フリーランスはクレジットカードを作れない？おすすめカードや勤務先なしの審査対策も紹介

フリーランスとして働いていると、「フリーランスはクレジットカードを作れないのでは？」と不安に感じたことがある人も多いのではないでしょうか。会社員のように勤務先がなく、毎月の収入も一定ではないことから、クレジットカードの審査に通らない、そもそも申し込み自体が難しいと思われがちです。インターネット上でも「フリーランスはクレジットカードを作れない」「勤務先なしだとクレジットカード審査に落ちる」といった声を目にすることがあり、不安を強めていることでしょう。

しかし、しかし実際には、フリーランスだからといってクレジットカードを作れないわけではありません。確かに会社員と比べるとクレジットカード会社が審査でチェックするポイントが異なる部分はありますが、クレジットカードの審査基準を正しく理解し、適切な対策を取れば勤務先なしのフリーランスでもクレジットカードを作れないわけではありません。

クレジットカードを作れない？と悩んでいるフリーランスの方にとって、安心して一歩踏み出せる内容をお届けします。

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結論！フリーランスはクレジットカードを作れないはウソ

「フリーランスはクレジットカードを作れない」「勤務先がないと審査に通らない」といった情報を見て、不安に感じているフリーランスの方は少なくありません。会社員と違い、雇用先がなく収入も不安定になりやすいことから、クレジットカードを作れないと思い込んでしまうケースが多いのが現実です。

結論から言うと、フリーランスだからクレジットカードを作れないというのは誤解です。以下詳しく見ていきましょう。

「フリーランスがクレジットカードを作れない」は事実と異なる！

フリーランスはクレジットカードを作れない、という話を耳にすることがありますが、これは事実ではありません。確かに、会社員と比べると審査で見られるポイントが異なるため、フリーランスは不利だと感じやすい立場にあります。

クレジットカードの審査では、申込者が将来的にきちんと支払いを続けられるかどうかが重視されます。フリーランスであっても、継続的な収入があり、信用情報に問題がなければクレジットカードを作ることは可能です。実際、多くのフリーランスが個人向けクレジットカードや事業用クレジットカードを問題なく利用しています。

自宅兼事務所で働いているフリーランスでも、事業内容や売上状況を申告することで、クレジットカードを作れる可能性は十分にあります。

「フリーランスはクレジットカードを作れない」と言われる背景

では、なぜ「フリーランスはクレジットカードを作れない」と言われるようになったのでしょうか。その背景には、フリーランス特有の働き方と収入構造があります。

フリーランスは、会社員のように毎月決まった給与が支払われるわけではありません。

そのため、フリーランスはクレジットカード会社から見ると「安定した返済ができるかどうか」を判断しづらい存在になります。

また、個人向けクレジットカードの申込フォームでは「勤務先名」「勤務先電話番号」などの入力欄があり、フリーランスだと記入に迷うケースも多いでしょう。

しかし実際には、以下のような理由でフリーランスでも審査に通るケースは多くあります。

• 確定申告を継続して行っている
• 事業収入が一定期間継続している
• 信用情報に延滞や未払いがない

• 事業内容が明確である

フリーランスがクレジットカードを作る5つのメリット

フリーランスがクレジットカードを作ることには、多くのメリットがあります。

とくに事業用クレジットカードを1枚持っておくことで、日々の業務やお金の管理が格段に楽になります。

• 経費管理がしやすくなる
• 資金繰りに余裕が生まれる
• 節税につながる
• 確定申告の負担が減る

• 特典やポイントを活用できる

フリーランスがクレジットカードを作るそれぞれのメリットについて、以下詳しく見ていきましょう。

作れないはウソ！フリーランスがクレジットカードを作るメリット1.
経費の管理がしやすくなる

作れないはウソ！フリーランスがクレジットカードを作るメリット1つ目は、経費の管理がしやすくなることです。

個人用のクレジットカードと現金を併用していると、プライベートの支出と事業の支出が混在しやすく、後から整理するのが大変になります。

一方、事業用クレジットカードを使って事業経費を支払えば、利用明細がそのまま経費の記録として活用できます。

さらに、事業用クレジットカードの中にはクラウド会計ソフトと連携できるものもあり、利用明細を自動で取り込んで仕訳まで行える場合があります。これにより、日々の帳簿付けの手間が大幅に軽減され、フリーランスが本業に集中しやすい環境を整えられます。

作れないはウソ！フリーランスがクレジットカードを作るメリット2.
資金繰りに余裕が生まれる

作れないはウソ！フリーランスがクレジットカードを作るメリット2つ目は、資金繰りに余裕が生まれることです。

クレジットカード決済では、利用日から実際の引き落としまでに1か月から2か月ほどの猶予があります。この支払いサイクルを活用することで、手元の現金が少ない時期でも必要な支出をまかなうことができます。

フリーランスにとって、クレジットカードは短期的な資金調整の役割も果たしますので作れないと思い込んでクレジットカードを持っていないとしたら勿体ないことです。

作れないはウソ！フリーランスがクレジットカードを作るメリット3.
節税につながる

作れないはウソ！フリーランスがクレジットカードを作るメリット3つ目は、節税につながることです。

事業用クレジットカードの年会費は、事業に必要な費用として経費計上できるケースが一般的です。

個人用のクレジットカードの場合、事業と私用の区別が難しく、年会費を経費として扱えないことがあります。しかし、事業用クレジットカードであれば、事業のために利用していることが明確なため、経費として処理しやすくなります。

作れないはウソ！フリーランスがクレジットカードを作るメリット4.
確定申告の手間が減る

作れないはウソ！フリーランスがクレジットカードを作るメリット4つ目は、確定申告の手間が減ることです。確定申告は、多くのフリーランスにとって負担になりやすい作業です。領収書を集めて仕訳し、帳簿を作成するのは時間も手間もかかります。

