ファクタリングは個人事業主でも可能？おすすめの事業者や審査落ちの対応策まで解説！

結論から言うと、ファクタリングは個人事業主やフリーランスでも十分に利用可能です。これまでは法人向けのサービスが中心でしたが、近年では個人事業主向けのファクタリング会社が増えており、利用のハードルが下がっています。

ファクタリングは、個人事業主としてスタートしたばかりでクライアントとの関係が浅い場合や、少額の売掛金しかない場合でも活用できます。例えば、最低1万円から対応可能なファクタリング会社も存在し、個人事業主にとって「ファクタリング」は非常に心強い資金調達方法といえるでしょう。

しかし、初めてファクタリングを利用する個人事業主の方は、以下のような疑問や不安を感じることも多いはずです。

• 個人事業主はファクタリングの審査に通りにくいのか？
• 必要書類が少なく、個人でも簡単に申し込めるファクタリング会社はあるのか？
• 数万円の少額債権でもファクタリングできるのか？

今回この記事では、こうした個人事業主の方のお悩みを解決するために、個人事業主におすすめのファクタリング会社を厳選して紹介します。

ファクタリング｜個人事業主向けおすすめ15選

ファクタリング個人事業主向け1｜ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナーファクタリング

ファクタリング個人事業主向け
ペイトナーファクタリングの特徴

ファクタリング個人事業主向け1選目は、ペイトナーファクタリングです。ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスが手軽に利用できるファクタリングサービスで、最短10分という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。初回利用額は25万円までに設定されていますが、2回目以降は取引実績に応じて上限額が引き上げられ、最大で100万円までの買取が可能です。

AI審査を導入しているため、面倒な書類の提出や複雑な手続きが不要で、請求書と本人確認書類、直近3か月分の入出金明細を用意するだけでスムーズに資金を受け取ることができるため、個人事業主の方におすすめです。

基本情報

• 審査通過率：非公開
• 手数料：10%
• 入金速度：最短10分
• 買取可能額：最大100万円（初回25万円まで）
• 契約方式：2社間ファクタリング
• 必要書類：請求書、本人確認書類、直近3か月分の入出金明細
• 対象事業者：法人・個人事業主両方に対応
• 運営会社：ペイトナー株式会社

ファクタリング個人事業主向け
ペイトナーファクタリングのおすすめポイント

• スピーディーな資金調達が可能
  ペイトナーファクタリングは、申し込みから最短10分で入金が完了します。急な資金ニーズにも迅速に対応できるため、資金繰りが厳しい個人事業主に最適です。
• AI審査による簡単な手続き
  AIを活用した審査により、複雑な書類提出や面談は不要。スマートフォンやパソコンからオンラインで完結する点も多忙な個人事業主の方の強い味方です。
• 手数料が明確で追加費用なし
  手数料は10%のみで、初期費用や月額費用は一切かかりません。コストを抑えて資金調達を行いたい個人事業主におすすめです。

ファクタリング個人事業主向け2｜QuQuMo

出典：QuQuMo（ククモ）

ファクタリング個人事業主向け
QuQuMoの特徴

ファクタリング個人事業主向け2選目は、QuQuMo（ククモ）です。このファクタリング会社は、オンライン完結型のファクタリングサービスで、申し込みから最短2時間で資金調達が可能です。

このファクタリング会社は「高品質・スピーディー・資金調達」の3つを重視し、請求書と通帳だけのシンプルな書類で審査が進む点が特徴です。来店不要で、個人事業主の方の自宅やオフィスからオンラインで手続きを完了できます。

基本情報

• 審査通過率：非公開
• 手数料：1～14.8%
• 入金速度：最短2時間
• 買取可能額：制限なし
• 契約方式：2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
• 必要書類：請求書、通帳
• 対象事業者：法人・個人事業主両方に対応
• 運営会社：株式会社アクティブサポート

ファクタリング個人事業主向け
QuQuMoのおすすめポイント

• 買取額に制限がない
  買取可能額が無制限のため、少額から大口取引まで幅広く対応可能。個人事業主の方や法人の資金ニーズに合わせて利用できます。
• シンプルな書類で簡単申請
  必要書類は請求書と通帳のみ。面倒な手続きが苦手な個人事業主にとって大きなメリットです。
• オンライン完結で来店不要
  個人事業主の方の自宅やオフィスから24時間いつでも申し込みが可能。銀行の営業時間に縛られることなく資金調達ができます。

ファクタリング個人事業主向け3｜ラボル

出典：ラボル

ファクタリング個人事業主向け
ラボルの特徴

ファクタリング個人事業主向け3選目は、ラボルです。このファクタリング会社は、個人事業主や小規模事業者に特化したファクタリングサービスで、最短30分というスピーディーな資金調達が可能です。2社間ファクタリングをメインに提供しており、取引先に通知されることなく資金調達ができます。

また、1万円という少額から買取が可能で、手数料は一律10%のみ。追加費用がかからない点も魅力です。

基本情報

• 審査通過率：非公開
• 手数料：10%
• 入金速度：最短30分
• 買取可能額：1万円から調達可能
• 契約方式：2社間ファクタリング
• 必要書類：本人確認書類、請求書、取引エビデンス
• 対象事業者：法人・個人事業主両方に対応
• 運営会社：株式会社ラボル

ファクタリング個人事業主向け
ラボルのおすすめポイント

• 少額から調達可能
  1万円から資金調達が可能で、小規模な資金ニーズにも対応する点が個人事業の方におすすめ。
• 即日資金調達が可能
  最短30分で入金が完了するため、個人事業での緊急な資金繰りにも役立ちます。
• 完全オンラインで手続きが完了
  来店や面談は不要。スマホやPCがあれば、いつでもどこでも申し込み可能な点が忙しい個人事業主には嬉しいポイント。

