ファクタリングは請求書のみで契約できる？必要書類とおすすめのファクタリングサービスも紹介

ファクタリングは、取引先に対する売掛金（後払いの代金）をファクタリング会社に売却して現金化するサービスです。この仕組みにより、売掛金の支払い期日を待たずに資金を調達することができます。

この便利なファクタリングを利用する際には、どのような書類が必要なのか、また取引先への請求書のみで手続きが進むのか、といった疑問を抱く個人事業主やフリーランスの方も多いでしょう。この記事では、請求書のみならずファクタリングに必要な書類について詳しく解説していきます。

ファクタリングは請求書のみで契約ができない

通常、ファクタリングは請求書のみでは契約できません。

ファクタリングでは、請求書のみが揃っていれば十分な情報が揃っているように見えることがありますが、実際にはその他の書類も必要になるため、請求書のみでは不十分であり、最低限の書類を準備する必要があります。

請求書のみの場合のように書類が十分に揃っていない場合、サービスを利用できない規則が適用されます。

請求書のみならず必要な書類は契約する業者によって異なりますが、多くの場合、請求書のみならず他の書類も用意しなければ対応してもらえません。他に求められる書類をしっかりと準備し、提出する必要があります。

請求書のみのように、必要書類が不足していると判断されると、業者から追加の書類を提出するよう求められることになります。

請求書のみじゃない！ファクタリングの契約に必要な書類例

• 身分証明書
• 決算書または確定申告書
• 印鑑証明書
• 取引先銀行の通帳
• 請求書や関連する支払い書類
• 売掛先との契約書
• 商業登記簿謄本
• 社会保険の契約書

これらの書類すべてを提出する必要があるわけではなく、必要とされるものを選んで用意する形になります。ただし、最大で8種類ほどの書類を要求する業者もおり、多くの書類を揃えなければ契約そのものが進まないこともあります。（書類の詳細については後述します）

請求書のみでの契約は、基本的に業者にとって情報不足と見なされます。業者は契約先の企業に関する情報を請求書のみならず複数確認する必要があり、信頼できるサービスを提供するために請求書のみならず必要な書類をしっかりと用意してほしいと考えています。情報が不足しているという観点から、請求書のみで契約するのは難しく、必要書類をしっかり揃えることが最初のステップとなります。

業者が請求書のみならずどのような書類を必要としているのか、また自社で準備すべき書類は何かを把握することで、スムーズに契約を進めることができるようになります。

なお、「本人確認書類+請求書のみ」のように必要書類が少ない業者が信頼性に欠けるわけではありません。「本人確認書類+請求書のみ」のように書類が少ない場合、手続きがスムーズに進むというメリットもあります。まずは複数の業者を比較して、自社に合った業者を選ぶことが重要です。

請求書のみじゃダメ！ファクタリングの契約に必要な書類

ファクタリング契約に必要な書類は、依頼する業者や会社によって異なり、請求書のみではできません。そのため、申請の前にしっかりと必要書類を確認し、漏れなく準備を整えることが非常に重要です。これらの書類は、大きく分けて「最低限必要な書類」と「場合によって必要になる書類」の2種類に分類できます。それぞれについて詳しく説明します。

ファクタリングに最低限必要になる書類

ファクタリングを申請する際に、多くのファクタリング会社で共通して求められる基本的な書類は以下のとおりです。請求書のみならず本人確認書類も必要です。

本人確認書類

ファクタリング契約を結ぶ際、請求書のみならず契約者の本人確認は必須です。これには請求書だけでは契約できず、運転免許証やマイナンバーカード、パスポートなど、本人を証明できる書類が必要となります。これらの書類は、不正防止や契約の安全性を確保するために提出を求められます。

請求書

ファクタリングを利用する際、売掛金（後払いの代金）を確認するために必要な書類が請求書です。請求書は、取引先に対して利用者が発行するもので、売掛金の存在を証明する役割を果たします。

ただし、ファクタリング会社によっては、請求書のみならず発注書や納品書、契約書などの補足書類を要求される場合があります。場合によっては、請求書のみならずこれら複数の書類を同時に提出するよう求められることもあるため、あらかじめ確認しておくことが大切です。

