注文書ファクタリングの仕組みとは？注文書ファクタリングのおすすめの会社も紹介

資金繰りに悩む企業や個人事業主にとって、注文書ファクタリングは有力な選択肢のひとつです。ファクタリングといえば、これまでは売掛債権を現金化する手法が主流でしたが、近年では注文書をもとに資金を調達できる注文書ファクタリングへの注目が高まっています。特に、受注はしているが納品や請求が先になるようなケースでは、仕入れや人件費など先行投資が必要になるため、こうした場面で注文書ファクタリングが活用されています。

まだ売上が確定していない段階でも注文書だけで資金化できるため、成長企業や受注型ビジネスにとっては非常に有用な手法といえるでしょう。

本記事では、注文書ファクタリングの仕組みからメリット・デメリット、さらに実際に注文書ファクタリングを利用できるおすすめのファクタリング会社までを詳しく解説していきます。資金繰り改善の手段として注文書ファクタリングを検討している方は、ぜひ参考にしてください。

注文書ファクタリング｜仕組み

資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって、ファクタリングは重要な資金調達手段のひとつです。その中でも、最近注目されているのが「注文書ファクタリング」です。従来の請求書ファクタリングとは異なり、商品やサービスの納品前に資金を調達できるという特徴を持ち、特に受注型のビジネスにおいて強力な資金調達ツールとなっています。

注文書を活用したファクタリングを検討している方は、ぜひ参考にしてください。

注文書ファクタリングとは？

注文書ファクタリングは、取引先からの受注を証明する注文書をもとに、将来的に発生する売掛金を担保にして資金調達を行う仕組みです。

注文書ファクタリングは、まだ納品や請求が完了していない段階でも資金化が可能なため、納品に必要な仕入れ資金や外注費を確保したい企業にとって非常に役立ちます。

注文書ファクタリングの流れ

注文書ファクタリングSTEP①
売掛先から注文書を受け取る

注文書ファクタリング1つ目のSTEPは、売掛先から注文書を受け取ることです。

注文書ファクタリングSTEP②
注文書をファクタリング会社へ提出し、審査を受ける

注文書ファクタリング2つ目のSTEPは、注文書をファクタリング会社へ提出し、審査を受けることです。ファクタリング会社は、注文書の内容や取引先の信用状況などをもとに審査を行います。

注文書ファクタリングSTEP③
審査通過後、注文書の金額に基づいて資金が入金される

注文書ファクタリング3つ目のSTEPは、資金入金です。

注文書の金額からファクタリング手数料を差し引いた金額が利用者の指定口座に支払われます。

注文書ファクタリングSTEP④
納品・サービス提供の実施

注文書ファクタリング4つ目のSTEPは、納品・サービス提供の実施です。利用者は、売掛先に対して注文どおりの納品・サービス提供を行います。

注文書ファクタリングに関連する記事：注文書ファクタリングとは？メリット・デメリットから審査が通りやすい会社までご紹介

注文書ファクタリングSTEP⑤
売掛先からの入金

注文書ファクタリング5つ目のSTEPは、売掛先からの売掛金入金の確認です。

売掛先からの入金内容に間違いがないか十分に確認しましょう。

注文書ファクタリングSTEP⑥
利用者がファクタリング会社へ入金

注文書ファクタリングの最後のSTEPは、利用者がファクタリング会社へ入金することです。

このように、注文書ファクタリングは納品前の段階で資金を確保できるのが最大の特徴です。

注文書ファクタリングと請求書ファクタリングの違い

注文書ファクタリングは、従来の請求書ファクタリングと似ている部分もありますが、いくつかの重要な違いがあります。注文書ファクタリングと請求書ファクタリングの主な違いは以下の2点です。

1. 資金化に必要な書類の違い

• 注文書ファクタリング
  注文書ファクタリングの利用には、売掛先から発行された注文書（もしくは発注書）が必要です。これは、受注内容や金額、納期などが記載された正式な書類で、取引が確定していることを示します。注文書があることで、納品前でも資金化が可能になります。

• 請求書ファクタリング
  納品完了後に発行される請求書をもとに資金化する仕組みです。商品の納品やサービスの提供が完了していなければ請求書は発行できないため、資金化のタイミングが遅くなります。

2. 資金化できるタイミングの違い

• 注文書ファクタリングの資金化タイミング
  納品前に資金化が可能なため、最大で180日前からの資金調達も可能です。

• 請求書ファクタリングの資金化タイミング
  納品後に請求書が発行されてからでないと資金調達ができないため、通常は納品から30～60日ほど前倒しが限界です。

このように、注文書ファクタリングは、受注の段階で資金調達を行いたい事業者にとって非常に有効です。建設業やシステム開発業など、納品までに時間と費用がかかる業種で多く活用されています。

