ファクタリングは中小企業におすすめの資金調達！メリットや注意点、おすすめの会社も紹介

※PR 本記事はプロモーションを含みます。

中小企業にとって資金繰りは、事業継続や成長を左右する非常に重要な課題です。売上は立っているものの、入金までに時間がかかり、運転資金が不足してしまう中小企業は少なくありません。特に、取引先の支払いサイトが長い場合や、急な設備投資、人件費の増加が重なった場合、従来の銀行融資だけではスピードや柔軟性の面で不安を感じる中小企業も多いでしょう。

そこで近年、中小企業の資金調達方法として注目されているのがファクタリングです。

審査スピードが早く、赤字決算や創業間もない中小企業でも利用しやすい点から、多くの中小企業がファクタリングを活用しています。

しかし一方で、ファクタリングには手数料や契約内容など、事前に理解しておくべき注意点も存在します。中小企業が自社に合わないファクタリング会社を選んでしまうと、かえって資金繰りが悪化する可能性も否定できません。そのため、ファクタリングのメリットだけでなく、注意点やファクタリング会社を選ぶポイントを正しく理解することが重要です。

中小企業の資金調達を安定させるために、ファクタリングを正しく理解し、賢く活用するための参考にしてください。

厳選おすすめファクタリング4選

中小企業がファクタリングを利用する5つのメリット

中小企業にとって、安定した資金繰りは事業を継続・成長させるうえで欠かせない要素です。しかし、売上が発生していても入金までに時間がかかり、資金不足に悩む中小企業は少なくありません。

ファクタリングは中小企業におすすめの資金調達！に関連する記事：ファクタリングは中小企業におすすめの資金調達方法？メリット・注意点を解説

特に取引先の支払いサイトが長い場合や、急な支出が重なった場合、銀行融資だけではスピードや柔軟性に限界を感じるケースもあるでしょう。

そうした中小企業の資金調達方法として注目されているのがファクタリングです。

ファクタリングは売掛金を活用した資金調達手段であり、従来の融資とは異なる特徴を持っています。

ファクタリングを中小企業が利用するメリット1.
審査に通過しやすい

中小企業がファクタリングを利用する最大のメリットの一つが、審査に通過しやすい点です。

中小企業の場合、以下のような理由で融資審査に通らないケースも珍しくありません。

• 赤字決算が続いている
• 創業から間もなく実績が少ない
• 自己資本比率が低い
• 既存の借入が多い

一方、ファクタリングの審査では、利用する中小企業そのものよりも、売掛先の信用力が重視されます。ファクタリングは売掛金を現金化する仕組みであるため、売掛先が期日通りに支払いを行えるかどうかが重要な判断材料となります。

• 売掛先が法人である
• 売掛先の経営状況が安定している
• 支払い遅延やトラブルの履歴が少ない

融資審査に落ちてしまった中小企業でも、ファクタリングであれば資金調達できる可能性がある点は、大きなメリットといえるでしょう。

ファクタリングを中小企業が利用するメリット2.
資金調達までの日数が短い

ファクタリングを中小企業が利用するメリット2つ目は、資金調達までの日数が短いことです。

銀行融資の場合、申し込みから実際に入金されるまでに、数週間から1か月以上かかることもあります。審査書類の準備や面談、稟議など、多くの工程を経る必要があるためです。

一方、ファクタリングは売掛金の内容を確認する審査が中心となるため、手続きが比較的シンプルです。ファクタリング会社によっては、以下のようなスピード対応を行っています。

• 最短即日で審査完了
• 申し込み当日に入金

• 遅くても数営業日以内に資金化

なお、ファクタリングには2者間ファクタリングと3者間ファクタリングがあります。3者間ファクタリングでは売掛先の承諾が必要となるため、2者間ファクタリングよりも資金調達までに時間がかかる傾向があります。しかし、それでも融資と比較すれば短期間で資金調達できる点は、中小企業にとって大きな魅力です。

