法人カードと個人カードの違いを解説！法人カードはいらない？持つメリット、デメリットとは

法人カードと個人カードの違いを正しく理解しておかないと、「法人カードはいらないのでは？」と感じてしまう人も多いでしょう。実際、法人として事業を行っているにもかかわらず、個人カードをそのまま事業利用しているケースも珍しくありません。

しかし、法人カードと個人カードには明確な違いがあり、見分け方を知ることで、どちらを利用するべきかの判断がしやすくなります。とくに、法人利用で経費管理を効率化したい場合や、ポイント還元や最強の付帯サービスを活かしたい場合は、法人カードを利用するメリットが大きくなります。

実際、「法人カードはいらない」という声もある一方で、法人カードならではの最強のメリットを享受できるケースが多いため、個人カードとの違いを正しく理解することが大切です。

法人カードと個人カードの違いを深く理解したうえで、最強の法人カードを選びたい方はぜひ最後までご覧ください。

法人カードはいらない？個人カードとの違い

法人カードはいらないのでは？と感じる人は少なくありません。実際、違いを理解しないまま個人カードだけで事業の支払いを済ませている個人事業主や小規模法人も多く、法人カードと個人カードの違いが分からないまま利用しているケースもあります。しかし、法人カードと個人カードには用途・審査・限度額・付帯サービスなど、あらゆる面で大きな違いがあります。

法人カードはいらないと思っていた人でも、個人カードとの違いをしっかり理解すると「やはり法人カードを作っておいたほうが便利」だと感じる場面が多くあります。法人カードを選ぶか個人カードを利用し続けるか悩んでいる場合は、まず両者の違いを正しく理解することが重要です。

