個人事業主向けクレジットカードおすすめ22選！開業前や直後でも審査落ちしにくいカードとは

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個人事業主として開業を考えている人や、開業直後でこれから事業を軌道に乗せていきたい人にとって、クレジットカード選びは非常に重要なポイントです。個人事業主は、事業用の経費管理や資金繰りを効率化するために、個人用とは別にクレジットカードを持つことが望ましいとされています。しかし実際には、「開業前や直後でも個人事業主はクレジットカードの審査に通るのか」「個人事業主はどんなクレジットカードを選べばよいのか」といった不安を感じる人も多いでしょう。特に、実績や売上がまだ少ない個人事業主の場合、クレジットカードの審査に不安を感じやすい傾向があります。

これからクレジットカードを作りたい個人事業主や、より条件の良いクレジットカードに切り替えたい個人事業主は、ぜひ参考にしてください。

開業前や直後！個人事業主向け審査甘いクレジットカード5選

個人事業主として開業を控えている人や、開業直後でまだ実績が少ない段階では、クレジットカードの審査に対して強い不安を感じるケースが多くあります。個人事業主は法人と比べて信用情報が十分に蓄積されていないことが多く、売上実績や確定申告書が用意できないことも珍しくありません。そのため、クレジットカードに申し込みたくても「審査に通らないのではないか」と不安になり、申し込み自体をためらってしまう個人事業主も少なくないでしょう。

近年では、開業前や直後の個人事業主でも申し込みやすいクレジットカードが増えており、本人確認書類のみで手続きできるものや、確定申告書の提出が不要なクレジットカードも登場しています。こうしたクレジットカードは、個人事業主の信用情報や将来性を重視した柔軟な審査が行われる傾向にあり、いわゆる審査が甘いと感じられる理由にもなっています。

まずは、個人事業主の定番ともいえる安心感のあるクレジットカードから見ていきましょう。

開業前や直後の個人事業主におすすめのクレジットカード1選目
三井住友カード ビジネスオーナーズ

出典：三井住友カード ビジネスオーナーズ

開業前や直後の個人事業主におすすめのクレジットカード1選目は、三井住友カード ビジネスオーナーズです。

開業前や開業直後の個人事業主でも申し込みやすく、審査が比較的柔軟とされていることから、多くの個人事業主に選ばれているクレジットカードです。

三井住友カード ビジネスオーナーズは、事業用とプライベート用を分けて管理したい個人事業主に適したクレジットカードです。

三井住友カード ビジネスオーナーズの基本情報

・年会費：永年無料
・追加カード：最大18枚
・ETCカード：最大19枚（条件付き無料）
・ポイント還元率：0.5％
・国際ブランド：Visa、Mastercard
・利用可能枠：最大500万円（審査あり）
・発行スピード：約1週間
・申し込み対象：個人事業主、法人代表者

・海外旅行傷害保険：最高2,000万円（利用付帯）

ポイント還元率自体は標準的ですが、対象となる個人向け三井住友カードと組み合わせて利用することで、還元率を引き上げることも可能です。日常的な経費支払いをまとめることで、ポイントを効率よく貯められる点も魅力といえます。

開業前や直後の個人事業主におすすめ！審査が甘いポイント

・確定申告書や決算書の提出が原則不要

・年会費無料で申し込み時の心理的ハードルが低い
・個人の信用情報を重視した柔軟な審査
・開業直後の個人事業主でも利用実績が多い

三井住友カード ビジネスオーナーズは、売上実績よりも個人の信用情報を重視するため、開業前や直後の個人事業主でも申し込みやすいクレジットカードです。

三井住友カード ビジネスオーナーズは、年会費無料でコストをかけずに導入でき、審査の柔軟さから開業初期の個人事業主にも適したクレジットカードです。追加カードやETCカードの発行枚数が多く、事業規模が拡大した後も長く使い続けられる点は大きなメリットといえるでしょう。

開業前や直後の個人事業主におすすめのクレジットカード2選目
JCB Biz ONE

出典：JCB Biz ONE

開業前や直後の個人事業主におすすめのクレジットカード2選目は、JCB Biz ONEです。このクレジットカードは、スピード感を重視する個人事業主に人気があります。

急ぎでクレジットカードが必要な開業前や開業直後の個人事業主にとって、心強い存在といえるでしょう。

JCB Biz ONEは、個人名義の口座を使って申し込むことで、オンライン上で審査が完結し、即時にカード番号が発行されます。

JCB Biz ONEの基本情報

・年会費：無料

・追加カード：発行不可
・ETCカード：1枚まで無料
・国際ブランド：JCB
・ポイント還元率：1％
・利用限度額：最大500万円（審査あり）
・発行スピード：最短5分でカード番号発行
・申し込み対象：個人事業主、法人代表者

Amazonやスターバックス、コンビニなどの対象店舗で利用すると、効率よくポイントを貯められるため、日常的な事業経費にも活用しやすいクレジットカードです。

開業前や直後の個人事業主におすすめ！審査が甘いポイント

・本人確認書類のみで申し込み可能
・確定申告書の提出が不要
・個人名義口座で即時審査に対応

・新規開業の個人事業主でも通過事例が多い

シンプルな審査フローとスピード感から、審査が甘いと感じる個人事業主が多いクレジットカードといえます。

JCB Biz ONEは、年会費無料で導入しやすく、審査から利用開始までが非常に早い個人事業主向けクレジットカードです。

おすすめの個人事業主向けクレジットカードに関連する記事：【徹底比較】個人事業主向けクレジットカードのおすすめ人気ランキング【ビジネスカードを持つメリットは？2025年11月】

追加カードが発行できない点には注意が必要ですが、スピードと還元率を重視する個人事業主には適した一枚といえるでしょう。

開業前や直後の個人事業主におすすめのクレジットカード3選目
セゾンコバルトビジネスアメックス

出典：【公式】セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード｜SAISON COBALT AMEX

開業前や直後の個人事業主におすすめのクレジットカード3選目は、セゾンコバルトビジネスアメックスです。

アメリカン・エキスプレス ブランドというステータス性を持ちながら、年会費が無料で維持でき、書類準備の負担が少ない点が、審査が甘いと感じられる理由の一つです。

さらに、Amazon Web Servicesやモノタロウなど、個人事業主が利用する機会の多いビジネス向けサービスでポイント還元率が優遇される点も特徴です。

セゾンコバルトビジネスアメックスの基本情報

・年会費：無料
・追加カード：無料（最大9枚）
・ETCカード：無料（最大5枚）

・国際ブランド：American Express
・ポイント還元率：0.5％（一部対象サービスで2％）
・利用限度額：一律の上限なし（審査あり）
・発行スピード：最短3営業日
・申し込み条件：個人事業主、法人代表者

開業前や直後の個人事業主におすすめ！審査が甘いポイント

・確定申告書の提出が不要
・本人確認書類のみで申し込み可能
・年会費無料で維持コストがかからない
・発行までの期間が短く、早期利用が可能

個人事業主にとって、書類準備の手間が少ない点は大きな魅力です。

セゾンコバルトビジネスアメックスは、コストを抑えつつ、審査の柔軟さとビジネス向け優待を重視したい個人事業主に適したクレジットカードです。ポイントアップ対象のサービスを活用することで、事業経費の支払いをよりお得に管理できます。

