赤字だと法人カード審査は通らない？決算書不要のおすすめカードも紹介

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法人カードは事業の支払い管理を効率化し、キャッシュフローを改善するうえで欠かせない存在ですが、赤字決算が続いている企業にとっては審査に通るのかが大きな不安ポイントになります。実際、法人カードの審査では決算書の内容、とくに赤字であるかどうかがチェックされやすく、赤字が理由で法人カードの審査に落ちてしまうケースも少なくありません。

そのため、赤字決算だと法人カードは作れないのではないか、と悩む経営者や個人事業主は多いのが現状です。しかし近年では、赤字決算でも申し込みやすい法人カードや、決算書不要で審査を受けられる法人カードも増えており、赤字決算の企業にも選択肢が広がっています。

赤字決算だったからといって法人カードを諦める必要はありません。自社の状況に合った法人カードを選べば、赤字決算でも十分に活用できるチャンスがあります。

法人カード選びに悩む赤字企業の方は、ぜひ参考にしてください。

法人カード審査に与える赤字決算の影響

法人カードを作りたいと考えていても、赤字決算が続いている状況では「法人カード審査に通らないのではないか」と不安を感じる経営者は多いでしょう。法人カードの審査では、赤字決算は一定の影響を与える可能性があるため、赤字の企業は慎重に法人カード選びを進める必要があります。

ただし、赤字決算だからといって必ず法人カード審査に落ちるわけではなく、法人カードによって審査の基準や判断のポイントが大きく異なります。実際、赤字決算でも問題なく申し込みできる法人カードや、そもそも決算書を重視しない法人カードも存在します。

法人カード審査における赤字決算

法人カードの審査において、決算が赤字であることは一定の懸念材料となります。

とくに、以下のような法人カードでは、赤字決算が審査に影響しやすい傾向があります。

赤字決算が審査に影響しやすい法人カードの特徴

• 黒字決算を申し込み条件に含めている法人カード
• 数期連続の黒字決算を求める法人カード
• 決算書を重視する銀行系法人カード

しかし、すべての法人カードが「黒字」を必須条件としているわけではありません。法人カードによっては赤字決算でも問題なく申し込めるもの、決算書よりも個人の信用情報を重視するものなど、審査の基準は大きく異なります。

法人カード審査では、以下のようなさまざまな要素が総合的に判断されます。

法人カードの審査基準とされる主な要素

• 代表者の個人信用情報
• 法人や事業の社会的信用度

• 設立年数
• 経営の安定性
• 取引実績

そのため、赤字決算でも法人カードを諦める必要はありません。

赤字でも法人カード審査に通りやすいケース

赤字決算であっても、以下のような状況であれば法人カード審査に通りやすくなります。赤字の企業でも申請すべき法人カードを見極めるうえで重要なポイントです。

赤字でも審査に通りやすいケース一覧

赤字を含め法人カード審査に通りにくいケース

一方で、赤字決算が続く企業の中でも、法人カード審査に通りにくくなるケースがあります。赤字に加えて他の要素が重なると、法人カード審査はさらに厳しくなるため注意が必要です。

赤字決算で審査に通りにくいケース一覧

赤字決算や設立年数が不安な場合は、個人審査を採用している法人カード、決算書不要の法人カードを選ぶことで審査通過率を高められます。

以上、法人カード審査に与える赤字決算の影響を解説しました。

赤字決算でも申込みやすい決算書不要の法人カードに関連する記事：赤字決算だと法人カードは作れない？決算書不要で作れるカードも紹介

法人カードの審査では赤字決算が影響するケースがあるものの、赤字だから必ず審査に落ちるわけではありません。法人カードによって審査基準は異なり、赤字でも問題なく申し込めるカードや、個人の信用情報を中心に審査するカードも多く存在します。

自社の状況に合わせて最適な法人カードを選び、赤字でもスムーズにカードを活用できる環境を整えていきましょう。

次の章では、法人カードの審査でチェックされるポイントと赤字決算の審査落ち対策をより詳しく解説していきます。

法人カードの審査ポイントと赤字決算の審査落ち対策

法人カードを申し込む際、多くの経営者が気になるのが赤字決算の影響です。法人カードは事業のキャッシュフロー改善や経費管理に役立つ一方、審査基準が明確に公表されていないため、赤字決算だと審査に通るのか不安を感じる人も少なくないでしょう。