会計ソフトと連携すれば、仕訳の自動化も可能になり、入力ミスや計上漏れの防止にもつながります。

作れないはウソ！フリーランスがクレジットカードを作るメリット5.
特典やポイントを活用できる

作れないはウソ！フリーランスがクレジットカードを作るメリット5つ目は、特典やポイントを活用できることです。

経費の支払いをクレジットカードに集約することで、自然と多くのポイントが貯まります。

また、事業用クレジットカードには、空港ラウンジ利用やビジネス向け優待、経営サポートサービスなど、フリーランスに役立つ特典が付帯していることもあります。

以上、フリーランスがクレジットカードを作れないといわれる背景からフリーランスがクレジットカードを持つメリットまで解説しました。

フリーランスはクレジットカードを作れないというのは事実ではなく、正しい知識と選び方をすれば十分に作ることが可能です。

クレジットカードを作れないと諦める前に、フリーランス向けの選択肢を知り、自分に合ったクレジットカードを検討することが重要です。

次の章では、フリーランスの方におすすめのクレジットカードを厳選して紹介していきます。

フリーランスにおすすめのクレジットカード20選

フリーランスとして働いていると、「自分はクレジットカードを作れないのではないか」と不安に感じた経験が一度はあるのではないでしょうか。勤務先がない、収入が不安定という理由から、フリーランスはクレジットカードを作れないと思い込んでしまい、申し込みを諦めている人も少なくありません。

フリーランス向けに設計されたクレジットカードや事業用クレジットカードは数多く存在します。フリーランスはクレジットカードを作れないと諦めず、自分の働き方や事業規模に合ったクレジットカードを選べば、経費管理や資金繰りを大きく改善できます。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ1選目
アメックスビジネスゴールド

出典：アメックスビジネスゴールド

フリーランス向けクレジットカードおすすめ1選目は、アメックスビジネスゴールドです。

メタル素材を採用した重厚感のあるデザインが特徴で、見た目だけでなく耐久性にも優れています。

クラウド会計ソフトfreee会計との連携に対応しており、利用明細を自動で取り込むことで経費管理の手間を大幅に削減できます。ハイステータスなクレジットカードを作れないと思い込んでいるフリーランス必見の1枚といえるでしょう。

アメックスビジネスゴールドの基本情報

・年会費：49,500円（税込）
・ポイント還元率：1.0％
・利用枠：一律の上限なし
・審査状況が分かるまでの時間：最短60秒

・国際ブランド：American Express
・申込資格：ビジネスを営む法人代表者、または個人事業主

フリーランスにおすすめのクレジットカード！アメックスビジネスゴールドのメリット

・利用限度額に上限がなく高額決済にも対応できる
・会計ソフト連携で経費管理が楽になる
・空港ラウンジや手荷物無料宅配サービス、旅行保険など付帯サービスが充実

参照：旅行傷害保険

・ポイントの使い道が多く、ANAマイル移行にも強い

フリーランスにおすすめのクレジットカード！アメックスビジネスゴールドのデメリット

・年会費が高めに設定されている
・ポイント還元率は特別高いわけではない

アメックスビジネスゴールドは、業務効率化と信頼感を重視したいフリーランスに適したクレジットカードです。クレジットカードを作れないかも…と悩むフリーランスでも、最初に検討をおすすめしたい1枚です。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ2選目
セゾンプラチナビジネスアメックス

出典：セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス ®・カード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ2選目は、セゾンプラチナビジネスアメックスです。こ

ポイントの有効期限がない点が大きな特徴で、経費決済が多いフリーランスでも無駄なく活用できます。

セゾンプラチナビジネスアメックスの基本情報

・年会費：33,000円（税込）※初年度無料
・ポイント還元率：JALマイル最大1.125％

・利用枠：最大9,990万円（審査により異なる）
・国際ブランド：American Express
・申込資格：安定した収入と社会的信用を有する個人事業主・経営者

参照：セゾン国内空港ラウンジサービス

フリーランスにおすすめのクレジットカード！セゾンプラチナビジネスアメックスのメリット

・永久不滅ポイントが無期限かつ貯めやすい
・初年度年会費無料で始めやすい

・高い利用枠で事業拡大にも対応

参照：海外・国内旅行傷害保険

フリーランスにおすすめのクレジットカード！セゾンプラチナビジネスアメックスのデメリット

・2年目以降は年会費がかかる
・プラチナ特典を使わない人には割高

フリーランス向けクレジットカードおすすめ3選目
JCBプラチナ法人カード

出典：JCBプラチナ法人カード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ3選目は、JCBプラチナ法人カードです。

従業員カードやETCカードの複数枚発行に対応しており、将来的に事業を拡大したいフリーランスにも適しています。

JCBプラチナ法人カードの基本情報

・年会費：33,000円（税込）
・ポイント還元率：1,000円＝1ポイント（0.5%）
・利用枠：150万円以上（審査により決定）

・国際ブランド：JCB
・申込資格：法人または個人事業主

フリーランスにおすすめのクレジットカード！JCBプラチナ法人カードのメリット

・国内サービスに強い

・プライオリティパス付帯
・24時間対応のコンシェルジュデスク
・会計ソフト連携が可能

さらに、「JCBオリジナルシリーズパートナー」の優待店利用で最大10%還元になるなど、利用状況によって高還元を実現できる特徴を持っています。

参照：プライオリティ・パス｜JCBプレミアムサイト

フリーランスにおすすめのクレジットカード！JCBプラチナ法人カードのデメリット

・即時発行には対応していない
・海外利用重視の人には不向き

プラチナランクの事業用クレジットカードを作れないと諦めているフリーランスにチャレンジしてもらいたい1枚です。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ4選目
ダイナースクラブビジネスカード

出典：ダイナースクラブ ビジネスカード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ4選目は、ダイナースクラブビジネスカードです。