注文書ファクタリングの必要書類

注文書ファクタリングを利用する際には、以下のような書類が求められます。

• 注文書（または発注書）
• 受注内容がわかる契約書や業務委託契約書
• 取引先とのやり取りを示すメールや書面

• 発注先の企業情報（会社名、住所、連絡先など）
• 本人確認書類（法人なら登記簿謄本、個人なら免許証など）
• 事業実態がわかる書類（確定申告書、決算書など）

ファクタリング会社によっては、これらの必要書類をオンラインで提出できるケースもあり、手続きが簡単な点も注文書ファクタリングの魅力です。

注文書ファクタリングの資金調達スピード

注文書ファクタリングは、迅速な資金調達が可能です。多くのファクタリング会社では、以下のようなスピード感で注文書ファクタリングの対応を行っています。

• 書類提出から審査完了まで：最短数時間〜1営業日
• 審査通過後の資金入金まで：即日〜翌営業日

以上、注文書ファクタリングの仕組みを解説しました。注文書ファクタリングは、納品や請求の前段階である受注時点で資金化が可能な新しいファクタリングの形です。注文書をもとにファクタリング会社から資金を調達できるため、納期が長期にわたる案件でも先行して資金を確保でき、事業のスピードアップや安定した運転資金の確保に役立ちます。

従来の請求書ファクタリングと注文書ファクタリングの違いを理解し、自社にとって適した資金調達手段を選ぶことが大切です。

次章では、注文書ファクタリングの具体的なメリットについてさらに詳しく解説していきます。

注文書ファクタリング｜メリット

注文書ファクタリングは、仕事の受注段階から資金調達が可能になる画期的な手法として注目を集めています。従来のファクタリングでは、請求書を発行してからでないと資金化できないため、納品や検収が完了するまで時間がかかることが一般的でした。しかし、注文書をベースにしたファクタリングであれば、納品前でも資金を手に入れることが可能です。

それに加えて、注文書ファクタリングには他にも多くの利点があります。たとえば、売掛先に知られずに資金調達できる点や、最大で半年先の注文書まで対象になる点などが挙げられます。

この章では、注文書ファクタリングを活用することで得られる主なメリットについて詳しく解説していきます。

注文書ファクタリングのメリット1.
受注段階で資金調達ができる

注文書ファクタリングのメリット1つ目は、受注段階で資金調達ができることです。

従来のファクタリングでは、納品・検収・請求書発行という一連の業務が完了しなければファクタリングの申請ができませんでした。これにより、受注から資金化までに時間がかかるという問題が発生していたのです。

しかし、注文書ファクタリングでは、取引先から発行された注文書さえあれば、ファクタリング会社に申し込みが可能になります。結果として、納品前にもかかわらず運転資金を確保できるため、以下のような活用が可能になります。

• 受注案件に必要な資材や材料の購入
• 外注先への発注費用の支払い

• 従業員への給与や賞与の確保
• 次の案件に向けた事業準備資金の確保

注文書ファクタリングにより、資金の循環を早めることができれば、事業の安定性や拡大スピードにも好影響を与えます。

注文書ファクタリングのメリット2.
最大6か月先の注文書でも利用可能

注文書ファクタリングのメリット2つ目は、最大6か月先の注文書でも利用できることです。注文書ファクタリングでは、納品予定が数か月先であっても、最大で6か月先の注文書まで資金化の対象になります。たとえば、以下のようなケースに該当します。

• 建設業での大型案件

• ITやシステム開発の長期プロジェクト
• 官公庁や自治体からの公共事業受注

こうした案件では、着工前の準備や人員確保、資材調達に大きな初期費用が発生することが多く、現金が必要になるタイミングと入金タイミングにズレが生じやすいのが現実です。

注文書ファクタリングを活用すれば、このような資金ギャップを埋めることができ、安定したキャッシュフローを維持しながらプロジェクトを進めることが可能になります。

注文書ファクタリングのメリット3.
ノンリコース契約でリスクを抑えられる

注文書ファクタリングのメリット3つ目は、ノンリコース契約でリスクを抑えられることです。注文書ファクタリングは、多くの場合「ノンリコース契約」が採用されています。

つまり、注文書をもとに資金を得たあと、万一取引先が倒産してしまっても、ファクタリング会社が損失を負担する形になります。この仕組みがあることで、資金調達後の返済リスクを大きく軽減することができ、安心してファクタリングを利用できます。