開業前や直後の個人事業主におすすめのクレジットカード4選目
ライフカード ビジネスライトプラス

出典：ライフカードビジネスライト・プラス スタンダード

開業前や直後の個人事業主におすすめのクレジットカード4選目は、ライフカード ビジネスライトプラスです。

開業前や直後で事業実績が少ない場合でも、申し込みやすい点が特徴となっています。

このクレジットカードは、確定申告書の提出が原則不要で、本人確認書類のみで審査に進める点が魅力です。

年会費が無料で利用できるため、固定費を増やしたくない個人事業主に向いています。

ライフカード ビジネスライトプラスの基本情報

・年会費：無料（条件あり）
・追加カード：最大3枚
・ETCカード：カード1枚につき1枚発行可能
・国際ブランド：Visa、Mastercard、JCB

・ポイント還元率：0.5％
・利用限度額：10万円〜最大500万円（審査あり）
・発行スピード：最短3営業日
・申し込み条件：個人事業主、法人代表者

開業前や直後の個人事業主におすすめ！審査が甘いポイント

・確定申告書不要で申し込み可能
・本人確認書類だけで審査が進む

・開業直後の個人事業主でも通過事例が多い
・年会費無料でリスクが少ない

ライフカード ビジネスライトプラスは、シンプルで分かりやすい条件と審査の柔軟さが魅力のクレジットカードです。コストを抑えつつ、事業用の支払いをまとめたい個人事業主にとって、安心して選べる一枚といえるでしょう。

開業前や直後の個人事業主におすすめのクレジットカード5選目
楽天ビジネスカード

出典：楽天ビジネスカード公式ページ

開業前や直後の個人事業主におすすめのクレジットカード5選目は、楽天ビジネスカードです。

参照：楽天プレミアムカード｜楽天カード

楽天市場を頻繁に利用する個人事業主にとってこのクレジットカードは、ポイント還元面で大きなメリットがあります。

また、クラウド会計や確定申告サービスの有料プランを一定期間無料で利用できる特典が付帯しており、経理作業を効率化したい開業前後の個人事業主に役立ちます。

楽天ビジネスカードの基本情報

・年会費：2,200円（税込）
・国際ブランド：Visa、JCB、Mastercard
・ポイント還元率：1.0％（楽天市場で最大3倍）

・発行までの目安：約2週間
・申し込み条件：20歳以上
・ETCカード：あり

開業前や直後の個人事業主におすすめ！審査が甘いポイント

・楽天プレミアムカードとの併用による柔軟な審査
・楽天市場利用時の高いポイント還元

・クラウド会計、確定申告サービスの無料利用
・空港ラウンジやビジネス優待の付帯

ポイント獲得と業務効率化を同時に重視したい個人事業主に向いているクレジットカードです。

楽天ビジネスカードは、楽天経済圏を活用している個人事業主にとって非常に相性の良いクレジットカードです。年会費は発生しますが、その分、ポイント還元や付帯サービスが充実しています。

開業前や直後！個人事業主向け審査甘いクレジットカード5選の総括

• 三井住友カード ビジネスオーナーズ：年会費無料で確定申告書不要
• JCB Biz ONE：最短5分で利用開始できるスピード重視型
• セゾンコバルトビジネスアメックス：対象サービスで高還元
• ライフカード ビジネスライトプラス：書類不要で選べる国際ブランド
• 楽天ビジネスカード：ポイントとクラウド会計特典が充実

個人事業主がクレジットカードを選ぶ際は、審査の通りやすさだけでなく、年会費やポイント還元、事業内容との相性を総合的に考えることが重要です。個人事業主であるあなたの事業スタイルに合ったクレジットカードを選ぶことで、経費管理や資金繰りをより効率的に行えるようになるでしょう。

次の章では、個人事業主の多様なニーズに応えるおすすめのクレジットカードを厳選して15枚紹介していきます。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ17選

個人事業主として事業を運営していくうえで、クレジットカードの活用は欠かせません。仕入れや備品購入、広告費、交通費などの支払いをクレジットカードに集約することで、経費管理の効率化や資金繰りの安定につながることはもちろん、個人事業主として事業をさらに飛躍させるビジネス優待、付帯サービスなど、事業をサポートする特典が充実している点も魅力です。

年会費やポイント還元率、付帯サービスはカードごとに大きく異なるため、個人事業主は自分の事業規模や利用シーンに合ったクレジットカードを選ぶ必要があります。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ1選目
アメックスビジネスゴールド

出典：アメックスビジネスゴールド

個人事業主向けクレジットカードおすすめ1選目は、アメックスビジネスゴールドです。

アメリカン・エキスプレスが発行するビジネスカードの中でも、特典とブランド力のバランスに優れた1枚として知られています。

このクレジットカードの最大の特徴は、空港関連サービスやグルメ・ホテル優待など、ビジネスシーンを快適にする付帯サービスが充実している点です。

参照：空港ラウンジ

一方で、会計管理や経費管理の機能はシンプルで、明細のリアルタイム反映や追加カードの即時ロック機能などは備わっていない点には注意が必要です。

アメックスビジネスゴールドの基本情報

・年会費：49,500円（税込）
・追加カード年会費：無料（付帯特典なし）／13,200円（税込・付帯特典あり）
・追加カード発行枚数：最大99枚
・ETCカード年会費：無料

・ポイント還元率：0.5％
・国際ブランド：American Express
・申し込み対象：個人事業主、中小企業
・必要書類：代表者本人確認書類
・申込から発行まで：約5週間
・連携可能な会計ソフト：freee、弥生会計、マネーフォワードクラウド など

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！メリット

・空港ラウンジや手荷物サービスが利用できる
・追加カードを大量に発行でき、従業員が多い個人事業主にも対応
・グルメやホテルの優待特典が充実
・ブランド力が高く、取引先からの信用面でも有利

参照：ホテルダイニング特典

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！デメリット

・年会費が49,500円と高額
・付帯特典ありの追加カードは年会費が発生する
・経費管理や不正利用対策の機能は限定的

このクレジットカードの年会費は高めですが、その分、空港や会食の場面で活躍する特典が充実しています。特典をフル活用できる個人事業主には年会費以上のメリットを感じられるおすすめのクレジットカードです。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ2選目
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド

出典：三井住友ビジネスオーナーズ ゴールド｜三井住友VISAカード

個人事業主向けクレジットカードおすすめ2選目は、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドです。

ゴールドランクのクレジットカードでありながら、条件を満たせば年会費を実質無料で維持できる点が大きな魅力となっています。

このクレジットカードは、年会費が5,500円と比較的抑えられており、年間100万円以上の利用があれば翌年以降は年会費が無料になります。

freeeやマネーフォワードクラウド、弥生会計といった主要な会計ソフトと連携できる点も、個人事業主にとって便利なポイントです。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの基本情報