法人カードと個人カードの基本的な特徴の違い

まずは、法人カードと個人カードの違いを大きく捉えるために、特徴を比較しておきましょう。

法人カードと個人カードの違い一覧表

以下は、法人カードと個人カードの主な違いを表にまとめたものです。

「法人カードはいらない」と思っていた方でも、個人カードとの違いを確認することで用途に応じた見分け方がしやすくなります。

法人カードと個人カードとの違い1.
使用目的の違い

法人カードと個人カードとの違い1つ目は、使用目的の違いです。

法人カードと個人カードの使用目的の違い

• 法人カード：事業の支払いに利用するためのカード
• 個人カード：日常やプライベートでの支払いに利用するカード

一方、法人カードは経費処理を前提としているため、事業に関連する支払いで利用するのが基本です。

法人カードを個人的に使うとどうなる？

• 経費と私費が混ざり、帳簿が崩れる
• 税務調査で指摘される可能性がある

• 支払いの管理が難しくなる

法人カードと個人カードとの違い2.
審査内容の違い

法人カードと個人カードとの違い2つ目は、審査内容の違いです。法人カードと個人カードは審査内容にも違いがあります。

法人カードの審査

• 会社の決算状況
• 売上や利益
• 代表者の信用情報
• 事業歴
• 財務書類（提出を求められることもある）

法人の信用を判断するため、個人カードに比べて法人カードでは提出書類は多くなる点にも違いがあります。

個人カードの審査

法人カードと違い、個人カードでは基本的に以下をチェックします。

• 個人の信用情報
• 返済履歴
• 年収

• 勤続年数

そのため、脱サラ前に個人カードを作っておく人が多いのはそのためです。

法人カードと個人カードとの違い3.
限度額の違い

法人カードと個人カードとの違い3つ目は、限度額の違いです。

個人カードと法人カードの限度額の違いを比較

• 個人カード：10万〜100万円
• 法人カード：10万〜500万円（カードによっては1,000万円以上の場合も）

法人は備品購入、広告費、出張費など支出が大きくなるため、法人カードは高い限度額が設定されやすいのが特徴です。

法人カードと個人カードとの違い4.
引き落とし口座の違い

法人カードと個人カードとの違い4つ目は、引き落とし口座の違いです。

法人カードの引き落とし方式

• 会社決済型：法人口座から引き落とす方式
• 個人決済型：個人口座から引き落とす方式

個人カードで法人利用を続けていると、個人口座からの支払いになり混同しやすいため、経理の手間が大幅に増えてしまいます。

法人カードと個人カードとの違い5.
付帯サービスの違い

法人カードと個人カードとの違い5つ目は、付帯サービスの違いです。

代表的な法人カードの付帯サービス

• 出張時の飛行機・ホテル予約サポート

• ビジネスラウンジ利用
• ショッピング保険
• ETCカード複数発行
• 経費精算システムとの連携

個人カードにも特典はありますが、ビジネス向けのサービスは法人カードのほうが圧倒的に優れています。

法人カードと個人カードとの違い6.
社員向けの追加カードの違い

法人カードと個人カードとの違い6つ目は、社員向けの追加カードの違いです。

社員名義で追加カードを配布できるため、経費の透明性が高まり、不正利用の防止にもつながります。

一方、法人カードと違い個人カードで追加できるのは家族カードのみで、社員向けカードとしては使えません。

以上、法人カードと個人カードを比較した際の主な6つの違いを解説しました。

法人カードはいらないと考えてしまうことはありますが、個人カードとの違いを知ると、法人カードが事業においてどれほど便利で効率的かがよく分かります。

経理の効率化、税務リスクの回避、限度額の拡大、ビジネス向けサービスの利用など、事業運営において法人カードのメリットは非常に大きいものです。法人カードと個人カードの違いを理解したうえで、法人として必要なカードを選ぶことが、スムーズな資金管理につながります。

法人カードはいらない？個人カードとの違いに関連する記事：法人カードと個人カードの違いや見分け方とは？法人カードの利用メリットや選び方を解説

次の章では、個人カードとの違いを比較しながら、法人カードを持つ最強のメリットを詳しく解説していきます。

法人カードを持つ最強メリットは？個人カードとの違い

法人カードと個人カードにはさまざまな違いがありますが、その違いを理解したうえで法人カードを導入すると、事業運営において大きなメリットが生まれます。個人カードでも支払いはできますが、事業規模が大きくなるほど個人カードでは限界が生じ、経理の手間や支払い管理の煩雑さが目立つようになります。