確かに法人カードの審査では、会社の財務状況や返済能力、さらには代表者個人の信用などさまざまな視点からチェックが行われます。そのため赤字決算であることが法人カード審査に影響するケースはあります。しかし先述のとおり、赤字だから必ず法人カードの審査に落ちるわけではありません。提出書類や審査ポイントを理解し、赤字でもできる対策を講じることで、審査通過の可能性を十分に高めることができます。

法人カード審査でチェックされるポイントと必要書類

法人カードの審査基準は公開されていませんが、提出を求められる書類や一般的な審査の仕組みから、チェックされる項目を推測することができます。

法人カード審査ポイント1. 法人の経営実績や返済能力

法人カード審査ポイント1つ目は、法人の経営実績や返済能力です。法人カードの審査では、会社の経営実績や返済能力が必ず確認されます。

法人カードで見られる主な財務指標の例は以下のとおりです。

• 売上の推移
• 営業利益・純利益が赤字かどうか
• 借入金の状況

• 支払いの負担に耐えられるキャッシュフローか

逆に、連続赤字や資金繰りが危うい状況だと審査は厳しくなります。

法人カード審査ポイント2. 代表者個人の信用情報

法人カード審査ポイント2つ目は、代表者個人の信用情報です。法人カードの審査では、代表者の個人信用情報も重要視されます。

主にチェックされるポイントは以下です。

• クレジットカードの支払い延滞歴
• ローン返済状況
• 過去の債務整理（任意整理・自己破産など）

• クレジット利用枠の使い方

法人カード審査ポイント3. 設立時期

法人カード審査ポイント3つ目は、設立時期です。法人カードの申し込みでは、履歴事項全部証明書が求められることが多く、設立時期も審査対象となります。

ただし、以下のような法人カードなら通過しやすい傾向があります。

• 設立1年未満でも申し込み可能
• 決算書不要で審査可能
• 個人審査を採用している

赤字決算に加えて設立年数が短い場合は、法人実績ではなく個人信用を重視する法人カードを選ぶのが効果的です。

法人カード審査ポイント4. 事業内容

法人カード審査ポイント4つ目は、事業内容です。事業内容や業種も法人カード審査でチェックされます。

また、事業規模や収益構造なども判断材料になります。

法人カード審査ポイント5. 決算書の内容

法人カード審査ポイント5つ目は、決算書の内容です。決算書の内容は、法人カード審査においてもっとも重視されるポイントです。

例えば以下のようなケースが考えられます。

• 一時的な投資による赤字

• 節税のための赤字
• 事業構造の悪化による赤字
• 複数期にわたる連続赤字

特に複数期連続の赤字決算は、法人カードの審査に大きな影響を及ぼす可能性が高まります。

法人カード審査に必要な書類

法人カードの申し込みで求められる主な書類は以下のとおりです。

• 履歴事項全部証明書
• 代表者の本人確認書類
• 引き落とし口座の情報
• 決算書（法人）または確定申告書（個人事業主）

• 開業届（個人事業主）

書類の不備は審査落ちにつながるため、最新で正確なものを揃えることが非常に大切です。

必見！赤字決算の法人カード審査落ち対策

赤字決算だからといって法人カードの審査に絶対落ちるわけではありません。

赤字決算の法人カード審査落ち対策1. 事業の安定化を図る

赤字決算の法人カード審査落ち対策1つ目は、事業の安定化を図ることです。赤字決算の企業が法人カード審査に通るためには、事業の安定性を示すことが重要です。

安定性を示すポイント例

• 継続的な売上の増加
• リピート顧客の確保
• 将来の黒字化につながる事業投資
• 無理のない資金繰り

一時的な赤字決算であれば、審査担当者が状況を理解しやすいように補足資料を準備するのも効果的です。

赤字決算の法人カード審査落ち対策2. 代表者個人の信用情報を改善する

赤字決算の法人カード審査落ち対策2つ目は、代表者個人の信用情報を改善することです。

代表者の個人信用が強ければ、赤字決算でも法人カードを取得できるケースが多いため、日頃から信用を高める行動が必要です。

改善につながる行動例

• カード支払いを常に期日通りに行う
• 携帯料金など少額の支払いも延滞しない
• 不要な借入を減らす

• クレジット利用枠の適正管理