・年会費：5,500円（税込・条件達成で翌年以降無料）
・追加カード年会費：無料
・追加カード発行枚数：最大18枚
・ETCカード年会費：無料（条件未達時は550円）

・ポイント還元率：0.5％
・国際ブランド：Visa、Mastercard
・申し込み対象：個人事業主、中小企業
・必要書類：代表者本人確認書類
・発行スピード：最短3営業日
・連携可能な会計ソフト：freee、マネーフォワードクラウド、弥生会計

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！メリット

・年間100万円以上利用で年会費が無料
・ゴールドカードとして空港ラウンジが利用可能
・追加カードが無料で発行でき、従業員利用にも対応
・会計ソフトと連携しやすい

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！デメリット

・ポイント還元率が0.5％と低め
・経費管理や不正利用対策の機能は限定的

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは、年会費を抑えつつ、空港ラウンジなどの基本特典を利用したい個人事業主におすすめのクレジットカードです。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ3選目
セゾンプラチナビジネスアメックス

出典：セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス ®・カード

個人事業主向けクレジットカードおすすめ3選目は、セゾンプラチナビジネスアメックス（正式名称：セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード）です。

個人事業主でも申し込める点と、プラチナカードならではの特典が特徴です。

このクレジットカードの最大の強みは、プライオリティ・パスが無料で付帯している点です。

参照：プライオリティ・パス | Priority Pass

また、JALマイルを効率よく貯められるオプションサービスも用意されています。

発行できる追加カードの枚数も限られているため、少人数で事業を行う個人事業主向きのクレジットカードといえるでしょう。

セゾンプラチナビジネスアメックスの基本情報

・年会費：33,000円（税込・初年度無料）
・追加カード年会費：3,300円（税込）
・追加カード発行枚数：最大9枚
・ETCカード年会費：無料
・ポイント還元率：0.5％

・国際ブランド：American Express
・申し込み対象：個人事業主、中小企業
・必要書類：代表者本人確認書類
・発行スピード：最短3営業日
・連携可能な会計ソフト：freee、弥生会計、マネーフォワードクラウド

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！セゾンプラチナビジネスアメックスのメリット

・プライオリティ・パスが無料付帯

・マイル還元を重視した使い方が可能
・コンシェルジュやグルメ優待が充実
・プラチナカードならではのステータス

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！セゾンプラチナビジネスアメックスのデメリット

・年会費が33,000円と高め

・追加カードに年会費がかかる
・経費管理機能は充実していない

セゾンプラチナビジネスアメックスは、海外出張やラウンジ利用が多い個人事業主におすすめのクレジットカードです。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ4選目
JCBプラチナ法人カード

出典：JCBプラチナ法人カード

個人事業主向けクレジットカードおすすめ4選目は、JCBプラチナ法人カードです。

年会費は高めに設定されているものの、プライオリティ・パスやコンシェルジュサービスなど、出張や接待の機会が多い個人事業主にとって魅力的な特典が充実しています。

主要な会計ソフトとの連携にも対応しており、クレジットカード利用明細を会計処理に反映しやすい点は、日々の経理業務を効率化したい個人事業主にとってメリットとなります。

JCBプラチナ法人カードの基本情報

・年会費（税込）：33,000円
・ポイント還元率：0.50％

・申し込み対象：個人事業主・中小企業
・連携可能な会計ソフト：freee、弥生会計、マネーフォワードクラウド
・ETCカード：発行可能（年会費無料）
・追加カード年会費：6,600円
・国際ブランド：JCB
・申込から発行まで：約1〜2週間

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！JCBプラチナ法人カードのメリット

・プライオリティ・パスが無料で付帯し、海外空港ラウンジを利用できる
・コンシェルジュサービスがあり、出張や会食の手配を任せられる
・グルメ優待やホテル優待など、接待や出張で使える特典が多い
・主要な会計ソフトと連携でき、経理作業を効率化しやすい

参照：コンシェルジュデスク｜JCBプレミアムサイト

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！JCBプラチナ法人カードのデメリット

・年会費が33,000円と高額
・ポイント還元率が0.50％と低め
・追加カードの年会費が1枚あたり6,600円かかる

JCBプラチナ法人カードは、特典重視の個人事業主向けクレジットカードです。

一方で、年会費の高さには注意が必要です。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ5選目
JCBゴールド法人カード

出典：JCB法人カード公式ページ

個人事業主向けクレジットカードおすすめ5選目は、JCBゴールド法人カードです。

個人事業主でも申し込みが可能な点は大きな魅力ですが、年会費やポイント還元率を考えると、万人向けとは言いにくいクレジットカードです。

JCBゴールド法人カードの基本情報

・ポイント還元率：0.50％
・年会費（税込）：11,000円（初年度無料）

・申し込み対象：個人事業主・法人
・連携可能な会計ソフト：freee、弥生会計、マネーフォワードクラウド
・ETCカード：発行可能（年会費無料）
・追加カード年会費：3,300円
・国際ブランド：JCB
・申込から発行まで：2〜3週間程度

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！JCBゴールド法人カードのメリット

・カード会社の空港ラウンジを利用できる
・手荷物宅配サービスの割引特典がある
・初年度年会費無料で始められる

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！JCBゴールド法人カードのデメリット

・年会費が11,000円とやや高め
・ポイント還元率が0.50％と低い
・追加カードに年会費がかかり、コストが増えやすい

JCBゴールド法人カードは、JCBブランドの安心感と空港サービスを重視する個人事業主向けクレジットカードです。ただし、コストパフォーマンスを最優先する個人事業主には、他のクレジットカードも含めて比較検討することをおすすめします。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ6選目
apollostation PLATINUM BUSINESS

出典：apollostation PLATINUM BUSINESS

個人事業主向けクレジットカードおすすめ6選目は、apollostation PLATINUM BUSINESSです。

車両ごとの利用明細を管理しやすく、経費処理の効率化につながります。

年会費は22,000円と高額ですが、年間300万円以上利用すれば次年度の年会費が無料になります。クレジットカードの利用額が多い個人事業主であれば、実質的に年会費を抑えてプラチナ特典を活用できます。

apollostation PLATINUM BUSINESSの基本情報

・ポイント還元率：0.80％
・年会費（税込）：22,000円（年間300万円利用で次年度無料）
・申し込み対象：個人事業主・中小企業
・連携可能な会計ソフト：freee、弥生会計、マネーフォワードクラウド

・ETCカード：発行可能（年会費無料）
・追加カード年会費：3,300円（初年度無料）
・国際ブランド：VISA、AMEX
・申込から発行まで：約1週間

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！apollostation PLATINUM BUSINESSのメリット

・プライオリティ・パスが年30回まで無料
・年間300万円以上利用すれば次年度の年会費が無料

・会計ソフト連携に対応しており、経理管理がしやすい

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！apollostation PLATINUM BUSINESSのデメリット