利用枠に一律の制限がなく、実績に応じて柔軟に対応してもらえる点が特徴です。

また、ビジネスの接待に役立つグルメ特典によるコスト削減に繋がるサービスを提供しています。

参照：グルメ優待 | 優待・サービス | クレジットカードのダイナースクラブ

ダイナースクラブビジネスカードの基本情報

・年会費：27,500円（税込）
・ポイント還元率：1,000円＝1ポイント（0.5%）
・利用枠：一律の制限なし

・国際ブランド：ダイナースクラブ

フリーランスにおすすめのクレジットカード！ダイナースクラブビジネスカードのメリット

・高額決済に強い
・ステータス性が高い
・プライオリティ・パスが無料で付帯

・会計連携サービスが充実

参照：海外空港（プライオリティ・パス）ラウンジ | トラベル優待

フリーランスにおすすめのクレジットカード！ダイナースクラブビジネスカードのデメリット

・年会費がやや高め
・利用できない店舗が一部ある

ステータスの高いクレジットカードでも”作れない”と諦める必要はありません。ポイント還元率よりも特典サービスや、信頼性を重視したいフリーランスにおすすめのクレジットカードです。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ5選目
アメックスビジネスグリーン

出典：アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・グリーン・カード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ5選目は、アメックスビジネスグリーンです。

会計ソフトとのAPI連携により、日々の経費処理を効率化でき、フリーランスが最初に持つ事業用クレジットカードとして、バランスの取れた選択肢です。

アメックスビジネスグリーンの基本情報

・年会費：13,200円（税込）
・ポイント還元率：1.0％相当

・利用枠：個別審査
・国際ブランド：American Express

フリーランスにおすすめのクレジットカード！アメックスビジネスグリーンのメリット

・年会費が比較的安い
・会計ソフト連携が可能

・アメックスブランドの信頼性

フリーランスにおすすめのクレジットカード！アメックスビジネスグリーンのデメリット

・ゴールドやプラチナランクに比べ特典は少なめ
・ポイント還元を重視する人には不向き

アメックスブランドのクレジットカードを作れないと思い込んでいるフリーランスの方も多いですが、アメックスビジネスグリーンは、フリーランスが一歩踏み出すためのステータス性の高いクレジットカードといえるでしょう。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ6選目
楽天ビジネスカード

出典：楽天ビジネスカード公式ページ

フリーランス向けクレジットカードおすすめ6選目は、楽天ビジネスカードです。

フリーランスがクレジットカードを作れないと感じやすい理由の一つに「事業実態の証明が難しい」という点がありますが、このカードは個人用クレジットカードである楽天プレミアムカードを軸に審査が進むため、比較的ハードルが低いのが特徴です。

楽天ビジネスカードの基本情報

・年会費：2,200円（税込）

・ポイント：100円につき1ポイント
・楽天市場利用時：最大5倍（SPU含む）
・利用枠：楽天プレミアムカードと合算で最高300万円
・国際ブランド：VISA
・申込資格：法人代表者または個人事業主やフリーランス

フリーランスにおすすめのクレジットカード！楽天ビジネスカードのメリット

・楽天市場や楽天サービス利用でポイントが貯まりやすい

・経費支払いを事業用クレジットカードにまとめられる

クレジットカードを作れないと諦めていたフリーランスが検討しやすい1枚といえるでしょう。

フリーランスにおすすめのクレジットカード！楽天ビジネスカードのデメリット

・楽天プレミアムカードの保有が前提
・法人名義口座や登記書類が必要なケースがある

楽天ビジネスカードは、楽天経済圏を活用するフリーランスにとって実用性の高い事業用クレジットカードです。クレジットカードを作れないと思い込んでいるフリーランスでも、個人用クレジットカードを起点に申し込める点が魅力で、経費管理とポイント活用を両立したい人に向いています。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ7選目
JCB法人カード一般

出典：JCB法人カード公式ページ

フリーランス向けクレジットカードおすすめ7選目は、JCB一般法人カードです。このクレジットカードは、フリーランスや中小事業者向けに設計されたスタンダードな事業用クレジットカードです。

JCB一般法人カードの基本情報

・年会費：11,000円（税込）※初年度無料
・ポイント還元率：1,000円＝1ポイント
・利用枠：50万～500万円

・国際ブランド：JCB
・申込資格：法人または個人事業主

フリーランスにおすすめのクレジットカード！JCB一般法人カードのメリット

・会計ソフト連携で経理負担を軽減
・国内利用に強いJCBブランド
・ゴールドカードへの切り替えが可能

フリーランスにおすすめのクレジットカード！JCB一般法人カードのデメリット

・海外利用ではVISAやMastercardより使いにくい場合がある
・年会費がかかる

作れないと諦めていたフリーランスの方に、国内利用重視で安定した事業用クレジットカードとしておすすめできる1枚です。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ8選目
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド

出典：三井住友ビジネスオーナーズ ゴールド｜三井住友VISAカード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ8選目は、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドです。

登記簿や決算書の提出が不要なため、開業直後でクレジットカードを作れないと感じているフリーランスにも選択肢になります。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの基本情報

・年会費：5,500円（税込）、2年目以降5,500円（税込）
・ポイント還元率：0.5～2.0％

・国際ブランド：VISA、Mastercard
・発行スピード：約1週間
・旅行傷害保険：国内・海外ともに利用付帯

参照：【選べる無料保険】旅行安心プラン（海外旅行傷害保険）

フリーランスにおすすめのクレジットカード！三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドのメリット

・条件達成で年会費永年無料
・空港ラウンジ付き

・分割払いやリボ払いに対応
・Vポイントが貯まりやすく使いやすい

フリーランスにおすすめのクレジットカード！三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドのデメリット

・年間利用額が少ないと年会費が発生

・付帯特典は上位カードより少なめ
・ポイント還元率は利用条件によって差が出る

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは、フリーランスで副業をしている人が作れない不安を解消しやすいクレジットカードの1枚です。コストと特典のバランスを重視するフリーランスに向いています。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ9選目
EX Gold for Biz S

