会社設立時の借入方法を紹介！開業資金でおすすめの融資とは？

会社設立を考えている方にとって、最も重要な課題の一つが借入による資金調達です。会社設立には、登記費用やオフィスの賃貸費用、設備投資、運転資金など、さまざまな費用が発生します。自己資金だけでは足りない場合、借入を活用して開業資金を確保することが必要不可欠です。

しかし、会社設立直後はまだ実績がなく、銀行や金融機関からの借入が難しいと感じる方も多いでしょう。そこで利用を検討したいのが、日本政策金融公庫の創業融資や、自治体が提供する制度融資などの公的な借入制度です。これらの制度は、会社設立時の起業家を支援するために設けられており、民間の銀行と比べて、比較的審査が通りやすい借入手段といえます。

本記事では、会社設立時に活用できる借入方法を詳しく解説します。会社設立のタイミングでスムーズに資金を確保するためのポイントや、利用できる借入制度の種類、審査を通過するためのコツを紹介します。また、「どの融資を選べばいいのか？」「会社設立後の資金繰りに影響しない借入額とは？」などの疑問にもお答えします。

会社設立時の借入方法とは？公庫融資や制度融資を活用

会社設立をしたばかりのタイミングでは、事業の運転資金や設備資金として借入を検討するケースが多くなります。しかし、会社設立直後は実績がないため、一般の金融機関からの借入が難しい場合があります。そこで、会社設立時の借入方法としておすすめなのが「日本政策金融公庫の融資（公庫融資）」と「自治体の制度融資」です。

特に、会社設立時に適した借入制度を活用することで、スムーズに事業をスタートできます。

ここでは、会社設立時の借入方法として活用できる公庫融資と制度融資について詳しく解説します。

会社設立時の借入方法に関する参考記事：「創業融資のご案内」

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会社設立時の借入に適した「公庫融資」と「制度融資」とは？

会社設立時の資金調達では、信用がまだ確立されていないため、銀行などの民間金融機関での借入が困難なことが多くなります。しかし、公庫融資や制度融資を活用することで、設立直後の会社でも借入が可能になります。

公庫融資（日本政策金融公庫の融資）とは？

公庫融資とは、日本政策金融公庫が提供する借入制度のことです。

日本政策金融公庫は、政府系の金融機関として、中小企業や創業時の事業者向けに低金利で借入を提供しています。会社設立時には「新創業融資制度」や「中小企業経営強化資金」などを利用することで、借入がしやすくなります。

制度融資（自治体の融資制度）とは？

制度融資とは、都道府県や市区町村の自治体が提供する借入制度で、信用保証協会が保証し、金融機関を通じて借入を実行する仕組みです。自治体の支援があるため、低金利での借入が可能になり、会社設立後の資金調達に役立ちます。

1-2. 会社設立直後でも借入しやすい理由とは？

会社設立時は、まだ決算書がなく、民間の銀行では借入の審査を通過するのが難しいのが現実です。

例えば、日本政策金融公庫の新創業融資制度では、自己資金要件を満たせば、無担保・無保証で借入ができる場合があります。また、自治体の制度融資も、信用保証協会の保証を活用することで、会社設立直後でも借入が可能になります。

会社設立時の借入方法に関する参考記事：「開業資金で融資（借入れ）を受けやすいのは？公庫の融資制度を解説」

【会社設立時の借入方法と通常の借入の違い（比較表）】

このように、公庫融資や制度融資を活用すれば、会社設立時の借入がスムーズになり、事業資金を確保しやすくなります。

会社設立時の借入方法に関する参考記事：「起業・会社設立時の融資に「新創業融資制度」がおすすめな理由とは？」

会社設立時の借入方法を徹底解説！新規開業資金でスムーズに資金調達

会社設立をしたばかりの段階では、事業を軌道に乗せるために資金が必要になります。しかし、設立直後の会社はまだ信用力や実績がないため、民間の金融機関からの借入が難しい場合があります。そこで、会社設立時の借入方法として、日本政策金融公庫の「新規開業資金」を活用することが重要になります。

新規開業資金には、「女性、若者／シニア起業家支援関連」「再挑戦支援関連」「中小企業経営力強化関連」の3つの制度があり、会社設立後の借入を有利な条件で受けることができます。

ここでは、会社設立時の借入方法として、日本政策金融公庫の新規開業資金の特徴やメリット、各制度の詳細について詳しく解説します。

会社設立時の借入に活用できる3つの新規開業資金制度

会社設立をしたばかりの企業にとって、事業資金をどのように確保するかが大きな課題になります。特に、運転資金や設備資金の借入を検討する場合、日本政策金融公庫の新規開業資金を利用することで、会社設立後の借入がしやすくなります。