ファクタリングを中小企業が利用するメリット3.
オンラインで完結できる

ファクタリングを中小企業が利用するメリット3つ目は、オンラインで完結できることです。

オンラインファクタリングを利用すれば、申し込みから契約、入金までをすべてインターネット上で完結させることが可能です。

これにより、中小企業は以下のようなメリットを得られます。

• 来社や面談の必要がない
• 移動時間や交通費がかからない

• 地方の中小企業でも利用しやすい

また、2者間ファクタリングは利用企業とファクタリング会社の間だけで契約が成立するため、オンライン完結型のサービスと非常に相性が良いといえます。急ぎで資金調達したい中小企業や、近くにファクタリング会社がない中小企業でも、安心して利用できる点が評価されています。

ファクタリングを中小企業が利用するメリット4.
売掛金未回収リスクを軽減できる

ファクタリングを中小企業が利用するメリット4つ目は、売掛金未回収リスクを軽減できることです。

取引先の倒産や支払い遅延が発生すると、資金繰りが一気に悪化する恐れがあります。

ファクタリングは、原則として償還請求権のないノンリコース契約で行われます。

つまり、ファクタリングを利用すれば、以下のようなリスクを軽減できます。

• 売掛先の倒産リスク
• 支払い遅延による資金繰り悪化
• 不測の事態による損失

特に、取引先が多い中小企業や、特定の売掛先への依存度が高い中小企業には、有効なリスク管理手段といえるでしょう。

ファクタリングを中小企業が利用するメリット5.
貸借対照表に影響しにくい

ファクタリングを中小企業が利用するメリット5つ目は、貸借対照表に影響しにくいことです。

この点も、中小企業がファクタリングを選ぶ大きな理由の一つです。

銀行融資やビジネスローンの場合、借入金として貸借対照表に計上され、負債が増加します。これにより、財務状況が悪化して見え、将来の融資審査に影響を及ぼす可能性があります。

さらに、ファクタリングで得た資金を使って既存の借入を返済すれば、以下のような効果も期待できます。

• 売掛金と借入金の同時削減
• 貸借対照表のスリム化
• 財務体質の改善

将来的に融資を検討している中小企業にとって、ファクタリングは財務戦略の一環としても有効な選択肢といえるでしょう。

以上、中小企業がファクタリングを利用する5つのメリットを解説しました。

中小企業にとってファクタリングは、柔軟かつ実用的な資金調達方法です。審査に通過しやすく、短期間で資金調達できる点に加え、オンラインで手軽に利用できる利便性も備えています。また、売掛金の未回収リスクを軽減でき、貸借対照表に与える影響も小さいため、財務面での負担を抑えながら資金繰りを改善できます。

これらのメリットを正しく理解し、自社の状況に合った形でファクタリングを活用することで、中小企業は安定した経営基盤を築くことができるでしょう。

次の章では、ファクタリングを中小企業が利用する際の注意点をわかりやすく解説していきます。

ファクタリングを中小企業が利用する際の注意点

ファクタリングは、中小企業にとってスピーディーかつ柔軟に資金調達できる有効な手段です。売掛金を活用することで、借入に頼らず現金を確保できる点は多くの中小企業にとって大きな魅力といえるでしょう。しかし、ファクタリングは万能な資金調達方法ではなく、利用する際には事前に理解しておくべき注意点も存在します。

特に、手数料の負担や契約形態による違い、売掛先との関係性への影響などは、中小企業の経営に直結する重要なポイントです。

中小企業のファクタリング！知っておきたい注意点1.
手数料が差し引かれる点を理解する

中小企業のファクタリング！知っておきたい注意点1つ目は、手数料が差し引かれる点を理解することです。

ファクタリングでは、売掛金をそのまま満額受け取れるわけではなく、契約内容に応じた手数料を差し引いた金額が中小企業の口座に入金されます。

そのため、ファクタリングの利用方法や頻度によっては、実質的なコスト負担が大きくなってしまう可能性があります。

• 手数料率は何％なのか
• 手数料以外の費用が発生しないか
• 実際に入金される金額はいくらか

ファクタリングの手数料相場は、契約形態によって異なります。

2者間ファクタリングはスピード重視で利用しやすい反面、手数料が高くなりやすい点に注意が必要です。

また、同じ契約形態であっても、ファクタリング会社ごとに手数料設定は異なります。

中小企業がコストを抑えてファクタリングを活用するためには、複数のファクタリング会社を比較し、条件を慎重に見極めることが欠かせません。

中小企業のファクタリング！知っておきたい注意点2.
売掛先との関係に影響する可能性がある

中小企業のファクタリング！知っておきたい注意点2つ目は、売掛先との関係に影響する可能性があることです。ファクタリングを利用する際には、売掛先との関係性にも十分配慮する必要があります。