ファクタリング個人事業主向け4｜ベストファクター

出典：ベストファクター

ファクタリング個人事業主向け
ベストファクターの特徴

ファクタリング個人事業主向け4選目は、ベストファクターです。このファクタリング会社は、個人事業主や中小企業が手軽に利用できるファクタリング会社で、10万円から1億円までの資金調達に対応しています。審査通過率は92.2%と高く、初めてファクタリングを利用する個人事業主にとっても安心して利用できるサービスです。

特に、注文書ファクタリングを提供している点が特徴で、商品やサービスの提供前に資金を調達できるため、運転資金の確保が容易になります。非対面での契約にも対応しており、オンライン上で手続きが完了するため、忙しい個人事業主でもスムーズに資金調達が可能です。

基本情報

• 審査通過率：92.2%
• 手数料：2%～
• 入金速度：最短24時間
• 買取可能額：10万円～1億円
• 契約方式：2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
• 必要書類：本人確認書類、通帳、請求書・見積書・契約書
• 対象事業者：個人事業主・法人
• 運営会社：株式会社アレシア

ファクタリング個人事業主向け
ベストファクターのおすすめポイント

• 10万円からの少額ファクタリングが可能
  最低買取金額が10万円からと、少額資金調達に対応。小規模な個人事業主でも利用しやすい設定です。
• 注文書ファクタリングで事前資金調達が可能
  商品やサービスを提供する前に資金を確保できるため、運転資金の不足に悩む個人事業主に最適です。
• 非対面契約でスピーディーな対応
  来店不要で、オンライン上で契約手続きを完了。個人事業での急な資金繰りにも迅速に対応できるため、スムーズな資金調達が可能です。

ファクタリング個人事業主向け5｜PMGファクタリング

出典：PMGファクタリング

ファクタリング個人事業主向け
PMGファクタリングの特徴

ファクタリング個人事業主向け5選目は、PMGファクタリングです。PMGファクタリングは、ピーエムジー株式会社が提供するファクタリングサービスで、最短即日での資金調達が可能です。個人事業主から中小企業まで幅広く対応しており、10万円から2億円までの買取に対応しています。

PMGファクタリングは、単に資金調達を提供するだけでなく、財務面のサポートにも注力している点がPMGファクタリングの特徴です。利用者がファクタリングに依存しすぎないよう、財務状況の改善や資金繰りの安定化を支援する方針を掲げています。

基本情報

• 審査通過率：非公開
• 手数料：3%～8%
• 入金速度：最短即日
• 買取可能額：10万円～2億円
• 契約方式：2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
• 必要書類：決算書、入出金通帳、契約書、代表者の身分証明書
• 対象事業者：個人事業主・法人
• 運営会社：ピーエムジー株式会社

ファクタリング個人事業主向け
PMGファクタリングのおすすめポイント

• 財務サポートが充実
  ファクタリングの利用に留まらず、財務改善のアドバイスも提供。長期的な資金繰り改善を目指す個人事業主におすすめです。
• 土日祝日も対応可能
  平日以外でも資金調達ができるため、個人事業での急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。
• 即日入金でスピーディーな対応
  最短即日での入金が可能なため、個人事業の中で緊急の資金調達が必要な場面でも安心して利用できます。

ファクタリング個人事業主向け「PMGファクタリング」は、単なる資金調達だけでなく、財務サポートも受けられる点で、個人事業主にとって頼りになるファクタリング会社です。迅速な対応と柔軟なサポート体制が魅力です。

ファクタリング個人事業主向け6｜ビートレーディング

出典：ビートレーディング

ファクタリング個人事業主向け
ビートレーディングの特徴

ファクタリング個人事業主向け6選目は、ビートレーディングです。このファクタリング会社は、累計買取額1,300億円以上の実績を誇るファクタリング会社で、個人事業主や法人向けに幅広いサービスを提供しています。買取金額に下限や上限がなく、個人事業で必要な分だけ柔軟に資金調達が可能です。

このファクタリング会社は、最短2時間で資金が手元に入るスピード感と、少ない書類での簡単な手続きが特徴です。また、受注時点での注文書ファクタリングも提供しており、請求書発行前の早い段階で資金調達を進められる点も多忙な個人事業主には嬉しいポイントです。

基本情報

• 審査通過率：非公開
• 手数料：2社間4%～12%、3社間2%～9%
• 入金速度：最短2時間
• 買取可能額：下限・上限なし
• 契約方式：2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
• 必要書類：通帳、請求書、契約書
• 対象事業者：個人事業主・法人
• 運営会社：株式会社ビートレーディング

ファクタリング個人事業主向け
ビートレーディングのおすすめポイント

• 買取額に制限がない
  下限や上限がなく、個人事業主の方の必要な資金を柔軟に調達可能です。
• 注文書ファクタリングが利用可能
  商品やサービスの提供前に資金を確保できるため、個人事業での運転資金の確保に役立ちます。
• クラウドサインでのオンライン契約
  オンラインで契約手続きが完了するため、スムーズな資金調達が可能な点も個人事業主の方に嬉しいメリット。

ファクタリング個人事業主向け7｜LINK

出典：LINK

ファクタリング個人事業主向け
LINKの特徴

ファクタリング個人事業主向け7選目は、LINKです。このファクタリング会社は、株式会社日本ビジネスリンクスが運営する、完全オンラインで手続きが完結するファクタリング会社です。個人事業主や法人を対象に、全国どこからでもスマホやパソコンを使って簡単に申し込みができるため、来店不要で非常に手軽に利用できます。