会社設立時の借入に活用できる3つの新規開業資金制度①
新規開業資金（女性、若者／シニア起業家支援関連）

新規開業資金（女性、若者／シニア起業家支援関連）では、会社設立後に必要な借入を、通常の新規開業資金の基準利率よりも低い金利で受けることができます。例えば、税務申告を2期終えていない場合、基準利率は2.6～3.8%ですが、この制度を利用することで2.2～3.4%の特別利率が適用されます。

• 会社設立後概ね7年以内の事業者
• 女性または35歳未満、もしくは55歳以上の方

この制度は、会社設立後の借入を検討している女性や若者、シニア層の起業家にとって、大きなメリットがあります。低金利での借入が可能なため、対象となる方は積極的に活用を検討しましょう。

会社設立時の借入に活用できる3つの新規開業資金制度②
新規開業資金（再挑戦支援関連）

新規開業資金（再挑戦支援関連）では、会社設立時の借入において返済期間の優遇を受けることができます。通常、新規開業資金の運転資金の返済期間は最大10年ですが、この制度では最大15年まで延長することが可能です。

この制度は、過去に事業を行っていたが廃業し、再び会社設立をして事業を開始する方を対象にしています。さらに、創業塾や創業セミナーなど、産業競争力強化法に規定される支援を受けた場合には、金利の優遇も適用されるため、より有利な条件で借入が可能です。

会社設立時の借入方法に関する参考記事：「【2024年度版】会社設立に使える融資8選｜審査に通過するコツも」

1. 会社設立前に廃業歴があること
2. 廃業時の負債が新たな事業に影響しない程度に整理される見込みであること
3. 廃業の理由がやむを得ない事情によるものであること

この制度を利用すれば、廃業経験がある方でも、会社設立時の借入をスムーズに進めることができます。

会社設立時の借入に活用できる3つの新規開業資金制度③
新規開業資金（中小企業経営力強化関連）

新規開業資金（中小企業経営力強化関連）は、中小企業向けの会計ルールを適用することで、会社設立後の借入時に金利の優遇を受けることができます。新規開業資金の基準利率は2.6～3.8%ですが、この制度を利用することで2.2～3.4%の特別利率が適用されます。

• 会社設立後7年以内の事業者
• 「中小企業の会計に関する基本要領」や「中小企業の会計に関する指針」を適用している、または適用予定の方
• 自ら事業計画書を作成し、中小企業等経営強化法に定める認定支援機関の指導を受けている方

この制度を利用すると、経営の透明性が高まり、会社設立後の借入においても審査が有利になります。

会社設立時の借入に活用できる日本政策金融公庫の融資制度一覧

会社設立時の借入方法に関する参考記事：「会社設立時の資金調達方法は？立ち上げに必要な金額も紹介」

会社設立後に借入を検討する際、以下の制度が活用できます。

会社設立時の借入を成功させるためのポイント

1. 事業計画書の作成
   借入を受ける際、金融機関に提出する事業計画書の内容が審査のポイントになります。事業の方向性、収益計画、資金繰りの計画を明確にすることが必要です。
2. 自己資金の確保
   自己資金が全くないと、借入の審査に通りにくくなります。ある程度の自己資金を準備し、経営の安定性を示すことが大切です。
3. 適切な融資制度の選択
   会社設立後の資金ニーズに合った融資制度を選ぶことで、より有利な条件で借入が可能になります。

会社設立時の借入は、事業の成功を左右する重要な要素です。日本政策金融公庫の新規開業資金を活用し、資金調達を成功させましょう。

会社設立時の借入方法！中小企業経営力強化資金や創業支援貸付利率特例制度も活用

会社設立をすると、事業運営のために借入が必要になります。しかし、会社設立直後の企業は信用力が低いため、金融機関からの借入が難しい場合があります。そのため、会社設立時の借入方法として、日本政策金融公庫の「中小企業経営力強化資金」や「創業支援貸付利率特例制度」を活用することが重要になります。

これらの制度を利用することで、会社設立時の借入の金利が優遇され、返済期間の延長などのメリットを受けることができます。ここでは、会社設立時の借入に適した融資制度について詳しく解説します。

会社設立時の借入に活用できる中小企業経営力強化資金とは？

日本政策金融公庫の「中小企業経営力強化資金」は、会社設立後の経営基盤を強化するための借入制度です。

会社設立時の借入に活用できる中小企業経営力強化資金とは？①
中小企業経営力強化資金の特徴

• 会社設立後おおむね7年以内の事業者が対象
• 「中小企業の会計に関する基本要領」または「中小企業の会計に関する指針」を適用または適用予定の事業者が対象
• 認定支援機関の指導を受け、事業計画書を策定することが必要
• 特別利率適用：年利0.59%～2.15%で借入可能
• 融資限度額：最大7億2千万円（直接貸付）
• 返済期間：設備資金は20年以内、運転資金は7年以内（据置期間は最大2年）