・年間利用額が300万円未満だと年会費負担が重い
・追加カードに年会費がかかる
・ガソリン割引がない

apollostation PLATINUM BUSINESSは、空港サービスや車両管理を重視する個人事業主向けクレジットカードです。年間利用額が多い個人事業主であれば、年会費無料の条件を活かしつつ、プラチナ特典を十分に活用できるでしょう。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ7選目
ダイナースクラブ ビジネスカード

出典：ダイナースクラブ ビジネスカード

個人事業主向けクレジットカードおすすめ7選目は、ダイナースクラブ ビジネスカードです。このクレジットカードは、出張や接待の機会が多い個人事業主に向いたクレジットカードです。

プライオリティ・パスが年10回まで無料で使えるほか、手荷物宅配サービスが無料、クロークサービスが割引価格で利用できるなど、空港利用時の利便性は非常に高いです。

参照：空港ラウンジ | トラベル優待 | クレジットカードのダイナースクラブ

クレジットカードのステータス性も高く、取引先との会食や商談の場で信頼感を与えたい個人事業主にも向いています。

一方で、年会費は27,500円と個人事業主向けクレジットカードのなかでは高めに設定されています。

ダイナースクラブ ビジネスカードの基本情報

・年会費（税込）：27,500円
・ポイント還元率：0.40％

・申し込み対象：個人事業主・中小企業
・連携可能な会計ソフト：freee、弥生会計、マネーフォワードクラウド
・ETCカード：発行可能（年会費無料）
・追加カード年会費：無料（3枚目以降は維持手数料あり）
・追加カード上限枚数：4枚
・国際ブランド：Diners Club

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！ダイナースクラブ ビジネスカードのメリット

・プライオリティ・パスが年10回まで無料で利用できる

・ホテル優待やグルメ優待が充実しており接待で使いやすい
・主要な会計ソフトと連携でき、経理処理を効率化しやすい

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！ダイナースクラブ ビジネスカードのデメリット

・年会費が27,500円と高め
・ポイント還元率が0.40％と低水準
・追加カードの発行枚数が少なく、従業員が多い個人事業主には不向き

特典を使いこなせる個人事業主であれば満足度は高いですが、コスト重視の個人事業主は慎重に検討しましょう。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ8選目
アメックスビジネスグリーン

出典：アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・グリーン・カード

個人事業主向けクレジットカードおすすめ8選目は、アメックスビジネスグリーンです。

追加カードを最大99枚まで発行できる点が大きな特徴で、従業員が多い個人事業主や、小規模事業から成長段階にある個人事業主にも対応しやすい設計になっています。

利用可能枠に明確な上限が設けられておらず、クレジットカードの利用実績に応じて柔軟に調整される点も特徴です。

一方で、年会費は13,200円とやや高めで、ポイント還元率は0.50％と控えめな点は注意しておきたいポイントです。

アメックスビジネスグリーンの基本情報

・ポイント還元率：0.50％
・年会費（税込）：13,200円
・申し込み対象：個人事業主・中小企業
・連携可能な会計ソフト：freee、弥生会計、マネーフォワードクラウド

・ETCカード：発行可能（年会費無料）
・追加カード年会費：無料（付帯特典なし）
・追加カード上限枚数：99枚
・国際ブランド：AMEX

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！アメックスビジネスグリーンのメリット

・追加カードを大量に発行でき、従業員管理に向いている

・空港ラウンジを利用でき、出張時の利便性が高い
・個人事業主でも開業直後から申し込みやすい

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！アメックスビジネスグリーンのデメリット

・年会費が13,200円かかる
・ポイント還元率が0.50％と低め
・経費精算を効率化する機能が少ない

空港サービスやアメックスのブランド力を重視する個人事業主には向いていますが、還元率や管理機能を重視する場合は他のクレジットカードとも十分に比較検討しましょう。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ9選目
UCプラチナカード

出典：UCプラチナカード

個人事業主向けクレジットカードおすすめ9選目は、UCプラチナカードです。このクレジットカードは、ポイント還元率と特典のバランスが取れた個人事業主向けクレジットカードです。

通常のポイント還元率は1.00％と高めで、日常の経費決済でも効率よくポイントを貯められます。さらに、航空券購入時には最大7.00％相当のポイント還元が受けられる点が大きな特徴です。

ただし、追加カードには年会費がかかり、発行上限枚数が公開されていない点には注意が必要です。

UCプラチナカードの基本情報

・ポイント還元率：1.00％
・年会費（税込）：16,500円
・申し込み対象：個人事業主・中小企業
・連携可能な会計ソフト：freee、弥生会計、マネーフォワードクラウド

・ETCカード：発行可能（年会費無料）
・追加カード年会費：3,300円
・国際ブランド：VISA

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！UCプラチナカードのメリット

・通常時でも1.00％の高いポイント還元率
・航空券購入で高還元を狙える

・プライオリティ・パスやコンシェルジュなど特典が充実

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！UCプラチナカードのデメリット

・年会費が16,500円かかる
・追加カードに年会費が必要
・発行できる追加カードの上限枚数が不明

出張が多く、航空券をクレジットカード決済する機会が多い個人事業主であれば、年会費以上のメリットを感じやすいでしょう。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ10選目
アメックスビジネスプラチナ

出典：アメックスビジネスプラチナ

個人事業主向けクレジットカードおすすめ10選目は、アメックスビジネスプラチナです。

金属製の券面は存在感があり、取引先や会食の場でも印象に残りやすいでしょう。

アメックスビジネスプラチナの基本情報

・年会費（税込）：165,000円

・ポイント還元率：1.00%
・申し込み対象：個人事業主、中小企業
・国際ブランド：AMEX
・ETCカード：発行可能、年会費無料
・追加カード上限：99枚

参照：【継続特典】フリー・ステイ・ギフト

・会計ソフト連携：freee、弥生会計、マネーフォワードクラウド など

出張が多い個人事業主であれば、宿泊費の削減や快適性向上につながるクレジットカードです。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ アメックスビジネスプラチナのメリット

・世界中の空港ラウンジを利用できるプライオリティ・パスが無料
・カード更新時に国内ホテルの無料ペア宿泊特典が付く
・24時間365日対応のコンシェルジュサービスが付帯

参照：プラチナ・コンシェルジェ・デスク

・ホテルのアップグレードやアーリーチェックインなどの優待が豊富
・追加カードを最大99枚まで発行でき、従業員が多い個人事業主にも対応

特に空港サービスやホテル優待は、移動時間や宿泊の質を高めたい個人事業主の方に向いています。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ アメックスビジネスプラチナのデメリット

・年会費が165,000円と非常に高額
・付帯特典ありの追加カードは5枚目以降に年会費がかかる

・利用明細の即時反映や即時ロックなど、管理機能はやや弱い

このクレジットカードの特典を利用する頻度が低い場合は、コスト負担が大きく感じられるでしょう。

アメックスビジネスプラチナは、個人事業主向けクレジットカードの中でも特典重視・ステータス重視の人に向いた一枚です。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ11選目
三井住友ビジネスプラチナカード for Owners