ファクタリングの手数料は2%〜14.9%と低めに設定されており、ファクタリング業界の中でも競争力のあるコストパフォーマンスを誇ります。

基本情報

• 審査通過率：90%以上
• 手数料：2%～14.9%
• 入金速度：最短2時間
• 買取可能額：最大1億円
• 契約方式：2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
• 必要書類：請求書、身分証明書、決算書、6ヶ月分の通帳、取引先との成因資料
• 対象事業者：個人事業主・法人
• 運営会社：株式会社日本ビジネスリンクス

ファクタリング個人事業主向け
LINKのおすすめポイント

• オンライン完結で来店不要
  LINKは、すべての手続きがオンラインで完結するため、来店や対面での手続きが不要です。スマホやパソコンがあれば、どこからでもファクタリングを利用できるため、時間や場所に縛られることなく資金調達が可能点が忙しい個人事業主の方におすすめ。
• 低コストで利用可能
  LINKの手数料は2%からと、業界内でも非常に低く設定されています。これにより、個人事業主でもコストを抑えてファクタリングを利用でき、資金調達にかかる負担を軽減できます。
• LINEで簡単申し込み
  LINKはLINEを活用した申し込みにも対応しています。わずか10秒で査定が可能なため、忙しい個人事業主でもすぐにファクタリングを検討でき、手軽にサービスを開始できます。

ファクタリング個人事業主向け8｜アクセルファクター

出典：アクセルファクター

ファクタリング個人事業主向け
アクセルファクターの特徴

ファクタリング個人事業主向け8選目は、アクセルファクターです。このファクタリング会社は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリング会社です。個人事業主や法人を対象に、少額から大規模な資金調達まで幅広く対応しています。

基本情報

• 審査通過率：93%
• 手数料：2%〜
• 入金速度：原則即日
• 買取可能額：30万円から1億円
• 契約方式：2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
• 必要書類：請求書、通帳、確定申告書、代表者の身分証明書
• 対象事業者：個人事業主・法人
• 運営会社：株式会社アクセルファクター

ファクタリング個人事業主向け
アクセルファクターのおすすめポイント

• 少額からのファクタリングが可能
  アクセルファクターは30万円からの少額ファクタリングに対応しており、資金調達のハードルが低い点が特徴です。これにより、個人事業主が必要な分だけ資金を調達できるため、無駄なコストをかけずに済みます。
• スピーディーな審査と即日入金
  審査結果は申し込み後、非常に短時間で通知され、契約完了後は即日での資金入金が可能です。最短では契約完了から15分程度で資金が振り込まれるため、個人事業における急な支払いにも迅速に対応できます。
• 専属担当によるサポート
  申込みから契約完了まで、専属の担当者がマンツーマンでサポートしてくれるため、初めてファクタリングを利用する個人事業主でも安心して手続きを進められます。

ファクタリング個人事業主向け9｜日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

ファクタリング個人事業主向け
日本中小企業金融サポート機構の特徴

ファクタリング個人事業主向け9選目は、日本中小企業金融サポート機構です。日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリング会社で、個人事業主や法人に対して、柔軟な資金調達サポートを提供しています。

基本情報

• 審査通過率：非公開
• 手数料：1.5%～10%
• 入金速度：最短3時間
• 買取可能額：無制限
• 契約方式：2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
• 必要書類：通帳のコピー3ヶ月分、売掛債権の証明書類、身分証明書
• 対象事業者：個人事業主・法人
• 運営会社：一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

ファクタリング個人事業主向け
日本中小企業金融サポート機構のおすすめポイント

• 最低手数料1.5%の低コスト
  業界内でも非常に低い1.5%からの手数料で利用できるため、資金調達にかかるコストを大幅に抑えることが可能点が個人事業主におすすめ。
• 多様な資金調達オプション
  ファクタリング以外にもM&Aやクラウドファンディングなど、幅広い資金調達方法をサポートしており、個人事業主の方も総合的な事業支援を受けられます。
• 完全オンラインで契約可能
  クラウドサインを導入しており、対面での手続きは不要です。全国どこからでもオンラインでスムーズに契約を進められるポイントは多忙な個人事業主にはメリット。

ファクタリング個人事業主向け10｜OLTA

出典：OLTA

ファクタリング個人事業主向け
OLTAの特徴

ファクタリング個人事業主向け10選目は、OLTAです。このファクタリング会社は、中小企業や個人事業主に広く支持されているファクタリング会社です。累計事業者数は1万人を超え、提携銀行数は業界No.1を誇ります（※2021年6月時点）。そのため、銀行との取引がスムーズに進みやすい点が個人事業主におすすめのポイントです。

OLTAは、AI技術を活用したオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しています。人手を介さずに審査を進めることで、最短即日での資金調達を実現しています。契約手続きはすべてオンラインで完結できるため、対面やウェブ面談は不要です。個人事業主の自宅やオフィスからでも気軽に申し込みが可能で、全国どこからでも手続きが進められます。

基本情報

• 審査通過率：90%
• 手数料：2%～9%
• 入金速度：最短即日
• 買取可能額：30万円～500万円（買取事例）
• 契約方式：2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
• 必要書類：昨年度の決算書一式
• 対象事業者：法人・個人事業主
• 運営会社：OLTA株式会社

ファクタリング個人事業主向け
OLTAのおすすめポイント

• 業界No.1の提携銀行数で安定した資金調達が可能
  OLTAは提携銀行の数が業界トップクラスです。銀行との連携がスムーズに進むため、個人事業主に限らず迅速な資金調達が期待できます。
• AIを活用したスピーディな審査で即日入金が可能
  OLTAはAI技術を導入しており、申し込みから最短即日での入金が可能です。個人事業の中で、24時間以内に資金が必要な場合でも、迅速に対応できます。
• オンライン完結で手軽に利用可能
  対面やウェブ面談が不要で、オンライン上で全ての手続きが完了します。全国どこからでも利用でき、忙しい個人事業主にも最適です。
• 手数料が明確で安心
  手数料は2%から9%と明確で、初期費用や月額費用は一切かかりません。コストを抑えてファクタリングを利用できるため、個人事業の資金繰りの負担を軽減できます。