法人カードを導入すれば、経費管理・節税・決済効率などあらゆる面で最強といえる利便性を得られるため、個人カードとの差を明確に感じられるでしょう。

法人カードを持つ最強メリット1.
経理効率化と管理の一元化

法人カードを持つ最強メリット1つ目は、経理効率化と管理の一元化です。

個人カードで経費を立て替える方法との違いを比較すると、法人カードのほうが圧倒的に管理がしやすく、月々の経費をシンプルに整理できます。

法人カードを利用することで得られる経理面のメリットは次のとおりです。

• 支払いのデータ化により経費処理のスピードが向上
• 領収書の紛失リスクを軽減

• 会計ソフトとの自動連携により入力作業を削減
• 経理担当者の作業負担を大幅に削減
• 社員用カードを発行すれば立替を廃止できる

とくに、法人カードを会計ソフトと連携させることで、取引データが自動で取り込まれ、仕訳の入力作業の多くを省略できます。

法人カードを持つ最強メリット2.
個人カードと違い高い利用限度額を得られる

法人カードを持つ最強メリット2つ目は、個人カードと違い高い利用限度額が得られることです。

下記のように、法人カードと個人カード両者には大きな違いがあります。

• 仕入れ費用
• 出張費用
• 車両の購入
• 設備投資
• 広告費

また、限度額を気にせず決済できることは、機会損失の防止にもつながるため、個人カードとの大きな違いといえるでしょう。

法人カードを持つ最強メリット3.
法人口座からの引き落としで経費区分が明確になる

法人カードを持つ最強メリット3つ目は、法人口座からの引き落としで経費区分が明確になることです。

個人カードで事業費を払うと、個人口座から引き落とされるため、

• 経費と私的利用が混在する
• 経理処理が複雑になる
• 税務調査で指摘されるリスクが高まる

といった問題が発生しやすくなります。

法人カードなら、事業としての支出が明確に分離され、会計処理が大幅に容易になります。
この点も、法人カードと個人カードの違いを理解するうえでの重要ポイントです。

法人カードを持つ最強メリット4.
追加カードで社員の経費精算を減らせる

法人カードを持つ最強メリット4つ目は、追加カードで社員の経費精算を減らせることです。

社員が追加カードを使えば、立替精算の負担や現金のやり取りが不要になり、経費精算の効率が飛躍的に上がります。

追加カードで得られる主なメリットは以下のとおりです。

• 社員の立替を廃止できる
• 経費の不正利用を抑制できる
• 利用履歴が明確に残る

• 管理者がリアルタイムで利用状況を確認できる

法人カードを持つ最強メリット5.
年会費を全額経費にできる

法人カードを持つ最強メリット5つ目は、年会費を全額経費にできることです。

一方で個人カードの場合は年会費を経費として処理することができず、按分処理を行うにも複雑な判断が必要になります。

法人カードの年会費を経費計上できるメリットは次の点にあります。

• 課税対象額を抑えられる

• 税務処理がシンプルになる

個人カードとの違いとして、法人カードが事業用に最適化されていることを示す代表的なメリットポイントです。

法人カードを持つ最強メリット6.
ビジネス向けの付帯サービスが豊富になる

法人カードを持つ最強メリット6つ目は、ビジネス向けの付帯サービスが豊富になることです。

例えば、個人カードと違い法人カードには、以下のようなビジネスに役立つ特典が充実しています。

• 出張サポート
• 空港ラウンジの利用
• 福利厚生サービス
• ショッピング保険
• 企業優待サービス
• マイルやポイントの優遇プログラム

この点も、法人カードと個人カードの大きな違いといえるでしょう。

以上、個人カードとの違いから見える法人カードを持つ最強メリットを解説しました。

法人カードと個人カードには明確な違いがあり、法人カードを導入することで得られるメリットは非常に大きいです。経理の効率化、高い利用限度額、法人口座への引き落とし、追加カード発行、経費計上、ビジネス向け付帯サービスなど、多くの点で法人カードが最強クラスの利便性を発揮します。

法人カードはいらない？法人カードと個人カードの違いに関連する記事：法人カード・ビジネスカードと個人カードの違い。メリットと注意点と選ぶ際のポイント

次の章では、法人カードを持つデメリットを個人カードとの違いを比較しながら詳しく解説していきます。

個人カードとの違いを比較！法人カードを持つデメリット

法人カードは経費管理を効率化できる便利なツールですが、個人カードとの違いを理解しないまま利用すると、思わぬ負担やトラブルにつながることがあります。法人カードと個人カードには構造的な違いが多く、利用ルールや審査基準も異なります。そのため、法人カードの導入を検討する際には、個人カードにはないデメリットについても冷静に把握しておくことが重要です。

法人カードは事業用として設計されているため、便利さや管理のしやすさと引き換えに、個人カードとは違う制限や負担が発生するケースもあります。個人カードとの審査の違い、支払い方法の違い、還元率の違い、年会費の違いなど、複数の側面から比較しながら法人カード特有のデメリットを確認していきましょう。

個人カードとの違い！法人カードを持つデメリット1.
審査が厳しい場合がある

個人カードとの違い！法人カードを持つデメリット1つ目は、審査が厳しいケースがあることです。

個人カードの場合、審査対象は個人の収入や信用情報が中心ですが、法人カード審査の基準には大きな違いがあります。

法人カードの審査では、次のような項目がチェックされます。

個人カードとの違いを比較！法人カード審査で確認される内容の例

創業初期の法人や売上が安定していない法人または個人事業主は、法人カードの審査に落ちるリスクも十分に考えられます。

もし法人カードの審査基準に不安がある場合には、法人デビットカードという選択肢も検討できます。法人デビットカードであれば法人カードと違い審査自体がほぼないため、事業開始直後でも導入しやすいというメリットがあります。