請求書のみじゃない！必要になる可能性の高い書類

ファクタリングを申請する際、業者によっては本人確認書類+請求書のみならず提出を求められる可能性が高い書類があります。以下に、代表的な書類とその概要、取得方法について詳しく解説します。

• 通帳の写し（入出金明細）
• 登記簿謄本
• 決算報告書または確定申告書
• 取引基本契約書
• 印鑑証明書

それぞれの書類について、概要・取得方法などを詳しく解説していきます。

通帳の写し（入出金明細）

利用者の財務状況や、取引先との継続的な取引の事実を確認するため、請求書だけでは契約できず、ファクタリング会社が通帳の写しを要求する場合があります。特に対面での申し込みでは請求書だけでは契約できず、通帳の写しが必要となることが多く、過去3か月から6か月分の入出金明細が一般的です。
ネットバンクを利用して通帳が手元にない場合は、取引履歴の画面を印刷して提出することが求められることがあります。

商業登記簿謄本

商業登記簿謄本は、法人としての身分証明書に相当する書類で、設立年月日や本店所在地、業務内容などの法人の重要な情報が記載されています。法人としてファクタリングを申し込む場合、請求書のみならず、実在する法人であることを確認するために商業登記簿謄本の提出を求められることがあります。この書類は、法務局の窓口や郵送、オンラインで申請して取得可能です。

参考：登記事項証明書（商業・法人登記）・印鑑証明書等の交付請求書の様式 ：法務局

決算報告書または確定申告書

利用者の財務状況を把握するために、請求書のみならず、法人の場合は決算報告書、個人事業主の場合は確定申告書が必要となることがあります。一般的には過去3期分の提出を求められることが多いですが、必要な期間はファクタリング会社によって異なるため、事前に確認して準備することが大切です。

取引基本契約書

取引基本契約書は、繰り返し取引を行う取引先との契約内容を記載した書類で、支払い方法や契約期間などが含まれています。請求書のみならず、この書類があることで、利用者と取引先の継続的な取引が証明され、ファクタリング会社からの信用を得る材料となります。そのため、請求書のみでは契約できず、取引基本契約書を提出するよう求められる場合があります。

印鑑証明書

印鑑証明書は、契約書に押印する印鑑が登録されたものであることを証明する書類です。請求書のみではファクタリングは契約できず、法人の場合は法務局、個人事業主の場合は市町村窓口や郵送、オンラインで取得する必要があります。また、マイナンバーカードや電子証明書を利用する方法もあります。特に対面での申請では必要になることが多いですが、オンライン申請では不要な場合もあります。

本人確認書類+請求書のみならず、これらの書類は、ファクタリング契約を円滑に進めるために重要な役割を果たします。事前に請求書のみならずこれらの必要書類も確認し、準備を怠らないようにしましょう。

必要書類が少ないおすすめのファクタリングサービス10選

本人確認書類と請求書のみのように必要書類が少ないファクタリングサービスを利用することで、手軽にファクタリングを進められるというメリットがあります。

できるだけ早くファクタリングを実施したい、あるいは請求書のみでは契約できないにしても、本人確認書類と請求書のみのようにできる限り提出書類を減らして手続きの負担を軽減したいと考える事業者は、以下のファクタリングサービスを検討してみるとよいでしょう。

QuQuMoは通帳のコピーと請求書のみ！

画像引用：QuQuMo

QuQuMoは、ファクタリング業界でも利用者の多い業者の一つとして知られており、その丁寧で確実なサービスが特徴です。特に、必要書類も通帳と請求書のみで、最短2時間で入金可能というスピード感を打ち出しており、早急に資金調達を行いたい方に適した選択肢と言えます。

QuQuMoを利用する際に必要となるのは、通帳の入出金明細のコピーと請求書のみで、比較的少ない書類でファクタリングが可能です。そのため、手続きが簡便である点も利用者にとって大きな魅力となっています。

また、サービスを利用する際には会員登録が必要ですが、一度登録を済ませておくと何度でも利用できるという利便性があります。繰り返し利用を検討している方にとって、登録を済ませておくことでスムーズにサービスを活用できるでしょう。QuQuMoは、通帳と請求書のみで申請でき、継続的に利用したい事業者にもおすすめのファクタリング業者です。