ファクタリング個人事業主向け「OLTA」は、 中小企業や個人事業主に特化したファクタリング会社 で、迅速かつ効率的な資金調達が可能です。AI技術を活用した審査やオンライン完結型の手続きにより、スピード感のある対応が期待できます。銀行との提携も多く、安定した資金繰りを希望する個人事業主の方には特におすすめのサービスです。

ファクタリング個人事業主向け11｜えんナビ

出典：えんナビ

ファクタリング個人事業主向け
えんナビの特徴

ファクタリング個人事業主向け11選目は、えんナビです。このファクタリング会社 は、取引実績件数4,000件以上、満足度93%を誇るファクタリング会社です。個人事業主や法人向けに柔軟な資金調達を提供しており、最短1日での入金が可能です。このファクタリング会社の特徴は、 24時間365日受付対応 を行っている点です。土日や祝日でも問い合わせができるため、個人事業における急な資金調達が必要な場合でも安心です。

基本情報

• 審査通過率：非公開
• 手数料：5%
• 入金速度：最短1日
• 買取可能額：50万円～
• 契約方式：2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
• 必要書類：3ヶ月分の通帳、請求書
• 対象事業者：個人事業主・法人
• 運営会社：株式会社インターテック

ファクタリング個人事業主向け
えんナビのおすすめポイント

• 土日でも対応可能なファクタリング
  えんナビは土日や祝日でも対応可能です。個人事業主の急な資金ニーズに応える柔軟なサービスを提供しています。
• ノンリコース契約でリスクを軽減
  契約はノンリコース（償還請求なし）で行われるため、万が一の際にもリスクを抑えた資金調達が可能な点も初めてファクタリングを利用する個人事業主にもおすすめ。
• 50万円からの小口取引も可能
  個人事業主や小規模事業者にとって利用しやすい50万円からの小口ファクタリングにも対応しています。

ファクタリング個人事業主向け12｜PayToday

出典：PayToday

ファクタリング個人事業主向け
PayTodayの特徴

ファクタリング個人事業主向け12選目は、PayTodayです。このファクタリング会社は、最短30分で資金調達が可能なファクタリング会社です。AI技術を活用した審査により、迅速かつスムーズな手続きを実現しています。

基本情報

• 審査通過率：非公開
• 手数料：1%～9.5%
• 入金速度：最短30分
• 買取可能額：10万円～5,000万円
• 契約方式：2社間ファクタリング
• 必要書類：確定申告書B一式、通帳6ヶ月分、請求書、身分証明書
• 対象事業者：法人・個人事業主
• 運営会社：Dual Life Partners株式会社

ファクタリング個人事業主向け
PayTodayのおすすめポイント

• 最短30分での即時資金調達
  個人事業主の急ぎの資金ニーズにも対応できるスピード感が魅力です。
• 手数料が1%からで低コスト
  初期費用や月額費用がなく、手数料のみで利用可能な点は、初めてファクタリングを利用する個人事業主も手軽に利用できる。

ファクタリング個人事業主向け13｜バイオン

出典：バイオン

ファクタリング個人事業主向け
バイオンの特徴

ファクタリング個人事業主向け13選目は、バイオンです。このファクタリング会社は、個人事業主や法人向けにスピーディーな資金調達を提供するファクタリング会社です。特にAI技術を活用した審査システムが特徴で、手続きから入金までのスピード感に定評があります。買取可能額は5万円からと小額の売掛金にも対応しているため、資金調達が初めての個人事業主でも利用しやすい点が魅力です。

基本情報

• 審査通過率：非公開
• 手数料：10%
• 入金速度：最短60分
• 買取可能額：5万円～
• 契約方式：2社間ファクタリング
• 必要書類：昨年度の決算書一式、入出金明細、売掛金に関する請求書
• 対象事業者：法人・個人事業主
• 運営会社：株式会社バイオン

ファクタリング個人事業主向け
バイオンのおすすめポイント

• AI審査による迅速な手続き
  バイオンはAI審査を採用しており、申請から最短60分で審査結果が出ます。人手を介さないため、手続きがスムーズで時間がかからないとことが忙しい個人事業主におすすめ。
• 小額から対応可能
  買取可能額は5万円からスタートするため、少額の資金が必要な個人事業主にも最適です。急な支払いが発生した際にも、安心して利用できます。
• 完全オンライン手続き
  契約は全てオンラインで完結します。対面での面談や複雑な書類提出が不要なため、どこからでも手続きを進めることができる点は、特に多忙な個人事業主には大きなメリット。
• コストを抑えた利用が可能
  手数料は10%のみで、他に追加費用が発生することはありません。余分なコストをかけずにファクタリングを利用できるため、個人事業の資金繰りを効率的に行えます。

ファクタリング個人事業主向け「バイオン」は、迅速な審査とオンライン手続きの利便性を提供するファクタリング会社です。AI審査によるスピード感と手続きの簡便さを求める方は、バイオンの公式サイトで詳細を確認してみましょう。