出典：三井住友ビジネスカード for Owners（プラチナ）

個人事業主向けクレジットカードおすすめ11選目は、三井住友ビジネスプラチナカード for Ownersです。

信頼性の高い三井住友カードが発行しており、安心感を重視する個人事業主に向いています。

年会費はプラチナカードとしては比較的抑えられているものの、コンシェルジュサービスや空港ラウンジ、ホテル・グルメ優待など、必要十分な特典がそろっています。

三井住友ビジネスプラチナカード for Ownersの基本情報

・年会費（税込）：55,000円
・ポイント還元率：1.00%
・申し込み対象：30歳以上の個人事業主、法人代表者
・国際ブランド：VISA、Mastercard

・ETCカード：発行可能、年会費無料
・追加カード上限：18枚
・会計ソフト連携：freee、弥生会計、マネーフォワードクラウド

個人事業主向けクレジットカードおすすめ 三井住友ビジネスプラチナカードのメリット

・プライオリティ・パスが無料で付帯
・グルメ優待やホテル優待が充実している
・コンシェルジュサービスが利用できる

・主要な会計ソフトと連携でき、経理効率化に役立つ

個人事業主向けクレジットカードおすすめ 三井住友ビジネスプラチナカードのデメリット

・年会費が55,000円かかる
・追加カードにも1枚あたり年会費が必要
・29歳以下は申し込みできない

三井住友ビジネスプラチナカード for Ownersは、信頼性と特典のバランスを重視する個人事業主向けクレジットカードです。年会費はかかりますが、出張や会食が多い個人事業主には十分な価値があります。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ12選目
ラグジュアリーカード Mastercard Black Card

出典：Mastercard® Black Card™

個人事業主向けクレジットカードおすすめ12選目は、ラグジュアリーカード Mastercard Black Cardです。

金属製カードならではの重厚感があり、所有欲を満たしてくれます。

ラグジュアリーカード Mastercard Black Cardの基本情報

・年会費（税込）：110,000円
・ポイント還元率：1.25%
・申し込み対象：個人事業主、中小企業

・国際ブランド：Mastercard
・ETCカード：発行可能、年会費無料
・追加カード上限：4枚
・会計ソフト連携：弥生会計、マネーフォワード

個人事業主向けクレジットカードおすすめ ラグジュアリーカードのメリット

・高級レストランでのグルメ優待が充実
・ホテルのアップグレードや割引が利用できる

・24時間対応のコンシェルジュサービス

個人事業主向けクレジットカードおすすめ ラグジュアリーカードのデメリット

・年会費が110,000円と高額
・追加カードの年会費が高い
・freeeに連携できない

ラグジュアリーカード Mastercard Black Cardは、コストよりも体験価値やステータスを重視する個人事業主向けクレジットカードです。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ13選目
マネーフォワード ビジネスカード

出典：マネーフォワード ビジネスカード

個人事業主向けクレジットカードおすすめ13選目は、マネーフォワード ビジネスカードです。

自社サービスとの連携を前提に設計されているため、カード利用明細が自動で反映され、経費処理にかかる手間を大幅に削減できます。

個人事業主にとって、日々の経費管理は大きな負担になりがちですが、このクレジットカードであれば明細のリアルタイム反映やメモ入力、領収書のオンライン管理が可能です。

マネーフォワード ビジネスカードの基本情報

・年会費（税込）：無料（1年間未利用の場合1,210円）
・ポイント還元率：1.00%
・申し込み対象：個人事業主、中小企業、大企業、官公庁

・国際ブランド：VISA
・ETCカード：発行可能、年会費無料
・追加カード上限：無制限
・会計ソフト連携：マネーフォワードクラウド

個人事業主向けクレジットカードおすすめ マネーフォワード ビジネスカードのメリット

・明細がリアルタイムで反映され、経費管理が非常にスムーズ
・追加カードを無制限に発行でき、バーチャルカードにも対応

・年会費無料でありながらポイント還元率が1.00%
・ETCカードも年会費無料で発行可能

個人事業主向けクレジットカードおすすめ マネーフォワード ビジネスカードのデメリット

・マネーフォワード以外の会計ソフトには連携できない
・空港ラウンジやホテル優待などの付帯特典がない

マネーフォワード ビジネスカードは、会計処理の効率化を最優先したい個人事業主に適したクレジットカードです。華やかな特典はありませんが、実務重視の個人事業主には高い満足度が期待できます。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ14選目
JCB CARD Biz 一般カード

出典：JCB CARD Biz

個人事業主向けクレジットカードおすすめ14選目は、JCB CARD Biz 一般カードです。

個人名義の口座を利用すれば、最短5分でカード番号が発行されるため、個人事業主として開業直後にクレジットカードが必要な個人事業主でも対応できます。

JCB CARD Biz 一般カードの基本情報

・年会費（税込）：1,375円（初年度無料）

・ポイント還元率：0.50%
・申し込み対象：個人事業主、法人代表者
・国際ブランド：JCB
・ETCカード：発行可能
・会計ソフト連携：freee、弥生会計、マネーフォワードクラウド

個人事業主向けクレジットカードおすすめ JCB CARD Biz 一般カードのメリット

・個人事業主なら最短5分でカード番号を発行できる
・主要な会計ソフトに対応しており導入しやすい
・年会費が比較的安く、初年度は無料

個人事業主向けクレジットカードおすすめ JCB CARD Biz 一般カードのデメリット

・ポイント還元率が0.50%と低め
・明細のリアルタイム反映やバーチャルカードに非対応

JCB CARD Biz 一般カードは、とにかく早くクレジットカードを発行したい個人事業主向けの一枚です。お得さよりも即時性を重視する場合に検討したいクレジットカードです。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ15選目
ANA JCB法人カード（一般）

出典：ANA JCB法人カード

個人事業主向けクレジットカードおすすめ15選目は、ANA JCB法人カード（一般）です。

クレジットカード利用で貯まるポイントをANAマイルに移行できるほか、フライト利用でもマイルが貯まる仕組みになっています。

ANA JCB法人カード（一般）の基本情報

・年会費（税込）：2,475円
・ポイント還元率：0.50%

・申し込み対象：個人事業主、中小企業
・国際ブランド：JCB
・ETCカード：発行可能、年会費無料
・会計ソフト連携：freee、弥生会計、マネーフォワードクラウド

個人事業主向けクレジットカードおすすめ ANA JCB法人カードのメリット

・クレジットカード利用でANAマイルが貯まる

・新規入会や継続利用でボーナスマイルが付与される
・フライト利用でもマイルが加算される

個人事業主向けクレジットカードおすすめ ANA JCB法人カードのデメリット

・ポイント還元率が0.50%と低い
・追加カードに年会費がかかる

・経費管理機能はやや限定的

ANA JCB法人カード（一般）は、マイルを効率よく貯めたい個人事業主向けのクレジットカードです。出張で飛行機を頻繁に使う事業スタイルであれば、メリットを最大限に活かせるでしょう。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ16選目
EX Gold for Biz S

出典：EX Gold for Biz S

個人事業主向けクレジットカードおすすめ16選目は、EX Gold for Biz Sです。

オリコカードが発行する個人事業主専用のビジネス向けクレジットカードで、申し込み対象が個人事業主に限定されている点が特徴で、フリーランスや開業したばかりの個人事業主が検討しやすいクレジットカードとしておすすめできる1枚です。