出典：EX Gold for Biz S

フリーランス向けクレジットカードおすすめ9選目は、EX Gold for Biz Sです。

フリーランスがクレジットカードを作れないと感じる原因の一つである年会費のコスト負担を抑えられる点が魅力です。

EX Gold for Biz Sの基本情報

・年会費：初年度無料、2年目以降3,300円
・ポイント：0.6%（1,000円利用ごとに1スマイル）

・利用枠：10万～300万円

フリーランスにおすすめのクレジットカード！EX Gold for Biz Sのメリット

・ゴールドカードとしては年会費が安い
・VisaまたはMastercardから選べる
・ポイント加算特典がある

参照：各種保険｜ビジネスカードのオリコ

フリーランスにおすすめのクレジットカード！EX Gold for Biz Sのデメリット

・ポイントの使い道が限定的
・プラチナ特典は付帯しない

EX Gold for Biz Sは、クレジットカードを作れないと思い込んでいるフリーランスが最初の1枚として選びやすい事業用クレジットカードです。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ10選目
テックビズゴールドカード

出典：テックビズゴールドカード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ10選目は、テックビズゴールドカードです。

フリーランス特化型の特典が多く、クレジットカードを作れないと思い込んでいたIT系フリーランスに支持されています。

テックビズゴールドカードの基本情報

・年会費：初年度無料、次年度2,200円
・ポイント還元率：0.5％～最大1.1％
・国際ブランド：Mastercard

・ETCカード：年会費無料

フリーランスにおすすめのクレジットカード！テックビズゴールドカードのメリット

・ITフリーランス向け特典が充実
・年会費が安い

・還元率が高め

参照：機能・サービス｜テックビズゴールドカード

フリーランスにおすすめのクレジットカード！テックビズゴールドカードのデメリット

・利用シーンが限定される

・一般向け特典は少なめ

テックビズゴールドカードは、専門性の高いフリーランスに適したクレジットカードです。作れないと感じているフリーランスほど、特化型カードを検討する価値があります。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ11選目
JCB CARD Biz

出典：JCB CARD Biz

フリーランス向けクレジットカードおすすめ11選目は、JCB CARD Bizです。

フリーランスがクレジットカードを作れない理由になりやすい法人書類の提出が不要な点が大きな特徴です。

JCB CARD Bizの基本情報

・年会費：一般1,375円、ゴールド11,000円
・ポイント：Oki Dokiポイント
・利用枠：10万～500万円

・国内・海外旅行傷害保険あり（利用付帯）
・ショッピングガード保険（海外）

参照：保険サービス

フリーランスにおすすめのクレジットカード！JCB CARD Bizのメリット

・即時判定でスピーディ
・会計ソフト連携が可能

・個人用クレジットカード感覚で使える

フリーランスにおすすめのクレジットカード！JCB CARD Bizのデメリット

・海外利用はやや弱い

・ポイント還元率は平均的

スピード感と手軽さがこのクレジットカードの大きな特徴で、時間がなくて作れないと悩んでいたフリーランスにおすすめです。

フリーランスでクレジットカードを作れない状況はそれぞれ異なりますが、選ぶカードの特徴を理解すれば活用できる可能性は十分にあります。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ12選目
セゾンコバルトビジネスアメックス

出典：【公式】セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード｜SAISON COBALT AMEX

フリーランス向けクレジットカードおすすめ12選目は、セゾンコバルトビジネスアメックスです。

開業したばかりでクレジットカードを作れないと思い込んでいるフリーランスにとって、年会費の負担が一切ない点は非常に大きな魅力です。

セゾンコバルトビジネスアメックスの基本情報

・年会費：永年無料
・追加カード：9名まで無料
・ポイント還元率：特定加盟店で4倍

・利用枠：30万円～500万円
・国際ブランド：American Express
・申込資格：個人事業主またはフリーランス、経営者

参照：セゾンコバルトビジネスカードの年会費、優待サービス一覧

フリーランスにおすすめのクレジットカード！セゾンコバルトビジネスアメックスのメリット

・年会費無料で維持コストがかからない
・登記書類不要で申し込みやすい

・特定のIT系サービスでポイントが貯まりやすい

クレジットカードを作れないと悩んでいるフリーランスでも、書類面のハードルが低いため挑戦しやすい点が評価できます。

フリーランスにおすすめのクレジットカード！セゾンコバルトビジネスアメックスのデメリット

・通常利用時のポイント還元率は高くない
・旅行傷害保険が付帯しない

・分割払いに制限がある
・ステータス性は控えめ

セゾンコバルトビジネスアメックスは、コストをかけずに事業用クレジットカードを持ちたいフリーランスに適した1枚です。クレジットカードを作れないと諦めていた人でも、最初の一歩として選びやすいクレジットカードといえます。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ13選目
Pe-BANK VISAカード

出典：Pe-BANK VISAカード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ13選目は、Pe-BANK VISAカードです。

利用対象はPE-BANKに加入しているプロエンジニアに限定されますが、収入証明書類が不要で発行スピードが早い点が特徴です。

参照：ITフリーランスエンジニアの案件・求人はPE－BANK

Pe-BANK VISAカードの基本情報

・年会費：永年無料
・ポイント還元率：通常2倍、PEサービス利用時10倍
・利用枠：ショッピング50万円
・国際ブランド：VISA

・申込資格：PE-BANKプロエンジニア

フリーランスにおすすめのクレジットカード！Pe-BANK VISAカードのメリット

・年会費無料で持ちやすい
・PE-BANK関連サービスで高還元
・収入証明不要で申し込み可能

フリーランスにおすすめのクレジットカード！Pe-BANK VISAカードのデメリット

・利用対象者が限定される
・利用枠がやや低め

クレジットカードを作れないと感じているエンジニア系フリーランスにとって、非常に現実的な選択肢となります。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ14選目
freee VISAカード

出典：freee VISAカード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ14選目は、freee VISAカードです。

登記簿謄本や決算書が不要なため、これからフリーランスになる人や、独立したばかりでクレジットカードを作れないと感じている人に向いています。

freee VISAカードの基本情報

・年会費：初年度無料、条件未達時825円（税込）
　※WEB明細書登録を利用しない場合は1,375円（税込）
・ポイント還元率：1,000円につき1ポイント
・利用枠：50万円～150万円