SOKULAは請求書のみならず通帳のコピー・印鑑証明・住民票が必要

画像引用：SOKULA

SOKULAは、知名度こそ高くないものの、2社間ファクタリングをベースとしたサービスを提供しており、迅速に資金調達を行いたい方にとって利用しやすい業者と言えます。

必要書類としては、請求書のみならず、印鑑証明や住民票の提出が求められます。ただし、これらの書類は比較的揃えやすいものであり、手続きにかかる負担も大きくありません。

SOKULAのサービスは基本的に2社間ファクタリングを中心に提供されています。これにより、取引先に知られることなく資金調達を進めることが可能です。また、サービスの信頼性が確保されており、短時間で取引を完了できる点も利用者にとって大きな魅力となっています。

迅速かつシンプルな手続きでファクタリングサービスを提供しているSOKULAは、スピードを重視したい事業者におすすめのファクタリング業者です。

ペイトナーファクタリングは本人確認と請求書のみ！着金まで最短10分

画像引用：ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは知名度こそ高くないものの、短時間で売掛金を現金化したい方に適したファクタリングサービスを提供しています。特に、最短10分で入金可能というスピード感は、急いでファクタリングによる資金調達をしたい事業者にとって大きな魅力です。

必要書類は、請求書と本人確認書類を中心に求められます。通帳のコピーを不要とする場合もあり、このような場合には「本人確認書類+請求書のみ」となります。
事前に必要な本人確認書類を確認しておくことでスムーズな対応が可能です。このシンプルな書類要件（本人確認書類+請求書のみ）により、手続きの負担を大幅に軽減できる点が特徴です。

また、2社間ファクタリング契約を採用しており、取引先に知られることなくファクタリングによる資金調達ができる点も安心して利用できる理由の一つです。
「本人確認書類+請求書のみ」というように書類の準備が少なくて済むため、事前の手間を最小限に抑えたい方には特におすすめのファクタリングサービスと言えます。

ビートレーディングは通帳のコピーと請求書のみ（売掛金を証明する書類）で対応可能

画像引用：ビートレーディング

ビートレーディングは、多くの利用者を抱えることで知られており、ファクタリング業界でもトップクラスのシェアを持つ信頼性の高いファクタリング業者です。利用者が多いことが、そのサービスの確実性を裏付けています。

同社が求める必要書類は非常にシンプルで、最低限通帳のコピーと請求書のみの2つを揃えれば利用可能です。
請求書は売掛金の詳細を確認するために必要とされますが、通帳のコピーを提出することで本人確認書類の提出が不要になる場合もあり、利便性が高い点が特徴です。

また、ビートレーディングはスピーディーな対応でも定評があり、最短2時間で入金が可能です。さらに、来店不要で契約が完了する仕組みを採用しており、利用者にとって非常に使いやすいファクタリングサービスとなっています。

請求書のみならず、注文書や発注書によるファクタリングにも対応しているため、多様なニーズに応えられる点もビートレーディングの大きな強みと言えるでしょう。

えんナビは3ヶ月の取引履歴が確認できる通帳と請求書のみ

画像引用：えんナビ

• 審査通過率: 非公開
• 手数料: 5％
• 入金速度: 最短1日
• 買取可能額: 50万円～
• 契約方式: 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
• 必要書類: 3ヶ月分の通帳、請求書
• 対象事業者: 個人事業主・法人
• 運営会社: 株式会社インターテック

えんナビはネット上で徐々に知名度を上げているファクタリング業者の一つで、利用者が増えていることから、今後さらに注目を集める可能性が高いファクタリングサービスです。検索エンジンでの露出が増えており、比較的よく調査されているファクタリングサービスの一つと言えます。

えんナビでは、必要書類が他の業者に比べるとやや多めで、請求書のみならず商業登記簿謄本や印鑑証明、決算報告書などが必要となります。一方で、大量の書類を求める業者に比べれば、手続きの負担は少ないため、初めての利用者でも利用しやすいファクタリングサービスと言えるでしょう。