加えて、空港での手荷物宅配サービスやクロークサービスを割引価格で利用できるため、移動時の負担を軽減できます。

参照：空港ラウンジサービス

また、弥生会計、freee、マネーフォワードクラウドといった主要な会計ソフトと連携できる点も、個人事業主向けクレジットカードとして評価されるポイントです。日々の経費管理を効率化しやすく、確定申告の準備もスムーズになります。

EX Gold for Biz Sの基本情報

• 年会費（税込）：3,300円（初年度無料）

• ポイント還元率：0.50％
• 貯まるポイント：暮らスマイル
• ETCカード：発行可能
• ETCカード年会費：無料
• 連携可能な会計ソフト：freee、弥生会計、マネーフォワードクラウド
• 国内旅行傷害保険：利用付帯
• 海外旅行傷害保険：利用付帯

• ショッピング保険：国内・海外対応
• 空港ラウンジ：国内主要空港に対応
• 国際ブランド：VISA、Mastercard、JCB
• 申し込み対象：個人事業主
• 申込から発行までの目安：約2週間

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！EX Gold for Biz Sのメリット

• 国内主要空港のラウンジを無料で利用できる
• ラウンジ特典付きクレジットカードの中では年会費が抑えられている

• 会計ソフトとの連携により経費管理がしやすい
• ETCカードを年会費無料で発行できる

空港ラウンジを使えるクレジットカードは年会費が高額になりがちですが、EX Gold for Biz Sは個人事業主でも維持しやすいコストに設定されています。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！EX Gold for Biz Sのデメリット

• ポイント還元率が0.50％と低め
• 追加カードは発行できず、利用できるのは本人のみ
• 利用明細のリアルタイム反映に非対応

特典を活用できない場合は、年会費無料のクレジットカードの方が向いているケースもあります。

ポイント還元よりも、出張時の快適さや会計ソフト連携を重視する個人事業主であれば、有力な選択肢となるでしょう。

個人事業主向けクレジットカードおすすめ17選目
freee Mastercard

出典：freee MasterCard- freeeカード

個人事業主向けクレジットカードおすすめ17選目は、freee Mastercardです。

個人事業主でも申し込みが可能で、公式サイトでは開業直後や事業所得が少ない段階でも審査対象になるとされています。そのため、設立年数が浅い個人事業主にとって、検討しやすいクレジットカードの一つです。

freeeと連携することで、利用状況に応じた限度額設定が行われやすく、短期間で利用可能枠が見直されるケースもあります。

そのためクレジットカードによる経費決済でポイントを貯めたい個人事業主には不向きといえます。

freee Mastercardの基本情報

• 年会費（税込）：無料
• 申し込み対象：個人事業主、中小企業
• ETCカード：発行可能（1枚まで）
• ETCカード年会費：無料
• 追加カード年会費：無料
• 追加カード発行上限：3枚
• 連携可能な会計ソフト：freee

• 海外キャッシング機能：あり
• 国際ブランド：Mastercard
• 申込から発行までの目安：最短3営業日

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！freee Mastercardのメリット

• freeeと連携することで限度額設定が有利になりやすい
• 年会費無料で維持コストがかからない

• ETCカードや追加カードも無料で発行できる
• 開業直後の個人事業主でも検討しやすい

個人事業主向けクレジットカードおすすめ！freee Mastercardのデメリット

• ポイントが一切貯まらない
• 追加カードの発行枚数が最大3枚まで

• 空港ラウンジやホテル優待などの特典がない
• バーチャルカードに非対応

freee Mastercardは、freeeを利用している個人事業主に特化したクレジットカードです。ポイントや特典よりも、経費管理のシンプルさや年会費無料を重視する個人事業主に向いています。

「個人事業主向けクレジットカードおすすめ17選」の総括

個人事業主向けクレジットカードは、年会費、ポイント還元率、付帯特典、会計ソフト連携など、重視すべきポイントが人によって異なります。

• ステータス性や出張特典を重視の個人事業主：アメックスやプラチナクラスのクレジットカード
• 年会費を抑えつつ経費管理を効率化したい個人事業主：年会費無料や低コストのクレジットカード
• 会計ソフト連携を最優先したい個人事業主：マネーフォワードやfreee対応のクレジットカード
• 開業直後で審査に不安がある個人事業主：必要書類が少なく申込対象の幅が広いクレジットカード

適切なクレジットカードを選ぶことで、経費管理の効率化だけでなく、事業運営そのものをスムーズに進めることができます。個人事業主として長く使えるクレジットカードを見つけるためにも、複数のカードを比較し、自分に合った一枚を選びましょう。

次の章では、個人事業主がクレジットカードを選ぶ際に重視すべきポイントを詳しく解説していきます。

個人事業主がクレジットカードを選ぶポイント

個人事業主が事業を運営していくうえで、クレジットカードは欠かせない存在です。仕入れや経費の支払い、サブスクリプションサービスの決済など、日々の業務の多くでクレジットカードが使われています。しかし、個人事業主向けのクレジットカードは種類が多く、どれを選べばよいか迷ってしまう人も少なくありません。

年会費やポイント還元率だけで選んでしまうと、経費管理が煩雑になったり、個人事業主自身の事業に合わない特典ばかりで使いにくかったりするケースもあります。

個人事業主がクレジットカードを選ぶポイント1．
会計ソフトと連携できるかを最優先で確認する

個人事業主がクレジットカードを選ぶポイント1つ目は、会計ソフトと連携できるかを最優先で確認することです。個人事業主がクレジットカードを選ぶうえで、まず注目したいのが会計ソフトとの連携可否です。

個人事業主向けのクレジットカードには、それぞれ対応している会計ソフトが異なります。freee、弥生会計、マネーフォワードクラウドなど、主要な会計ソフトすべてに対応しているクレジットカードもあれば、特定のソフト専用として設計されているクレジットカードもあります。

一方、これから会計ソフトを導入する予定の個人事業主や、将来的に乗り換えを検討している人は、複数の会計ソフトに対応しているクレジットカードを選んでおくと安心です。

また、単に連携できるかどうかだけでなく、利用明細がどのタイミングで反映されるかも重要なポイントになります。

最近では、利用明細がほぼリアルタイムで反映されるクレジットカードも登場しています。このようなクレジットカードを選べば、日々の経費状況を常に把握しやすくなり、確定申告前に慌てて処理する必要も減ります。

個人事業主向けクレジットカードのおすすめ関連記事：個人事業主向けのクレジットカードのおすすめは？メリットや注意点も紹介

経理作業にかかる時間を減らしたい個人事業主ほど、会計ソフト連携と明細反映のスピードは重視したいポイントです。

個人事業主がクレジットカードを選ぶポイント2．
年会費とポイント還元率のバランスを見る

個人事業主がクレジットカードを選ぶポイント2つ目は、年会費とポイント還元率のバランスを見ることです。次にチェックしたいのが、クレジットカードの年会費とポイント還元率です。