・国際ブランド：VISA
・申込資格：法人代表者または個人事業主

フリーランスにおすすめのクレジットカード！freee VISAカードのメリット

・開業直後でも申し込みやすい
・freee会計と連携できる
・年会費が安く抑えられる

フリーランスにおすすめのクレジットカード！freee VISAカードのデメリット

・利用枠はやや控えめ
・ポイント還元率は平均的

クレジットカードを作れないと思い込みがちな開業初期に対応するクレジットカードとしてフリーランスにおすすめの1枚です。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ15選目
Airカード

出典：【Airカード】経費管理がラクでポイントもたまるビジネスカード（法人カード）

フリーランス向けクレジットカードおすすめ15選目は、Airカードです。

フリーランスがクレジットカードを作れないと感じる理由の一つである「コストとリターンの不安」を解消しやすいクレジットカードです。

Airカードの基本情報

・年会費：5,500円
・ポイント還元率：1.5％

・利用枠：10万円～500万円
・国際ブランド：JCB
・申込資格：法人または個人事業主

フリーランスにおすすめのクレジットカード！Airカードのメリット

・高還元率で経費削減につながる
・ポイントの使い道が多い

・経費管理がシンプルになる

フリーランスにおすすめのクレジットカード！Airカードのデメリット

・発行まで時間がかかる
・年会費が無料ではない

クレジットカードを作れないと感じていたフリーランスの中で、ポイント還元率を重視して選ぶなら有力な候補になります。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ16選目
JCB Biz ONE 一般

出典：JCB Biz ONE

フリーランス向けクレジットカードおすすめ16選目は、JCB Biz ONE 一般です。

登記簿謄本や決算書が不要なため、独立直後のフリーランスでも申し込みやすく、クレジットカードを作れないと諦めていた人にも向いています。

JCB Biz ONE 一般の基本情報

・年会費：永年無料
・ポイント還元率：1.00％～

・国際ブランド：JCB
・発行スピード：最短5分
・申込資格：法人代表者または個人事業主

フリーランスにおすすめのクレジットカード！JCB Biz ONE 一般のメリット

・維持費ゼロで使える
・即時発行に対応
・会計ソフト連携が豊富

・分割払い、リボ払い、キャッシングに対応

フリーランスにおすすめのクレジットカード！JCB Biz ONE 一般のデメリット

・旅行系特典は少なめ
・追加カードが発行できない

今すぐ使えるクレジットカードは作れないと感じている人が選ぶ相性が良いカードといえるでしょう。

フリーランスでもクレジットカードを作れないと決めつける必要はありません。条件や目的に合った事業用クレジットカードを選ぶことで、作れない状況を回避できる可能性は十分にあります。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ17選目
三井住友カード ビジネスオーナーズ

出典：三井住友カード ビジネスオーナーズ

フリーランス向けクレジットカードおすすめ17選目は、三井住友カード ビジネスオーナーズです。

フリーランスや副業レベルの個人事業主でも申し込み対象となっており、クレジットカードを作れないと思い込んでいるフリーランスにとって非常に現実的な選択肢です。

三井住友カード ビジネスオーナーズの基本情報

・年会費：一般カードは永年無料
・ポイント還元率：0.5％〜最大1.5％
・利用枠：～500万円

・国際ブランド：Visa、Mastercard
・申込資格：法人代表者、個人事業主、フリーランス

フリーランスにおすすめのクレジットカード！三井住友カード ビジネスオーナーズのメリット

・年会費無料で始められる
・ゴールドカードへのステップアップが可能
・分割払い、リボ払い、キャッシングが可能

・追加カードを複数枚発行できる
・個人用カードとの併用で還元率アップ

フリーランスにおすすめのクレジットカード！三井住友カード ビジネスオーナーズのデメリット

・ポイント還元率は条件次第で変動
・特典は上位カードと比べると控えめ

・国内旅行傷害保険が付帯しない
・ETCカードは条件未達だと年会費がかかる

三井住友カード ビジネスオーナーズは、コストをかけずに事業用クレジットカードを導入したいフリーランスに適しています。クレジットカードを作れないと諦める前に、必ず検討したい1枚です。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ18選目
楽天カード

出典：【公式】クレジットカードなら、楽天カード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ18選目は、楽天カードです。楽天カードは年会費永年無料で利用できる、定番の個人用クレジットカードです。

楽天市場をはじめとした楽天経済圏との相性が良く、ポイントを効率よく貯められます。

楽天カードの基本情報

・年会費：永年無料
・ポイント還元率：1％
・利用枠：最高100万円

・国際ブランド：Visa、Mastercard、JCB、American Express
・申込資格：18歳以上

参照：クレジットカード付帯の海外旅行傷害保険

フリーランスにおすすめのクレジットカード！楽天カードのメリット

・審査ハードルが比較的低め
・ポイントの使い道が多い
・維持コストが一切かからない

フリーランスにおすすめのクレジットカード！楽天カードのデメリット

・ビジネス向け特典は少ない
・経費管理は自己管理が必要

楽天カードは、クレジットカードを作れないと思い込んでいるフリーランスが事業用クレジットカードとして活用できる1枚として有力です。事業用クレジットカードへ移行するまでのつなぎとしても活躍します。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ19選目
セゾンパールアメックス