売掛先によっては、ファクタリングの利用を知ることで、次のような印象を持たれる可能性があります。

• 資金繰りが悪化しているのではないか
• 経営状況に問題があるのではないか
• 今後の取引に不安がある

中小企業にとって、主要な取引先との関係悪化は大きなリスクとなります。

一方で、3者間ファクタリングは2者間ファクタリングと比べて手数料が低く、売掛先にとっても支払先が明確になるなどのメリットがあります。

中小企業がファクタリングを利用する際には、売却する売掛金の内容や売掛先との信頼関係を十分に考慮したうえで、契約形態を選択することが重要です。

以上、ファクタリングを中小企業が利用する際の注意点を解説しました。

ファクタリングは、中小企業にとって資金繰りを改善する有効な手段である一方、利用にあたっては注意点を正しく理解する必要があります。手数料が発生するため、実際に手元に残る金額を把握しないまま利用すると、思わぬコスト負担につながる可能性があります。また、契約形態によっては売掛先との関係性に影響を及ぼすことも考慮しなければなりません。

ファクタリングは中小企業におすすめの資金調達！に関連する記事：ファクタリングが中小企業におすすめな4つの理由｜利用の流れや注意点も紹介

注意点を理解したうえでファクタリングを活用すれば、中小企業の経営を支える心強い資金調達手段となるでしょう。

次の章では、中小企業におすすめのファクタリング会社を厳選紹介していきます。

中小企業におすすめのファクタリング会社5選

中小企業がファクタリングを活用して資金調達を行う際には、ファクタリング会社選びが非常に重要です。ファクタリングは売掛金を現金化できる便利な資金調達方法ですが、手数料や入金スピード、対応範囲はファクタリング会社ごとに大きく異なります。

中小企業の資金繰り状況や売掛金の金額によっては、選ぶ会社を間違えることで思うような資金調達ができないケースもあります。そのため、中小企業がファクタリングを成功させるためには、実績があり、条件面でも利用しやすいファクタリング会社を選ぶことが重要です。

ファクタリング！中小企業におすすめ1選目
ビートレーディング

出典：ビートレーディング

ファクタリング！中小企業におすすめ1選目は、ビートレーディングです。

買取可能金額に下限・上限が設定されていないため、少額の売掛金から高額な売掛金まで幅広く対応できる点が特徴です。

ビートレーディングの基本情報

• 取引の種類：2者間ファクタリング／3者間ファクタリング
• 買取可能金額：下限・上限なし
• 手数料の目安：2者間：4％～／3者間：2％～

• 入金までの期間：最短2時間
• 必要書類：売掛金の請求書、通帳コピー
• 契約方法：オンライン、来社、訪問
• 所在地：東京都港区芝大門一丁目2-18野依ビル3階・4階

中小企業におすすめのファクタリング会社！ビートレーディングのメリット

• 入金スピードが非常に早い
• 必要書類が少なく手続きが簡単
• 買取金額に制限がない
• オンラインと対面の両方に対応

中小企業におすすめのファクタリング会社！ビートレーディングのデメリット

• 2者間ファクタリングでは手数料が高くなる場合がある
• 条件次第では希望金額に満たないケースがある

緊急性の高い資金調達を検討している中小企業におすすめです。

ファクタリング！中小企業におすすめ2選目
QuQuMo

出典：QuQuMo(ククモ)

ファクタリング！中小企業におすすめ2選目は、QuQuMoです。

申し込みから契約、入金までをすべてオンラインで行えるため、来社や面談の時間が取れない中小企業でも利用しやすい点が特徴です。

QuQuMoの基本情報

• 取引の種類：2者間ファクタリング
• 買取可能金額：下限・上限なし

• 手数料の目安：1％～
• 入金までの期間：最短2時間
• 必要書類：入出金明細、請求書
• 契約方法：オンライン
• 所在地：東京都豊島区南池袋2-13-10南池袋山本ビル3階