個人事業主向けクレジットカードのポイント還元率は、0.50%前後のものと1.00%以上のものに分かれる傾向があります。日常的に経費決済をクレジットカードで行う個人事業主であれば、還元率の差は年間で見ると意外に大きくなります。

年会費無料でポイント還元率が1.00%以上のクレジットカードは、コストをかけずに効率よくポイントを貯めたい個人事業主に向いています。貯まったポイントを事業用の支払いに充てたり、個人利用に回したりできる点もメリットです。

単純に年会費の有無だけで判断せず、ポイント還元率と特典内容を含めた総合的なバランスを見ることが大切です。

個人事業主がクレジットカードを選ぶポイント3．
利用限度額と付帯特典が事業内容に合っているか

個人事業主がクレジットカードを選ぶポイント3つ目は、利用限度額と付帯特典が事業内容に合っているか確認することです。

高額な仕入れが発生する業種や、広告費・外注費などの支払いが多い個人事業主の場合、限度額が低いクレジットカードでは不便を感じることがあるでしょう。

一般的に、ゴールドカードやプラチナカードといった上位ランクのクレジットカードは、利用限度額が高く設定されやすい傾向があります。

また、付帯特典が事業内容に合っているかも確認しておきたいポイントです。出張が多い個人事業主であれば、空港ラウンジやホテル優待が付帯しているクレジットカードは重宝します。

一方、外出や出張が少なく、デスクワーク中心の個人事業主であれば、こうした特典はあまり活用できないかもしれません。その場合は、特典よりも年会費や経費管理機能を重視したクレジットカードを選ぶほうが合理的です。

個人事業主がクレジットカードを選ぶポイント4．
ETCカードの発行可否と使いやすさを確認する

個人事業主がクレジットカードを選ぶポイント4つ目は、ETCカードの発行可否と使いやすさを確認することです。

クレジットカードによってはETCカードを発行できないものもあり、その場合は高速道路料金を別途管理しなければなりません。

ETCカードが発行できるクレジットカードであれば、高速道路の通行料金も経費として一元管理しやすくなります。

個人事業主のなかには、営業や現場移動で頻繁に高速道路を利用する人も多いでしょう。そのような場合は、ETCカードの年会費や発行枚数、追加カードとの紐づけ方法なども含めてチェックしておくことが重要です。

以上、個人事業主がクレジットカードを選ぶ4つのポイントを解説しました。

会計ソフトとスムーズに連携できるか、年会費とポイント還元率のバランスは適切か、利用限度額や特典が事業内容に合っているか、ETCカードを含めた決済手段が十分かといった点を総合的に考えることが大切です。

個人事業主こそ、戦略的にクレジットカードを選び、事業運営に活かしていきましょう。

次の章では、個人事業主向けクレジットカードの審査落ち要因と審査対策を詳しく解説していきます。

個人事業主向けクレジットカードの審査落ち要因と対策

個人事業主が事業用のクレジットカードを申し込む際、「審査に落ちやすいのではないか」と不安を感じる人は少なくありません。会社員と比べて収入が不安定と見なされやすい個人事業主は、クレジットカードの審査において独自のチェックポイントが設けられています。そのため、審査基準を正しく理解せずに申し込むと、思わぬ審査落ちにつながる可能性があります。

事前にポイントを押さえることで、個人事業主でもクレジットカードの審査通過率を高めることが可能です。

個人事業主向けクレジットカードの審査基準

個人事業主がクレジットカードを申し込む場合、審査の考え方は一般的な個人向けクレジットカードとはやや異なります。

個人事業主向けのクレジットカードにおいて明確な審査基準は公開されていませんが、一般的に重視されるのは次のような要素です。

• 本人の信用情報
• 個人事業主としての営業年数
• 財務状況や事業の安定性

以下では、それぞれの審査基準について詳しく見ていきます。

個人事業主向けクレジットカード審査基準1.
本人の信用情報

個人事業主向けクレジットカード審査基準1つ目は、本人の信用情報です。

信用情報とは、過去から現在に至るまでのクレジットカード利用履歴やローンの返済状況など、金融取引に関する記録を指します。具体的には、クレジットカードの支払い状況、銀行ローンや消費者金融の借入履歴、携帯電話端末の分割払い、住宅ローンや自動車ローンなどが含まれます。

信用情報には、支払い遅延や延滞、債務整理といったネガティブな情報も一定期間記録されます。これらの情報が残っている場合、個人事業主であるかどうかに関わらず、クレジットカードの審査では不利になります。

また、個人事業主向けクレジットカードの場合、事業用カードであっても審査では個人の信用情報が重視されます。個人事業主は法人と個人が一体と見なされるため、過去の個人向けクレジットカードの利用状況も厳しくチェックされる点に注意が必要です。

個人事業主向けクレジットカード審査基準2.
個人事業主としての営業年数

個人事業主向けクレジットカード審査基準2つ目は、 個人事業主としての営業年数です。本人の信用情報の次に重視されるのが、個人事業主としての営業年数です。

一般的には、開業から半年以上、可能であれば1年以上の営業実績があると、クレジットカードの審査で有利になる傾向があります。

開業直後の個人事業主は、売上が安定していないケースが多く、クレジットカード会社から見るとリスクが高い存在と判断されがちです。ただし、すべてのクレジットカードが営業年数を厳しく見るわけではありません。

そのため、営業年数が短い個人事業主でも、必ずしもクレジットカードの審査に通らないわけではありません。開業前や直後であっても、他の審査基準を満たしていれば、クレジットカードを作れる可能性は十分にあります。

個人事業主向けクレジットカード審査基準3.
財務状況や業績

個人事業主向けクレジットカード審査基準3つ目は、財務状況や業績です。

特に事業用クレジットカードの場合、継続的な収入があるかどうかがチェックされます。クレジットカード会社は、支払い能力を確認するために、確定申告書の控えや収支内訳書の提出を求めることがあります。

一方で、赤字決算や収入の大きな変動がある場合は、返済能力に不安があると判断される可能性があります。ただし、必ずしも高い売上が必要というわけではなく、安定した収入が継続していることが重要です。

個人事業主向けクレジットカードの審査落ち要因

つづいて、個人事業主がクレジットカードの審査に落ちてしまう主な理由について解説します。

個人事業主向けクレジットカード審査落ち要因1.
信用情報に問題がある

個人事業主向けクレジットカード審査落ち要因1つ目は、信用情報に問題があることです。

過去にクレジットカードやローンの支払いを延滞した経験があると、その情報が信用情報機関に登録されます。1か月程度の遅れであっても、記録として残る場合があり、審査に影響します。