出典：【公式】セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード

フリーランス向けクレジットカードおすすめ19選目は、セゾンパールアメックスです。

事業用ではないものの、デジタルカードの即時発行に対応しており、早くクレジットカードを使いたいフリーランスにも向いています。

セゾンパールアメックスの基本情報

・年会費：実質無料
・ポイント還元率：最大2％相当
・利用枠：審査により決定

・国際ブランド：American Express
・申込資格：18歳以上

フリーランスにおすすめのクレジットカード！セゾンパールアメックスのメリット

・即時発行でスピーデー

・QUICPay利用で高還元
・年会費を抑えやすい

フリーランスにおすすめのクレジットカード！セゾンパールアメックスのデメリット

・アメックス加盟店に左右される
・事業特化型ではない

クレジットカードをすぐに作れないからと悩んでいたフリーランスとって、即時発行できるクレジットカードは非常に頼れる存在です。

フリーランス向けクレジットカードおすすめ20選目
JCB CARD W

出典：JCB カード W

フリーランス向けクレジットカードおすすめ20選目は、JCB CARD Wです。

一度入会すれば年齢制限後も継続利用できるため、若手フリーランスにとって長期的に使いやすいカードです。

JCB CARD Wの基本情報

・年会費：永年無料
・ポイント還元率：常時2倍
・利用枠：審査により決定

・国際ブランド：JCB
・申込資格：18歳以上39歳以下

フリーランスにおすすめのクレジットカード！JCB CARD Wのメリット

・高還元率で経費節約につながる
・年会費無料で使い続けられる

参照：JCB original seriesパートナー – JCBカード

・即時発行に対応

このクレジットカードも即時発行に対応しているため、クレジットカードを今すぐ作れない…？と悩むフリーランスにもおすすめできる1枚です。

フリーランスにおすすめのクレジットカード！JCB CARD Wのデメリット

・年齢制限がある（40歳以上は対象外）
・事業専用機能は少なめ

JCB CARD Wは、若手フリーランスがクレジットカードを作れないと悩む前におすすめしたい1枚です。ポイント重視でコストを抑えたいフリーランスに適しています。

「フリーランスにおすすめのクレジットカード20選」の総括

フリーランスはクレジットカードを作れないと思い込んでいる人は非常に多いですが、実際には事業用クレジットカード・個人用クレジットカードを含め、多くの選択肢があります。

フリーランス向けクレジットカード選びのポイントは以下の通りです。

• 開業直後か実績があるフリーランスかで選ぶクレジットカードを分ける
• クレジットカードの年会費と還元率のバランスを見る
• 経費管理や会計ソフト連携の有無を確認する
• 事業用と個人用のクレジットカードを使い分ける意識を持つ

フリーランスはクレジットカードを作れない？に関連する記事：フリーランスはクレジットカードをつくれる？選べる種類や審査に通るコツ

今回紹介した20枚の中から、自身に最適なクレジットカードを見つけてください。

次の章では、勤務先なしのフリーランスの方必見のクレジットカード審査基準と審査対策について詳しく解説していきます。

勤務先なしOK？フリーランスのクレジットカード審査と対策

フリーランスとして活動していると、「勤務先がないとクレジットカードは作れないのでは？」と不安に感じる場面は少なくありません。実際に、フリーランスはクレジットカードを作れないと思い込んでいたため、申し込み自体を諦めてしまう人も多いでしょう。しかし、勤務先なしのフリーランスだからといって、必ずしもクレジットカードを作れないわけではありません。

フリーランス向けの事業用クレジットカードには、フリーランス特有の働き方を前提とした審査基準があります。フリーランスはクレジットカードを作れないと諦めず、正しい準備を進めていきましょう。

フリーランスが持つ事業用クレジットカード3つの審査ポイント

フリーランスが事業用クレジットカードを申し込む際、クレジットカード会社は主に以下のようなポイントをチェックしています。

• 過去のクレジットカード利用状況
• クレジットカードの申し込み状況

• フリーランスとしての実績や継続性

フリーランスにおける事業用クレジットカード審査ポイント1.
過去のクレジットカード支払い遅延の有無

フリーランスにおける事業用クレジットカード審査ポイント1つ目は、過去のクレジットカード支払い遅延があるかどうかの点です。

クレジットカードを申し込むと、クレジットカード会社は必ず信用情報機関に登録されている情報を確認します。

過去にクレジットカードの支払いやローン、キャッシングの返済で遅延や延滞がない場合、それだけで審査における評価は高くなります。

フリーランスはクレジットカードを作れないと思われがちですが、実際には過去の支払い履歴がきれいであれば、会社員と同様に評価されるケースも少なくありません。

フリーランスにおける事業用クレジットカード審査ポイント2.
一度に複数社へ申し込んでいないかどうか

フリーランスにおける事業用クレジットカード審査ポイント2つ目は、一度に複数社へ申し込んでいないかどうかのポイントです。

クレジットカードの申し込み情報は信用情報として一定期間記録されます。短期間に複数社へ申し込んでいると、「資金繰りに困っているのでは」「返済能力に問題があるのでは」と判断され、クレジットカードを作れない原因になりかねません。

フリーランスはクレジットカードを作れないと諦める前に、以下の点を意識しましょう。

• 申し込むクレジットカードは1社に絞る

• クレジットカードの特徴を比較してから申し込む
• キャッシング枠は最小限にする

フリーランスにおける事業用クレジットカード審査ポイント3.
フリーランスとしての実績があるか

フリーランスにおける事業用クレジットカード審査ポイント3つ目は、フリーランスとしての実績があるかどうかです。フリーランスがクレジットカードを作れないと言われる理由のひとつに、収入の不安定さがあります。

一般的には、フリーランスとして3年以上の実績があり、収入が横ばいまたは増加傾向であれば、審査で不利になる可能性は低くなります。確定申告書や課税証明書などを提出できると、収入の裏付けとして評価されやすくなります。

近年では、登記簿謄本や決算書なしで申し込める事業用クレジットカードも増えています。フリーランスはクレジットカードを作れないと最初から諦めず、選択肢を探すことが大切です。

勤務先なし！フリーランスのクレジットカード審査対策

勤務先がないフリーランスの場合、クレジットカード審査に不安を感じるのは自然なことです。

会社員の場合は給与という形で安定収入が見込めますが、フリーランスはそうではありません。さらに、勤務先なしという点も加わると、フリーランスはクレジットカードを作れないだろうと思い込みやすいでしょう。