中小企業におすすめのファクタリング会社！QuQuMoのメリット

• 完全オンラインで手続きが完結

• 手数料が低めでコストを抑えやすい
• 少額の売掛金にも対応
• 入金までが早い

中小企業におすすめのファクタリング会社！QuQuMoのデメリット

• 対面での相談ができない
• ファクタリング初心者には不安が残る場合がある

QuQuMoは、スピードと利便性を重視する中小企業におすすめのファクタリング会社です。オンラインで効率よく資金調達したい中小企業に適しています。

ファクタリング！中小企業におすすめ3選目
日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

ファクタリング！中小企業におすすめ3選目は、日本中小企業金融サポート機構です。

単なるファクタリングサービスの提供にとどまらず、財務局認定の機関として経営全般に関する相談にも対応している点が大きな特徴です。

手数料は1.5％からと低水準で、ファクタリングを初めて利用する中小企業や、長期的な経営改善も視野に入れている中小企業に向いています。

日本中小企業金融サポート機構の基本情報

• 取引の種類：2者間ファクタリング3者間ファクタリング
• 買取可能金額：下限・上限なし
• 手数料の目安：1.5％～
• 入金までの期間：最短3時間

• 必要書類：売掛金に関する資料、通帳コピー
• 契約方法：オンライン、来社、訪問
• 所在地：東京都港区芝大門1-2-18-2F

中小企業におすすめのファクタリング会社！日本中小企業金融サポート機構のメリット

• 手数料が低く資金調達コストを抑えやすい

• 買取金額に制限がなく中小企業でも利用しやすい
• 経営全般に関する相談ができる
• 入金までのスピードが早い

中小企業におすすめのファクタリング会社！日本中小企業金融サポート機構のデメリット

• サポートが手厚い分、状況によっては確認に時間がかかる場合がある
• 完全オンライン完結を希望する場合は事前確認が必要

日本中小企業金融サポート機構は、低手数料と柔軟な対応が魅力のファクタリング会社です。中小企業の資金調達だけでなく、経営面も含めて総合的にサポートを受けたい中小企業におすすめできます。

ファクタリング！中小企業におすすめ4選目
OLTA

出典：OLTA

ファクタリング！中小企業におすすめ4選目は、OLTAです。OLTAは、申し込みから契約、入金までをすべてオンラインで完結できるファクタリング会社です。来社や面談が不要なため、業務に追われがちな中小企業でもスムーズに資金調達を進めることができます。

ファクタリングにかかる手数料の上限が9％に設定されている点も、中小企業にとって大きな魅力といえるでしょう。また、買取可能金額に制限が設けられていないため、少額の売掛金から高額な売掛金まで幅広く対応できる点も、中小企業が利用しやすい理由のひとつです。

OLTAの基本情報

• 取引の種類：2者間ファクタリング
• 買取可能金額：下限・上限なし
• 手数料の目安：2％～9％

• 入金までの期間：最短即日
• 必要書類：決算書、入出金明細、請求書
• 契約方法：オンライン
• 所在地：東京都港区赤坂1-12-32アーク森ビル4F

中小企業におすすめのファクタリング会社！OLTAのメリット

• 完全オンライン型で手続きが簡単

• 手数料の上限が決まっており安心
• 買取金額に制限がなく柔軟に利用できる
• 即日入金に対応している

OLTAはコストを抑えつつスピーディーにファクタリングを利用したい中小企業に向いています。

中小企業におすすめのファクタリング会社！OLTAのデメリット

• 必要書類が比較的多い
• 対面での相談ができない

OLTAは、オンライン完結型で手数料を抑えやすいファクタリング会社です。効率的に資金調達を行いたい中小企業や、来社不要で手続きを済ませたい中小企業におすすめできます。