赤字決算の法人カード審査落ち対策3. 決算書不要の法人カードを検討する

赤字決算の法人カード審査落ち対策3つ目は、決算書不要の法人カードを検討することです。法人カードには、決算書を提出しなくても申し込めるタイプがあります。

決算書不要の法人カードは以下のような特徴があります。

• 法人の赤字決算よりも個人信用を重視
• 設立年数が浅くても申し込みやすい
• 書類が少なくスピード審査が可能

赤字決算の法人カード審査落ち対策4. 個人審査を採用しているカード会社を選ぶ

赤字決算の法人カード審査落ち対策4つ目は、個人審査を採用しているカード会社を選ぶことです。

赤字決算で法人の財務状況が弱い場合、個人審査型の法人カードは通過しやすい傾向があります。

ただし、次の場合は注意が必要です。

• 代表者の信用情報に延滞や事故情報がある
• 過去に債務整理を行った
• クレジット利用が不安定

以上、法人カード審査のポイントと必要書類、赤字決算の審査落ち対策を解説しました。

法人カード審査では、赤字決算がマイナスになるケースはあるものの、それだけで審査に落ちるわけではありません。法人カード会社は、経営実績、代表者個人の信用、設立時期、事業内容など複数の要素を総合的に判断します。赤字決算であっても、個人信用の強化、事業の安定化、決算書不要の法人カードの活用などで審査通過の可能性を高めることが可能です。

赤字決算の法人カード審査と審査落ちに関連する記事：赤字決算でも法人カードは作れる？赤字が不利にならないケースや審査基準も解説

次の章では、赤字決算の企業や個人事業主でも法人カードを持つメリットとデメリットについて詳しく解説していきます。

赤字決算で法人カードを持つメリット・デメリット

赤字決算の企業や個人事業主の中には、「赤字なら法人カードは必要ないのでは」と考える方もいますが、赤字決算であっても法人カードを導入することには複数のメリットがあり、資金管理や事務効率の改善につながるケースも珍しくありません。しかしながら、赤字決算ゆえに生じるリスクやデメリットも存在します。

赤字企業が法人カードを導入するには、特に慎重な判断が必要です。

法人カードを赤字企業が持つメリット

赤字決算だからこそ、法人カードを活用することで事務作業の削減や資金繰りの改善につながる可能性があります。

赤字決算の法人カード審査に関連する記事：法人カードで審査甘い、ゆるい、審査なしはある？ 審査基準が赤字でも通りやすい秘訣を専門家が大公開

法人カードを赤字企業が持つ具体的なメリットを見ていきましょう。

赤字決算で法人カードを持つメリット1. 経費管理の効率化

赤字決算で法人カードを持つメリット1つ目は、 経費管理の効率化です。

法人カードを利用することで支払いの記録が一元化され、現金管理よりも効率的に経費を把握できます。

法人カードを利用することで得られる経費管理のメリットとしては、次のようなものがあります。

• 支払い履歴が自動で記録される
• 経費の分類が容易になる
• 請求書や現金出納管理の手間が減る

• 取引内容が視覚的に整理される

特に人員の少ない赤字企業にとって、こうした効率化は業務負担を軽減する上で大きな助けになります。

赤字決算で法人カードを持つメリット2. キャッシュフロー改善につながる

赤字決算で法人カードを持つメリット2つ目は、キャッシュフロー改善につながることです。赤字決算の状態では、キャッシュフローの改善が最優先課題となることが多いです。

赤字で資金が不足しやすい時期に、支払い猶予があるのは大きなメリットです。

特に赤字企業は、次のような支払いで負担が大きくなりがちです。

• 広告費
• 仕入れ費用
• 設備投資費用

• 交通費・出張費

赤字決算の企業ほど、法人カードの後払い機能を活用することで経営が安定しやすくなります。

赤字決算で法人カードを持つメリット3. ポイント還元や付帯サービスが利用できる

赤字決算で法人カードを持つメリット3つ目は、ポイント還元や付帯サービスが利用できることです。

法人カードで得られる主なメリットは次の通りです。

• ポイントが貯まり、備品やサービス購入に使える
• 旅行保険やショッピング保険が付帯している
• 空港ラウンジサービスなど出張の利便性が上がる
• 優待サービスやビジネスサポートが利用できる