以下のような点も総合的に判断されています。

• これまでの支払い実績
• 現在の収入状況
• 事業の実態があるか
• 今後も継続して収入が見込めるか

フリーランスはクレジットカードを作れない？に関連する記事：フリーランスはクレジットカードを作れない？おすすめのカードと勤務先なしで審査に通るコツ

フリーランスはクレジットカードを作れないと諦めず、これらを意識して対策を進めることが重要です。

フリーランスが持つ事業用クレジットカード審査準備と対策

フリーランスがクレジットカードを作れない状況を避けるためには、事前の準備が欠かせません。

フリーランスの事業用クレジットカード審査の準備

まず、フリーランスが持つ事業用クレジットカードの審査で事前に準備しておきたいチェック項目を紹介していきます。

フリーランスの事業用クレジットカード審査準備1.
申し込み要件を確認する

フリーランスの事業用クレジットカード審査準備1つ目は、申し込み要件を確認することです。

条件を満たしていない場合、どれだけ対策をしてもクレジットカードを作れない可能性があります。

フリーランスはクレジットカードを作れないと思い込む前に、まずは申し込み要件を確認し、自分が該当しているかチェックしましょう。

フリーランスの事業用クレジットカード審査準備2.
収入を証明できる書類を用意する

フリーランスの事業用クレジットカード審査準備2つ目は、収入を証明できる書類を用意することです。

• 確定申告書
• 課税証明書
• 源泉徴収票

これらを用意できると、フリーランスがクレジットカードを作れない可能性を下げることができます。

フリーランスの事業用クレジットカード審査対策

つづいて、フリーランスの事業用クレジットカード審査対策について解説していきます。

フリーランスの事業用クレジットカード審査対策1.
キャッシング枠を抑える

フリーランスの事業用クレジットカード審査対策1つ目は、キャッシング枠を抑えることです。クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があります。

キャッシング枠は返済リスクが高いと判断されやすいため、審査では不利になる傾向があります。フリーランスが申し込みする際はキャッシング枠をゼロ、または最低限に設定するのがおすすめです。

フリーランス向け事業用クレジットカード審査対策2.
開業届や屋号を活用する

フリーランスの事業用クレジットカード審査対策2つ目は、開業届や屋号を活用することです。

フリーランスはクレジットカードを作れないと言われがちですが、こうした公的な手続きを行っていることで社会的信用を高めることができます。

勤務先欄には屋号、または自分の名前を記載し、住所は事務所や自宅住所を正確に入力しましょう。

フリーランス向け事業用クレジットカード審査対策3.
独立前に個人用クレジットカードを作っておく

フリーランスの事業用クレジットカード審査対策3つ目は、独立前に個人用クレジットカードを作っておくことです。

独立直後は実績が少ないため、フリーランスはクレジットカードを作れない状況になりやすいからです。

以上、フリーランスがクレジットカードの審査で見られるポイントと審査準備と審査対策について解説しました。

フリーランスはクレジットカードを作れないと諦めてしまいがちですが、勤務先なしでも審査に通る可能性は十分にあります。重要なのは、信用情報、申し込み状況、事業の実態といったポイントを正しく理解し、事前に準備と対策を行うことです。

クレジットカードを作れないと思い込んでいるフリーランスの方は、まずクレジットカードの審査の仕組みを知るところから始めましょう。適切な対策を取れば、勤務先なしのフリーランスでもクレジットカードを作れる道は開けます。

次の章では、おすすめのクレジットカードからフリーランスが最適な1枚を選ぶポイントを詳しく解説していきます。

おすすめのクレジットカード！フリーランスの選び方

フリーランスとして活動していると、「自分はクレジットカードを作れないのではないか」と不安に感じる場面は少なくありません。実際に、開業したばかりのフリーランスや収入が安定していない時期は、クレジットカードを作れないと諦めてしまう人も多いでしょう。

選び方のポイントを理解すれば、フリーランスでも無理なく使えるクレジットカードは数多く存在します。

フリーランスがクレジットカードを選ぶポイント1．
年会費と付帯サービスのバランスを見る

フリーランスがクレジットカードを選ぶポイント1つ目は、年会費と付帯サービスのバランスを見ることです。

クレジットカードの年会費は無料のものから数万円、場合によっては10万円を超えるものまで幅広く存在します。そのため、クレジットカードを作れないと諦めてしまう前に、自分に合った年会費帯のカードを探すことが重要です。

年会費が安いクレジットカードは、固定費を抑えたいフリーランスにとって魅力的です。特に、開業直後で売上が不安定な場合、コストのかかるクレジットカードはまず作れないと感じるでしょう。

一方で、年会費が高めの事業用クレジットカードには、出張や業務効率化に役立つサービスが付帯していることが多く、使い方次第では十分に元が取れるケースもあります。

例えば、以下のような視点で考えると選びやすくなります。

• とにかくコストをかけたくないなら年会費無料のクレジットカード
• 出張や移動が多いなら旅行保険やラウンジ利用付きのカード
• 業務効率を重視するならサポート特典が充実した事業用クレジットカード

年会費の高低だけで作れないと判断せず、フリーランスとしての働き方に合った付帯サービスがあるかを確認することで、クレジットカード選びの失敗を防げます

フリーランスがクレジットカードを選ぶポイント2．
ポイント還元率と使い道を意識する

フリーランスがクレジットカードを選ぶポイント2つ目は、ポイント還元率と使い道を意識することです。

支出が増えるためクレジットカードを作れないと悩むフリーランスであっても、ポイントを意識することで実質的なコスト削減につながります。

一見すると低く感じるかもしれませんが、毎月の経費が積み重なることで、年間では大きな差になります。

また、還元率の数字だけでなく、ポイントの使いやすさも重要です。

• 支払いに直接充当できるか
• マイルや電子マネーに交換できるか
• 普段使うサービスで使えるか

クレジットカードを作れないと諦めがちなフリーランスほど、こうした実用性を見落としがちです。

作れないと諦めず、ポイント還元率と使い道をしっかりチェックすることで、フリーランスでもクレジットカードを賢く活用でき、実質的な経費削減につながります。

フリーランスがクレジットカードを選ぶポイント3．
事業向けの付加価値を確認する

フリーランスがクレジットカードを選ぶポイント3つ目は、事業向けの付加価値を確認することです。

クレジットカードを作れないと思い込んでいるフリーランスでも、実は事業に役立つ機能が充実したカードを選べるケースは多くあります。

事業用クレジットカードの中には、以下のような機能やサービスが付帯しているものがあります。

• 会計ソフトとの自動連携

• 急なキャンセル時の費用補償
• 税務や法務に関する相談サポート
• 高めに設定された利用限度額

これらの機能は、単なる支払い手段としてのクレジットカードを超え、事業運営を支えるツールとして役立ちます。

また、利用限度額が比較的高めに設定されるクレジットカードを選べば、設備投資や急な出費にも対応しやすくなります。クレジットカードを作れないと最初から諦めるのではなく、自分の事業規模に合ったカードを探すことが重要です。