ファクタリングサービスとしては対応が迅速で、利用者の要望に合わせてできる限り早く手続きを進めてくれるのが特徴です。また、24時間対応している点や、最大5,000万円までの買取に対応可能なことから、幅広い事業者にとって利用価値のある業者と言えるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構の請求書のみならず必要書類は4点

画像引用：日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、資金面での課題を抱える個人事業主や零細企業に特化したファクタリング会社です。同機構は、経営や資金繰りに悩む事業者を手厚くサポートするため、2020年に「関東財務局長および関東経済産業局長認定の経営革新等支援機関」として認定されています。

この認定制度は、税務、金融、企業財務に関する高度な専門知識や支援経験を有する機関を認定し、中小企業に専門性の高いサポートを提供できる体制を整えるものです。

また、日本中小企業金融サポート機構では、弁護士や税理士など、資金調達のプロフェッショナルが在籍しており、事業の資金繰りを多方面から支援し、安定した経営の実現を目指します。

ファクタリングを利用する際に必要な書類は、以下の4点です。「請求書のみでOK」というわけではないですがいずれも事業運営に必要な基本的な書類であり、特別に新たな書類を取得する必要はありません。

契約に必要な書類

1. 申込書
2. 通帳のコピー
3. 売掛金の発生が確認できる資料（請求書や契約書など）
4. 代表者の身分証明書

MSFJは請求書のみならず通帳のコピーなど4点が必要

画像引用：MSFJ

MSFJは、個人事業主・フリーランス・法人を対象とした幅広いファクタリングサービスを提供する会社です。利用に必要な書類は請求書のみならず、通帳のコピーなど4種類です。
ただ、これらの書類はすでに手元にあるものがほとんどのため、新たに取得する手間が少ないのが特徴です。請求書のみというわけではないですか必要最低限の書類のみで契約を進められる点は、MSFJの大きな魅力と言えるでしょう。

契約に必要な書類

1. 本人確認書類
2. 通帳コピー
3. 請求書
4. 発注書などの成因資料

MSFJの特徴は、法人だけでなく個人事業主やフリーランスにも対応している点です。業態や事業規模に応じた柔軟な対応が可能で、最適な内容で買取を進められます。また、既存のファクタリング業者からの乗り換え専用サービスも提供しており、手数料を抑えたい場合にも選択肢となります。

さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、売掛先の事情や手数料の希望に合わせた選択が可能です。最低10万円からの利用ができ、1.8％という低手数料からスタートする点も魅力的です。

MSFJは必要書類を揃えるだけで、売掛債権を迅速に現金化することができます。特に、早急に資金調達が必要な事業者にとって、スピーディーかつ手軽に利用できる頼もしいサービスと言えるでしょう。

トップ・マネジメントは個人向け少額対応！法人は請求書のみとはいかず必要書類がやや多め

画像引用：トップ・マネジメント

名前からはファクタリング業者であることが分かりづらいものの、トップ・マネジメントは手数料が比較的安いことで知られるファクタリング会社です。最大でも12.5％の手数料に抑えられており、コストを重視する利用者にとっては魅力的な選択肢となっています。

必要書類としては、請求書や身分証明書のほか、法人の場合は商業登記簿謄本や印鑑証明の提出が求められます。他の業者に比べてやや多めに感じられるものの、通常の業務で用意される範囲内の書類が中心のため、特に負担が大きいわけではありません。

トップ・マネジメントの大きな特徴は、2社間と3社間のファクタリングの両方に対応している点です。取引先に知られずに利用したい場合や、取引先との関係性を保ちながら資金調達したい場合にも対応できる柔軟さがあります。

ラボルは取引のエビデンスと請求書のみ！土日祝日も入金対応が可能

画像引用：ラボル

ラボルは、必要書類が少ないファクタリングサービスとして注目されており、手続きの簡略化を重視する方に最適な選択肢となっています。

ファクタリングのスピード感にも定評があり、24時間対応しているため、深夜や土日祝日でも利用が可能です。特に、必要書類として請求書とエビデンス（取引を示すメール）を提出するだけで対応してもらえる点が他社とは異なり、利便性の高さが特徴です。