この借入制度は、会社設立後の資金繰りを安定させ、事業の成長を促進するための重要な借入手段です。

会社設立時の借入に活用できる中小企業経営力強化資金とは？②
中小企業経営力強化資金の利用方法

この借入制度を利用するには、日本政策金融公庫に相談し、事業計画書を提出する必要があります。さらに、認定支援機関の指導を受けることが求められるため、会社設立時の借入をスムーズに進めるためには、事前の準備が重要です。

会社設立時の借入に活用できる創業支援貸付利率特例制度とは？

「創業支援貸付利率特例制度」は、日本政策金融公庫が提供する制度のひとつで、会社設立後の借入における金利を軽減できる特例措置です。会社設立後の借入で、少しでも金利を下げたいと考えている起業家にとって、有利な借入条件を確保するための有効な手段になります。

会社設立時の借入方法に関する参考記事：「創業融資とは？種類ごとの概要とメリット・デメリットを解説」

会社設立時の借入に活用できる創業支援貸付利率特例制度とは？①
創業支援貸付利率特例制度の特徴

• 会社設立前の方、または設立後税務申告を2期終えていない方が対象
• 融資限度額：各融資制度が定める上限
• 返済期間：各融資制度が定める期間以内
• 金利優遇：
  • 通常の融資利率より0.65%引き下げで借入可能
  • 雇用拡大を図る場合は0.9%引き下げで借入可能

会社設立時の借入に活用できる創業支援貸付利率特例制度とは？②
創業支援貸付利率特例制度の活用方法

創業支援貸付利率特例制度は、他の融資制度と併用できるため、例えば「新規開業資金」「中小企業経営力強化資金」などと組み合わせて活用することで、より有利な条件での借入が可能になります。会社設立時の借入金利を少しでも低くしたい場合には、積極的に検討すべき制度です。

起業・会社設立時の借入の注意点！融資を受ける前に確認すべきポイント

会社設立時には、事業運営のための資金が必要となります。そのため、多くの方が借入を活用して資金を確保しようと考えます。

会社設立時の借入には審査があり、希望する融資額がそのまま通るとは限りません。さらに、借入は返済が必要なため、事業計画と返済計画を慎重に立てることが重要です。

起業・会社設立時の借入の注意点！融資を受ける前に確認すべきポイント①
審査に通らなければ借入は受けられない

日本政策金融公庫の「新創業融資制度」や自治体の創業支援融資、民間金融機関からの借入など、会社設立時の借入には必ず審査が伴います。審査に通らなければ、希望する融資を受けることはできません。

審査基準の詳細は公表されていませんが、日本政策金融公庫の創業支援事業では、自己資金の有無や創業計画の具体性が重視されると公式サイトにも記載されています。そのため、会社設立時の借入を成功させるためには、資金計画をしっかり作成し、創業計画書の内容を充実させることが重要です。

また、日本政策金融公庫の公式サイトでは、創業計画書の作成方法や記入例を公開しています。さらに、専門家への相談が可能な創業支援サービスも提供されているため、会社設立時の借入を確実に進めるために、こうした支援を積極的に活用しましょう。

起業・会社設立時の借入の注意点！融資を受ける前に確認すべきポイント②
希望する借入額が満額通るとは限らない

会社設立時に借入を申し込む際、希望する融資額を記入する必要があります。しかし、希望する金額がそのまま融資されるとは限りません。金融機関の審査基準や事業の信用度によって、希望額よりも少ない金額の借入しか認められないケースもあります。

会社設立時の借入は、あくまで事業の立ち上げを支援するものであり、全額を融資に頼るのではなく、バランスよく自己資金と組み合わせることが大切です。

起業・会社設立時の借入の注意点！融資を受ける前に確認すべきポイント③
借入の返済計画を慎重に立てる

借入は必ず返済が必要な資金調達手段です。会社設立後には、融資を受けた金融機関の返済計画に基づき、利息を含めた借入金の返済を行う必要があります。

起業直後は売上が安定しないことも多く、事業資金が必要になる場面も増えるため、返済額が大きすぎると経営を圧迫する可能性があります。無理のない返済計画を立てることが、会社設立時の借入を成功させるための重要なポイントです。