ファクタリング個人事業主向け14｜トップ・マネジメント

出典：トップ・マネジメント

ファクタリング個人事業主向け
トップ・マネジメントの特徴

ファクタリング個人事業主向け14選目は、トップ・マネジメントです。このファクタリング会社は、豊富なファクタリング商品を取り揃えているファクタリング会社です。2社間ファクタリング、3社間ファクタリングに加え、広告業界やIT業界に特化したサービスを提供しており、個人事業主に限らず幅広い事業主の様々なニーズに対応しています。

基本情報

• 審査通過率：非公開
• 手数料：3.5%〜12.5%
• 入金速度：最短即日
• 買取可能額：30万円～3億円（1社あたり最大1億円）
• 契約方式：2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
• 必要書類：売掛金証明書（請求書・契約書など）、通帳のコピー
• 対象事業者：個人事業主・法人
• 運営会社：株式会社トップマネジメント

ファクタリング個人事業主向け
トップ・マネジメントのおすすめポイント

• 多様なファクタリング商品を提供
  一般的なファクタリングに加え、広告業界向けの「ペイブリッジ」など、業界特化型のサービスを提供しており、個人事業に限らず幅広い事業主のニーズに対応。
• ゼロファクでリスクを軽減
  資金調達におけるリスクを最小限に抑える「ゼロファク」を提供。助成金取得のサポートも受けられるため、個人事業での事業資金に困った際に安心を提供。
• オンライン完結の手続き
  申し込みから契約まで全てオンラインで完結する多忙な個人事業主には嬉しいポイント。スピード感のある資金調達が可能です。

ファクタリング個人事業主向け15｜GMOフリーランスファクタリング

出典：GMOフリーランスファクタリング

ファクタリング個人事業主向け
GMOフリーランスファクタリングの特徴

ファクタリング個人事業主向け15選目は、GMOフリーランスファクタリングです。GMOフリーランスファクタリングは、東証スタンダード上場・GMOペパボの連結企業のファクタリング会社です。クリエイターや個人事業主（フリーランス）に特化したファクタリングサービスを提供しています。最短30分で入金が完了するスピード感と、シンプルな料金体系が特徴です。

基本情報

• 審査通過率：非公開
• 手数料：9.5%（一律）
• 入金速度：最短30分
• 買取可能額：上限なし
• 契約方式：2社間ファクタリング
• 必要書類：請求書、通帳
• 対象事業者：個人事業主・法人
• 運営会社：GMOペパボ株式会社

ファクタリング個人事業主向け
GMOフリーランスファクタリングのおすすめポイント

• 会員登録不要ですぐに利用可能
  GMOフリーランスファクタリングは、会員登録なしで即座に利用できるため、手間を最小限に抑えた資金調達が可能な点が多忙な個人事業主におすすめ。
• スピーディーな審査と入金
  申し込みから最短30分で審査・入金が完了。個人事業主の急な資金ニーズにも即応できます。
• シンプルな料金体系
  手数料は一律9.5%で、金額や利用者によって変動しません。明瞭な料金体系で、初めてファクタリングを利用する個人事業主も安心して利用できます。

ファクタリング個人事業主向け「GMOフリーランスファクタリング」は、クリエイターや個人事業主（フリーランス）に特化した資金調達を提供するファクタリング会社です。スピード重視の個人事業主や、手続きの簡単さを求める方に最適なサービスです。

以上、ファクタリング個人事業主向けおすすめ15選の解説でした。個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際には、適切な会社を見極めることがとても大切です。個人でもファクタリングを活用することで、キャッシュフローの改善に役立てることが可能となりますが、ファクタリング会社の選び方には十分に注意を払いましょう。

次項では、ファクタリングで個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際のおすすめの選び方を詳しく解説していきます。

ファクタリング｜個人事業主の選び方

個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際には、適切な会社を見極めることが重要です。ファクタリングを活用することで、迅速に資金調達が可能になりますが、選び方を誤ると手数料が高くなったり、取引先との関係に悪影響が出たりすることもあります。そこで、ここでは 個人事業主がファクタリングを選ぶ際に注目すべきポイント を詳しく解説します。安心して利用できるファクタリング会社を選び、スムーズに資金繰りを改善するためのヒントをご紹介します。

ファクタリング個人事業主の選び方1.
2社間か３社間ファクタリングを選ぶ

ファクタリング個人事業主の選び方1つ目は、2社間か３社間ファクタリングを選びます。一般的に売掛先にファクタリングが知られることを避けるため、2社間ファクタリング契約を締結する個人事業主の方が多い傾向です。

• 2社間ファクタリング
  　ファクタリング会社と個人事業主の間で契約が成立するため、取引先に通知されることはありません。これにより、取引先との信頼関係を維持したまま資金調達が可能です。
• 3社間ファクタリング
  　取引先にも契約内容が通知されるため、資金繰りに困っている個人事業主という印象を与えてしまう可能性があります。

ファクタリング個人事業主の選び方2.
必要書類を確認して選ぶ

ファクタリング個人事業主の選び方2つ目は、必要書類を確認することです。ファクタリング契約で必要書類がなるべく少なくて済むファクタリング会社もありますが、ファクタリング会社によって必要な書類は異なります。最低限以下の書類を準備しておくことをおすすめしています。

• 通帳のコピー
  　これまでの入金履歴を確認するために必要です。
• 請求書
  　売掛金の存在を証明するために必須です。

さらに、一部のファクタリング会社では、以下の書類を求められることがあります。

• 前年度の確定申告書
• 取引先との契約書

ファクタリング個人事業主の選び方3.
急ぎの場合は即日ファクタリングを選ぶ

ファクタリング個人事業主の選び方3つ目は、急ぎで現金化したい場合は即日入金対応のファクタリングを選ぶことです。「すぐに資金が必要」という場合には、即日入金対応可能なファクタリング会社を選ぶことが最も重要です。