現金払いでは得られないメリットが法人カードにはあるため、赤字決算の企業でも導入する理由は十分にあります。

法人カードを赤字企業が持つデメリット

一方で、赤字決算で法人カードを持つ場合は注意すべき点も存在します。

赤字決算で法人カードを持つデメリット1. 利用限度額が低く設定される可能性

赤字決算で法人カードを持つデメリット1つ目は、利用限度額が低く設定される可能性があることです。

法人カードの限度額は企業の返済能力を基準に決定されるため、赤字の状態では安全性を考慮して低くされる傾向があるためです。

法人カードの利用限度額に影響する主なポイントは以下の通りです。

• 財務状況（赤字決算か黒字決算か）
• 設立年数
• 経営者の信用情報
• 過去の支払履歴

• カード会社の審査基準

ただし、カード会社によっては増額申請に対応していることもあるため、継続的に良好な利用をしていれば将来的な枠の拡大も期待できます。

赤字決算で法人カードを持つデメリット2. 返済負担が増えるリスクがある

赤字決算で法人カードを持つデメリット2つ目は、返済負担が増えるリスクがあることです。

赤字の状態で無理に借入額を増やすと、支払い能力を超える負担が生じ、より深刻な赤字に陥る可能性もあります。

返済負担を避けるための対策としては、次のようなポイントが重要です。

• 必要以上にカードを利用しない
• 売上の見込みが立つ範囲で利用額を管理する
• 支払いサイトを明確に把握する
• 資金繰り表を作成して返済スケジュールを確認する

法人カードは便利な反面、使いすぎてしまうリスクがある点も理解しておく必要があります。

以上、赤字決算で法人カードを持つメリット・デメリットを解説しました。

赤字決算であっても法人カードには多くのメリットがあり、経費管理の効率化やキャッシュフローの改善、ポイント還元によるコスト削減などが期待できます。

一方で、赤字決算の場合は利用限度額が低く設定される可能性や、返済負担が増えるリスクなどのデメリットも存在します。

赤字企業が法人カードを導入する際は、メリットとデメリットを比較し、自社の状況に合った法人カード選びと利用管理を徹底することが重要です。

赤字決算でも申込みやすい決算書不要の法人カード3選

赤字決算の企業が法人カードを申し込む際、「赤字でも審査に通るのか」「決算書不要で作れる法人カードはあるのか」と不安を抱えるケースは多く見られます。特にスタートアップや事業拡大期では赤字決算が続くことも珍しくないため、審査ハードルの低い法人カードを選ぶことが重要になります。

近年は赤字企業でも申込みやすい独自審査の法人カードが増え、決算書不要でスピーディーに発行できるカードも増えてきました。

赤字決算企業におすすめの法人カード1選目
UPSIDER法人カード

出典：UPSIDER公式HP

赤字決算企業におすすめの法人カード1選目は、UPSIDER法人カードです。

特徴的なのは、決算書に依存しない独自の審査ロジックにより、創業初期や赤字の法人であっても審査に通過できる可能性が高い点です。

運営側は「上場を目指す企業向けの法人カード」というコンセプトを掲げており、管理機能の高さが非常に優秀です。

赤字決算でも申込みやすい決算書不要の法人カードに関連する記事：審査が甘い法人カードはある？【専門家が解説】設立1年未満・赤字でも申し込めるおすすめカード10選と審査通過のコツ

UPSIDERカードの基本情報

• 年会費：永年無料
• 国際ブランド：Visa
• 追加カード：無料・無制限
• ETCカード：作成不可

• ポイント還元率：1.0〜1.5%
• 申し込み条件：法人のみ（個人事業主は不可）
• 与信枠：最大10億円

赤字決算でも申し込みやすい！UPSIDERカードのおすすめポイント

• 独自の与信ロジックにより、赤字決算でも審査の可能性が高い
• 決算書不要なため赤字企業でも申し込みのハードルが低い

• 追加カード無制限で、大人数の企業でもコストを抑えて利用できる
• 最大10億円の与信があり、投資額の大きい赤字企業でも使いやすい
• ポイント還元率が高く、支出が多い赤字企業ほど還元メリットが大きい

UPSIDER法人カードは、成長過程で赤字が続く会社や、大きな支出を伴うスタートアップにとって強力な味方となるでしょう。

赤字決算企業におすすめの法人カード2選目
バクラクビジネスカード

出典：バクラクビジネスカード

赤字決算企業におすすめの法人カード2選目は、バクラクビジネスカードです。この法人カードは、経理業務を自動化する「バクラク 」シリーズを提供する株式会社LayerXが発行しており、経理効率化に強みを持つ法人カードです。