以上、おすすめのクレジットカードからフリーランスが最適な1枚を選ぶポイントを解説しました。

フリーランスがクレジットカードを選ぶ際は、年会費、ポイント還元率、事業向けの付加価値を総合的に見ることが大切です。

自分の働き方や支出内容を整理し、無理のない1枚を選ぶことで、フリーランス生活をより快適に進められるでしょう。

次の章では、フリーランスが持つクレジットカードは作れないこともあるのでしょうか。そのような「フリーランスが持つクレジットカード」に関する疑問やよくある質問をQ&A形式で解説していきます。

作れないこともある？フリーランスが持つクレジットカードQ&A

Q.フリーランスでクレジットカードを作れないことは本当にある？

フリーランスとして活動していると、「やはり自分はクレジットカードを作れないのではないか」と感じてしまう人は多いです。

フリーランスがクレジットカードを作れない代表的な理由は次のとおりです。

• 独立して間もなく、収入が安定していない
• 確定申告の実績が少なく、業歴が浅い

• 過去に支払いの延滞や未払いがあり、信用情報に不安がある
• これまでクレジットカードやローンの利用実績がほとんどない

そのため、クレジットカードを作れないと思い込んでしまうのも無理はありません。

しかし、これは「すべてのフリーランスがクレジットカードを作れない」という意味ではありません。

事業用クレジットカードや個人用クレジットカードの中には、フリーランス向けに設計され、比較的申し込みやすいものも増えています。

Q.勤務先がないフリーランスはクレジットカードを作れない？

クレジットカードの申込フォームには「勤務先」という項目があり、多くのフリーランスの方が記入方法に悩みがちです。

フリーランスの場合、働き方に応じて以下のように記載するのが一般的です。

・自宅を拠点に仕事をしている場合
　→ 自宅の住所を勤務先として記入

・自宅とは別に事務所を構えている場合
　→ 事務所の住所を記入

・バーチャルオフィスを利用している場合
　→ 契約しているバーチャルオフィスの住所を記入

・契約先企業に常駐・出向している場合
　→ 契約先の会社住所を記入

クレジットカード会社によっては、フリーランスであることを前提に審査を進め、勤務先への電話確認を省略するケースもあります。勤務先がないからクレジットカードを作れないと諦めず、フリーランス向けのクレジットカードを検討してみましょう。

Q.クレジットカードの審査に落ちて作れないと、その履歴は残る？

クレジットカードの審査に落ちてしまい、「もうしばらく作れないのでは」と不安になるフリーランスも多いでしょう。

一般的に、以下の情報が約6か月間保存されます。

• クレジットカードの申込日
• 申込先のカード会社
• 申込件数
• 契約内容に関する情報

クレジットカードを作れないと諦めて焦ってしまう気持ちは理解できますが、短期間で複数の申込をするのは逆効果です。もし審査に落ちた場合は、以下を意識しましょう。

• 最低でも6か月程度は期間を空ける
• 収入や支出状況を見直す
• 利用実績を作りやすい個人用クレジットカードから検討する

フリーランスにとって、クレジットカードは事業運営を助ける大切なツールです。

冷静に状況を整え、タイミングを見て再挑戦することが重要です。

Q.フリーランスがクレジットカードを作れないは間違い？

フリーランスがクレジットカードを作れないと感じる最大の原因は、情報不足や思い込みです。

クレジットカードを作れないと思い込んでいたフリーランスが意識したいポイントは次のとおりです。

• フリーランス向け、個人事業主向けと明記されたカードを選ぶ
• 年会費無料や条件が緩やかなクレジットカードから試す
• 事業用クレジットカードと個人用クレジットカードを使い分ける

フリーランスという働き方に合ったクレジットカードを正しく選べば、作れないどころか、むしろ便利に活用できるはずです。

まとめ

フリーランスとして働く中で、「フリーランスはクレジットカードを作れないのではないか」「勤務先がないと審査に通らないのでは」と不安に感じる人は少なくありません。しかし本記事で解説してきたとおり、フリーランスだからといってクレジットカードを作れないわけではありません。実際には、フリーランス向けに設計されたクレジットカードや、勤務先なしでも申し込み可能なクレジットカードは数多く存在します。

確かに、収入が不安定だったり、独立直後で実績が少なかったりすると、クレジットカードを作れないケースがあるのも事実です。ただし、それはフリーランスという立場そのものが原因ではなく、審査で見られるポイントを正しく理解できていないことが多いのです。勤務先の書き方や、事業用クレジットカードと個人用クレジットカードの使い分け、申し込みのタイミングを工夫することで、クレジットカードを作れない状況は十分に改善できます。

また、クレジットカードを作れないと諦めてしまうと、経費管理や支払いの効率化といった本来得られるメリットを逃してしまいます。フリーランスにとってクレジットカードは、単なる決済手段ではなく、事業運営を支える重要なツールです。ポイント還元や利用明細の管理、会計ソフトとの連携など、活用次第で大きな差が生まれます。

「フリーランスはクレジットカードを作れない」という思い込みを捨て、自分の働き方や収入状況に合ったクレジットカードを選ぶことが大切です。

本記事を参考に、クレジットカードを作れないと悩んでいたフリーランスの方が、一歩前に進むきっかけになれば幸いです。