いわゆる申し込み過多の状態になると、資金繰りに困っていると判断され、クレジットカード会社から警戒されやすくなります。

個人事業主向けクレジットカード審査落ち要因2.
事業実績や収入の不安定さ

個人事業主向けクレジットカード審査落ち要因2つ目は、事業実績や収入の不安定さです。

営業年数が短い、売上が少ない、赤字が続いているといった状況では、クレジットカード会社がリスクを高く見積もる可能性があります。

個人事業主向けクレジットカード審査落ち要因3.
申し込み内容の不備や不自然さ

個人事業主向けクレジットカード審査落ち要因3つ目は、申し込み内容の不備や不自然さです。

固定電話がなく、携帯電話番号のみを記載している場合、事業の実在性を疑われるケースもあります。

個人事業主向けクレジットカードの審査対策

個人事業主がクレジットカードの審査に通過するためには、事前の対策が欠かせません。

個人事業主向けクレジットカード審査対策1.
固定電話や事業情報を整える

個人事業主向けクレジットカード審査対策1つ目は、固定電話や事業情報を整えることです。事業用の固定電話を設置することで、クレジットカード会社に対して事業の信頼性を示しやすくなります。

個人事業主向けクレジットカード審査対策2.
クレジットカードの利用限度額を控えめに設定する

個人事業主向けクレジットカード審査対策2つ目は、クレジットカードの利用限度額を控えめに設定することです。

個人事業主の事業規模に合った利用枠を選ぶことが重要です。

個人事業主向けクレジットカード審査対策3.
開業届と確定申告をきちんと行う

個人事業主向けクレジットカード審査対策3つ目は、開業届と確定申告をきちんと行うことです。

これにより、クレジットカード会社からの信頼度が高まります。

個人事業主向けクレジットカード審査対策4.
申し込みのタイミングを分散する

個人事業主向けクレジットカード審査対策4つ目は、申し込みのタイミングを分散することです。複数のクレジットカードに同時に申し込むのは避け、一定期間を空けて申し込むようにしましょう。

以上、個人事業主向けクレジットカードの審査基準から個人事業主がクレジットカードの審査に落ちる主な要因、審査対策まで解説しました。

個人事業主向けクレジットカードの審査では、信用情報、営業年数、財務状況といった要素が総合的に判断されます。個人事業主の方がクレジットカードの審査に落ちる原因としては、信用情報の傷や事業実績の不足、申し込み内容の不備などが挙げられます。

一方で、固定電話の設置や利用限度額の調整、開業届の提出など、個人事業主でも実践できる審査対策は数多く存在します。個人事業主向けクレジットカードの審査対策のポイントを意識して準備を整えることで、開業したての個人事業主であってもクレジットカードの審査通過を十分に目指すことができます。

次の章では、個人事業主向けのクレジットカードにまつわる疑問やよくある質問を解説していきます。

個人事業主向けクレジットカードに関するQ&A

ここからは、個人事業主向けのクレジットカードにまつわる疑問やよくある質問をQ&A形式で詳しく解説していきます。

Q. 個人事業主は開業前でもクレジットカードを作れる？

個人事業主は、開業前の段階であってもクレジットカードを作れる可能性があります。

開業前の個人事業主であっても、会社員として働いている場合は、現在の勤務先での年収や勤続年数などをもとにクレジットカードの審査が行われるため、個人事業主としての実績がなくても信用力を評価してもらいやすい点が特徴です。

一方で、法人カードの中には法人登記や登記簿謄本の提出を必須としているクレジットカードも存在します。

開業前の個人事業主は、まず個人名義で利用できるクレジットカードを作成し、事業が軌道に乗った段階で個人事業主向けクレジットカードやビジネスカードへ切り替える方法も現実的な選択肢といえるでしょう。

Q. 個人事業主がクレジットカードに申し込むときに必要な書類は？

個人事業主がクレジットカードを申し込む際に必要となる書類は、カードの種類によって多少異なりますが、基本的には以下のものが求められます。

• 本人確認書類
• 引き落とし口座に関する情報

多くの個人事業主向けクレジットカードでは、これらの書類があれば申し込みが可能となっています。
引き落とし口座については、個人名義の銀行口座だけでなく、屋号付きの事業用口座を指定できるクレジットカードもあります。

ただし、カード会社や申込内容によっては、収入状況を確認するために確定申告書の控えや収入証明書類の提出を求められることもあります。
申し込み前には、対象となるクレジットカードの必要書類を事前に確認しておくことが重要です。

Q. 個人事業主向けクレジットカードの審査に落ちる原因は？

個人事業主向けクレジットカードの審査に落ちる原因はいくつか考えられますが、主に次のような点が影響しているケースが多いとされています。

• 信用情報に問題がある
• 収入が安定していない
• 借り入れやローンが多い

過去にクレジットカードやローンの支払いを延滞した経験がある場合、その情報が信用情報機関に登録されている可能性があります。

また、開業直後の個人事業主は、確定申告の実績が十分でないことが多く、収入の安定性を判断しづらいと見なされることがあります。

さらに、すでに複数のローンや借り入れを抱えている場合、返済負担が大きいと判断され、クレジットカードの審査に通りにくくなることもあります。

Q. 個人事業主がクレジットカード審査に落ちたらどうすればいい？

個人事業主がクレジットカードの審査に落ちた場合でも、適切な対応を取ることで次回の審査通過を目指すことは可能です。

• 6カ月以上期間を空けてから再申し込みをする
• 借り入れやローンを計画的に返済する
• 申し込み情報の内容を見直す
• 既存のクレジットカードを継続的に利用する

個人事業主に限らず、クレジットカードの審査に落ちると、その情報は信用情報機関に一定期間登録されます。

また、ローンや借り入れがある個人事業主は、できるだけ返済を進めておくとよいでしょう。返済状況が改善されれば、返済能力があると評価されやすくなります。

信用情報の開示請求を行い、自身の情報を確認することで、改善点が見えてくることもあります。

すでにクレジットカードを持っている場合は、そのカードを継続的に利用し、支払い遅延を起こさないことが重要です。

個人事業主にとって、クレジットカードは事業運営を支える重要なツールです。審査に落ちた場合でも焦らず、状況を整理しながら再チャレンジすることが大切といえるでしょう。

まとめ

今回は、開業前や直後の個人事業主でも利用しやすいクレジットカード5選から、個人事業主の事業成長に応じたおすすめの個人事業主向けクレジットカード17選、個人事業主がクレジットカードを選ぶ際に注目したいポイントや審査落ち対策まで「個人事業主におけるクレジットカード」について徹底解説してきましたがいかがでしたでしょうか。

個人事業主にとって、クレジットカードは単なる決済手段ではなく、事業運営を支える重要なツールです。開業前や開業直後の個人事業主は、売上実績や確定申告の履歴が少ないため、クレジットカードの審査に不安を感じやすいことと思われます。しかし、個人事業主向けに設計されたクレジットカードの中には、実績が少なくても申し込みやすいものや、個人の信用情報を重視して審査されるクレジットカードも数多く存在します。

個人事業主がクレジットカードを上手に活用することで、経費精算の効率化やキャッシュフローの改善、ポイント還元によるコスト削減など、多くのメリットが得られます。

自分の事業規模や利用目的に合ったクレジットカードを選び、無理のない利用を心がけることが重要です。これからクレジットカードを作る個人事業主も、すでに利用している個人事業主も、本記事を参考に最適なクレジットカードを選び、安定した事業運営につなげてください。