ファクタリング！中小企業におすすめ5選目
みんなのファクタリング

出典：みんなのファクタリング

ファクタリング！中小企業におすすめ5選目は、みんなのファクタリングです。

最大の特徴は、土日祝日でも対応しており、最短60分で入金される点にあります。平日に時間を確保しにくい中小企業にとって、休日でも資金調達ができる点は大きなメリットです。

みんなのファクタリングの基本情報

• 取引の種類：2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
• 買取可能金額：1万円～300万円※初回は1万円～50万円
• 手数料の目安：7.0％～15.0％
• 入金までの期間：最短60分

• 必要書類：本人確認書類、保険証、請求書
• 債権譲渡登記：原則不要
• 契約方法：オンライン
• 運営会社：株式会社チェンジ
• 営業時間：9:00～18:00（※土日も営業）

中小企業におすすめのファクタリング会社！みんなのファクタリングのメリット

• 土日祝日でも資金調達が可能
• 少額の売掛金から利用できる
• 必要書類が少なく手続きが簡単
• 入金までのスピードが非常に早い

これらの特徴から、急な資金需要が発生しやすい中小企業や、少額資金を短期間で確保したい中小企業に適しています。

中小企業におすすめのファクタリング会社！みんなのファクタリングのデメリット

• 高額な資金調達には向かない
• 手数料はやや高めに設定されている

みんなのファクタリングは、スピードと手軽さを重視する中小企業に適したファクタリングサービスです。休日対応や少額利用を重視する中小企業にとって、有力な選択肢のひとつとなります。

中小企業におすすめのファクタリング会社5選のまとめ

中小企業がファクタリングを活用する際には、資金調達の目的やスピード、コストを総合的に判断することが重要です。

今回紹介した中小企業におすすめのファクタリング会社は、それぞれ異なる強みを持っています。

• ビートレーディング：実績とスピードを重視したい中小企業に適したファクタリング会社
• QuQuMo：完全オンラインで効率よく資金調達したい中小企業向け
• 日本中小企業金融サポート機構：低手数料で経営相談にも対応、安定を求める中小企業向け
• OLTA：コストを抑えつつ非対面でファクタリングを利用したい中小企業におすすめ
• みんなのファクタリング：少額かつ緊急性の高い資金調達を行いたい中小企業向け

自社の資金繰りや売掛金の内容を整理したうえで、最も相性の良いファクタリング会社を選択しましょう。次の章では、最適なファクタリング会社を中小企業が選ぶポイントを詳しく解説していきます。

最適なファクタリング会社を中小企業が選ぶポイント

中小企業がファクタリングを資金調達手段として活用する際、どのファクタリング会社を選ぶかは非常に重要です。ファクタリングは仕組み自体は共通していても、審査基準や手数料、対応スピードなどはファクタリング会社ごとに大きく異なります。

自社の状況に合わないファクタリング会社を選んでしまうと、思うように資金調達ができなかったり、コスト負担が大きくなったりする可能性もあります。中小企業がファクタリングを安心して利用するためには、複数の視点から比較検討し、自社に最適なファクタリング会社を選ぶことが欠かせません。

中小企業のファクタリング！最適な選び方1.
審査基準を事前に確認する

中小企業のファクタリング！最適な選び方1つ目は、審査基準を事前に確認することです。

ファクタリングは融資よりも審査に通りやすいといわれていますが、すべてのファクタリング会社が同じ基準で審査を行っているわけではありません。

手数料が低いファクタリング会社であっても、審査基準が厳しければ利用できない可能性があります。せっかく申し込みをしても、審査に通らなければ資金調達はできません。

ファクタリング会社によっては、以下のような点を重視する傾向があります。

• 売掛先の信用力
• 売掛金の支払い期日までの期間
• 過去の取引実績
• 売掛金の金額や内容

そのため、中小企業は一社だけで判断せず、複数のファクタリング会社に見積りを依頼することが大切です。

見積りを通じて、買取が可能かどうか、いくら資金化できるのかを確認することで、より現実的な判断ができるでしょう。

中小企業のファクタリング！最適な選び方2.
資金調達までの日数を重視する

中小企業のファクタリング！最適な選び方2つ目は、資金調達までの日数を重視することです。

中小企業の資金繰りは日々変動するため、できるだけ早く現金を確保したい場面も多いでしょう。

ファクタリング会社によっては、即日入金に対応しているところもあれば、数日から1週間程度かかるところもあります。

また、資金調達までの日数は、審査に必要な書類の数にも影響されます。必要書類が多い場合、書類の準備や取得に時間がかかり、結果的に入金までの日数が延びてしまうことがあります。

