年間利用額が少ないと年会費が発生する
・付帯サービスはプラチナランクの事業用クレジットカードほど多くない
・ポイント還元率は利用条件によって差が出る

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは、コストを抑えつつ信頼性の高いクレジットカードを持ちたいフリーランスにおすすめです。フリーランスとして開業した直後でも申し込みやすく、日常的な事業支出を効率よく管理したい方に向いています。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ6選目
セゾンコバルトビジネスアメックス

出典：【公式】セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード｜SAISON COBALT AMEX

フリーランス向けクレジットカードおすすめ6選目は、セゾンコバルトビジネスアメックスです。

フリーランスや個人事業主でも申し込みやすく、必要書類は本人確認書類のみという手軽さが魅力です。

セゾンコバルトビジネスアメックスの基本情報

・年会費：永年無料
・ポイント還元率：0.5〜2.0％
・国際ブランド：American Express
・発行スピード：最短3営業日

・追加カード：ETCカード
・申し込み条件：フリーランス、個人事業主

フリーランス向けクレジットカードおすすめ セゾンコバルトビジネスアメックスのメリット

・年会費無料でコストをかけずに持てる
・ビジネスサービス利用時のポイント優遇
・追加カードやETCカードも無料

・会計ソフトとの連携が可能

参照：セゾンコバルトビジネスカードの年会費、優待サービス一覧

固定費を抑えたいフリーランスにとって、年会費無料は大きなメリットです。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ セゾンコバルトビジネスアメックスのデメリット

・旅行傷害保険が付帯しない

・分割払いに制限がある
・ステータス性は控えめ

セゾンコバルトビジネスアメックスは、フリーランスとして初めてビジネス用クレジットカードを持つフリーランスに適した一枚です。旅行傷害保険や豪華特典よりも、実用性と低コストを優先したい場合に特に適しています。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ7選目
楽天ビジネスカード

出典：楽天ビジネスカード公式ページ

フリーランス向けクレジットカードおすすめ7選目は、楽天ビジネスカードです。

参照：楽天プレミアムカード｜楽天カード

楽天サービスを頻繁に利用するフリーランスにとって、ポイント還元の恩恵を受けやすい点が魅力です。

楽天ビジネスカードの基本情報

・年会費（税込）：2,200円
・ポイント還元率：1.0〜3.0％
・国際ブランド：Visa
・電子マネー：QUICPay、楽天Edy

・申し込み条件：法人代表者、個人事業主、フリーランス

フリーランス向けクレジットカードおすすめ 楽天ビジネスカードのメリット

・楽天市場や楽天トラベルで高還元
・年会費が安くコスパが高い
・プライオリティ・パスが利用できる

・旅行傷害保険が自動付帯

参照：楽天プレミアムカードの国内・海外旅行傷害保険

フリーランス向けクレジットカードおすすめ 楽天ビジネスカードのデメリット

・支払い方法が一括払いのみ
・楽天プレミアムカードの年会費が別途必要
・キャッシングが利用できない

楽天ビジネスカードは、楽天サービスを日常的に利用するフリーランスに最適なクレジットカードです。支払い方法の制限はあるものの、実用性とコストパフォーマンスが非常に高く、特にIT・EC・オンラインビジネスを営むフリーランスには有力な選択肢となります。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ8選目
JCB Biz ONE ゴールド

出典：JCB Biz ONE

フリーランス向けクレジットカードおすすめ8選目は、JCB Biz ONE ゴールドです。

登記簿謄本や決算書の提出が不要で、本人確認書類のみで申し込める点が大きな特徴です。フリーランスは開業直後で書類が揃わないケースも多いため、この条件は非常に魅力的といえます。

JCB Biz ONE ゴールドの基本情報

・年会費：初年度無料、2年目以降5,500円（税込）
・ポイント還元率：1.00％〜10.50％

・国際ブランド：JCB
・電子マネー：Apple Pay、Google Pay、QUICPay
・発行スピード：最短5分程度（デジタルカード）
・ETCカード：年会費無料
・申し込み条件：20歳以上の法人代表者または個人事業主（フリーランス含む）