ただし、すべてのファクタリング会社がノンリコース契約に対応しているわけではないため、契約前に条件をしっかり確認することが大切です。

注文書ファクタリングのメリット4.
売掛先に知られずに資金調達できる

注文書ファクタリングのメリット4つ目は、売掛先に知られずに資金調達できることです。注文書ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社の二者間のみで契約が完結する「2者間契約」が一般的です。

この注文書ファクタリングの仕組みによって、売掛先にファクタリングを利用していることが知られることは基本的にありません。そのため、注文書ファクタリングによって得られるメリットは以下のとおりです。

• 経営状態に対する不安を与えずに済む
• 取引先との関係性に悪影響を与えない
• 社内外へのイメージ低下を避けられる

以上、注文書ファクタリングのメリットを解説しました。注文書ファクタリングには、従来の請求書ファクタリングにはない数多くのメリットがあります。

受注段階で資金を調達できることで、納品前の仕入れや人件費に充てることができ、スムーズな事業運営をサポートします。さらに、最大6か月先の注文書まで利用可能である点、ノンリコース契約によるリスク軽減、売掛先に知られない2者間契約の採用など、注文書ファクタリングには多くのメリットや強みがあるのが特徴です。

受注から納品までの時間差によって発生する資金不足を解消するために、ぜひ活用を検討してみてください。

次章では、注文書ファクタリングのデメリットや注意点についても詳しく紹介していきます。

注文書ファクタリング｜デメリット

注文書ファクタリングは、仕事の受注段階から資金化が可能となる便利な資金調達方法であり、特に納品前に多くの準備資金が必要な業種では大きな効果を発揮します。注文書を提示することでファクタリング会社から早期に資金を得ることができるため、事業の運転資金確保や資金繰りの改善にもつながります。

しかし一方で、注文書ファクタリングには注意しておきたいデメリットや制限事項も存在します。メリットだけに目を向けるのではなく、デメリットもきちんと理解したうえで導入を検討することが大切です。

この章では、注文書ファクタリングを利用する際に押さえておくべき主なデメリットを紹介していきます。

注文書ファクタリングのデメリット1.
手数料が高めに設定されている

注文書ファクタリングのデメリット1つ目は、手数料が高めに設定されていることです。注文書ファクタリングは、納品や請求が完了していない段階での資金化を可能にする仕組みです。その分、ファクタリング会社にとっては売掛金の回収までに長い期間を要する上、万が一納品が遅れたり取引が中止になった場合にはリスクが発生します。

一般的な請求書を用いたファクタリングよりも数％高い手数料が発生することが多く、資金調達コストとしての負担は相対的に大きくなる傾向があります。資金調達額や契約条件によっては、返済負担が大きくなってしまうこともあるため、注文書ファクタリングの手数料の内訳や総額は必ず事前に確認しておく必要があります。

注文書ファクタリングのデメリット2.
審査の難易度が高い

注文書ファクタリングのデメリット2つ目は、審査の難易度が高いことです。

そのため、審査基準は通常のファクタリングよりも厳しめに設定されていることが一般的です。

注文書ファクタリングの審査では、以下のようなポイントが重点的にチェックされます。

• 売掛先の信用力・財務状況
• 注文書の発行元と内容の信頼性
• 過去の取引実績
• 利用企業自身の経営状況や事業の継続性

注文書ファクタリングは、売掛先の経営状況に大きく依存するサービスです。

また、ファクタリング会社によっては特定の業種や注文内容を受け付けていないケースもあるため、注文書ファクタリング利用前には自社の取引形態が対象となるかを十分に確認しておく必要があります。

注文書ファクタリングのデメリット3.
対応している会社がまだ少ない

注文書ファクタリングのデメリット3つ目は、対応している会社がまだ少ないことです。注文書ファクタリングは、ファクタリング業界でも比較的新しいサービスであるため、まだ取り扱っているファクタリング会社の数が限られています。

そのため、利用できるファクタリング会社の選択肢が少なく、希望する条件での契約が難しいことがあります。とくに地方の事業者やニッチな業界では、該当する注文書ファクタリングの提供会社が見つからないこともあります。

注文書ファクタリングに関連する記事：注文書ファクタリングとは？メリット・デメリットも解説

さらに、注文書ファクタリングを対応できるファクタリング会社が少ない分、信頼性の低い会社が混在している可能性もあるため、利用する際には企業の実績や口コミ、契約条件などを十分に調査し、慎重に選ぶことが重要です。