個人カードとの違いを比較！法人カードを持つメリットに関連する記事：法人カードと個人カードの違い！個人事業主に法人カードはいらない？選ぶメリットや不要な人とは

個人カードとの違い！法人カードを持つデメリット2.
分割・リボ払い、キャッシング機能が使えないことが多い

個人カードとの違い！法人カードを持つデメリット2つ目は、分割・リボ払い、キャッシング機能が使えないことが多いことです。

個人カードでは一般的な支払い方法である分割払いやリボ払いが、法人カードでは利用できないケースが大半です。

法人カードで利用できないことが多い支払いサービス

• 分割払い
• リボ払い
• キャッシング
• ボーナス払い

個人カードと違い法人カードで多い支払い方法

• 引き落としは毎月一括

• 締め日・支払日が固定
• 大口決済をまとめて請求される

法人カードは一括払いのみ対応というカードが多く、資金繰りがタイトな法人の場合、支払いの調整が難しくなることがあります。

個人カードとの違い！法人カードを持つデメリット3.
ポイント還元率が低い

個人カードとの違い！法人カードを持つデメリット3つ目は、ポイント還元率が低いことです。

個人カードは顧客獲得競争が激しいため還元率が高く設定される傾向にありますが、法人カードではそのような競争が少なく、ポイントプログラムが控えめな法人カードも多く存在します。

ただし、以下のような例外もあるため、法人カードの選び方次第でポイントを重視する運用も可能です。

• ポイント還元率1.0％以上の法人カード
• マイルが貯まりやすい法人カード
• 事業経費特化型のポイント優遇カード

事業支出が多い法人ほどポイントメリットは大きくなるため、法人カードの特性を十分に理解して選ぶことが重要になります。

個人カードとの違い！法人カードを持つデメリット4.
社内で不正利用が起きるリスクがある

個人カードとの違い！法人カードを持つデメリット4つ目は、社内で不正利用が起きるリスクの可能性です。

想定される不正利用の例

• 私的な買い物への利用
• 一時的な使い込み
• カード情報の不正転用

• 紛失による外部利用

法人カードを安全に運用するには、利用範囲のルールを設けたり、利用明細をこまめに管理したりといった仕組みづくりが必要です。

個人カードとの違い！法人カードを持つデメリット5.
年会費がかかるケースが多い

個人カードとの違い！法人カードを持つデメリット5つ目は、年会費がかかるケースが多いことです。

年会費無料の法人カードも存在しますが、利用限度額が低かったり、付帯サービスが不足していたりするケースが多く、本格的な事業利用には不向きなことがあります。

年会費が発生する法人カードのメリット一例

• 高額決済に対応
• ビジネス向け特典が豊富
• 経費管理システムと連携可能
• 保険・保証が手厚い

以上、個人カードとの違いを比較した際の法人カードを持つ5つのデメリットを解説しました。

法人カードと個人カードの違いを比較すると、法人カードには多くのメリットがある反面、審査の厳しさ、支払い方法の制限、ポイント還元率の違い、年会費の発生、社内不正のリスクなど、個人カードにはないデメリットも存在します。

事前に法人カードと個人カードの違いを正しく把握しておくことで、法人カードをより安全で効果的に活用できるようになります。

注意！法人カードを個人カードのように利用できない理由

法人カードは個人カードと同じように見えても、実際には事業用の費用支払いに特化したクレジットカードです。そのため、経営者であっても法人カードをプライベートで使用することには大きなリスクがあります。個人カードと比較すると、法人カードは支払い口座やポイントの帰属、経費処理の仕組みなどに違いがあり、使い方を誤ると税務上の問題や社内トラブルにつながることがあります。