即日入金に対応しているファクタリング会社では、申し込みから最短数時間で入金が行われます。ただし、即日対応を希望する場合は、事前に以下の点に注意しましょう。

• 必要書類を事前に揃えておくこと
  　必要な書類が揃っていないと審査が遅れる可能性があります。
• 審査のスピードが速い会社を選ぶこと
  　AIを活用した審査システムを導入している会社は、通常よりも迅速な対応が可能です。

ファクタリング個人事業主の選び方4.
オンライン完結型ファクタリングを選ぶ

ファクタリング個人事業主の選び方4つ目は、オンライン完結型ファクタリング会社を選ぶことです。最近では、すべての手続きをオンラインで完了できる非対面契約が可能なオンライン完結型ファクタリング も増えています。オンライン完結型ファクタリングのメリットは以下の通りです。

• 対面不要で手続きが可能
  　遠方のファクタリング会社でも利用できるため、地域に関係なくサービスを選べます。
• 24時間いつでも申し込みが可能
  　忙しい個人事業主にとって、好きな時間に手続きができるのは大きなメリットです。
• ペーパーレスで契約手続きが完了
  　書類の郵送が不要なため、手続きが迅速に進みます。

ファクタリング個人事業主の選び方5.
ファクタリング相見積もりサービスで選ぶ

ファクタリング個人事業主の選び方5つ目は、複数のファクタリング会社に一括申し込みできる相見積もりサービスを活用して選ぶことです。ファクタリング会社を選ぶ際には、複数の会社から見積もりを取ることが大切です。一括でファクタリング会社の見積もりを取得できる相見積もりサービスを利用することで、以下のメリットが得られます。

• 手数料の比較が簡単
  　1社ごとに手数料を比較する手間が省けます。
• 審査に通過する可能性が高い会社が分かる
  　複数の会社に同時に申し込むことで、どの会社が最も適しているかを判断しやすくなります。
• 審査がスピーディーに進む
  　審査に時間がかかる会社を避け、迅速に対応してくれる会社を選べます。

特に、ファクタリングを初めて利用する個人事業主は、相見積もりサービスを活用して最適なファクタリング会社を見つけるとよいでしょう。

以上、個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際のおすすめの選び方の解説でした。ファクタリングファクタリングは、個人事業主が資金繰りを改善するために非常に有効な手段です。しかし、適切なファクタリング会社を選ばなければ、手数料が高額になったり、取引先に信頼を失うリスクが生じることもあります。

2社間契約を選ぶことで取引先に知られるリスクを避ける、必要書類を事前に揃えてスムーズに審査を進める、そして即日入金やオンライン完結型のファクタリングを活用する ことで、安心して資金調達が可能になります。また、複数のファクタリング会社に見積もりを依頼し、最適なサービスを選ぶことも忘れずに行いましょう。個人事業主として賢くファクタリングを利用し、事業の成長につなげていきましょう。

次項では、ファクタリングを個人事業主が利用する際の注意点を詳しく解説していきます。

ファクタリング｜個人事業主の注意点

個人事業主がファクタリングを利用する際には、いくつかの注意点があります。ファクタリングは、迅速な資金調達手段として非常に有効ですが、適切に利用しなければ、手数料が高額になったり、契約内容に問題が生じることもあります。ここでは、個人事業主がファクタリングを利用する際に気を付けるべき重要なポイントを、具体的に解説していきます。

ファクタリング個人事業主の注意点1.
売掛先が個人の場合

ファクタリング個人事業主の注意点1つ目は、売掛先が個人の場合は利用できないファクタリング会社が多い点です。個人事業主がファクタリングを利用する際にまず確認したいのが、売掛先が法人である必要があるかどうかという点です。多くのファクタリング会社では、法人を取引先としている場合にのみファクタリングが利用できることがあります。個人事業主が持つ売掛金のファクタリングを希望しても、売掛先が個人である場合、ファクタリングを受け付けていない場合も多いです。

ファクタリング会社が法人取引を重視する理由としては、法人の方が社会的信用が高く、支払い能力が安定していると見なされるためです。そのため、個人事業主が売掛先が個人である場合、ファクタリングが利用できない可能性があります。

ペイトナーファクタリングの特徴

• 個人間の売掛債権でも利用可能
• 手数料が固定で10%
• 最短10分で入金
• AI審査により書類提出不要

個人間の売掛債権でもファクタリングが利用できるのは、このサービスの大きな特徴です。もしあなたが個人事業主で、取引先が個人の場合でもファクタリングを活用したい場合には、このようなファクタリングサービスを利用すると良いでしょう。

ファクタリング個人事業主の注意点2.
契約手数料の上限設定を確認する

ファクタリング個人事業主の注意点2つ目は、契約手数料は下限ではなく上限設定を確認することです。ファクタリングの契約において最も重要なポイントのひとつが手数料です。個人事業主がファクタリングを利用する場合、手数料の設定に注意する必要があります。

ファクタリングの手数料は一般的に、2%〜10%の範囲で設定されており、その手数料が下限ではなく上限に設定されている場合が多いです。このため、初めてファクタリングを利用する個人事業主や、売掛金額が少ない場合、手数料の上限が適用されることが予想されます。

上限手数料が適用される理由

1. 実績が少ない場合
   個人事業主で初めてファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社は信用リスクを考慮して手数料を高めに設定する傾向があります。
2. 売掛金額が少ない場合
   売掛金額が低い場合、ファクタリング会社にとってリスクが高くなるため、手数料が高くなる傾向があります。

そのため、個人事業主の方に限らずファクタリングを利用する際は、手数料の上限が適用される可能性が高いことを理解し、あらかじめ手数料について詳しく確認しておきましょう。