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！JCB Biz ONE ゴールドのメリット

参照：空港ラウンジのサービス

・年間100万円以上の利用で翌年度の年会費が無料になる
・JCB法人カードの約2倍のポイント還元率
・空港ラウンジサービスが利用でき、出張が多いフリーランスに便利
・サイバーリスク保険やスマートフォン保険が付帯
・最短5分でカード番号が発行され、すぐに使える

仕事上のトラブルに備えられる事業用クレジットカードとして評価できます。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！JCB Biz ONE ゴールドのデメリット

・旅行傷害保険が付帯していない
・年間利用額が少ないと年会費が発生する
・追加カードが発行できない

JCB Biz ONE ゴールドは、ポイント還元率の高さとフリーランスに嬉しいサイバーリスク保険やスマートフォン保険が魅力のクレジットカードです。一定額を利用すれば年会費も実質無料になるため、毎月経費決済があるフリーランスに向いています。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ9選目
EX Gold for Biz S

出典：EX Gold for Biz S

フリーランス向けクレジットカードおすすめ9選目は、オリコのEX Gold for Biz Sです。

初年度年会費無料、2年目以降も3,300円（税込）と、ゴールドランクのクレジットカードとしては非常に手頃な設定になっています。

ポイントは利用額に応じて還元率が上がる仕組みのため、クレジットカード決済額が多いフリーランスほど恩恵を受けやすい点が特徴です。

EX Gold for Biz Sの基本情報

・年会費：初年度無料、2年目以降3,300円（税込）
・ポイント還元率：0.6％〜1.2％
・国際ブランド：Visa、Mastercard

・ETCカード：年会費無料
・旅行傷害保険：国内・海外（利用付帯）
・申し込み条件：個人事業主または法人代表者

参照：各種保険 – ビジネスカード・法人カード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！EX Gold for Biz Sのメリット

・ゴールドランクのクレジットカードとしては年会費が安い
・年間利用額に応じてポイント還元率がアップ
・海外・国内旅行傷害保険が付帯

・ダイニング優待などビジネス向け特典が充実
・キャッシングや分割払いにも対応

参照：ダイニング by 招待日和 | Mastercard® T&E Savings

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！EX Gold for Biz Sのデメリット

・基本還元率は平均的

・即日発行には対応していない
・利用額が少ないとポイント面のメリットが薄い

EX Gold for Biz Sは、コストを抑えつつゴールドカードの特典を使いたいフリーランスに適したクレジットカードです。出張や会食の機会があるフリーランスには特におすすめです。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ10選目
JCB Biz ONE 一般

出典：JCB Biz ONE

フリーランス向けクレジットカードおすすめ10選目JCB Biz ONE 一般です。

登記簿謄本や決算書が不要で、独立したばかりのフリーランスでも申し込みやすい点が魅力です。

JCB Biz ONE 一般の基本情報

・年会費：永年無料
・ポイント還元率：1.00％〜10.50％
・国際ブランド：JCB

・電子マネー：Apple Pay、Google Pay、QUICPay
・発行スピード：最短5分
・ETCカード：年会費無料
・申し込み条件：18歳以上の法人代表者または個人事業主（フリーランス含む）

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！JCB Biz ONE 一般のメリット

・年会費無料で維持コストがかからない

・高いポイント還元率で経費削減につながる
・分割払い、リボ払い、キャッシングに対応
・会計ソフトとの連携が豊富
・即時発行でスピーディーに使える

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！JCB Biz ONE 一般のデメリット

・旅行傷害保険が付帯しない
・空港ラウンジなどの特典は少なめ

・追加カードが発行できない

JCB Biz ONE 一般は、年会費無料と高還元率を両立したフリーランス向けクレジットカードです。経費管理をシンプルにしたいフリーランスにおすすめできる1枚です。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ11選目
三井住友カード ビジネスオーナーズ

出典：三井住友カード ビジネスオーナーズ

フリーランス向けクレジットカードおすすめ11選目は、三井住友カード ビジネスオーナーズです。この事業用クレジットカードは、年会費永年無料で利用できるフリーランス向けクレジットカードです。