請求書の提出は一般的なファクタリングサービスでも求められますが、ラボルでは取引を証明するメールがエビデンスとして認められるため、手続きの負担が軽減される傾向にあります。

また、1万円からの少額対応が可能な点も特徴的で、小規模な資金調達が必要な事業者にとって利用しやすい条件となっています。一方で、大規模な買取にも対応可能で、柔軟性の高さが際立つサービスです。

さらに、業界最速とされる最短30分での入金が可能なため、急ぎで資金が必要な方にもおすすめのファクタリング業者です。

メンターキャピタルは提出書類が2点の敷居で低い

画像引用：メンターキャピタル

メンターキャピタルは、個人事業主から法人まで幅広い事業者に対応したファクタリング会社です。

同社の審査に必要な書類は、本査定申込書と売掛先からの入金が確認できる通帳のコピーの2点のみで完了します。身分証明書などの追加書類は必要なく、シンプルな手続きで資金調達を進められるのが特徴です。

契約に必要な書類

1. 本査定申込書
2. 売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー

メンターキャピタルは全国47都道府県を対象にサービスを提供しており、特に東京エリアでのファクタリング実績が豊富です。年間200件以上の資金調達をサポートしており、赤字決算や債務超過の事業者でも売掛金があれば利用可能です。急に現金が必要な場合でも、迅速に必要資金を用意できる点が強みです。

さらに、創業1年未満の事業者からの申し込みにも対応しており、個人事業主やフリーランスでも法人と同様に利用できるファクタリングサービスを提供しています。この柔軟性がメンターキャピタルの大きな魅力と言えるでしょう。

必要書類が少ない（本人確認書類と請求書のみ）ファクタリング会社のメリット

必要書類（本人確認書類と請求書のみなど）が少ないファクタリング会社を利用することには、以下のような主なメリットがあります。

本人確認書類と請求書のみのメリット① オンラインで手続き可能な会社が多い

本人確認書類と請求書のみのような書類の準備が少なくて済むファクタリング会社は、その手続きが簡潔であることが特徴です。その多くがオンラインでの手続きに対応しており、必要書類はウェブ上にアップロードするだけで提出が完了します。

これにより、本人確認書類と請求書のみのようなファクタリング会社の場合には窓口に行く必要がなく、郵送も不要です。結果として、時間や労力を大幅に節約することができます。

本人確認書類と請求書のみのメリット②：審査完了や入金完了までの時間が短い

必要書類が少ないと、審査にかかる時間も短縮されます。ファクタリングの審査では、提出された書類を基に利用者や取引先の信用調査が行われますが、必要な書類が少なければ調査内容も簡略化され、審査スピードが向上します。また、オンライン対応の会社では、その日のうちに入金が完了するケースもあり、急な資金ニーズに迅速に対応可能です。ただし、審査や入金スピードは会社ごとに異なるため、利用前に必ず確認することをお勧めします。

本人確認書類と請求書のみのような必要書類が少ないファクタリング会社は、手間を減らし、スピード感を重視したい方にとって非常に便利な選択肢となります。

ファクタリング 請求書のみに関するおすすめ記事：ファクタリングとは？請求書のみでも大丈夫？ファクタリング全般についても解説

必要書類が少ない（本人確認書類と請求書のみ）ファクタリング会社のデメリット

本人確認書類と請求書のみのような必要書類が少ないファクタリング会社には利便性の高さがある一方で、以下のようなデメリットも存在します。

本人確認書類と請求書のみのデメリット①： 手数料が高い場合がある

ファクタリング会社の手数料は、売掛金（後払い代金）の額面に対して設定されます。一般的に、手数料の範囲が下限から上限まで幅広く設定されることが多いですが、必要書類が少ない会社の場合、上限に近い手数料が適用されることが少なくありません。これは、提出書類が少ないことによる信用リスクが手数料に反映されるためです。

手数料が高ければ、実際に手に入る資金が減少するため、資金調達の効率が悪くなる可能性があります。また、手数料が極端に高い場合や異常に低い場合は、違法な業者の可能性もあるため、信頼性の高い会社を選ぶことが重要です。