ファクタリング個人事業主の注意点3.
ファクタリング可能な金額

ファクタリング個人事業主の注意点3つ目は、ファクタリング可能な金額は会社によって異なる点です。ファクタリングを利用する際、売掛金の買取可能金額には上限があります。これは、ファクタリング会社によって異なり、例えばあるファクタリング会社では1億円以上の売掛金を買取可能としている一方で、別の会社では1,000万円までしか買取をしていないこともあります。

売掛金が大きい場合には、その金額を買取可能なファクタリング会社を選ぶ必要があります。売掛金額が少ない場合でも、手数料が高くなる可能性があるため、買取額に合ったファクタリング会社を選ぶことが大切です。

ファクタリング個人事業主の注意点4.
償還請求権ありの「リコースファクタリング」

ファクタリング個人事業主の注意点4つ目は、償還請求権ありの「リコースファクタリング」は利用しないことです。リコースファクタリングとは、ファクタリング契約において償還請求権が設定されている場合を指します。この場合、もし売掛先が支払いをしなかった場合、ファクタリングを利用した個人事業主に対して弁済の請求が行われることになります。

リコースファクタリングでは、万が一、売掛先が支払いを行わなかった場合、事業主自身がその責任を負うことになります。個人事業主にとって、これは非常にリスクの高い契約形態です。ファクタリングを利用する際は、リコースファクタリングではなく、ノンリコースファクタリングを選ぶようにしましょう。

ノンリコースファクタリングでは、売掛先が支払いを行わなくても、事業主に対して返済義務は発生しません。これにより、事業主はリスクを軽減することができます。

ファクタリング個人事業主の注意点5.
債権譲渡登記が必要なファクタリング

ファクタリング個人事業主の注意点5つ目は、債権譲渡登記が必要なファクタリングは利用できない点です。個人事業主がファクタリングを利用する際のもう一つの注意点は、債権譲渡登記が必要なファクタリングには対応できないという点です。債権譲渡登記は法人向けの手続きであり、個人事業主は債権譲渡登記を行うことができません。そのため、債権譲渡登記を必要とするファクタリング会社では、個人事業主がサービスを利用できない場合があります。

債権譲渡登記を行うことができるのは、法人のみですので、個人事業主はその点を確認し、債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶ必要があります。

以上、ファクタリングを個人事業主が利用する際の注意点の解説でした。個人事業主がファクタリングを利用する際には、いくつかの重要な注意点があります。売掛先が法人であることが求められる場合が多く、手数料の設定や買取可能金額、契約形態（リコースかノンリコースか）など、様々な条件を確認することが必要です。特に、個人事業主にとってリスクの高いリコースファクタリングは避け、ノンリコースファクタリングを選ぶことが重要です。

また、最近では個人間の売掛債権をファクタリングできるサービスも登場しており、ペイトナーファクタリングなどは、個人事業主が持つ個人間の売掛金をファクタリングすることができるため、利用価値が高いサービスとなっています。ファクタリングを適切に活用することで、個人事業での資金繰り改善が期待できますが、契約内容には細心の注意を払い、リスクを最小限に抑えるようにしましょう。

次項では、ファクタリング審査で、個人事業主の方が審査落ちした場合の対応策について詳しく解説していきます。

ファクタリング｜個人事業主の審査落ち

個人事業主がファクタリングを利用する際、審査に落ちる可能性は決して低くありません。 特に資金繰りが厳しい状況で、ファクタリングに頼ろうとする個人事業主にとって、審査落ちは大きな問題です。しかし、審査に落ちたとしても、次のような対応策を取ることで資金調達の道が開けるかもしれません。ここでは、個人事業主がファクタリング審査に落ちた場合に考えられる対応策について詳しく解説します。

個人事業主の審査落ち対応策1.
2社間ファクタリングで落ちた場合は3社間ファクタリングを検討

個人事業主の審査落ち対応策1つ目は、2社間ファクタリングで落ちた場合は3社間ファクタリングを検討することです。個人事業主がファクタリングを利用する際、多くの場合は2社間ファクタリングを選択しますが、審査が厳しい傾向にあることは否めません。

3社間ファクタリングのメリット

• 手数料が低い
  2社間ファクタリングでは手数料が10〜20％程度かかることが多いのに対し、3社間ファクタリングでは5％前後に抑えられることが一般的です。
• 売掛先との関係悪化を防げる
  2社間ファクタリングでは、売掛先に通知せずに取引を進めるため、後々トラブルになることもあります。3社間では、売掛先が関与するため透明性が高く、関係性を保ちやすいです。
• ファクタリング会社との信頼関係が築きやすい
  3社間ファクタリングでは、売掛先とファクタリング会社の間で確認作業が行われるため、信頼性が向上し、今後の個人事業での資金調達もスムーズに行える可能性があります。

注意点

• 3社間ファクタリングに対応していないファクタリング会社もある
  すべてのファクタリング会社が3社間取引に対応しているわけではありません。事前にサービス内容を確認しておきましょう。
• 審査に時間がかかる
  3社間ファクタリングは審査プロセスが複雑なため、即日資金調達は難しい場合があります。個人事業の中で緊急で資金が必要な場合には注意が必要です。

個人事業主の審査落ち対応策2.
必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶ

個人事業主の審査落ち対応策2つ目は、必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶことです。審査基準が厳しいファクタリング会社は、提出書類が多い傾向にあります。例えば、事業計画書や売掛先の財務状況に関する詳細な情報を求められることがあります。