登記簿謄本や決算書が不要で申し込めるため、フリーランスとして独立した直後でも検討しやすい点が特徴です。

三井住友カード ビジネスオーナーズの基本情報

・年会費：永年無料
・ポイント還元率：0.5％〜1.5％
・国際ブランド：Visa、Mastercard

・ETCカード：条件付き無料
・旅行傷害保険：海外のみ（利用付帯）
・申し込み条件：満18歳以上の法人代表者・個人事業主（フリーランス含む）

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！三井住友カード ビジネスオーナーズのメリット

・年会費無料でコストを抑えられる
・利用枠が大きく高額決済にも対応

・分割払い、リボ払い、キャッシングが可能
・会計ソフト連携が豊富
・個人用カードとの併用で還元率アップ

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！三井住友カード ビジネスオーナーズのデメリット

・基本還元率は高くない

・国内旅行傷害保険が付帯しない
・ETCカードは条件未達だと年会費がかかる

三井住友カード ビジネスオーナーズは、年会費無料でバランスの取れたフリーランス向けクレジットカードです。初めてビジネス用クレジットカードを作る方にも適しています。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ12選目
ライフカードビジネスライトプラス スタンダード

出典：ライフカードビジネスライト・プラス スタンダード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ12選目は、ライフカードビジネスライトプラス スタンダードです。

申し込みはWEBで完結し、決算書などの提出は不要で、本人確認書類のみで手続きできる点もハードルが低いポイントです。

分割払いやリボ払い、キャッシングにも対応しているため、資金繰りに柔軟性を持たせたい場合にも活用しやすいクレジットカードです。

ライフカードビジネスライトプラス スタンダードの基本情報

・年会費：初年度無料、2年目以降も無料
・ポイント還元率：0.5％
・国際ブランド：Visa、Mastercard、JCB
・発行スピード：最短3営業日
・ETCカード：年会費無料
・申し込み条件：法人代表者、個人事業主

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！ライフカードビジネスライトプラスのメリット

・年会費がかからず維持費を抑えられる
・本人確認書類のみで申し込みできる
・開業直後のフリーランスでも検討しやすい
・利用限度額が最大500万円と比較的高め

国際ブランドも複数から選べるため、利用シーンに合わせやすい点も評価できます。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！ライフカードビジネスライトプラスのデメリット

・ポイント還元率は標準的
・旅行傷害保険などの付帯保険がない
・ETC利用分はポイント対象外

ライフカードビジネスライトプラスは、コストをかけずに事業用クレジットカードを持ちたいフリーランスに適した一枚です。開業したばかりで実績が少ないフリーランスでも申し込みやすく、初めてのビジネス用クレジットカードとして選びやすいでしょう。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ13選目
Airカード

出典：【Airカード】経費管理がラクでポイントもたまるビジネスカード（法人カード）

フリーランス向けクレジットカードおすすめ13選目は、Airカードです。

最大の特徴は、通常利用時でも高水準となるポイント還元率です。フリーランスとして日常的に経費決済をクレジットカードで行う方にとって、ポイントの貯まりやすさは大きなメリットになります。

Airカードの基本情報

フリーランスでもクレジットカードは作れる？関連記事：フリーランスもクレジットカードは作れる！おすすめする3つの理由と選び方も解説

・年会費：初年度無料、2年目以降5,500円（税込）
・ポイント還元率：0.5％～1.5％
・国際ブランド：JCB
・ETCカード：年会費無料
・申し込み条件：法人、個人事業主

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！Airカードのメリット

・基本還元率が高くポイントが貯まりやすい
・リクルート関連サービスで追加特典がある
・会計ソフトと連携しやすい

・ETCカードを無料で発行できる

ポイントの使い道が広く、無駄になりにくい点もフリーランスに向いています。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！Airカードのデメリット

・年会費が2年目以降に発生する
・公共料金や税金は還元率が下がる
・国際ブランドがJCBのみ

Airカードは、経費決済で効率よくポイントを貯めたいフリーランスにおすすめのクレジットカードです。リクルート系サービスを頻繁に利用する方であれば、より高いコストパフォーマンスを実感できるでしょう。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ14選目
マネーフォワード ビジネスカード

出典：マネーフォワード ビジネスカード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ14選目は、マネーフォワード ビジネスカードです。