個人カードはプライベートでの利用を前提としているため、日常の買い物や旅行、公共料金の支払いなどに自由に使えます。しかし法人カードは会社の経費を効率的に管理するためのカードであり、プライベート支出には利用できません。この違いを理解せずに法人カードを個人的に使うと、経理の混乱や税務リスクが生じやすくなります。

法人カードを個人カードのように利用できない理由1.
税務署に指摘される可能性がある

法人カードを個人カードのように利用できない理由1つ目は、税務署に指摘される可能性があることです。

これは個人カードとの大きな違いの一つです。個人カードは個人の口座から引き落とされるため、支払いのプライベート利用と事業利用の区別は不要です。

法人カードで私的支出を行った場合、たとえ後で精算したとしても、頻繁に行っていると税務調査で「公私混同」と見なされるリスクがあります。

このため、法人カードの使用範囲は事業費に限定することが重要です。

法人カードを個人カードのように利用できない理由2.
経費処理が複雑になる

法人カードを個人カードのように利用できない理由2つ目は、経費処理が複雑になることです。

個人カードでは支払いと経費処理がほぼ同一ですが、法人カードの場合は事業用資金と個人支出が混在することになり、帳簿上の記録や精算処理が煩雑になります。

法人カードを個人的に使った場合の経費処理一例

• 個人用の買い物を法人カードで支払う
• 会社が従業員（経営者含む）に貸付として処理

• 帳簿に明確に記録して後日精算

個人カードならこのような手間は発生せず、使い方に自由度があります。

法人カードを個人カードのように利用できない理由3.
融資に不利になる可能性がある

法人カードを個人カードのように利用できない理由3つ目は、融資に不利になる可能性があることです。

個人カードは融資対象と無関係ですが、法人カードで個人的な支出を行うと「会社が役員に貸し付けをしている」と見なされます。

この結果、金融機関は以下のように判断することがあります。

• 会社の資金管理が不十分
• まず貸付金の回収を優先すべき

• 融資枠の縮小や融資拒否の可能性

法人カードと個人カードの違いを理解して運用することが、融資面で不利にならないためにも重要です。

法人カードを個人カードのように利用できない理由4.
ポイントを私的に使うと横領の可能性がある

法人カードを個人カードのように利用できない理由4つ目は、ポイントを私的に使うと横領にあたる可能性があることです。

個人カードではポイントを自由に利用できますが、法人カードの場合、私的利用は業務上横領に該当する可能性があります。

追加カードを従業員に発行している場合も同様で、貯まったポイントの扱いを事前に社内でルール化することが推奨されます。

以上、法人カードを個人カードのように利用できない主な4つの理由を解説しました。

法人カードは個人カードと違い、事業用の経費支払いに特化したカードであるため、プライベートでの利用は避ける必要があります。税務上のリスク、経費処理の煩雑さ、金融機関からの融資への影響、ポイントの横領リスクなど、個人カードではほとんど問題にならない点が、法人カード特有の注意点です。

法人カードと個人カードの違いを正しく理解し、事業用支払いとプライベート支出を明確に区別することで、安全かつ効率的に法人カードを活用することができます。

次の章では、法人カードと個人カードの違いに関する疑問やよくある質問をQ&A形式で解説していきます。

法人カードと個人カードの違いにまつわるQ&A

Q.法人カードと個人カードの大きな違いや見分け方は何ですか？

個人カードは個人の生活やプライベート支出を前提としており、カード会社は個人の信用情報や収入をもとに審査を行います。一方、法人カードは事業用の支払いを前提としているため、法人としての信用情報や経営状況も審査対象になります。

個人カードとの違いから法人カードを見分ける具体的なポイントは次の通りです。

• 審査基準
  • 個人カード：個人の年収や信用情報が中心
  • 法人カード：経営者個人の信用情報 + 会社の財務状況

• 利用限度額
  • 個人カード：生活費や日常支出を想定して低めに設定
  • 法人カード：事業経費に対応できるよう高めに設定
• 付帯サービス
  • 個人カード：旅行保険やショッピング保険など
  • 法人カード：経費管理ソフトとの連携、従業員追加カード、ビジネス向け特典