また、バーチャルカードとリアルカードともに無制限発行が可能で、従業員ごとにカード管理したい企業に非常に適しています。

バクラクビジネスカードの基本情報

• 年会費：無料（一部有料機能あり）
• 国際ブランド：Visa
• 追加カード：リアルカード1,540円（税込）/枚

• ポイント還元率：1.0〜1.5%
• ETCカード：無料、無制限（発行手数料550円/枚）
• 申し込み条件：法人のみ（個人事業主不可）
• 与信枠：5億円以上

赤字決算でも申し込みやすい！バクラクビジネスカードのおすすめポイント

• 決算書不要で申し込みできることが多く、赤字でも審査通過の可能性が高い
• freee・マネーフォワードなど多くの会計ソフトと連携可能
• 領収書と明細を自動紐づけするAI機能で経理負担が減る
• 高還元率で、赤字でも支出の一部をポイントで回収しやすい

バクラクビジネスカードは、経理の手間を減らしたい赤字企業や、クラウド会計と密に連携したい法人に最適です。

特に支出管理が煩雑になりがちな企業にとっては、赤字決算でも魅力的な選択肢となる法人カードです。

赤字決算企業におすすめの法人カード3選目
JCB Biz ONE

出典：JCB Biz ONE

赤字決算企業におすすめの法人カード3選目は、JCB Biz ONEです。JCB Biz ONEは、2024年9月に開始された比較的新しい法人カードです。

年会費は永年無料でありながら、ポイント還元率は1.0％以上と高く、条件によっては10.5％まで上がる非常に高い還元率を誇ります。

JCB Biz ONEの基本情報

• 年会費：永年無料
• 国際ブランド：JCB
• 追加カード：発行不可
• ETCカード：無料（1枚まで）

• ポイント還元率：1.00％～10.50％
• 申し込み条件：法人代表者または個人事業主
• 与信枠：最大500万円

また、JCB独自のキャッシュフロー改善サービスや会計ソフト連携、請求データ一元管理など、経理負担の軽減に役立つ機能が豊富です。

赤字決算でも申し込みやすい！JCB Biz ONEのおすすめポイント

• 赤字決算でも対象となる幅広い層に開かれた法人カード

• モバ即対応で最短5分申し込み、書類準備の負担が少ない
• 会計連携・請求データ自動管理など、経理効率化に強い
• 高還元率で赤字企業ほどポイントメリットが大きい
• 個人事業主や副業の赤字でも申し込み対象になる柔軟さ

高還元率と経理効率化機能がそろっており、小規模事業者に特におすすめの法人カードです。

以上、赤字決算でも申し込みしやすいおすすめの法人カード3選を紹介しました。

赤字決算でも申し込みやすい法人カードは増えており、それぞれ特徴が異なります。

• UPSIDER法人カード：赤字でも高額与信がほしいスタートアップ向け
• バクラクビジネスカード：経理効率化を最優先したい赤字企業向け
• JCB Biz ONE：小規模法人・赤字の個人事業主にも優しい万能型

赤字決算の企業が法人カードを選ぶ際は、審査通過率だけでなく、還元率・管理機能・経理効率化機能・発行枚数など、自社の課題に合う法人カードを選ぶことで、赤字でも事業運営がよりスムーズになります。

まとめ

赤字決算でも法人カードを作りたいと考える経営者は多く、実際に赤字だからといって必ず法人カード審査に落ちるわけではありません。

法人カードの審査では、赤字決算かどうかだけでなく、資金繰りの安定性、事業の継続性、代表者の信用情報など複数の要素が総合的に判断されます。そのため、赤字の企業でも法人カードを作れるケースは十分にあります。

また、赤字決算で審査が不安な企業でも、決算書不要で申し込める法人カードを選べば、比較的スムーズに審査を通過する可能性が高まります。

赤字決算で法人カードを検討する際は、まず赤字の理由を整理し、資金繰りの改善が見える状況を作ることが重要です。加えて、法人カード選びでは、審査基準の柔軟さ、提出書類の少なさ、事業の実態を重視してくれるカード会社を選ぶことがポイントです。

赤字決算でも利用しやすい法人カードを導入することで、経費管理の効率化やキャッシュフロー改善につながり、今後の事業運営をより安定させることができます。

自社の状況に合った法人カードを把握し、赤字でも前向きに利用できる選択肢を検討してみてください。