決算書の提出が不要で、開業して間もない法人や個人事業主でも申し込みやすい点が特徴です。
年会費は実質無料で、日常的に利用していればコストをかけずに維持できます。

マネーフォワード ビジネスカードの基本情報

・年会費：条件付き無料
・ポイント還元率：1％～3％
・国際ブランド：Visa
・発行スピード：最短1週間程度

・申し込み条件：法人、個人事業主

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！マネーフォワード ビジネスカードのメリット

・会計ソフトとの自動連携が可能
・基本還元率が高め
・利用額に応じたボーナスポイントがある

・ポイントを残高に充当できる

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！マネーフォワード ビジネスカードのデメリット

・ETCカードに対応していない
・旅行保険などの付帯保険が少ない
・マネーフォワードを使わない場合は魅力が薄れる

マネーフォワード ビジネスカードは、経理作業の効率化を重視するフリーランスに最適なクレジットカードです。数字管理が苦手なフリーランスや個人事業主の方でも、日々の経費処理をスムーズに進められます。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ15選目
テックビズゴールドカード

出典：テックビズゴールドカード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ15選目は、テックビズゴールドカードです。

フリーランスだけでなく、個人事業主や副業ワーカーも対象としており、申し込み条件が比較的広い点が特徴です。

テックビズゴールドカードの基本情報

・年会費：初年度無料、2年目以降2,200円（税込）
・ポイント還元率：0.5％～1.1％
・国際ブランド：Mastercard

・ETCカード：年会費無料
・申し込み条件：フリーランス、個人事業主、法人代表者、副業ワーカー

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！テックビズゴールドカードのメリット

・年会費が安くコストパフォーマンスが高い
・ITフリーランス向け特典が充実
・空港ラウンジなどゴールド特典を利用できる

・保険が付帯している

参照：機能・サービス｜テックビズゴールドカード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ！テックビズゴールドカードのデメリット

・ポイント還元率は突出して高くない
・Mastercardのみ対応
・特典を使わないと魅力が薄れる

テックビズゴールドカードは、低コストで特典や補償を重視したいフリーランスにおすすめのクレジットカードです。

以上、「フリーランスにおすすめのクレジットカード15選」として、年会費・ポイント還元率・付帯サービス・申し込みやすさなど、さまざまな視点からフリーランス向けのクレジットカードを紹介してきました。

今回紹介したフリーランス向けクレジットカードは、大きく分けると次のような特徴があります。

・ステータス性や出張・接待向けサービスが充実したクレジットカード
・年会費を抑えつつ事業用に使いやすいクレジットカード
・ポイント還元率が高く、経費決済でお得なクレジットカード
・会計ソフト連携や経理効率化に強いクレジットカード

一方で、三井住友カード ビジネスオーナーズやJCB Biz ONE一般のように、年会費を抑えながら事業用決済に特化したクレジットカードは、独立したばかりのフリーランスにも使いやすい選択肢です。

また、楽天ビジネスカードやAirカードのようにポイント還元を重視したクレジットカードは、日常的な経費支払いでポイントを貯めたいフリーランスに適しています。

今回のフリーランス向けクレジットカード15選を一覧で振り返ると、次のようになります。

・アメックスビジネスゴールド
・セゾンプラチナビジネスアメックス
・三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
・アメックスビジネスグリーン
・apollostation PLATINUM BUSINESS
・セゾンコバルトビジネスアメックス

・楽天ビジネスカード
・JCB Biz ONE ゴールド
・EX Gold for Biz
・JCB Biz ONE
・三井住友カード ビジネスオーナーズ
・ライフカードビジネスライトプラス スタンダード
・Airカード
・マネーフォワード ビジネスカード
・テックビズゴールドカード

自分の事業規模や働き方に合ったクレジットカードを選ぶことで、フリーランスとしての活動をよりスムーズに進められるでしょう。

次の章では、フリーランス向けクレジットカードの選び方を詳しく解説していきます。

フリーランス向けクレジットカードの選び方

フリーランスとして活動するうえで、クレジットカードは単なる決済手段ではなく、資金管理や業務効率を高める重要なツールです。事業用とプライベートの支出を分けられる点や、経費管理が楽になる点は、フリーランスにとって大きなメリットといえます。

フリーランス向けの事業用クレジットカードは種類が多く、選び方を誤ると使いづらさを感じることもあります。

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント1.
開業直後でも発行できるもの

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント1つ目として、まず確認したいのが開業直後のフリーランスでも申し込めるかどうかです。