Q.個人でも作れる？法人カードを申込む際の注意点は？

法人カードは法人・個人事業主を対象に発行されますが、個人でも一定の条件を満たせば申し込み可能です。

審査の厳しさや期間の違い

法人カードは、銀行系か信販系かによって審査基準が異なります。一般的に銀行系は審査が厳しく時間も長めですが、信販会社系は比較的柔軟です。

審査期間はカード会社によって違いがあるため、早期発行を希望する場合は事前に確認しておきましょう。

限度額の違いを確認

個人カードと違い、法人カードは月々の利用額が大きくなる傾向があります。

また、法人カードによっては利用限度額の引き上げが可能な場合もあるため、条件や手続き方法をチェックしましょう。

追加カード発行枚数の違いを確認

従業員に追加カードを発行したい場合は、カード会社ごとの発行枚数の上限の違いも比較検討しておく必要があります。

付帯サービスの違いを確認

法人カードは、事業用に役立つサービスが付帯していることが多く、個人カードとの大きな違いの一つです。代表的なサービスは以下の通りです。

• 会計ソフトや経費精算システムとの連携
• 出張・宿泊関連の優待や保険

• 福利厚生や施設の割引

年会費の負担の違いも考慮

法人カードは年会費が高額なものが多く、個人カードとの違いとしてコスト面も考慮する必要があります。

Q.法人カードの種類は？個人カードと違いはある？

法人カードには種類があり、支払い方法や事業者規模、カードランクによって特徴に違いがあります。

支払い方法による違い

法人向けカード決済は、支払い方法によって3種類に分かれます。

カードの種類	支払い方法	特徴
法人カード（クレジット）	後払い	資金繰りに有利、ポイントやマイルが貯まる、利用限度額が高い
法人デビットカード	即時引き落とし	経費管理が容易、与信審査不要、使いすぎ防止
法人プリペイドカード	前払い	チャージ額の範囲で利用、与信審査不要、経費管理が簡単

事業者規模による違い

法人カードは事業者規模によっても区別されます。

• ビジネスカード：個人事業主や中小企業向け
• コーポレートカード：大企業向け、利用限度額が高く、追加カード発行枚数も多い

法人カードのランクによる違い

法人カードはランクによって審査基準や利用限度額が異なります。

以上、法人カードと個人カードの違いにまつわるQ&A解説でした。

法人カードと個人カードの違いは、利用目的の違い、審査基準の違い、支払い方法の違い、付帯サービスの違い、追加カードの発行枚数の違い、カードランクの違いなど多岐にわたります。

法人カードを選ぶ際は、自社の規模や経費管理の仕組み、必要な付帯サービス、年会費とのバランスを確認したうえで、最適な法人カードを選ぶことが重要です。

まとめ

法人カードと個人カードの違いを理解することは、事業運営において非常に重要です。

個人カードはプライベートの支出に適しており、審査基準や利用限度額、付帯サービスも生活向けに設計されています。一方、法人カードは事業経費の管理を目的としており、経営者個人の信用情報だけでなく会社の財務状況や経営実績も審査対象となるなど、個人カードとは明確な違いがあります。

また、法人カードは法人口座からの引き落としや追加カード発行、経理ソフトとの連携、事業向けの付帯サービスなど、個人カードにはないメリットが多数あります。

その一方で、年会費がかかる点や支払い方法の制限、不正利用のリスクなど、注意すべきデメリットも存在します。

法人カードを個人カードのように使用すると、経費処理の複雑化や税務上のリスク、金融機関からの信用問題に発展する可能性があるため、明確に使い分けることが求められます。

総合的に考えると、事業規模や経費管理の効率化を重視する場合、個人カードとの違いを理解したうえで法人カードを導入するメリットは非常に大きいといえるでしょう。