特に、日本政策金融公庫の公式サイトでは、「事業資金用 返済シミュレーション」を提供しており、借入額に応じた返済計画を事前にシミュレーションすることが可能です。

会社設立時の借入だけじゃない！助成金・補助金を活用して資金調達しよう

会社設立時には、事業を軌道に乗せるための資金が必要になります。多くの起業家は借入を利用して資金を確保しますが、借入だけが唯一の資金調達方法ではありません。助成金や補助金を活用することで、返済不要の資金を確保し、会社設立後の資金繰りを安定させることが可能です。

会社設立時の借入は、金融機関や公的融資制度を活用すれば比較的スムーズに資金調達できますが、助成金や補助金は要件を満たし、審査をクリアする必要があります。そのため、会社設立時の借入と助成金・補助金を組み合わせることで、より柔軟な資金計画を立てることができます。

会社設立時の借入方法に関する参考記事：「会社設立後に創業融資で1,000万円を借りる方法と手順を解説」

会社設立時の借入と助成金・補助金の違いとは？

会社設立時には、事業資金をどのように確保するかが重要です。借入を利用して資金調達を行うのが一般的ですが、助成金や補助金と組み合わせることで、より効率的な資金運用が可能になります。ここでは、会社設立時の借入と助成金・補助金の違いについて詳しく解説します。

会社設立時の借入と助成金・補助金の違い1
会社設立時の借入とは？

会社設立時の借入手段としては、日本政策金融公庫の「新創業融資制度」や自治体の創業融資制度などが代表的です。

借入を活用することで、会社設立時に必要な設備投資や運転資金を確保できますが、返済計画をしっかり立てることが求められます。

会社設立時の借入と助成金・補助金の違い2
助成金・補助金とは？

助成金や補助金は、特定の要件を満たす事業者に対して、国や自治体が提供する返済不要の資金援助制度です。会社設立時の資金調達手段として活用できますが、借入とは異なり、受給するためには審査をクリアしなければならず、申請から受給までに時間がかかるのが特徴です。

会社設立時の借入だけでなく助成金も活用しよう

助成金は、特定の条件を満たせば比較的受給しやすい資金調達手段です。会社設立時の借入と組み合わせることで、より安定した資金計画を立てることができます。

会社設立時の借入だけでなく助成金も活用1
会社設立時に活用できる助成金一覧

会社設立時の借入だけでなく助成金も活用2
助成金のメリット・デメリット

助成金の最大のメリットは、会社設立時の借入とは異なり返済不要で資金調達ができる点です。会社設立時の資金負担を軽減でき、自己資金が不足している場合の補填にもなります。

一方、助成金を受給するためには、申請前後に提出しなければならない書類が多く、準備に手間がかかるというデメリットがあります。また、資金が実際に振り込まれるまでに時間がかかるため、すぐに資金が必要な場合には会社設立時の借入と組み合わせるのが効果的です。

会社設立時の借入に加え補助金も検討しよう

補助金は、助成金と同じく返済不要の資金ですが、審査を通過する必要があり、応募者多数の場合は受給できない可能性があります。

会社設立時の借入方法に関する参考記事：「創業融資を受けるために自己資金はいくら必要か？」

会社設立時の借入に加え補助金も活用1
会社設立時に活用できる補助金一覧

会社設立時の借入以外にも、以下のような補助金もおすすめです。

会社設立時の借入に加え補助金も活用2
補助金のメリット・デメリット

補助金の大きなメリットは、会社設立時に借入をせずに資金調達できる点です。設備投資やIT導入など、幅広い用途で活用可能なため、事業拡大の資金としても有効です。

しかし、補助金は必ずしも受給できるわけではなく、審査を通過しなければなりません。

まとめ｜会社設立時におすすめの借入方法

会社設立時には、事業をスムーズに始めるための資金調達が不可欠です。自己資金だけでは足りないことが多く、多くの起業家が借入を活用して開業資金を確保しています。特に、日本政策金融公庫の「新創業融資制度」や自治体の「制度融資」は、会社設立直後でも利用しやすく、低金利・無担保での借入が可能なため、多くの起業家に選ばれています。

借入を成功させるには、事業計画書の作成や自己資金の準備が重要です。特に、日本政策金融公庫の融資では、明確な事業計画と資金の使い道が求められるため、しっかりとした準備が必要です。また、会社設立時には借入だけでなく、助成金や補助金を活用することで、返済の負担を軽減しながら資金調達を行うことも可能です。

ただし、借入には返済義務があり、無理な資金調達は経営を圧迫する可能性があります。そのため、会社設立後の資金繰りを考え、無理のない借入額や返済計画を立てることが重要です。公的融資や制度融資をうまく活用し、助成金・補助金と組み合わせながら、最適な資金調達プランを実現しましょう。