本人確認書類と請求書のみのデメリット②： 取引先の信用度の影響が大きくなる

本人確認書類と請求書のみの場合などのように提出書類が少ない場合、ファクタリング会社は利用者の信用度を十分に判断できないため、取引先の信用度に大きく依存する傾向があります。取引先が信頼性の低い企業である場合、ファクタリングの審査に落ちる可能性が高まります。これは、後払い代金が回収できなかった場合のリスクをファクタリング会社が負うためです。

そのため、取引先の信用度に不安がある場合や、取引履歴が十分でない場合は、本人確認書類と請求書のみの場合などのような必要書類が少ないファクタリング会社の利用を避けた方が良い場合もあります。

必要書類が少ないファクタリング利用時の注意点

必要書類が少ないファクタリングを利用する際には、注意が必要なポイントがいくつかあります。特に重要なのは以下の2点です。

・請求書のデータ整合性と二重譲渡の回避を確認する

請求書のデータが正確であるかどうか、事前にしっかり確認する必要があります。データに誤りがある場合、必要書類が少ないことを理由に虚偽報告と見なされ、審査に落ちるリスクが高まります。特に、売掛金の金額や取引先情報に不備がないか、細部まで注意を払うことが大切です。

また、売掛金が他のファクタリング会社に譲渡されている場合、二重譲渡となり法的トラブルの原因となります。こうしたリスクを回避するためにも、売掛金の管理を徹底し、申請前に状況を正確に把握しておきましょう。

・ファクタリングの手数料は下限と上限を把握する

ファクタリングの手数料については、下限だけでなく上限もしっかり確認することが重要です。手数料が必ずしも下限で適用されるわけではなく、場合によっては上限に近い手数料が課されることがあります。特に、必要書類が少ないファクタリング会社では、リスクが高いと判断されるため、手数料が高くなる傾向があります。

手数料について曖昧な点がある場合や、極端に高額または低額の場合は、必ず詳細を確認し、信頼できる業者を選ぶことが重要です。

以下で詳しく説明していきます。

請求書のデータ整合性と二重譲渡の回避を確認する

まずは、請求書のデータ整合性をしっかりと確認することが必要です。

請求書の内容に不整合が見られる場合、虚偽報告と判断され、審査に落ちる可能性が高まります。審査を通過するためには、請求書のデータに問題がないか、他の書類と照らし合わせながら慎重に確認することが重要です。

さらに、二重譲渡を避けることも大切です。売掛金が二重譲渡されていると、ファクタリングに関するトラブルが発生するリスクが高まります。業者に迷惑をかけないためにも、申請前に二重譲渡のリスクがないことをしっかり確認しておく必要があります。

特に、ファクタリングにおける二重譲渡は、法的な責任を問われる可能性がある非常に危険な行為です。自分の売掛金が二重譲渡に該当していないか、細かく確認してください。

ファクタリングの手数料は下限と上限をしっかり確認する

ファクタリングを利用する際には、手数料の下限と上限の両方を事前に確認しておくことが非常に重要です。

多くの人は手数料の下限に目が行きがちですが、下限だけを見ていると、実際の契約時に予想外の高い手数料を提示される可能性があります。特に、必要書類が少ないファクタリングではリスクが高いと判断され、手数料が上昇する傾向があります。そのため、上限を確認し、手数料がどの程度まで増加する可能性があるのかを把握しておくことが大切です。

事前に手数料が上限に近い場合を想定しておくことで、高い手数料に驚くことなく、計画的にファクタリングを進めることができます。また、業者が提示する手数料を過剰に高いと感じることが減り、想定内の条件でサービスを利用できるというメリットもあります。

ファクタリングを賢く活用するためには、手数料について正しく理解し、下限だけでなく上限の金額にも注目することが重要です。特に、2社間ファクタリングで適用される可能性のある上限手数料を念入りにチェックし、納得のいく形でサービスを利用できるよう準備をしておきましょう。