また、登記簿謄本や決算書の提出が必要なクレジットカードも存在しますが、これらは法人でなければ用意できません。

開業直後で書類をそろえにくいフリーランスは、本人確認書類のみで申し込めるクレジットカードを選ぶと安心です。

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント2.
年会費と特典のバランス

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント2つ目は、年会費と特典のバランスです。フリーランス向けクレジットカードは、年会費無料のものから高額な年会費がかかるものまで幅広く存在します。

事業用の支払い管理が目的なのか、出張や接待などで特典を活用したいのかを明確にし、自身のフリーランスとしての働き方に合った年会費のクレジットカードを選ぶことが大切です。

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント3.
ステータス性

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント3つ目は、ステータス性です。クレジットカードのランクによるステータス性も、フリーランスにとっては判断材料の一つです。

ステータス性の高いクレジットカードには、次のような特徴があります。

・コンシェルジュサービスや空港ラウンジ利用などの特典がある
・利用可能額が高めに設定されやすい

・ポイントやマイルの還元条件が優遇される場合がある

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント4.
ポイントやマイル還元率

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント4つ目は、ポイントやマイル還元率です。

還元率が高いクレジットカードを選べば、経費支払いを通じて効率よくポイントを貯められます。

一般的な目安として、ビジネス向けクレジットカードのポイント還元率は0.5％前後とされているため、それ以上の還元率であれば魅力的といえるでしょう。

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント5.
利用可能額の大きさ

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント5つ目は、利用可能額の大きさです。

利用可能額が低いと、月途中で限度額に達してしまう可能性があります。

利用可能額に上限を設けていないタイプのクレジットカードもあるため、フリーランスの業種や支払い規模に応じて検討しましょう。

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント6.
ETCカード・追加カードの発行可否

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント6つ目は、ETCカード・追加カードの発行可否です。

また、将来的に従業員や外注スタッフを増やす予定がある場合は、追加カードの発行条件も確認しておきましょう。

利用可能額を個別に設定できるクレジットカードであれば、管理もしやすくなります。

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント7.
付帯保険や優待・サービス

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント7つ目は、付帯保険や優待・サービスです。

旅行傷害保険や空港ラウンジサービス、レストラン優待などは、ゴールドランク以上のクレジットカードに付帯することが多い傾向にあります。

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント8.
分割払い・リボ払いへの対応

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント8つ目は、分割払い・リボ払いへの対応です。資金繰りに不安を感じることがあるフリーランスは、分割払いやリボ払いに対応しているクレジットカードを選ぶと選択肢が広がります。

フリーランス向けクレジットカードには一括払い専用のものも多いため、事前に対応可否を確認しましょう。

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント9.
キャッシング枠の有無

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント9つ目は、キャッシング枠の有無です。急な資金需要に備えたいフリーランスは、キャッシング枠の有無も確認しておくと安心です。

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント10.
会計処理ソフトとの連携

フリーランス向けクレジットカードの比較ポイント10つ目は、会計処理ソフトとの連携です。フリーランスの方がクレジットカードを選ぶうえで、会計ソフトとの連携は非常に重要です。

すでに利用中の会計ソフトがある場合は、そのソフトと連携できるクレジットカードを選びましょう。まだ導入していない場合でも、会計ソフトの割引特典が付くクレジットカードを選ぶことで、導入コストを抑えられます。

以上、フリーランス向けクレジットカードの選び方を解説しました。

フリーランスがクレジットカードを選ぶ際は、発行条件や年会費だけでなく、利用可能額やポイント還元率、付帯サービスまで総合的に比較することが大切です。

今回紹介した10のポイントを参考に、フリーランスのあなたにとって最適なクレジットカードを選んでみてください。次の章では、フリーランスが作るクレジットカードにまつわる疑問やよくある質問をQ&A形式で解説していきます。

フリーランスが作るクレジットカードに関するQ&A

ここからは、フリーランスが作るクレジットカードにまつわる疑問やよくある質問をわかりやすくQ&A形式で解説していきます。

フリーランスにおすすめのクレジットカードに関連する記事：個人事業主におすすめのクレジットカード比較15選！フリーランスでもビジネスカードを持った方が良い理由は？

Q. フリーランスはいつクレジットカードを作るべき？

フリーランスは会社員と異なり、毎月決まった収入が保証されているわけではありません。

これから独立を考えている方や、開業したばかりのフリーランスは、実績や収入履歴が少ない状態です。その段階でクレジットカードを申し込むと、審査に不利になる可能性があります。