注文書ファクタリングのデメリット4.
個人事業主の利用は制限されやすい

注文書ファクタリングのデメリット4つ目は、個人事業主の利用は制限されやすいことです。注文書ファクタリングは、多くのケースで法人向けのサービスとして提供されています。

個人事業主が不利とされる理由には以下のような要素があります。

• 信用情報の開示が不十分
• 財務基盤が弱く、継続性に不安がある
• 売掛先が個人事業主の場合、信用リスクが高い
• 債権譲渡登記が設定できない

これらの要因から、ファクタリング会社は個人事業主との契約に消極的な傾向があります。

もし個人でファクタリングを検討している場合には、注文書を利用した方式ではなく、より対応範囲が広い通常の請求書ファクタリングを活用するのが現実的な選択肢となるでしょう。

以上、注文書ファクタリングのデメリットを解説しました。注文書ファクタリングは、納品前に資金調達できるという点で非常に魅力的なサービスですが、その分デメリットも存在します。手数料が高めに設定されていたり、審査が厳しかったりすることから、利用には一定のハードルがあるのが現実です。

注文書ファクタリングに関連する記事：注文書ファクタリングとは？仕組み・メリット・デメリットを解説

また、対応しているファクタリング会社の数が少なく、個人事業主の利用が難しいケースも多いため、自社の状況に適したサービスかどうかを見極めることが求められます。

次章では、注文書ファクタリングに対応しているおすすめのファクタリング会社について詳しく紹介します。

注文書ファクタリング｜おすすめ7選

注文書ファクタリングは、仕事を受注した段階で資金調達できる新しい資金繰りの手法として注目を集めています。特に、納品前に資金が必要になる建設業、システム開発、イベント運営などの業種では、そのメリットが非常に大きく、現金化のタイミングを大幅に前倒しできる点が魅力です。

しかし、注文書ファクタリングは比較的新しいサービスであることから、提供している会社はまだ限られており、選ぶ際には信頼性や実績、手数料、審査基準などをしっかり見極める必要があります。

そこで本章では、注文書ファクタリングに対応しているおすすめのファクタリング会社を7社厳選し、それぞれの特徴や審査難易度について詳しく紹介します。

注文書ファクタリングおすすめ1選目
ビートレーディング

出典：ビートレーディング

注文書ファクタリングおすすめ1選目は、ビートレーディングです。このファクタリング会社は、注文書ファクタリングを業界でもいち早く導入した実績豊富な企業です。

個人・法人問わず注文書ファクタリングが利用できる点も魅力で、他社の審査に落ちたケースでも柔軟に対応してくれる傾向があります。手数料も2％〜と業界最低水準に抑えられており、コストを抑えたい事業者にも最適です。

ビートレーディングの審査難易度

ビートレーディングは業界内でも対応力が高く、過去に他社で審査に通らなかった事業者でも柔軟に対応してくれることで知られています。

豊富な実績と対応の柔軟さを兼ね備えており、初めて注文書ファクタリングを利用する方やスピーディーな資金調達を求める方におすすめの一社です。

注文書ファクタリングおすすめ2選目
QuQuMo（ククモ）

出典：QuQuMo(ククモ)

注文書ファクタリングおすすめ2選目は、QuQuMoです。このファクタリング会社は、オンライン完結型のファクタリングサービスとして人気を集めており、注文書ファクタリングにも対応しています。

最短2時間での資金化が可能で、個人事業主や法人など幅広い層に対応しています。

QuQuMoの審査難易度

AIを活用した事前診断によって、申し込み前に目安を把握できるため、申請時の無駄を省けます。審査自体は比較的スムーズですが、注文書ファクタリングの取り扱いには一定の条件があります。

注文書をベースに短時間で現金化したい場合に特におすすめです。

注文書ファクタリングおすすめ3選目
ベストファクター

出典：ベストファクター

注文書ファクタリングおすすめ3選目は、ベストファクターです。このファクタリング会社は、2社間・3社間ファクタリングのほか、注文書ファクタリングにも対応している企業です。

注文書ファクタリングにかかる手数料は2社間で5%〜、3社間で2%〜と明確で、コスト面でも検討しやすいです。

ベストファクターの審査難易度

注文書ファクタリングでは、売掛先の信用情報を重視しながらも、実績が乏しい場合でも丁寧なヒアリングを通じて審査を進めてくれるため、比較的ハードルは低めです。

多様な業種・業態の事業者に対応してくれます。

注文書ファクタリングおすすめ4選目
ファクタリングのTRY

出典：ファクタリングのトライ

注文書ファクタリングおすすめ4選目は、ファクタリングのTRYです。

オンライン完結で全国どこからでも利用可能で、注文書を元に即日での資金調達も可能です。個人事業主の注文書ファクタリング利用も受け付けており、利用者の幅が広い点も魅力です。