ファクタリング 請求書のみに関するおすすめ記事：必要書類が少ないファクタリング6選！請求書のみはある？

必要書類が少ないファクタリングサービス利用検討者のよくある質問

ここでは、本人確認書類+請求書のみのような必要書類が少ないファクタリングサービスの利用を検討している方からよくいただく質問にお答えいたします。

ファクタリングで偽造請求書を使用するとどうなるか？

ファクタリングで利用する請求書を偽造した場合、詐欺罪に問われる可能性が非常に高くなります。

詐欺罪とは

　刑法第246条
　人を欺いて財物を交付させた者は、十年以下の懲役に処する。
　前項の方法により、財産上不法の利益を得、又は他人にこれを得させた者も、同項と同様とする。

引用：e-Gov刑法第246条

ファクタリング会社を欺いて売掛債権を買い取らせる行為は、詐欺罪に該当します。これには罰金刑はなく、最大で10年以下の懲役刑が科される可能性があります。そのため、請求書を偽造してファクタリングを利用することは絶対に避けてください。

偽造のリスク

ファクタリング会社は、提出された請求書の内容を厳しく審査します。そのため、偽造が発覚した場合は審査が即座に中断されるだけでなく、法的手続きが取られることがほとんどです。さらに、一度でも詐欺行為を働いた場合、他の業者との取引も困難になり、信用を失う大きなリスクを伴います。

注意点

請求書は、売掛債権の証明に必要な重要な書類です。不正行為を行うことで法的な罰則を受けるだけでなく、自社の信頼や取引先との関係を失う危険性があります。

本人確認書類+請求書のみで通帳の提出なしで利用できるファクタリングサービスはある？

結論として、通帳を提出せずにファクタリングサービスを利用するのは非常に難しいと言えます。

ファクタリング審査に通帳が必要な理由

通帳は、ファクタリング審査の際に以下の3つを確認するために欠かせない書類です。

1. 売掛金が実在するかを確認
2. 売掛先との取引が滞りなく行われているかを確認
3. 売掛先の信用度を判断

ファクタリング会社は、通帳を基に利用者や売掛先の取引実績を確認し、信用度を判断します。この情報が不足すると、審査がスムーズに進まず、場合によっては資金調達に支障をきたすこともあります。

通帳を提出しない場合のリスク

本人確認書類と請求書のみで通帳を提出しない場合、審査に必要な情報が不足するため、審査が通常よりも時間がかかる傾向があります。その結果、資金調達までの期間が延びる可能性が高まります。

通帳の提出は資金調達をスムーズにする

早急に資金調達をしたい場合は、請求書のみの準備だけでなく通帳のコピーを忘れずに準備して提出することが重要です。通帳が提出できることで審査がスムーズに進み、迅速な資金調達が可能になります。

ファクタリングは売掛先が個人事業主の場合でも利用できる？

売掛先が個人事業主の場合、ファクタリングの利用が難しいケースがあります。

理由：審査で売掛先の信用力を重視するため

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重要視されます。個人事業主の場合、法人と異なり登記がないため、誰がどのような事業をどこで行っているのかが明確にならず、与信能力が低いと判断されることが多くなります。

その結果、売掛金の未回収リスクが高まるため、売掛先が個人事業主である場合に買取を受け付けていないファクタリング会社も少なくありません。

アドバイス

ファクタリングを利用する際は、売掛先が法人の売掛金を売却することで、審査をスムーズに進めることができます。個人事業主の売掛先に依存している場合は、ファクタリング利用前にファクタリング会社へ相談することをおすすめします。

ファクタリング 請求書のみに関するおすすめ記事：必要書類が少ないファクタリング業者10選！請求書のみはない？

まとめ｜ファクタリングは請求書のみならず必要書類の準備が大事

ファクタリングを申し込む際には、通常、請求書のみならず本人確認書類提出が求められます。ただし、それ以外に必要な書類はファクタリング会社によって異なります。本人確認書類+請求書のみのように必要書類が少ない会社の場合、審査や入金が迅速に進む点がメリットですが、その一方で本人確認書類+請求書のみの場合には手数料が高くなる可能性があります。

そのため、請求書のみならず他の必要書類や手数料について事前にしっかり確認し、安心して利用できる信頼性の高いファクタリング会社を選ぶことが大切です。