すでにクレジットカードを保有していれば、独立後も継続して利用でき、事業用の支払いにも活用できます。特に、事業用クレジットカードを検討している場合は、早めの準備が安心につながります。

Q. フリーランス向けクレジットカードの審査ポイントとは？

フリーランスは収入が不安定、廃業リスクがあると見られやすいため、事業用クレジットカードの審査が厳しいと感じる方も多いでしょう。

フリーランスの方が気になる事業用クレジットカードの主な審査ポイントは以下のとおりです。

・過去のクレジットカード利用履歴
フリーランスに限らず、クレジットカードの支払いやキャッシングで延滞がないかは、必ず確認されます。

・短期間で複数枚申し込んでいないか
不安だからといって、複数のクレジットカードに同時申し込みをすると、資金繰りに問題があると判断される可能性があります。

・キャッシング枠の状況
クレジットカードのキャッシング枠は総量規制の対象です。

新規申し込み時も、キャッシング枠は0円または最低額に設定すると審査に有利です。

・フリーランスとしての活動年数

確定申告書などの提出も有効です。

Q. フリーランスが事業用クレジットカードの審査通過率を高めるコツは？

フリーランスがクレジットカードの審査に通りやすくするための具体的な対策は以下です。

• フリーランス、個人事業主向けと明記されたクレジットカードを選ぶ
• 開業届を提出し、事業実態を明確にする
• 直近1年分の確定申告書を準備する
• 利用限度額は必要最低限に設定する
• キャッシング枠は0円で申し込む
• 未払い、延滞がある場合は事前に解消する
• 固定電話や事業用住所を用意する

• 短期間での多重申し込みを避ける

Q. 開業直後や開業前のフリーランスが作れるクレジットカードは？

開業前や開業直後のフリーランスでも申し込み可能なクレジットカードは存在します。

開業直後のフリーランスが申し込みやすいクレジットカード

• アメックスビジネスゴールド
• アメックスビジネスグリーン
• ライフカードビジネスライトプラス
• マネーフォワードビジネスカード

開業前のフリーランスが申し込みやすいクレジットカード

• 三井住友カード ビジネスオーナーズ
• セゾンプラチナビジネスアメックス

• JCB Biz ONE 一般
• セゾンコバルトビジネスアメックス
• apollostation PLATINUM BUSINESS
• 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
• JCB Biz ONE ゴールド

開業前や開業直後で不安があるフリーランスは、まず一般ランクのクレジットカードから検討するとよいでしょう。

以上、フリーランスが作る事業用クレジットカードにまつわるQ&A解説でした。

事業用クレジットカードをうまく活用することで、経費管理や資金繰りがスムーズになるだけでなく、事業を大きく飛躍させることにも繋がるため、自身の状況に合ったクレジットカード選びが何より重要といえるでしょう。

まとめ

フリーランスでも、条件や選び方を理解していればクレジットカードを作ることは十分可能です。収入が不安定になりやすいフリーランスは、クレジットカードの審査に不安を感じがちですが、フリーランス向けに設計されたクレジットカードや、開業前・開業直後でも申し込みできるクレジットカードを選ぶことで、発行のハードルは大きく下がります。

フリーランスがクレジットカードを持つことで、経費管理がしやすくなり、会計処理の効率化や資金繰りの安定につながります。事業用とプライベートの支出を分けられる点は、確定申告時の負担軽減にも大きく役立ちます。

フリーランスでもクレジットカードは作れる？関連記事：フリーランスはクレジットカードを作れる？作れない？おすすめのカードも紹介

一方で、年会費や利用限度額、分割払いの可否など、フリーランスならではの注意点もあるため、自身の事業規模や利用目的に合ったクレジットカードを選ぶことが重要です。

フリーランス向けクレジットカードを選ぶ際は、開業年数、必要書類、ポイント還元率、付帯サービス、会計ソフトとの連携など、複数の観点から比較検討しましょう。

フリーランスにとってクレジットカードは、単なる決済手段ではなく、事業を支える重要なツールです。自分に合ったクレジットカードを上手に活用し、フリーランスとしての働き方をより快適なものにしていきましょう。