• 即日入金が可能かどうか
• 審査から入金までの平均日数
• 必要書類の種類と数

急ぎで資金調達したい中小企業は、スピード対応と書類の少なさを重視して選ぶことがポイントです。

中小企業のファクタリング！最適な選び方3.
少額買取に対応しているか確認する

中小企業のファクタリング！最適な選び方3つ目は、少額買取に対応しているか確認することです。

ファクタリング会社によっては、買取可能額の下限が設定されている場合があります。

中小企業では、数十万円規模の売掛金を資金化したいケースも多いでしょう。

そのため、中小企業がファクタリングを利用する前に以下の点を確認しておくことが重要です。

• 買取可能額の下限はいくらか
• 買取可能額の上限はいくらか
• 少額取引の実績があるか

中小企業が少額の売掛金を現金化したい場合には、個人事業主やフリーランス対応のファクタリング会社を選ぶと利用しやすいでしょう。

中小企業のファクタリング！最適な選び方4.
手数料を比較して選ぶ

中小企業のファクタリング！最適な選び方4つ目は、手数料を比較して選ぶことです。ファクタリングを利用する以上、手数料の確認は欠かせません。

手数料が高い場合、資金調達できる金額が想定よりも少なくなり、中小企業の資金繰りに影響を与える可能性があります。そのため、できるだけ手数料が低いファクタリング会社を選ぶことが重要です。

• 売掛金の金額
• 売掛先の信用力
• 取引実績の有無
• 契約形態（2者間・3者間）

ファクタリングは中小企業におすすめの資金調達！に関連する記事：中小企業（法人）におすすめ？ファクタリングと銀行融資との比較を解説

多くの場合、実際に見積りを取らなければ正確なファクタリング手数料は分かりません。

単純に手数料の数字だけを見るのではなく、入金スピードやサポート体制なども含めて総合的に判断しましょう。

中小企業のファクタリング！最適な選び方5.
オンラインか対面かを選ぶ

中小企業のファクタリング！最適な選び方5つ目は、オンラインか対面かを選ぶことです。

近年では、オンラインで申し込みから契約、入金まで完結できるファクタリング会社も増えています。

• ファクタリング会社が遠方にある
• 来社や面談の時間が取れない
• スピーディーに手続きを進めたい

一方で、完全オンライン型の場合、対面での相談や説明を受けることができません。

ファクタリング会社の担当者と直接話すことで、疑問点を解消しやすくなり、納得したうえでファクタリングを利用できます。中小企業は、自社の状況やファクタリングの利用経験に応じて、オンラインか対面かを選ぶことが重要です。

以上、最適なファクタリング会社を中小企業が選ぶ5つのポイントを解説しました。

中小企業がファクタリングを成功させるためには、自社に合ったファクタリング会社を選ぶことが不可欠です。審査基準や資金調達までの日数、少額買取への対応、手数料、契約方法など、複数のポイントを総合的に比較することで、失敗のリスクを抑えられます。

ファクタリングは中小企業の資金繰りを支える心強い手段ですが、選ぶファクタリング会社を誤ると十分な効果を得られません。今回紹介した中小企業の選び方のポイントを参考に、複数社を比較しながら、自社にとって最適なファクタリング会社を見つけていきましょう。

次の章では、中小企業のファクタリング利用に関する疑問やよくある質問をQ&A形式でわかりやすく解説していきます。

中小企業のファクタリング利用にまつわるQ&A

Q.ファクタリングを中小企業が資金調達に活用するメリットは？

ファクタリングは、中小企業に最も注目されている資金調達方法です。

• 審査に通過しやすい
  ファクタリングの審査では、利用する中小企業の信用力よりも売掛先の信用度が重視されます。そのため、赤字決算や創業間もない中小企業でも利用できる可能性があります。
• 資金調達までの日数が短い
  申し込みから入金までが非常に早く、即日や数時間で資金調達できるケースもあります。