ファクタリングのTRYの審査難易度

迅速な対応と簡易な審査を特徴としており、必要書類さえ整っていれば比較的スムーズに審査が通る傾向があります。急ぎで資金が必要な場合には特に重宝されます。

24時間365日のオンライン完結、個人事業主の注文書ファクタリングも対応可能など、非常に柔軟な運営体制が特長です。

注文書ファクタリングおすすめ5選目
GMO BtoB早払い

出典：GMO BtoB早払い

注文書ファクタリングおすすめ5選目は、GMO BtoB早払いです。このファクタリング会社は、上場企業であるGMOグループが運営するファクタリングサービスで、注文書ファクタリングにも対応しています。

申し込みから最短2営業日での入金が可能で、対面でのサポートも用意されています。

GMO BtoB早払いの審査難易度

大手企業らしく、審査はやや厳格ですが、その分安心して取引ができる体制が整っています。取引先の信用情報や取引規模に応じた対応がなされます。

高額な注文書ファクタリングにも対応可能で、企業規模が大きい法人に特に向いています。

注文書ファクタリングおすすめ6選目
BESTPAY（ベストペイ）

出典：注文書ファクタリング会社 – BESTPAY –

注文書ファクタリングおすすめ6選目は、BESTPAYです。

審査に必要な書類も、注文書と3か月分の通帳、本査定申込書の3点のみとシンプルで、手続きが簡単なのが特長です。即日審査にも対応しており、迅速な対応が求められる場面でも活用しやすいです。

BESTPAYの審査難易度

必要書類が少なく、スピーディーな審査が可能な一方、法人限定という条件があるため、個人事業主にはやや厳しい対応となっています。法人であれば手続きは非常にスムーズです。

注文書ファクタリングに特化しているだけあって、スピード・金額・対応の柔軟性すべてに優れています。法人向けの大口案件に最適です。

注文書ファクタリングおすすめ7選目
トップ・マネジメント

出典：トップ・マネジメント

注文書ファクタリングおすすめ7選目は、トップ・マネジメントです。株式会社トップ・マネジメントは、45,000件以上の注文書ファクタリング実績を誇る老舗のファクタリング会社です。

加えて、指定口座を利用することで手数料の減額サービスも提供しており、コスト面の工夫もなされています。

トップ・マネジメントの審査難易度

トップ・マネジメントは、豊富な取引実績と高額対応力を持つファクタリング会社であり、一定の信用力がある企業であればスムーズに審査が進みやすい傾向があります。大規模案件を抱える企業にとっては心強いパートナーです。

大きな取引金額にも対応してくれるため、成長フェーズにある企業にもぴったりです。

以上、注文書ファクタリングおすすめ7選を紹介しました。注文書ファクタリングを利用する際には、対応スピードや手数料、審査基準などを総合的に判断することが重要です。ビートレーディングやQuQuMoのようにスピード重視で動ける会社もあれば、BESTPAYやトップ・マネジメントのように高額案件に特化した企業もあります。

注文書ファクタリングに関連する記事：注文書でファクタリングする仕組みとは？メリット・デメリットも詳しく紹介

自社の業種や規模、資金の必要性に応じて適切なファクタリング会社を選ぶことで、資金繰りの安定や事業成長に大きく貢献してくれるでしょう。

注文書ファクタリング｜まとめ

注文書ファクタリングは、仕事を受注した段階で資金調達ができる新しいタイプのファクタリングサービスです。従来の請求書ファクタリングと比べて、資金化のタイミングが早いため、納品前に資材の調達費や外注費を確保したい中小企業・個人事業主にとって心強い手段となります。

注文書ファクタリングを活用することで、資金繰りの安定や大型案件への対応がスムーズになり、ビジネスの成長スピードを加速させることが可能です。

ただし、注文書ファクタリングの手数料が高めに設定されている点や、審査基準が厳しいケースもあるため、事前に仕組みやリスクをしっかり理解しておくことが大切です。

また、注文書ファクタリングを提供している会社ごとに特徴が異なるため、自社に合ったサービスを選ぶことが成功のポイントとなります。この記事を参考に、最適なファクタリング会社を見つけて、事業の安定した運営にぜひ役立ててください。