必要書類が少ないファクタリングのメリット

• 書類準備の時間を短縮できる
  請求書や通帳のコピーだけで済む場合が多く、時間をかけずにファクタリング審査に臨めます。
• 当日中に審査が可能
  書類が少ないため、スピーディにファクタリング審査が進むことが多く、即日で資金調達が可能な場合もある点は急ぎで資金調達したい個人事業主には大きなメリット。
• 余計な計画を立てる必要がない
  個人事業の事業計画書や詳細な資金用途を求められないため、資金調達に集中しやすくなります。

個人事業主の審査通過のポイント

審査通過率を上げたい場合は、「請求書」「通帳のコピー」だけで審査を受けられるファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。これにより、準備にかかる手間を減らし、スムーズに審査へ進むことができます。

個人事業主の審査落ち対応策3.
審査通過率が高いファクタリング会社を選ぶ

個人事業主の審査落ち対応策3つ目は、審査通過率が高いファクタリング会社を選ぶことです。ファクタリング会社の公式サイトでは、審査通過率が掲載されていることがあります。

審査通過率が高いファクタリング会社のメリット

• 審査落ちのリスクを大幅に減らせる
  審査通過率が90％以上のファクタリング会社を選ぶことで、個人事業主がファクタリング審査に落ちる可能性を低く抑えられます。
• 審査基準が緩やかである可能性が高い
  審査通過率が高い会社は、比較的柔軟な審査基準を設けている場合が多いため、個人事業主でも安心して申し込めます。
• スピーディな審査対応
  高い通過率を持つファクタリング会社は、迅速な審査対応を行うことが多く、即日資金調達が期待できます。

個人事業主がファクタリング会社を選ぶポイント

• 審査通過率が90％以上のファクタリング会社を選ぶと安心です。
• より確実に審査を通過したい場合は、95％以上の通過率を誇る会社を探すのも有効です。

個人事業主の審査落ち対応策まとめ

ファクタリングで審査に落ちた場合でも、諦める必要はありません。以下のポイントを押さえて、再チャレンジすることが大切です。

1. 2社間で落ちた場合は3社間ファクタリングを検討する
   手数料や信頼性の面でメリットが多く、再審査の可能性が高まります。
2. 必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶ
   書類準備の負担を軽減し、スムーズにファクタリング審査へ進むことが可能です。
3. 審査通過率が高いファクタリング会社を選定する
   通過率の高い会社を選ぶことで、個人事業主が審査に通る可能性を大幅に引き上げられます。

以上、個人事業主の審査落ち対応策の解説でした。個人事業主がファクタリングを利用する際は、これらの対策を講じることで、資金調達の成功率を高めることができます。

次項では、ファクタリング個人事業主向けにまつわるよくある質問をQ&A形式で解説していきたいと思います。

ファクタリング｜個人事業主向けQ&A

Q. 個人事業主におすすめのファクタリング会社の特徴は何ですか？

A. 個人事業主向けのファクタリング会社を選ぶ際は、以下の特徴に注目するのがおすすめです。

• 少額から利用できる柔軟な対応：個人事業主は資金調達額が少額の場合も多いため、1万円から対応可能なファクタリング会社がおすすめです。
• 審査のスピードが速い：個人事業主は資金繰りが急を要することが多いため、最短即日で入金されるファクタリング会社を選ぶと安心です。
• 審査が柔軟：個人事業主は法人に比べて信用力が低い場合があるため、売掛先の信用を重視する審査基準を持つファクタリング会社が適しています。

Q. 通帳なしでファクタリングを利用できる個人事業主向けのサービスはありますか？

A. はい、通帳なしで利用できる個人事業主向けのファクタリングサービスも存在します。
例えば「ペイトナーファクタリング」では、請求書と本人確認書類のみでファクタリングの申し込みが可能です。

ただし、ほとんどのファクタリング会社では、通帳の提示を求められることが一般的です。

Q. 手数料が安く、入金速度が早いファクタリング会社はどれですか？

A. 手数料が安く、スピーディーな入金を希望する個人事業主には、「QuQuMo（ククモ）」がおすすめです。

• 最短2時間で入金：申し込みからわずか2時間で資金調達が可能。
• 手数料1%〜：非常に低い手数料で資金調達ができるため、コストを抑えたい個人事業主に最適です。

「QuQuMo」は、迅速な対応と低コストを両立しているため、スピードと手数料を重視する個人事業主にとって、バランスの取れた選択肢といえるでしょう。

以上、ファクタリング個人事業主向けにまつわるQ&Aの解説でした。個人事業主向けのファクタリング会社を賢くを利用し、個人事業主の事業成長につなげていきましょう。

まとめ

今回は、個人事業主の資金繰りのお悩みを解決すべく、個人事業主におすすめのファクタリング会社の紹介から、個人事業主の方がファクタリングを選ぶ際のポイントや注意点、審査落ちの対応策についてなど、個人事業主向けのファクタリングについて徹底解説してきましたがいかがでしたでしょうか。

個人事業主にとって、資金繰りは事業の継続や成長において重要な課題です。特に、売掛金の回収までに時間がかかる場合、キャッシュフローが一時的に悪化し、事業の運営に支障をきたすことも少なくありません。そんなとき、ファクタリングは即座に資金調達ができる有効な手段です。

個人事業主でも利用可能なファクタリングサービスは年々増加しており、少額から柔軟に対応してくれるファクタリング会社も多く登場しています。また、通帳や請求書などの基本的な書類さえ用意できれば、審査が通りやすいファクタリングサービスも存在します。

さらに、個人事業主がファクタリング審査に落ちてしまった場合でも、3社間ファクタリングへの切り替えや、審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶことで、資金調達の成功率を上げることが可能です。

個人事業主にとって、ファクタリングは資金繰りを円滑にするための強力な選択肢です。個人事業主自身の事業に最適なファクタリング会社を見極め、スムーズな資金調達で事業の成長を支えていきましょう。