• オンラインで利用できる
  近年はオンライン完結型のファクタリングが増えており、来社不要で手続きを進められます。忙しい中小企業でもスムーズに利用できます。
• 売掛金の未回収リスクを軽減できる
  売掛金をファクタリング会社に売却することで、取引先の倒産などによる未回収リスクを抑えることができます。
• 貸借対照表に影響しにくい
  ファクタリングは借入ではないため、負債として計上されにくく、中小企業の財務体質を悪化させにくい点も特徴です。

Q.ファクタリングを中小企業が利用するデメリットはある？

ファクタリングは中小企業にとって便利な資金調達方法ですが、注意すべきデメリットも存在します。

ファクタリングを中小企業が利用する主なデメリットとして、以下の点が挙げられます。

• 手数料が高くなりやすい
  ファクタリングでは売掛金の額面から手数料が差し引かれます。手数料が高い場合、受け取れる金額が大きく減ってしまい、中小企業の資金繰りに影響を与える可能性があります。
• 取引先に知られる可能性がある
  3社間ファクタリングを利用すると、売掛先にファクタリングの利用を通知する必要があります。その結果、資金繰りについて不安視される恐れもあります。

• 売掛金以上の資金調達はできない
  ファクタリングは売掛金を現金化する仕組みのため、売掛金の金額を超える資金調達はできません。
• 悪質な業者に注意が必要
  中には高額な手数料を請求する悪質なファクタリング会社も存在します。中小企業が安心して利用するためには、複数社を比較し、契約内容を慎重に確認することが欠かせません。

ファクタリングは一時的な資金繰り改善に向いていますが、継続的に利用するとコストが積み重なり、結果的に中小企業の財務状況を圧迫する可能性があります。

Q.中小企業がファクタリングの利用を検討すべきタイミングは？

中小企業がファクタリングを検討するべきタイミングはいくつかあります。

• 銀行融資の審査に通らない
  決算内容や業歴の関係で融資が難しい中小企業でも、ファクタリングであれば利用できる可能性があります。
• 株式発行による資金調達が現実的でない
  非上場の中小企業では、株式発行による資金調達が難しいケースが多いため、代替手段としてファクタリングが役立ちます。

• 売掛金の支払いサイトが長い
  入金までの期間が長い取引が多い中小企業では、ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させやすくなります。
• 一時的に資金不足に陥っている
  人件費や仕入れ費用の支払いが重なった場合など、短期間の資金不足を補う手段としてファクタリングは有効です。

まとめ

中小企業にとって資金繰りの安定は、事業を継続・成長させるうえで欠かせない重要な要素です。売上があっても入金までに時間がかかる場合や、急な支払いが発生した場合、資金不足に陥る中小企業は少なくありません。こうした課題に対する有効な資金調達方法として、ファクタリングは多くの中小企業から注目を集めています。

ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる仕組みであり、審査に通過しやすい点や資金調達までのスピードが早い点が大きな特徴です。銀行融資と異なり借入ではないため、貸借対照表への影響を抑えながら資金調達できる点も、中小企業にとって大きなメリットといえるでしょう。また、オンライン完結型のファクタリングサービスも増えており、忙しい中小企業でも手間をかけずに利用できる環境が整っています。

一方で、ファクタリングには手数料が発生することや、契約形態によっては取引先に通知が必要になるなどの注意点も存在します。そのため、中小企業がファクタリングを利用する際には、メリットだけでなくデメリットやリスクを十分に理解したうえで判断することが重要です。

さらに、ファクタリング会社によって審査基準や手数料、入金スピード、対応範囲は大きく異なります。中小企業が自社に合ったファクタリング会社を選ぶためには、複数社を比較し、資金調達の目的や状況に合致しているかを見極める必要があります。

ファクタリングは、中小企業の資金繰りを支える有力な選択肢のひとつです。正しい知識を身につけ、自社に最適な形でファクタリングを活用することで、中小企業は安定した経営基盤を築き、次の成長につなげていくことができるでしょう。